Як повернути надлишкові виплати PUA: повний посібник для самозайнятих працівників

Ви перевірили електронну пошту, і у вас всередині все стислося. Повідомлення від офісу з питань безробіття вашого штату свідчить про те, що ви заборгували гроші — іноді тисячі доларів — через те, що отримали допомогу по безробіттю у зв'язку з пандемією (PUA), на яку не мали права. Якщо ви самозайнята особа і зіткнулися з переплатою PUA, ви не самотні. Мільйони незалежних підрядників, фрілансерів і гіг-працівників опинилися в такій самій стресовій ситуації.

Хороші новини? Розуміння того, чому виникають переплати та як їх врегулювати, може вберегти вас від штрафів, нарахування відсотків та юридичних проблем. Цей посібник проведе вас через усе, що вам потрібно знати про повернення надмірних виплат PUA, запит на звільнення від повернення та захист вашого фінансового майбутнього.

Що таке PUA та чому виникають переплати?

Програма допомоги по безробіттю у зв'язку з пандемією (PUA), створена згідно з законом CARES, розширила виплати по безробіттю на самозайнятих осіб, незалежних підрядників та гіг-працівників, які традиційно не мали права на стандартне страхування по безробіттю. У свій пік PUA забезпечувала значні щотижневі виплати — базові суми, розраховані на основі чистого доходу за 2019 рік, плюс додаткові 600 доларів на тиждень до липня 2020 року.

Переплати виникають, коли офіс з питань безробіття визначає, що ви отримали виплати, на які не мали права. Для самозайнятих осіб найпоширенішими причинами є:

Конфлікти з позиками PPP

Найбільшою причиною переплат PUA є отримання позики за Програмою захисту зарплати (PPP) під час отримання допомоги по безробіттю. Коли ви брали позику PPP, частина її призначалася як «заміна компенсації власнику» — фактично заміна доходу від чистого прибутку вашого бізнесу. Оскільки допомога по безробіттю призначена для заміни втраченого доходу, отримання обох виплат створює конфлікт.

Якщо ви отримали позику PPP і не повідомили про це негайно свій офіс з питань безробіття, ви, ймовірно, створили ситуацію з переплатою.

Помилки у звітності про доходи

Самозайняті працівники повинні звітувати про доходи щотижня або кожні два тижні під час підтвердження права на виплати. Поширені помилки включають:

• Звітування про дохід у момент отримання оплати, а не в момент його заробітку
• Неповідомлення про готівкові платежі або неформальну роботу
• Неповне відображення валового доходу до вирахування витрат
• Відсутність оновлення інформації про доходи після відновлення бізнес-активності

Навіть невеликі помилки у звітності можуть накопичитися у значні переплати протягом декількох тижнів.

Зміни у відповідності критеріям

Ваші обставини могли змінитися протягом періоду отримання допомоги таким чином, що це вплинуло на ваше право на виплати:

• Ваш бізнес знову став прибутковим
• Ви повернулися до роботи на неповний або повний робочий день
• Ви отримали право на інші форми допомоги
• Ви не виконали вимоги щодо пошуку роботи

Два типи переплат: шахрайські та нешахрайські

Те, як класифікується ваша переплата, суттєво впливає на наслідки, з якими ви зіткнетеся.

Нешахрайські переплати

Нешахрайські переплати виникають, коли ви припустилися щирої помилки або обставини змінилися без умисного введення в оману. Можливо, ви не розуміли, що позики PPP вважаються доходом, або неправильно вказали заробіток через плутанину між валовим і чистим доходом. У разі нешахрайських переплат вам потрібно буде повернути суму, але ви не зіткнетеся з кримінальним покаранням.

Шахрайські переплати

Шахрайство відбувається, коли ви навмисно надали неправдиву інформацію або свідомо приховали відповідні факти для отримання виплат. Це включає свідоме неповідомлення про позику PPP, навмисне заниження доходу або заяву про безробіття під час активної роботи.

