11 posts tagged with "фінанси"

У Beancount.io ми віримо, що знання та цифри поділяють фундаментальний принцип: коли вони добре структуровані, вони сприяють прийняттю кращих рішень. Сьогодні ми раді представити BeFreed.ai, стартап із Сан-Франциско, місія якого — зробити навчання "простим та радісним в епоху ШІ". Для спільноти, яка цінує перетворення складності на ясність, BeFreed.ai пропонує переконливий новий спосіб розширити вашу базу знань, особливо у сфері фінансів.

Чому BeFreed.ai Привернув Нашу Увагу​

У світі інформаційного перевантаження BeFreed.ai виділяється, пропонуючи потужний та ефективний підхід до навчання. Ось що нас вразило:

• Хвилини, а не години. Домашня сторінка зустрічає вас обіцянкою "Навчайтеся Чого Завгодно, Із Задоволенням, з найкращих світових джерел — за лічені хвилини". Для засновників, інвесторів та фінансово обізнаних осіб у нашій спільноті, які обмежені в часі, це справжня зміна правил гри. Платформа перетворює щільний контент на практичні висновки, поважаючи ваш найцінніший актив: ваш час.

• П'ять Універсальних Режимів Навчання. BeFreed.ai розуміє, що навчання — це не універсальний процес. Він пропонує п'ять різних режимів, щоб задовольнити ваші вподобання та потреби:

  • Швидкий Огляд: Отримайте основні ідеї книги або теми у стислому форматі.
  • Флеш-картки: Закріплюйте ключові поняття та перевіряйте свої знання за допомогою активного пригадування.
  • Глибокі Занурення: Зануртеся у всебічне дослідження предмета.
  • Епізоди Подкастів: Навчайтеся на ходу з захоплюючими аудіо-оглядами.
  • Інтерактивний Чат: Вступайте в діалог зі ШІ, щоб прояснити поняття та досліджувати ідеї під час навчання.

• Персональний Агент Знань. Інтелект BeFreed.ai виходить за рамки простого узагальнення. ШІ платформи діє як персональний агент знань, адаптуючи рекомендації на основі ваших інтересів та історії навчання. Він не просто пропонує новий контент; він пояснює, чому певна книга чи подкаст є для вас актуальними, перетворюючи пасивне споживання на активний та персоналізований цикл зворотного зв'язку.

• Свобода Між Пристроями. Ваш навчальний шлях не повинен обмежуватися одним пристроєм. BeFreed.ai пропонує нативний додаток для iOS для безперебійного мобільного досвіду та встановлюваний прогресивний веб-додаток (PWA) для користувачів Android та настільних ПК. Хоча в початковому описі згадувалися CarPlay та Android Auto, поточна інформація вказує на сильну мобільну та веб-присутність, що ідеально підходить для навчання під час поїздок або за робочим столом.

• Зростаюча та Обширна Бібліотека. Хоча в початковому описі згадувалося понад 10 000 оглядів, останні звіти вказують, що BeFreed.ai тепер може похвалитися бібліотекою з понад 50 000 преміум-оглядів. Ця величезна колекція охоплює критично важливі теми для нашої спільноти, включаючи менеджмент, інвестування, мислення та багато іншого, з новими назвами, що додаються щотижня.

Чим Це Допомагає Користувачам Beancount​

Практичні застосування для спільноти Beancount численні та одразу очевидні:

• Підвищення Фінансової Грамотності. Уявіть, що ви нарешті беретеся за складні, але надзвичайно важливі фінансові тексти. Від Психології грошей до Капіталу в XXI столітті, BeFreed.ai перетворює ці томи на невеликі, легкозасвоювані уроки, які ви можете переглядати та засвоювати перед наступною сесією балансування облікової книги.

• Залишайтеся Допитливими Під Час Звірки. Часто тихий час, проведений за запуском bean-doctor або звіркою рахунків, тепер може стати періодом продуктивного навчання. Прослуховування 20-хвилинного глибокого занурення BeFreed.ai в поведінкову економіку або інвестиційні стратегії — це напрочуд приємне та збагачуюче поєднання.

• Обмін Знаннями в Команді. Функції платформи можуть сприяти культурі навчання у вашій команді. Використовуйте флеш-картки як підказки для обідніх навчальних сесій фінансової команди. Експортуйте ключові моменти та висновки до репозиторію документації вашої команди, так само як ви експортували б звіти Beancount, щоб створити спільну базу знань.

Почати Просто​

Готові спробувати? Ось перші кроки:

1. Відвідайте befreed.ai та створіть безкоштовний обліковий запис, щоб дослідити платформу.
2. Почніть, шукаючи "особисті фінанси" або "поведінкову економіку" та додайте до закладок три назви, які привернули вашу увагу.
3. Через тиждень перевірте своє запам'ятовування за допомогою функції перегляду флеш-карток — ви можете бути здивовані, скільки ви пам'ятаєте.
4. Для повного досвіду розгляньте план Premium, який відкриває доступ до всієї бібліотеки та повної потужності персоналізованого агента. Ціни конкурентоспроможні: місячний план коштує приблизно $12.99, а також доступні більш економічні квартальні та річні варіанти.

