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Retirement Savings

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Der Mega Backdoor Roth für Selbstständige: Wie ein Solo 401(k) bis zu 72.000 € im Jahr 2026 erreicht

Ein Solo 401(k) mit freiwilligen After-Tax-Beiträgen ermöglicht es selbstständigen Inhabern, im Jahr 2026 bis zu 72.000 € zu sichern – oder 83.250 € mit dem verbesserten Nachholbeitrag für 60- bis 63-Jährige – indem After-Tax-Dollar ohne Einkommensgrenzen in Roth umgewandelt werden. Hier erfahren Sie, wie die drei Beitragsarten funktionieren, ein Rechenbeispiel mit 150.000 € Nettoeinkommen und was Ihr PlanDokument zulassen muss.

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Sequenz-Ergebnisrisiko: Warum die Reihenfolge der Marktrenditen über Ihren Ruhestand entscheiden kann

Zwei Rentner mit identischen durchschnittlichen Renditen können bei der Langlebigkeit ihres Portfolios Jahrzehnte auseinanderliegen – die Reihenfolge der Renditen entscheidet. Wie das Sequenz-Ergebnisrisiko funktioniert, warum die zehnjährige Risikozone im Ruhestand Geschäftsinhaber und Freiberufler am härtesten trifft, und fünf Abwehrmaßnahmen, darunter Bargeldpuffer, Eimerstrategien, Bond Tents und Ausgabenleitplanken.

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DOL FAB 2026-01: Was EBSAs Kurswechsel bei der Durchsetzung der Treuepflicht für kleine 401(k)-Planträger bedeutet

EBSAs Field Assistance Bulletin 2026-01 priorisiert Treuepflicht- und Verbotene-Transaktions-Fälle gegenüber prozessbasierten Sorgfaltspflicht-Vorwürfen und begrenzt routinemäßige ERISA-Untersuchungen auf 18 Monate (30 Monate bei komplexen Fällen). So sollten sich Planträger kleiner Unternehmen dokumentarisch absichern.

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Massachusetts Secure Choice: Was das verpflichtende Altersvorsorgegesetz für kleine Unternehmen bedeutet

Das Repräsentantenhaus von Massachusetts verabschiedete das Secure Choice Savings Program am 8. Juli 2026 mit 148 zu 2 Stimmen und schreibt damit automatisch eingerichtete Roth-IRAs für Arbeitgeber mit 25 oder mehr Beschäftigten vor — 6 % Standardbeitrag, Strafen von 250 $ pro Mitarbeiter und eine Ausnahmeregelung für bereits bestehende Vorsorgepläne, mit der kleine Unternehmen komplett aussteigen können.

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QLACs im Jahr 2026: Wie die 210.000-Dollar-Grenze für qualifizierende Langlebigkeitsrentenverträge Ihre RMDs schrumpft

Ein QLAC ermöglicht es Ihnen, bis zu 210.000 Dollar – dem lebenslangen Limit nach SECURE 2.0 für 2026 – von einer traditionellen IRA, SEP-IRA oder 401(k) in eine aufgeschobene Rente zu verschieben, die der IRS bei der RMD-Berechnung ausschließt, bis die Zahlungen beginnen – frühestens mit 85 Jahren. Hier sind die Regeln, ein Rechenbeispiel und die Break-Even-Mathematik, die zeigt, wann man darauf verzichten sollte.

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Die Treuhänder-Regel des DOL ist erneut gescheitert: Was kleine Arbeitgeber mit einem 401(k)-Plan jetzt wissen müssen

Texanische Bundesgerichte haben im März 2026 die Retirement Security Rule des DOL aufgehoben und damit den Treuhänderstatus für Altersvorsorgeberatung wieder auf den Fünf-Punkte-Test von 1975 zurückgesetzt — die zweite derartige Regel, die seit 2018 gekippt wurde. Was 401(k)-Plan-Sponsoren jetzt prüfen sollten: den Treuhänderstatus des Beraters schriftlich festhalten, Vergütungsoffenlegungen einholen und eine Dokumentations-Checkliste abarbeiten, dazu was der neue Safe-Harbor-Vorschlag des DOL für alternative Anlagen für kleine Pläne bedeutet.

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Illinois schließt Arbeitgeber-401(k)-Zuschüsse ab dem 1. Juli 2026 von den beitragspflichtigen Löhnen der Arbeitslosenversicherung aus

Illinois schließt Arbeitgeber-401(k)-Zuschüsse gemäß einer Änderung von 56 Ill. Adm. Code 2730.155 für Beiträge nach dem 30. Juni 2026 von den beitragspflichtigen Löhnen der staatlichen Arbeitslosenversicherung (SUI) aus; Arbeitnehmerbeiträge bleiben beitragspflichtig, und die Änderung bringt Illinois in Einklang mit der bestehenden bundesweiten FUTA-Regelung.

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Der neue "Super-Catch-Up" für 60- bis 63-Jährige: Zusätzliche 11.250 $ in Ihrer 401(k) für 2026

Im Rahmen von SECURE 2.0 können Beschäftigte, die im Jahr 2026 das 60. bis 63. Lebensjahr erreichen, bis zu 35.750 $ in ein 401(k) einzahlen – wer jedoch im Vorjahr ein FICA-pflichtiges Einkommen von mehr als 150.000 $ erzielte, muss den gesamten Catch-up-Beitrag als Roth-Beitrag leisten und verliert diesen Anspruch vollständig, wenn der Plan keine Roth-Option bietet.

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Cash Balance Pläne: Wie Geschäftsinhaber über eine 401(k) hinaus jährlich über 200.000 $ sparen

Ein Cash Balance Plan ist ein vom IRS qualifizierter Leistungszusagenplan, der es Geschäftsinhabern ab 45 Jahren ermöglicht, zusätzlich zu einem 401(k)-Plan 75.000 bis 290.000 $ an zusätzlichen Altersvorsorgebeiträgen vor Steuern anzusparen. Der Kompromiss dabei sind eine erforderliche mehrjährige Finanzierungszusage und jährliche versicherungsmathematische Verwaltungskosten von 2.000 bis 4.000 $.

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Staatliche Auto-IRA-Mandate im Jahr 2026: Ein Compliance-Leitfaden für CalSavers, Illinois Secure Choice und OregonSaves

Zweiundzwanzig US-Bundesstaaten verpflichten nun kleine Arbeitgeber, eine Altersvorsorge anzubieten, andernfalls drohen Bußgelder von bis zu 750 $ pro Mitarbeiter. Ein praktischer Leitfaden zu CalSavers, Illinois Secure Choice, OregonSaves, Schwellenwerten für die Mitarbeiterzahl, Registrierungsfristen, Ausnahmeregelungen und den Compliance-Fallen, die im Jahr 2026 zu Mahnbescheiden führen können.

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