Шахрайські переплати тягнуть за собою серйозні наслідки:

• Штраф у розмірі щонайменше 15% понад суму переплати (деякі штати стягують 30–40%)
• Позбавлення права на майбутні виплати по безробіттю на термін до 23 тижнів
• Нарахування відсотків на неоплачений залишок (зазвичай 1% на місяць або 18% річних)
• Можливе кримінальне переслідування зі штрафами до 1000 доларів США та ув'язненням на термін до 30 днів за кожну неправдиву заяву в деяких штатах

Як повернути надмірні виплати PUA: покроковий процес

Якщо ви виявили переплату — або отримали повідомлення — вирішальне значення має негайна дія. Ось що саме потрібно зробити.

Крок 1: Негайно зверніться до офісу з питань безробіття вашого штату

Не чекайте аудиту або офіційного повідомлення. Проактивне звернення демонструє ваші добрі наміри та може допомогти уникнути класифікації як шахрайства.

Під час звернення до офісу вашого штату підготуйте таку інформацію:

• Ваш ID заявника або номер соціального страхування
• Точні дати отримання виплат PUA
• Сума та дата отримання позики PPP (якщо застосовно)
• Документація про будь-який дохід, про який ви не повідомили
• Конкретні тижні виплат, на які вплинула переплата

Порада: Надсилайте перше повідомлення електронною поштою, а не телефоном. Це створює письмовий слід, що документує, коли ви повідомили про проблему та яку інформацію надали. Підтверджуйте будь-які телефонні розмови письмово.

Крок 2: Визначте точну суму переплати

Ваш штат розрахує суму переплати, але вам варто перевірити їхні розрахунки. Перегляньте:

• Початкову затверджену суму допомоги
• Отримані щотижневі суми виплат
• Будь-який дохід або інші виплати (наприклад, PPP), які мали б зменшити ваші виплати
• Конкретні тижні, яких це стосується

Запитайте детальний звіт у офісі вашого штату, де показано, як саме вони розрахували переплату. Помилки трапляються, і ви маєте право подати апеляцію, якщо розрахунок невірний.

Крок 3: Оберіть метод повернення коштів

Штати обробляють повернення коштів по-різному, але зазвичай пропонують такі варіанти:

Повернення непереведених у готівку чеків

Якщо у вас все ще є паперові чеки на отримання допомоги по безробіттю, які ви не перевели в готівку, поверніть їх невідкритими до офісу з питань безробіття вашого штату. Додайте лист із зазначенням вашого імені, ID заявника, номера телефону та тижнів виплат, за які видані ці чеки.

Надіслання чека або грошового переказу поштою

У більшості штатів є Відділ переплат (Overpayments Unit), призначений саме для обробки повернень. Надішліть чек або грошовий переказ (ніколи не надсилайте готівку) рекомендованим листом із повідомленням про вручення. Завжди додавайте детальну заяву, що містить:

• Ваше повне ім'я
• Номер ID заявника
• Номер телефону
• Номер соціального страхування
• Конкретні тижні виплат, які ви повертаєте
• Загальну суму, що додається

Зберігайте копії всіх документів для власного обліку.

Складання плану погашення

Не можете дозволити собі повернути всю суму негайно? Більшість штатів пропонують плани виплат. Зверніться до свого відділу переплат, щоб домовитися про щомісячні платежі, які відповідають вашому бюджету. Хоча, швидше за все, відсотки продовжуватимуть нараховуватися, план погашення запобігає більш агресивним діям щодо стягнення заборгованості.

Відрахування з майбутніх виплат

Якщо ви наразі отримуєте допомогу по безробіттю, виплати по непрацездатності або оплачувану сімейну відпустку від вашого штату, вони можуть автоматично вираховувати суми переплат із цих майбутніх платежів.

Крок 4: Документуйте все

Створіть папку (фізичну або цифрову), що містить:

• Усю переписку з офісом з питань безробіття
• Копії надісланих чеків або грошових переказів
• Квитанції про відправлення рекомендованих листів
• Підтвердження електронною поштою
• Записи телефонних дзвінків (дата, час, з ким ви розмовляли, що обговорювалося)
• Вашу початкову заяву на PUA та рішення про призначення допомоги

Ця документація захистить вас у разі виникнення суперечок про те, що і коли ви повернули.