Заключні Думки​

Найбільшими ворогами як ефективного управління грошима, так і безперервного навчання є тертя та складність. BeFreed.ai присвячений усуненню тертя з навчання, так само як Beancount прагне усунути тертя з ведення бухгалтерського обліку — через чітку, елегантну структуру та інтелектуальну автоматизацію.

Ми заохочуємо вас дослідити BeFreed.ai та побачити, як він може доповнити ваш фінансовий шлях. Повідомте нам, які фінансово орієнтовані огляди ви вважаєте найціннішими. Ми вже ведемо переговори з їхньою командою, пропонуючи майбутні доповнення, такі як Бухгалтерський облік простою мовою та Розумний інвестор.

Щасливого бінкунтування — і щасливого навчання!

Сучасні фінансові команди зазвичай присвячують 65% свого часу ручній звірці та перевірці даних, згідно з дослідженням McKinsey 2023 року. На Beancount.io ми спостерігаємо, як команди скорочують свій щотижневий час перевірки з 5 годин до лише 1 години за допомогою робочих процесів на основі ШІ, зберігаючи при цьому суворі стандарти точності.

Облік у вигляді простого тексту вже пропонує прозорість та контроль версій. Інтегруючи розширені можливості ШІ, ми усуваємо виснажливе зіставлення транзакцій, пошук розбіжностей та ручну категоризацію, які традиційно обтяжують процеси звірки.

Давайте розглянемо, як організації досягають значної економії часу за допомогою звірки на основі ШІ, вивчаючи технічні основи, реальні історії впровадження та практичні рекомендації щодо переходу на автоматизовані робочі процеси.

Приховані витрати ручної звірки​

Ручна звірка нагадує розв'язання головоломки з розкиданими частинами. Кожна транзакція вимагає уваги, розбіжності потребують розслідування, а сам процес споживає цінний час. Інститут фінансових операцій та лідерства повідомляє, що 60% бухгалтерів витрачають понад половину свого тижня на ручну звірку.

Це створює каскад проблем, що виходять за рамки просто втраченого часу. Команди стикаються з розумовою втомою від повторюваних завдань, збільшуючи ризики помилок під тиском. Навіть незначні помилки можуть поширюватися по фінансових звітах. Крім того, застарілі процеси перешкоджають співпраці, оскільки команди намагаються підтримувати послідовні записи в різних відділах.

Розглянемо середню технологічну фірму, чиє щомісячне закриття тривало тижнями через ручну звірку. Їхня фінансова команда постійно перевіряла транзакції на різних платформах, залишаючи мінімальний ресурс для стратегічної роботи. Після впровадження автоматизації ми побачили, що час звірки скоротився приблизно на 70%, що дозволило більше зосередитися на ініціативах зростання.

Як ШІ + простий текст трансформують зіставлення банківських виписок​

Алгоритми ШІ аналізують шаблони транзакцій у системах обліку у вигляді простого тексту, автоматично пропонуючи збіги між банківськими виписками та бухгалтерськими записами. Обробка природної мови дозволяє ШІ інтерпретувати неструктуровані дані банківських виписок — наприклад, розпізнавати "AMZN Mktp US" як покупку на Amazon Marketplace.

Ось реальний приклад того, як ШІ допомагає зіставляти банківські виписки в Beancount:

# Original bank statement entry:
# "AMZN Mktp US*IF8QX0QS3" -29.99 USD

# AI-suggested Beancount transaction:
2025-05-20 * "Amazon" "Office supplies - keyboard wrist rest"
  Expenses:Office:Supplies            29.99 USD
  Assets:Bank:Checking              -29.99 USD
  
# Original bank statement entry:
# "UBER *TRIP HELP.UBER.COM" -24.50 USD

# AI-suggested Beancount transaction:
2025-05-21 * "Uber" "Client meeting transportation"
  Expenses:Transportation:Taxi       24.50 USD
  Assets:Bank:Checking             -24.50 USD

Система ШІ:

1. Розпізнає типові шаблони продавців (наприклад, "AMZN Mktp US*" → "Amazon")
2. Пропонує відповідні категорії рахунків на основі історії транзакцій
3. Витягує значущі описи з даних транзакцій
4. Підтримує правильний формат подвійного запису
5. Автоматично позначає витрати, пов'язані з бізнесом

Для складніших сценаріїв, таких як розділені платежі або повторювані транзакції, ШІ чудово розпізнає шаблони:

# Original bank statement entries:
# "POPEYES #1234" -80.00 USD
# "ALICE SMITH" +20.00 USD
# "BOB JONES" +20.00 USD
# "CHARLIE BROWN" +20.00 USD

# AI-suggested Beancount transaction with split payments:
2025-05-22 * "Popeyes" "Team lunch - split with Alice, Bob, and Charlie"
  Expenses:Food                      20.00 USD
  Assets:Receivables:Alice          20.00 USD
  Assets:Receivables:Bob            20.00 USD
  Assets:Receivables:Charlie        20.00 USD
  Liabilities:CreditCard           -80.00 USD

# AI automatically reconciles repayments:
2025-05-23 * "Alice Smith" "Team lunch repayment"
  Assets:Bank:Checking              20.00 USD
  Assets:Receivables:Alice         -20.00 USD

2025-05-23 * "Bob Jones" "Team lunch repayment"
  Assets:Bank:Checking              20.00 USD
  Assets:Receivables:Bob           -20.00 USD

2025-05-23 * "Charlie Brown" "Team lunch repayment"
  Assets:Bank:Checking              20.00 USD
  Assets:Receivables:Charlie       -20.00 USD

FinTech Insights повідомляє, що 70% фінансових фахівців відчули значне зменшення кількості помилок завдяки використанню інструментів на основі ШІ. Формат простого тексту підвищує цю ефективність, забезпечуючи легкий контроль версій та аудит, залишаючись при цьому високо сумісним з обробкою ШІ.

