Si vendes en persona, en un mostrador, una mesa o un mercado, te ofrecerán primero cuatro nombres: Square, Shopify POS, Clover y Helcim. Los cuatro pueden cobrar con contacto y imprimir un recibo. Las diferencias que realmente afectan a una pequeña empresa no están en el cobro, sino en la estructura de comisiones, el bloqueo de hardware y software, y lo limpiamente que se concilian ventas, comisiones y pagos en tus libros contables.
Esta es la comparativa de 2026 basada en lo que importa a un pequeño operador, no en marketing.
Los Cuatro Perfiles
Square es la opción predeterminada para negocios nuevos y pequeños que quieren empezar a vender hoy con el mínimo compromiso. El software de TPV es gratuito, los pagos están integrados, el hardware empieza en un lector de $49 y escala a cajas registradoras de $799, y la tarifa plana es del 2,6% + $0,15 en persona (3,3% + $0,30 en línea). Sin cuota mensual en el plan gratuito, $149 en Retail Plus. Es el camino más rápido para tener un mostrador operativo y la contabilidad más sencilla: un proveedor, un pago, una línea de comisión.
Shopify POS es la elección para negocios que ya venden en línea en Shopify y necesitan que el inventario, los pedidos y los clientes en persona y en línea estén sincronizados. El POS empieza en $5/mes (niveles Lite/Pro hasta $89) más las cuotas del plan de Shopify. El procesamiento en persona es del 2,6% + $0,10 a través de Shopify Payments, en línea del 2,9% + $0,30. Si tu problema es omnicanal — un solo grupo de SKU en web y tienda — el catálogo unificado de Shopify vale más que una comisión más baja.
Clover es la opción centrada en hardware e independiente del procesador. El hardware de Clover (de Fiserv) es competente y el software cubre mostrador, quiosco y móvil, pero el precio depende del socio de Fiserv y de la cuenta de comercio que elijas: $0–$84,95+ al mes y un procesamiento que varía según el adquirente. La ventaja es la elección: puedes comparar tarifas y conservar el hardware de Clover mientras cambias de procesador. El costo es la complejidad y, a menudo, un contrato más largo: lee el acuerdo de comercio con atención antes de firmar por un hardware "gratuito".
Helcim es la apuesta por la transparencia interchange-plus. El software de TPV es gratuito, el hardware es trae-el-tuyo (lectores Bluetooth/USB de terceros) o suministrado por Helcim, y el procesamiento es interchange más 0,4% + $0,08 en persona (0,5% + $0,25 en línea, más interchange). No hay cuota mensual ni margen sobre la base interchange: el costo de la red de tarjetas se traslada al costo más el pequeño margen de Helcim. Para negocios B2B con tickets promedio grandes y para mayoristas donde interchange-plus puede ser más barato que la tarifa plana, esa estructura suele ganar a medida que crece el volumen.
Las Matemáticas de Comisiones que Realmente Afectan a los Libros
No compares solo los porcentajes principales: compara el costo efectivo en tu ticket promedio y volumen.
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Square 2,6% + $0,15 en un ticket de $25: comisión de $0,80, 3,2% efectivo. En un ticket de $200: $5,35, 2,68% efectivo. La tarifa plana favorece tickets pequeños donde el $0,15 fijo es pequeño en relación al porcentaje, y penaliza tickets grandes donde interchange-plus sería más bajo.
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Helcim 0,4% + $0,08 + interchange en el mismo ticket de $25: si interchange es ~1,6% + $0,10, el total es ~2,0% + $0,18 = $0,68, 2,7% efectivo — más barato que Square en tickets grandes, pero el $0,08 fijo + el fijo de interchange hace que tickets muy pequeños (ej., un café de $5) sean menos favorables.
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Shopify 2,6% + $0,10 se sitúa entre Square y Helcim para tickets medianos, pero la ventaja es operativa: un solo inventario para no vender de más el mismo SKU en línea y en tienda.
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Clover varía: puedes negociar interchange-plus con algunos socios que superan la tarifa plana a escala, pero debes negociarlo y el hardware puede estar vinculado al procesador.
Un negocio que factura $20,000/mes en ventas con tarjeta a un ticket promedio de $40 verá diferencias anuales de comisiones en los cientos bajos entre Square y Helcim — no es nada, pero rara vez es el factor decisivo. Un mayorista B2B que factura $150,000/mes a un ticket promedio de $800 verá un ahorro de interchange-plus que se acumula a miles anualmente — suficiente para justificar el intercambio de trae-el-tuyo-hardware de Helcim.
Hardware y Bloqueo
- Square: Posee toda la pila — lectores, cajas, dispositivos portátiles — y funcionan de fábrica. Si dejas Square, el hardware no se va contigo a otro procesador.
- Shopify: Los lectores y Go/Dock funcionan con Shopify Payments; el soporte de hardware de terceros es limitado.
- Clover: El hardware está vinculado al ecosistema de Fiserv; puedes cambiar de socio de cuenta de comercio pero generalmente te quedas en el mundo de Fiserv.
- Helcim: Soporta lectores de terceros y es el más flexible en hardware, pero tú montas la pila.
Para un puesto temporal o vendedor de mercado, el lector de $49 de Square sin cuota mensual es el ganador pragmático. Para un minorista de varias ubicaciones que ya invirtió en hardware de Clover, quedarse en Fiserv y renegociar tarifas puede ser más barato que reemplazar terminales.
El Vínculo Contable — Donde las Diferencias del TPV Afectan al Libro Mayor
Cada TPV, sin importar la marca, crea el mismo requisito contable: ventas, comisiones y pagos deben conciliarse.
- Las ventas son brutas. El TPV informa ventas brutas por producto y forma de pago. Eso son ingresos.
- Las comisiones son gasto. Las comisiones de procesamiento son una línea separada: 2,6% + $0,15 no es una reducción de ingresos, es un costo de cobro. El desglose de interchange de Helcim lo hace explícito (interchange + comisiones de red + margen del procesador); la tarifa plana de Square lo agrupa pero sigue siendo un gasto.
- Los pagos son efectivo neto. El depósito bancario es ventas brutas menos comisiones menos reembolsos menos reservas por contracargos. Registra la venta bruta, registra el gasto de comisión, registra el pasivo de reembolsos — no registres el pago neto como ventas.
Square y Shopify facilitan esto al proporcionar informes integrados donde ventas, comisiones y pagos encajan de forma nativa. Clover y Helcim requieren más conciliación manual, especialmente cuando hay una cuenta de comercio separada, pero la disciplina es la misma: vincula el resumen diario de ventas del TPV al informe de pagos al depósito bancario, diaria o semanalmente, no mensualmente.
¿Cuál Deberías Elegir?
- Elige Square si: eres nuevo, pequeño, móvil o quieres el inicio más simple sin cuota mensual y contabilidad integrada.
- Elige Shopify POS si: ya usas Shopify en línea y tu problema principal es mantener inventario y clientes sincronizados entre canales.
- Elige Clover si: quieres elección de hardware y la capacidad de comparar tarifas de procesadores dentro de Fiserv, y te sientes cómodo con un acuerdo de comercio.
- Elige Helcim si: procesas tickets más grandes, eres B2B o mayorista, y te beneficiará la transparencia interchange-plus a medida que crezca el volumen.
Ninguno de estos es el mejor TPV: cada uno es el mejor TPV para un nicho específico. Identifica el nicho antes de comparar la tabla de comisiones.
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