Чи можна отримати звільнення від повернення переплати?

Перш ніж витрачати свої заощадження або брати борги для повернення переплати, дізнайтеся, чи маєте ви право на звільнення від виплат (waiver). Звільнення означає, що штат прощає переплату — вам не потрібно її повертати.

Федеральні вказівки щодо звільнення від виплат

Міністерство праці США видало вказівки, що дозволяють штатам звільняти від повернення певних переплат, пов'язаних з пандемією, для програм PUA, Pandemic Emergency Unemployment Compensation (PEUC) та Federal Pandemic Unemployment Compensation (FPUC). Штати можуть обрати один із трьох підходів:

Варіант 1: Загальні звільнення (Blanket Waivers)

Деякі штати надають автоматичні звільнення для певних сценаріїв без необхідності подання індивідуальних заяв. Федеральні вказівки передбачають сім сценаріїв, де загальні звільнення є допустимими, хоча штати не зобов'язані їх приймати.

Варіант 2: Індивідуальний розгляд запитів на звільнення

Більшість штатів розглядають запити на звільнення індивідуально на основі конкретних критеріїв.

Варіант 3: Відсутність звільнень

Деякі штати вирішили не пропонувати звільнення від повернення переплат за пандемічними програмами.

Кваліфікація для отримання звільнення

Хоча вимоги залежать від штату, більшість враховують такі фактори:

Не з вашої вини

Переплата мала статися не з вашої вини. Приклади включають:

• Штат припустився помилки при розрахунку вашої допомоги
• Ви надали точну інформацію, але штат неправильно її витлумачив
• Ви обґрунтовано покладалися на неправильні вказівки офіційних осіб штату
• Переплата виникла внаслідок зміни федеральних правил, які ви не могли передбачити

Всупереч принципам справедливості та сумлінності

Вимога повернення коштів була б несправедливою з огляду на ваші обставини. Штати зазвичай оцінюють:

• Чи використовували ви виплати для оплати основних витрат на проживання
• Чи немає у вас більше коштів, тому що ви витратили їх на предмети першої потреби
• Чи зіткнетеся ви зі значними фінансовими труднощами у разі повернення суми
• Чи діяли ви добросовісно протягом усього процесу

Скрутне фінансове становище

Багато штатів вимагають доказів того, що повернення переплати спричинить надзвичайні фінансові труднощі. Вам потрібно буде продемонструвати:

• Ваш поточний дохід ледь покриває основні витрати (їжа, житло, ліки)
• У вас мінімальні активи або заощадження
• Повернення коштів завадить вам задовольняти базові потреби
• У вас обмежені перспективи заробітку в майбутньому через вік, інвалідність або інші фактори

Як подати заяву на звільнення від виплат

Процес подання заяви на звільнення зазвичай включає:

1. Запит форми заяви в офісі з питань безробіття вашого штату (часто доступна онлайн)
2. Заповнення детальних фінансових звітів, що показують ваші доходи, витрати, активи та борги
3. Надання підтверджуючих документів, таких як банківські виписки, довідки про заробітну плату, квитанції про оренду, рахунки за медичні послуги та комунальні послуги
4. Подання в установлені терміни (часто протягом 15–30 днів з моменту отримання повідомлення про встановлення факту переплати)
5. Подальший контроль, якщо ви не отримали відповіді протягом терміну, визначеного вашим штатом

Штати, такі як Вашингтон, Орегон, Вермонт, Джорджія та багато інших, запровадили програми звільнення від переплат під час пандемії. Перевірте вебсайт з питань безробіття вашого конкретного штату або зателефонуйте, щоб дізнатися, які варіанти доступні.

Що станеться, якщо ви не повернете кошти?