Реальні результати від команд Beancount.io​

Середня бухгалтерська фірма раніше витрачала п'ять годин на ручну звірку кожного клієнтського рахунку. Після впровадження обліку у вигляді простого тексту на основі ШІ вони виконали ту саму роботу за одну годину. Їхній фінансовий контролер зазначив: "Система виявляє розбіжності, які ми могли б пропустити, звільняючи нас для зосередження на аналізі."

Швидкозростаючий технологічний стартап зіткнувся зі зростаючими обсягами транзакцій, які загрожували перевантажити їхню фінансову команду. Після впровадження ШІ-звірки час обробки скоротився приблизно на 75%, що дозволило перенаправити ресурси на стратегічне планування.

З нашого власного досвіду, бухгалтерські рішення на основі ШІ призводять до значно меншої кількості помилок завдяки надійним функціям автоматичного виявлення та виправлення.

Посібник з впровадження автоматизованої звірки​

Почніть з вибору інструментів ШІ, які легко інтегруються з Beancount.io, таких як моделі GPT від OpenAI або BERT від Google. Підготуйте свої дані, стандартизуючи формати та категорії транзакцій – з нашого досвіду, належна стандартизація даних значно покращує продуктивність ШІ.

Розробіть скрипти автоматизації, використовуючи гнучкість Beancount для виявлення розбіжностей та перехресного посилання даних. Навчіть моделі ШІ спеціально для виявлення аномалій, щоб виявляти тонкі закономірності, які можуть пропустити людські перевіряючі, наприклад, повторювані прострочені платежі, що можуть вказувати на системні проблеми.

Встановіть регулярні перевірки продуктивності та цикли зворотного зв'язку з вашою командою. Цей ітеративний підхід допомагає системі ШІ навчатися на досвіді, одночасно формуючи довіру до автоматизованого процесу.

Крім економії часу: підвищена точність та готовність до аудиту​

ШІ-звірка мінімізує людські помилки за допомогою автоматизованої перехресної перевірки. Дослідження Deloitte показує, що компанії, які використовують ШІ для фінансових процесів, досягають на 70% менше бухгалтерських розбіжностей. Система підтримує детальні аудиторські сліди, що полегшує аудиторам перевірку транзакцій.

Технологічна компанія, яка стикалася з частими помилками звірки, побачила зниження аудиторських витрат після впровадження інструментів ШІ. Можливості безперервного навчання системи означали, що точність покращувалася з часом, оскільки вона обробляла більше транзакцій.

Висновок​

Звірка на основі ШІ докорінно трансформує фінансові операції, пропонуючи як підвищення ефективності, так і покращену точність. Організації, що використовують Beancount.io, демонструють, що автоматизовані робочі процеси скорочують час звірки, одночасно зміцнюючи цілісність даних.

Зі зростанням фінансової складності ручна звірка стає все більш нежиттєздатною. Організації, які впроваджують облік у вигляді простого тексту на основі ШІ, отримують переваги у швидкості, точності та стратегічних можливостях.

Розгляньте можливість початку роботи з одним рахунком у Beancount.io, щоб відчути, як сучасні інструменти можуть покращити ваші фінансові робочі процеси.

Згідно з нещодавнім опитуванням McKinsey, 78% фінансових директорів повідомили, що їхні застарілі фінансові системи стримують цифрову трансформацію. Замість того, щоб додавати складніші програмні рішення, прогресивні фінансові команди досягають успіху, ставлячись до своїх облікових записів як до коду за допомогою обліку в текстовому форматі.

Організації, від гнучких стартапів до усталених підприємств, виявляють, що текстове фінансове управління може значно знизити витрати на технології, одночасно покращуючи точність та можливості автоматизації. Завдяки впровадженню фінансових записів, що контролюються версіями та програмуються, ці команди створюють стійкі системи, які ефективно масштабуються.

Приховані витрати традиційного фінансового програмного забезпечення: Розбивка загальної вартості володіння (TCO)​

Крім очевидних ліцензійних зборів, традиційне фінансове програмне забезпечення несе значні приховані витрати. Оновлення та обслуговування часто супроводжуються непередбаченими витратами – опитування Fintech Magazine 2022 року показало, що 64% фінансових команд зіткнулися з вищими, ніж очікувалося, витратами в цих сферах.

