Остаточна підготовка заявки на бізнес‑кредит (видання 2025)
Якщо ви зайдете до офісу кредитора або надішлете листа з чистим, повним і професійним пакетом, ви прискорите процес андеррайтингу та значно підвищите шанси на схвалення. Добре підготовлена заявка не лише надає інформацію; вона розповідає історію компетентності та надійності. Цей посібник дає вам практичний чек‑лист, зручний для кредитора, ключові цифри для розрахунку та поради, як уникнути типових помилок — щоб ваша заявка виглядала «готовою».
1. Почніть з чітк ості: що, чому, скільки і як ви будете погашати
Перш ніж збирати гору документів, знайдіть час написати стислий односторінковий виклад, який кристалізує ваш запит. Цей виконавчий резюме змушує вас уточнити план і дає кредитору чітке, негайне розуміння ваших потреб.
Охопіть ці чотири критичні пункти:
- Використання коштів: Детально опишіть, що саме ви придбаєте або зробите за допомогою кредиту. Будьте конкретні (наприклад, «Придбати верстат Haas VF‑4 CNC», а не просто «модернізація обладнання»).
- Сума та терміни: Точно вкажіть, скільки вам потрібно і коли це буде потрібно.
- Джерело погашення: Визначте конкретні грошові потоки, які будуть обслуговувати новий борг.
- План B: Окресліть план дій у випадку, якщо продажі відстають або прогнози не виправдаються. Це може включати скорочення витрат, переговори про нові умови з постачальниками або резервне забезпечення.
Оберіть правильний тип кредиту для вашої задачі
Не всі кредити однакові. Підбір типу кредиту відповідно до його мети має вирішальне значення.
- Загальне призначення або оборотний капітал: Банківський терміновий кредит, кредитна лінія або кредит SBA 7(a) – відмінні, гнучкі варіанти.
- Основні довгострокові активи (обладнання, нерухомість): Розгляньте кредит SBA 504 разом із традиційними комерційними іпотеками, оскільки вони часто пропонують вигідні довгострокові ставки.
- Менші потреби / рання стадія: Мікрокредит SBA, зазвичай видаваний через некомерційні посередники, може д обре підходити для невеликих потреб у капіталі.
Для докладнішої інформації дивіться Огляд програм кредитування SBA.
Pro‑Tip: Якщо хочете швидко порівняти банки, скористайтеся інструментом Lender Match від SBA, щоб знайти підходящих кредиторів. Ви все одно подаєте заявку безпосередньо кредитору, але це допомагає швидше знайти відповідний варіант.
2. Думайте як андеррайтер: П’ять С (і що показати)
Більшість кредиторів – від традиційних банків до онлайн‑фінансистів – орієнтуються на «П’ять С кредиту». Ця модель допомагає зрозуміти їхню перспективу і сформувати вашу історію відповідно.
- Характер (Character): Ваш надійний досвід. Кредитори хочуть бачити чисті, точні звіти та іст орію відповідального фінансового управління.
- Здатність (Capacity) – грошовий потік: Ваша спроможність обслуговувати борг за рахунок операційної діяльності. Це, без сумніву, найважливіший «C».
- Капітал (Capital): Ваш «власний внесок». Скільки власних коштів інвестовано у бізнес?
- Забезпечення (Collateral): Активи, які можуть забезпечити кредит, зменшуючи ризик кредитора у випадку дефолту.
- Умови (Conditions): Галузевий та макроекономічний контекст. Чому саме зараз вашому бізнесу вигідно брати цей кредит?
Прочитайте швидкий огляд П’яти С, а потім адаптуйте пакет документів, щоб проактивно відповісти на кожний пункт.
3. Зберіть чек‑лист документів, готових до кредитора
Організованість – це обов’язкова вимога. Підготовка цих документів демонструє професіоналізм і прискорює весь процес.
Ідентифікація та організація
- Державний документ, що посвідчує особу, для всіх власників та гарантійних осіб (водійське посвідчення, паспорт).
- Письмове підтвердження EIN вашої компанії від IRS.
- Статут/Установчі документи та Положення/Угода про управління.
- Усі відповідні ліцензії та дозволи.
- Основні контракти (ключові постачальники, великі клієнти) та франчайзингові угоди, якщо застосовно.
- Договір оренди комерційного приміщення та контактна інформація орендодавця.
Фінанси бізнесу
- Звіт про прибутки та збитки (YTD), Баланс (YTD) та фінансові звіти за останні 2–3 роки. Надайте як PDF, так і електронну таблицю (Excel/CSV).
- Банківські виписки компанії за останні 6–12 місяців.
- Податкові декларації бізнесу за останні 2–3 роки. Якщо їх немає, можна отримати транскрипти онлайн через IRS або замовити їх формою 4506‑T.
- Прогноз грошових потоків та фінансові проекції на наступні 12–36 місяців, включаючи список ключових припущень. Якщо потрібен стартовий шаблон, використайте безкоштовний шаблон проекцій SCORE.
- Звіти про прострочені дебіторську (A/R) та кредиторську (A/P) заборгованість (детальний та підсумковий).
- Поточний графік боргів, що містить усі існуючі кредити та оренди з їхніми залишками, ставками та датами погашення.
- Сертифікати страхування (загальна відповідальність, майно, ключова особа, якщо потрібно).