Ігнорування повідомлення про переплату в надії, що проблема зникне сама собою, — це одне з найгірших рішень, які ви можете прийняти. Штати мають значні повноваження щодо стягнення заборгованості:

Негайні заходи

• Відрахування з допомоги: Утримання коштів з будь-яких поточних або майбутніх виплат по безробіттю, інвалідності або інших державних допомог.
• Перехоплення податкового відшкодування: Утримання сум із федеральних та державних повернень податку на дохід.
• Утримання виграшів у лотерею: Перехоплення виграшів у державних лотереях.
• Інші державні виплати: Утримання будь-яких коштів, які штат заборгував вам.

Посилені заходи стягнення

Якщо початкові заходи не дають результату, штати можуть:

• Подати інформацію про заборгованість до кредитних бюро, що погіршить ваш кредитний рейтинг.
• Накласти арешт на ваше майно (liens).
• Стягувати кошти з вашої заробітної плати (якщо це дозволено законодавством штату).
• Розпочати судове переслідування в цивільному суді.

Додаткові санкції

Окрім суми самої переплати, ви зіткнетеся з:

• Нарахуванням відсотків (зазвичай 1% щомісяця або 18% щорічно).
• Комісіями за стягнення заборгованості.
• Судовими витратами у разі звернення до суду.
• Збільшенням штрафів, якщо переплата буде перекласифікована як шахрайство.

Як уникнути переплат у майбутньому

Якщо ви продовжуєте отримувати допомогу по безробіттю або плануєте подавати заяву в майбутньому, захистіть себе від проблем із переплатами:

Звітуйте про дохід у момент його заробітку, а не виплати

Це найважливіше правило для самозайнятих працівників. Якщо ви виконали роботу або надали послуги на 1-му тижні, але отримали оплату лише на 3-му тижні, ви повинні повідомити про цей дохід за 1-й тиждень. Це стосується:

• Рахунків-фактур клієнтам та платежів.
• Гіг-економіки (Uber, DoorDash, фриланс-платформи).
• Оплати готівкою.
• Бартеру або обміну послугами.

Ретельно відстежуйте всі дані

Ведіть детальний облік:

• Усієї виконаної роботи (дати, години, характер роботи).
• Валового доходу до вирахування витрат і податків.
• Будь-якої отриманої державної допомоги (позики PPP, гранти EIDL тощо).
• Доходів та витрат бізнесу.

Використовуйте бухгалтерське програмне забезпечення або хоча б електронну таблицю для відстеження щотижневого доходу. Багато переплат виникають через поганий облік, а не через навмисне шахрайство.

Негайно повідомляйте про зміни

Повідомте центр зайнятості вашого штату протягом установленого терміну (зазвичай 7–10 днів) про будь-які зміни:

• Повернення до роботи на неповний або повний робочий день.
• Отримання бізнес-позик або грантів.
• Зміна доходу від самозайнятості.
• Інші джерела доходу (дохід від оренди, інвестиції, пенсійні виплати).

Розуміння звітності про валовий та чистий дохід

У різних штатах діють різні правила щодо того, чи звітувати про валовий дохід (до вирахування витрат) чи чистий дохід (після витрат бізнесу). Для самозайнятих працівників ця різниця є критичною. Більшість штатів вимагають звітувати про валовий заробіток від самозайнятості, а не про чистий прибуток після відрахування бізнес-витрат. Перевірте конкретні вимоги вашого штату.

Перевіряйте свої декларації

Перед подачею кожного щотижневого або двотижневого звіту (certification) перевірте:

• Чи виконували ви будь-яку роботу цього тижня?
• Чи отримали ви або чи отримаєте оплату за виконану роботу?
• Чи отримували ви будь-який інший дохід або допомогу?
• Чи є ви все ще працездатними та доступними для роботи?

Витративши додаткові п’ять хвилин на ретельну перевірку звіту, можна запобігти тисячам доларів переплат.

Особливості різних штатів

Процес повернення коштів PUA суттєво різниться залежно від штату. Ось що вам потрібно знати:

Різні системи звітності

Деякі штати вимагають щотижневих звітів, інші — раз на два тижні. Деякі мають онлайн-портали, інші використовують телефонні системи. Ознайомтеся з процесом та термінами саме вашого штату.