Негнучкість звичайних систем створює власні витрати. Прості

Операції з нерухомістю можуть становити найбільшу фінансову активність у житті сім'ї. Ця стаття пояснює, як моделювати нерухомість у Beancount. Я розглядаю нерухомість як актив, а зростання вартості будинку — як нереалізований прибуток. Крім того, іпотека моделюється як зобов'язання, а відсотки вважаються витратами.

Припустимо, пан А придбав елітний будинок за адресою 123 ABC Street, XYZ City, CA, 12345 1 січня 2020 року за ціною 1 мільйон. Процентна ставка становить 3,0%, перший внесок — 20%, а сума кредиту — 800 000.

Створення рахунків​

По-перше, ми розглядаємо будинок як Актив. Оскільки будинок вказується як Актив, йому потрібно присвоїти одиницю виміру. У цьому випадку кількість одиниць становить лише одну, малоймовірно, що їх буде кілька, і навіть якщо це n-й будинок, ми хотіли б записати його в окремий Актив. Тобто, один будинок відповідає одному Активу, і цей Актив має особливу одиницю виміру, його значення може бути лише 1.

2019-12-31 commodity HOUSE.ABC
  name: "123 ABC Street, XYZ City, CA, 12345"

2019-12-31 open Assets:Property:US:CA:123ABC                        HOUSE.ABC
2019-12-31 open Liabilities:Bank:US:SomeBank:Mortgage:Loan          USD

У першому рядку ми визначили одиницю товару, що представляє будинок. У четвертому рядку ми визначили рахунок Активу, який містить одиницю товару, раніше визначену як будинок. У п'ятому рядку ми визначили рахунок для банку-кредитора. Оскільки це зобов'язання, воно належить до категорії Зобов'язань.

Купівля​

З налаштованими вище рахунками, акт купівлі будинку еквівалентний

позика грошей (борг) + витрата грошей (перший внесок) = 1 будинок в активі

Найважливішим документом при купівлі нерухомості, ймовірно, є Заява про розрахунок покупця (Buyer’s Settlement Statement), яка чітко описує рух коштів.

2020-01-01 * "Купівля будинку"
    Assets:Property:US:CA:123ABC                  1 HOUSE.ABC {1,000,000 USD}
    Assets:Bank:US:SomeBankA                      -100,000 USD
    Assets:Bank:US:SomeBankB                      -101,000 USD
    Liabilities:Bank:US:SomeBank:Mortgage:Loan    -800,000.00 USD
    Expenses:Home:Insurance                       1,000 USD
    Expenses:Home:Mortgage:Loan:ClosingCost

Тут ми деталізуємо операцію купівлі будинку, де гроші витікають з деяких банків (використовуються для першого внеску та інших витрат), береться кредит (додається до зобов'язань), і набувається будинок (додається до активів).

Погашення іпотеки​

На основі вищезгаданого запису про купівлю, ми наразі винні 800 000 USD. Через відсотки, і враховуючи, що всі кредити в США амортизуються рівномірно за основною сумою та відсотками, щомісячний платіж включає частину для відсотків і частину для основної суми боргу. На ранніх етапах відсотки становлять більшу частину.

Щоб записати погашення кредиту, все, що вам потрібно зробити, це перевірити виписку вашого банку-кредитора. Вам просто потрібно знати, яку частину основної суми боргу ви погашаєте щомісяця, а решта — це відсотки. Відсотки враховуються як Витрати.

2020-02-01 * "Іпотечний платіж"
    Assets:Bank:US:SomeBank:Saving:Joint              -3,372.83 USD
    Liabilities:Bank:US:SomeBank:Mortgage:Loan         1,376.26 USD
    Expenses:Home:Mortgage:Loan:Interest

Цей запис деталізує щомісячний іпотечний платіж, який віднімається з вашого спільного ощадного рахунку. Погашення основної суми зменшує зобов'язання, тоді як частина відсотків розглядається як витрати.

Зростання вартості​

Якщо ви хочете записати зростання вартості нерухомості, деякі люди створюють окремий рахунок, записуючи лише зростання вартості поточної нерухомості. Враховуючи, що вартість будинку може збільшуватися або зменшуватися, це зростання може бути негативним. Перевага цього полягає в тому, що у зведенні ваших загальних активів ці два рахунки будуть включені: один для вартості будинку на момент операції, а інший для поточного зростання вартості будинку, таким чином відображаючи реальну ціну будинку.

Я не прийняв цей метод, головним чином з наступних причин:

1. Поточна вартість будинку може бути лише оцінкою, лише для довідки, без практичної цінності. Зазвичай я можу отримати оцінку нерухомості лише на таких вебсайтах, як Redfin або Zillow, і особисто я не вважаю, що вона має високу довідкову цінність. Я також не розглядав можливість включення цих зростань вартості до загальних активів у реальному часі.
2. Особисто я вважаю, що до погашення іпотеки, якщо грошо

Привіт усім! У сьогоднішньому дописі блогу ми занурюємося у світ Beancount, інструменту подвійного запису, який багато хто любить за його простоту та потужність. Зокрема, ми поговоримо про дві ключові концепції: дебіторську та кредиторську заборгованість.

Розуміння цих термінів є вирішальним для ефективного використання Beancount (або будь-якої системи подвійного запису). Але не хвилюйтеся, якщо ви новачок – ми розберемо все крок за кроком!

Дебіторська та кредиторська заборгованість: Основи​

В обліку «дебіторська заборгованість» та «кредиторська заборгованість» — це терміни, що використовуються для відстеження грошей, які належать. «Дебіторська заборгованість» стосується грошей, які інші винні вам, тоді як «кредиторська заборгованість» стосується грошей, які ви винні іншим.

Розглянемо приклад:

1. Рахунки дебіторської заборгованості (A/R): Припустимо, ви володієте книжковим магазином, і клієнт купує книгу в кредит. Гроші, які вони винні вам за книгу, є рахунком дебіторської заборгованості.

2. Рахунки кредиторської заборгованості (A/P): З іншого боку, уявіть, що ви замовляєте новий набір книг у видавця, але не платите за них одразу. Гроші, які ви винні видавцю, є рахунком кредиторської заборгованості.

У Beancount вони зазвичай відстежуються за допомогою відповідних рахунків. Основна перевага полягає в тому, що це надає вам чітку та точну картину вашого фінансового стану в будь-який момент часу.

Налаштування дебіторської та кредиторської заборгованості в Beancount​

Структура вашого файлу Beancount може бути настільки простою або складною, наскільки вам це потрібно. Для дебіторської та кредиторської заборгованості ви, ймовірно, захочете створити окремі рахунки в розділах «Активи» та «Зобов'язання».

Ось простий приклад:

1970-01-01 open Assets:AccountsReceivable
1970-01-01 open Liabilities:AccountsPayable

Відстеження транзакцій​

Сторона одержувача​

Після налаштування рахунків ви можете відстежувати транзакції, що стосуються дебіторської та кредиторської заборгованості. Розглянемо приклад:

2023-05-29 * "Продано книги клієнту в кредит"
  Assets:AccountsReceivable  100 USD
  Income:BookSales          -100 USD

Тут ви додаєте 100 доларів до своєї дебіторської заборгованості, оскільки клієнт винен вам цю суму. Одночасно ви зменшуєте свій дохід на ту саму суму, щоб підтримувати баланс (оскільки ви ще не отримали грошей).

Коли клієнт зрештою заплатить, ви запишете це так:

2023-06-01 * "Отримано платіж від клієнта"
  Assets:Bank:Savings        100 USD
  Assets:AccountsReceivable -100 USD

Сторона платника​

Той самий принцип застосовується до кредиторської заборгованості, але з протилежними знаками:

2023-05-30 * "Куплено книги у видавця в кредит"
  Liabilities:AccountsPayable  200 USD
  Expenses:BookPurchases     -200 USD

І коли ви погашаєте свій борг:

2023-06-02 * "Погашено борг перед видавцем"
  Liabilities:AccountsPayable -200 USD
  Assets:Bank:Checking        200 USD

Підсумок​

Дебіторська та кредиторська заборгованість є основою будь-якої облікової системи. Точно відстежуючи їх, ви отримуєте повне розуміння свого фінансового стану.

Це лише відправна точка, і Beancount здатний набагато більше. Сподіваюся, цей допис у блозі допоможе прояснити ці важливі концепції. Як завжди, успішного обліку!

Приклад назви рахунку​

Assets:US:BofA:Checking

Типи рахунків​

Assets          +
Liabilities     -
Income          -
Expenses        +
Equity          -

Товари​

CNY, EUR, CAD, AUD
GOOG, AAPL, RBF1005
HOME_MAYST, AIRMILES
HOURS

Директиви​

Загальний синтаксис

YYYY-MM-DD <Directive> <Parameters...>

Відкриття та закриття рахунків​

2001-05-29 open Expenses:Restaurant
2001-05-29 open Assets:Checking     USD,EUR  ; Обмеження за валютою

2015-04-23 close Assets:Checking

Оголошення товарів (Необов'язково)​

1998-07-22 commodity AAPL
  name: "Apple Computer Inc."

Ціни​

2015-04-30 price AAPL   125.15 CNY
2015-05-30 price AAPL   130.28 CNY

Примітки​

2013-03-20 note Assets:Checking "Зателефонував, щоб запитати про знижку"

Документи​

2013-03-20 document Assets:Checking "шлях/до/виписки.pdf"

Транзакції​

2015-05-30 * "Деякий опис цієї транзакції"
  Liabilities:CreditCard   -101.23 CNY
  Expenses:Restaurant       101.23 CNY

2015-05-30 ! "Cable Co" "Phone Bill" #tag ˆlink
  id: "TW378743437"               ; Метадані
  Expenses:Home:Phone  87.45 CNY
  Assets:Checking                 ; Ви можете пропустити одну суму

Проводки​

  ...    123.45 USD                             Просто
  ...        10 GOOG {502.12 USD}               З вартістю за одиницю
  ...        10 GOOG {{5021.20 USD}}            З загальною вартістю
  ...        10 GOOG {502.12 # 9.95 USD}        З обома вартостями
  ...   1000.00 USD   @ 1.10 CAD                З ціною за одиницю
  ...        10 GOOG {502.12 USD} @ 1.10 CAD    З вартістю та ціною
  ...        10 GOOG {502.12 USD, 2014-05-12}   З датою
  ! ...   123.45 USD ...                        З прапорцем