Різні підрозділи з питань переплат

У кожному штаті є призначені відділи, що займаються переплатами:

• Деякі мають спеціальні відділи з переплат (Overpayment Units).
• Інші спрямовують повернення через загальні офіси з питань безробіття.
• Контактна інформація та поштові адреси відрізняються.
• Терміни обробки становлять від кількох тижнів до кількох місяців.

Політика звільнення від повернення коштів (Waivers)

Не всі штати пропонують однакові варіанти звільнення від повернення. Наприклад, Вашингтон має розгалужену програму звільнення від пандемічних переплат, тоді як інші штати мають обмежені можливості або взагалі їх не мають. Вивчіть специфіку вашого штату.

Практика стягнення

Штати застосовують різні тактики стягнення:

• Деякі агресивно стягують навіть невеликі переплати.
• Інші зосереджуються лише на великих сумах або випадках шахрайства.
• Терміни позовної давності для стягнення різняться (деякі штати можуть стягувати борги протягом 10+ років).

Перевірте вебсайт центру зайнятості вашого штату або зв’яжіться з ними безпосередньо, щоб зрозуміти конкретні правила та процедури.

Часті запитання про повернення PUA

Чи вплине повернення PUA на мій кредитний рейтинг?

Сама по собі переплата спочатку не з’явиться у вашому кредитному звіті. Однак, якщо ви не повернете кошти і штат передасть ваш борг колекторському агентству, це може бути передано до кредитних бюро та пошкодити ваш кредитний рейтинг.

Чи можу я домовитися про суму переплати?

Як правило, ні — сума розраховується на основі отриманої допомоги порівняно з тією, на яку ви мали право. Однак ви можете подати апеляцію, якщо вважаєте, що розрахунок невірний, або подати заяву на звільнення від повернення (waiver), якщо ви відповідаєте критеріям.

Що робити, якщо я не можу дозволити собі жоден план виплат?

Зверніться до відділу переплат вашого штату, щоб пояснити свою фінансову ситуацію. Деякі штати можуть тимчасово призупинити заходи зі стягнення у випадках тяжких фінансових труднощів, особливо якщо ви подаєте заяву на звільнення від повернення. Документальне підтвердження вашого фінансового стану є ключовим фактором.

Чи потрібно мені повертати додаткові щотижневі виплати у розмірі 600 доларів?

Якщо ви не мали права на базову допомогу PUA, ви також не мали права на додаткові виплати Федеральної пандемічної компенсації по безробіттю (FPUC). Обидві суми будуть частиною вашої переплати.

Чи може банкрутство анулювати борг із переплати по безробіттю?

Законодавство про банкрутство є складним, але борги з переплати по безробіттю іноді можуть бути списані під час банкрутства, особливо якщо вони не пов’язані з шахрайством. Проконсультуйтеся з адвокатом з питань банкрутства, якщо ви розглядаєте цей варіант.

Протягом якого часу штат може стягувати переплати?

Цей термін залежить від штату і становить від 5 до 10 років або довше. У деяких штатах термін позовної давності для стягнення переплат взагалі відсутній.

Тримайте свої фінансові записи в порядку з першого дня

Оскільки ви розбираєтеся з питаннями переплат PUA — або намагаєтеся уникнути їх у майбутньому — ведення чітких і організованих фінансових записів є вкрай важливим. Точне відстеження запобігає помилкам у звітуванні про доходи, надає необхідну документацію у разі виникнення суперечок і допомагає вам зрозуміти своє реальне фінансове становище.

Beancount.io пропонує метод текстового обліку (plain-text accounting), який забезпечує повну прозорість і контроль над вашими фінансовими даними. На відміну від традиційного бухгалтерського програмного забезпечення, ваші записи зберігаються у простому текстовому форматі, який можна легко читати, здійснювати по ньому пошук та застосовувати системи контролю версій — це ідеально підходить для документування доходів, витрат та державної допомоги, коли кожна деталь має значення. Почніть безкоштовно і дізнайтеся, чому самозайняті фахівці переходять на plain-text accounting.