Твердження балансу та доповнення​

; Перевіряє суму лише для вказаної валюти:
2015-06-01 balance Liabilities:CreditCard  -634.30 CNY

; Автоматичне вставлення транзакції для виконання наступного твердження:
2015-06-01pad Assets:Checking Equity:Opening-Balances

Події​

2015-06-01 event "місцезнаходження" "Нью-Йорк, США"
2015-06-30 event "адреса" "123 Мей Стріт"

Опції​

option "заголовок" "Моя особиста книга обліку"

Інше​

pushtag #поїздка-до-перу
...
poptag  #поїздка-до-перу
; Коментарі починаються з крапки з комою

Відкрийте для себе магію обліку в текстових файлах з Beancount

Вступ​

Ласкаво просимо у світ, де бухгалтерський облік більше не є складним завданням. Сьогодні ми представляємо вам Beancount — потужний, гнучкий та інтуїтивно зрозумілий інструмент для обліку в текстових файлах. Beancount дає вам можливість контролювати свої фінанси, пропонуючи прозорий та простий підхід до управління вашими грошима.

У цьому вичерпному посібнику ми заглибимося в основи Beancount, пояснимо його ключові концепції та проведемо вас через його прості, але потужні функції. До кінця цього блогу ви матимете глибоке розуміння Beancount і будете готові почати використовувати його для організації та аналізу свого фінансового життя.

Що таке Beancount?​

Beancount — це система обліку в текстових файлах з відкритим вихідним кодом, створена Мартіном Блезом (Martin Blais). Натхненний системою Ledger Джона Віглі (John Wiegley), Beancount прагне забезпечити надійний і стійкий метод управління особистими фінансами та фінансами малого бізнесу за допомогою текстових файлів. За допомогою Beancount ви можете легко відстежувати свої доходи, витрати, інвестиції та багато іншого.

Чому Beancount?​

Облік у текстових файлах має кілька переваг перед традиційними системами обліку на основі електронних таблиць або програмного забезпечення:

• Прозорість: Файли Beancount є зрозумілими для людини, що полегшує розуміння та аудит ваших фінансових даних.
• Гнучкість: Beancount легко налаштовується відповідно до ваших конкретних потреб, і ви можете використовувати свій улюблений текстовий редактор та систему контролю версій для управління своїми фінансовими даними.
• Портативність: Ваші фінансові дані доступні на будь-якому пристрої, і їх легко переносити між системами або ділитися ними з іншими.
• Стійкість до майбутніх змін: Текстові файли є універсально сумісними, що гарантує доступність ваших фінансових даних, навіть коли технології розвиваються.

Основні концепції Beancount​

Щоб ефективно використовувати Beancount, важливо зрозуміти його основні концепції:

• Транзакції: Фінансові події, такі як доходи, витрати або перекази між рахунками, записуються як транзакції.
• Рахунки: Транзакції включають один або кілька рахунків, таких як активи, зобов'язання, доходи або витрати.
• Подвійний запис: Beancount застосовує подвійний запис, гарантуючи, що кожна транзакція має збалансовані дебети та кредити.
• Директиви: Beancount використовує набір директив для визначення транзакцій, відкриття рахунків та інших фінансових подій.

Початок роботи з Beancount​

Щоб почати використовувати Beancount, виконайте ці прості кроки:

• Встановіть Beancount: Встановіть Beancount на свою систему, використовуючи надані інструкції з встановлення для вашої операційної системи.
• Створіть свій файл Beancount: Створіть новий текстовий файл з розширенням .beancount (наприклад, my_finances.beancount).
• Визначте свої рахунки: Використовуйте директиву "open" для визначення рахунків, які ви будете використовувати у своїх транзакціях.
• Записуйте транзакції: Використовуйте директиву "txn" для запису ваших фінансових транзакцій.

Або просто зареєструйтесь на https://beancount.io. Ось кілька прикладів обліку в текстових файлах -

Приклад 1: Базова транзакція

2023-04-01 open Assets:Checking
2023-04-01 open Expenses:Groceries

2023-04-10 txn "Grocery Store" "Buying groceries"
  Assets:Checking         -50.00 USD
  Expenses:Groceries       50.00 USD

У цьому прикладі ми відкриваємо два рахунки: Assets:Checking (Активи:Поточний) та Expenses:Groceries (Витрати:Продукти). 10 квітня 2023 року ми записуємо транзакцію на купівлю продуктів на суму 50 доларів США. Транзакція зменшує залишок на рахунку Assets:Checking на 50 доларів США (дебет) та збільшує залишок на рахунку Expenses:Groceries на 50 доларів США (кредит).

Приклад 2: Транзакція доходу та витрат

2023-04-01 open Assets:Checking
2023-04-01 open Income:Salary
2023-04-01 open Expenses:Rent

2023-04-05 txn "Employer" "Salary payment"
  Assets:Checking       2000.00 USD
  Income:Salary        -2000.00 USD

2023-04-06 txn "Landlord" "Monthly rent payment"
  Assets:Checking       -1000.00 USD
  Expenses:Rent          1000.00 USD

У цьому прикладі ми відкриваємо три рахунки: Assets:Checking (Активи:Поточний), Income:Salary (Дохід:Зарплата) та Expenses:Rent (Витрати:Оренда). 5 квітня 2023 року ми записуємо транзакцію виплати зарплати на суму 2000 доларів США. Транзакція збільшує залишок на рахунку Assets:Checking на 2000 доларів США (кредит) та зменшує залишок на рахунку Income:Salary на 2000 доларів США (дебет). 6 квітня 2023 року ми записуємо транзакцію оплати оренди на суму 1000 доларів США. Транзакція зменшує залишок на рахунку Assets:Checking на 1000 доларів США (дебет) та збільшує залишок на рахунку Expenses:Rent на 1000 доларів США (кредит).

Приклад 3: Переказ між рахунками

2023-04-01 open Assets:Checking
2023-04-01 open Assets:Savings

2023-04-15 txn "Bank" "Transfer from Checking to Savings"
  Assets:Checking       -500.00 USD
  Assets:Savings         500.00 USD

У цьому прикладі ми відкриваємо два рахунки: Assets:Checking (Активи:Поточний) та Assets:Savings (Активи:Ощадний). 15 квітня 2023 року ми записуємо транзакцію переказу 500 доларів США з поточного рахунку на ощадний. Транзакція зменшує залишок на рахунку Assets:Checking на 500 доларів США (дебет) та збільшує залишок на рахунку Assets:Savings на 500 доларів США (кредит).

Ці приклади ілюструють основні концепції системи подвійного запису Beancount. Правильно записуючи транзакції, користувачі можуть вести точні записи своєї фінансової діяльності та генерувати звіти для отримання уявлення про свій фінансовий стан.

Генерування звітів та аналіз даних​

Beancount постачається з набором потужних інструментів для генерування фінансових звітів, включаючи баланси, звіти про прибутки та збитки тощо. Ви також можете використовувати Fava, веб-інтерфейс для Beancount, для візуалізації та взаємодії з вашими фінансовими даними. https://beancount.io побудовано на основі Fava з ліцензією MIT.

Висновок​

Прийміть силу та простоту обліку в текстових файлах з Beancount. Розуміючи його основні концепції та дотримуючись кроків, викладених у цьому посібнику, ви будете на правильному шляху до легкого та точного управління своїми особистими фінансами або фінансами малого бізнесу. Коли ви освоїте Beancount, ви зможете досліджувати розширені функції та налаштування, щоб адаптувати систему до ваших унікальних потреб.

Незалежно від того, чи хочете ви відстежувати свої витрати, планувати майбутнє або отримувати уявлення про свої фінансові звички, Beancount пропонує гнучкість та прозорість, необхідні для досягнення ваших цілей. Завдяки своєму зручному підходу, Beancount має потенціал революціонізувати спосіб управління вашими фінансами та дати вам можливість взяти під контроль своє фінансове майбутнє.

Тепер, коли у вас є міцна основа в Beancount, настав час розпочати вашу подорож до обліку в текстових файлах. Попрощайтеся з громіздкими електронними таблицями та заплутаним програмним забезпеченням, і вітайте світ Beancount. Щасливого обліку!

Beancount, система бухгалтерського обліку за подвійним записом, яку люблять як розробники, так і фінансові ентузіасти, потужна у своїй простоті. Але для тих, хто прагне більшого контролю та швидшої навігації всередині Fava, вебінтерфейсу Beancount, користувацькі посилання бічної панелі та SQL-запити можуть вивести ваш робочий процес на новий рівень.

У цьому посібнику ми покажемо вам, як:

• Додавати посилання швидкого доступу до бічної панелі Fava
• Використовувати SQL-запити для розширеної фільтрації та аналізу
• Налаштовувати свій робочий процес для щомісячних оглядів або виявлення аномалій

Навіщо налаштовувати Fava?​

Fava вже є чудовим інтерфейсом для перегляду вашої бухгалтерської книги Beancount, але зі зростанням вашого журналу зростає і потреба в кращих ярликах та розумніших запитах.

Проблеми, які це вирішує:​

• Повторна навігація за часовими діапазонами
• Фільтрація транзакцій за вкладеними рахунками
• Швидше виявлення від'ємних залишків або аномалій

✨ Користувацькі посилання бічної панелі​

Почнімо з покращення вашого щоденного робочого процесу за допомогою простих ярликів бічної панелі. Ці посилання з'являються в лівій бічній панелі Fava і можуть перевести вас безпосередньо до відфільтрованих переглядів, таких як транзакції цього місяця або дохід минулого місяця.

Додайте ці рядки до вашого файлу Beancount:

2021-01-01 custom "fava-sidebar-link" "Current Month" "/jump?time=month"
2021-01-01 custom "fava-sidebar-link" "Last Month" "/jump?time=month-1"
2021-01-01 custom "fava-sidebar-link" "Clear All" "/jump?account=&time=&filter="

Що вони роблять:​

• Поточний місяць: Відкриває перегляд транзакцій, відфільтрованих за поточним місяцем.
• Минулий місяць: Миттєво переходить до попереднього місяця — чудово для оглядів наприкінці місяця.
• Очистити все: Скидає фільтри, знову показуючи всі записи.

Ці ярлики усувають ручне введення часу та роблять ваш досвід роботи з Fava більш гнучким та персоналізованим.

🔍 Користувацькі SQL-запити​

Для глибшого аналізу SQL-інтерфейс Fava є неймовірно потужним. Ось запит, який знаходить усі від'ємні залишки на рахунках, що відповідають шаблону — ідеально для позначення незвичайних або проблемних транзакцій.

SELECT account, units(sum(position)), sum(position)
WHERE number(units(position)) < 0
  AND account ~ '.*:BCM:.*'
  AND date >= DATE(2021,12,9)
  AND date < DATE(2022,1,9)

Розбір:​

• account ~ '.*:BCM:.*': Фільтрує рахунки, що містять :BCM: у своїй назві.
• number(units(position)) < 0: Позначає від'ємні залишки (наприклад, перевищені бюджети).
• Фільтри дати звужують результат до певного 1-місячного вікна.

Варіанти використання:​

• Виявлення помилок, таких як дубльовані витрати або неправильні проводки
• Проведення аудиту конкретного постачальника або категорії
• Швидке отримання дієвих висновків для бюджетування

🛠 Професійна порада: Комбінуйте посилання + запити​

Хоча Fava не дозволяє прямих посилань на користувацькі запити, ви можете створити звичку щомісячного огляду, зробивши наступне:

• Використовуючи посилання "Поточний місяць", щоб розпочати свій огляд
• Відкриваючи вкладку збережених запитів в іншій панелі
• Одночасно переглядаючи обидва — спочатку фільтруйте, потім заглиблюйтесь

Ця комбінація допомагає вам виявляти аномалії до того, як вони розростуться, і забезпечувати чистоту вашої бухгалтерської книги.

Заключні думки​

Beancount за задумом є мінімалістичним, але невеликі покращення, подібні до цих, приносять величезні вигоди в ефективності. Незалежно від того, чи переглядаєте ви свій бюджет, налагоджуєте дивні залишки або просто економите кліки, користувацькі посилання та SQL-запити дають вам більше можливостей та менше перешкод.

Бонус: Якщо ви використовуєте користувацькі звіти Fava, ви можете навіть створювати повноцінні інформаційні панелі, адаптовані до ваших ритуалів особистих фінансів.

Готові взяти під контроль?

Почніть з малого: додайте посилання "Поточний місяць". Потім створюйте власні запити. Ваше майбутнє "я" подякує вам.

Хочете більше таких порад? Підпишіться на нашу розсилку новин або досліджуйте більше рецептів Beancount на Beancount.io.

Існує плагін для Beancount, який прогнозує майбутні повторювані транзакції. Як його застосувати в beancount.io? Додайте наступний вміст до вашого файлу обліку.

; import the plugin
plugin "fava.plugins.forecast"

; add a monthly HOA fee
2022-05-30 # "HOA fee [MONTHLY]"
  Expenses:Hoa                                      1024.00 USD
  Assets:Checking                                  -1024.00 USD

І тоді ви побачите прогноз на графіку чистого прибутку.

Тег [MONTHLY] вище означає, що він повторюватиметься вічно. Якщо у вас є більше умов для застосування, спробуйте [MONTHLY UNTIL 2022-06-01], [MONTHLY REPEAT 5 TIMES], [YEARLY REPEAT 5 TIMES], або [WEEKLY SKIP 1 TIME REPEAT 5 TIMES].

Амортизація розподіляє платежі на багато частин протягом певного часу. У beancount.io ви можете використовувати плагін fava.plugins.amortize_over для досягнення цієї мети.

Без амортизації, якщо ви хочете застрахувати свій автомобіль на 6 місяців вартістю $600, вам доведеться записати це як одноразову витрату на певну дату.

2017-06-01 open Assets:Bank:Checking
2017-06-01 open Assets:Prepaid-Expenses
2017-06-01 open Expenses:Insurance:Auto


2017-06-01 * "Pay car insurance"
    Assets:Bank:Checking       -600.00 USD
    Assets:Prepaid-Expenses

Однак, за допомогою амортизації ви можете розподілити витрати на шість місяців, додавши plugin "fava.plugins.amortize_over" на початку файлу та використовуючи amortize_months: 6 для транзакції.

plugin "fava.plugins.amortize_over"

2020-06-01 open Assets:Bank:Checking
2020-06-01 open Assets:Prepaid-Expenses
2020-06-01 open Expenses:Insurance:Auto

2020-06-01 * "Amortize car insurance over six months"
    amortize_months: 6
    Assets:Prepaid-Expenses       -600.00 USD
    Expenses:Insurance:Auto

І тоді в Журналі ви побачите, що транзакція розділена на 6 проводок.

2020-11-01 * Amortize car insurance over six months (6/6) am
2020-10-01 * Amortize car insurance over six months (5/6) am
2020-09-01 * Amortize car insurance over six months (4/6) am
2020-08-01 * Amortize car insurance over six months (3/6) am
2020-07-01 * Amortize car insurance over six months (2/6) am
2020-06-01 * Amortize car insurance over six months (1/6) am