6 найкращих бізнес-рахунків 2025 року
· 8 хвилин читання
Вибір розрахункового рахунку для бізнесу у 2025 році — це не пошук одного «переможця». Це пошук відповідності між тим, як ви переміщуєте гроші (ACH проти банківських переказів, внесення готівки, міжнародні виплати, багатокористувацький доступ, відсотки на залишок) та тим, що саме кожен провайдер робить добре (і за яку ціну). Нижче наведено шість чудових варіантів, кожен з яких є «найкращим» для конкретного випадку, а також коротке порівняння та практична схема вибору.
Короткий огляд — найкращі за сценаріями використання
- Bluevine — найкращий для отримання APY на розрахунковий рахунок та сучасної автоматизації кредиторської заборгованості.
- Mercury — найкращий для стартапів, яким потрібен зручний банкінг для розробників та безкоштовні перекази у USD.
- Relay — найкращий для управління готівкою через кілька рахунків (до 20 рахунків) та внесення готівки через Allpoint+.
- Novo — найкращий для сольних підприємців та невеликих команд, що працюють зі Stripe; швидкі виплати Stripe за допомогою Boost; внутрішні перекази стають доступними для відповідних рахунків.
- Axos Basic Business Checking — найкращий для необмеженого відшкодування комісій банкоматів та безкоштовних вхідних переказів.
- Chase Business Complete Banking — найкращий для доступу до відділень, вбудованого прийому карткових платежів та регулярного внесення готівки.
Швидке порівняння (ключові показники)
| Рахунок | Головні переваги | На що варто звернути увагу |
|---|---|---|
| Bluevine Business Checking | Стандартний план — $0/місяць; APY від 1.5% (Standard) до 3.7% (Premier) за умови виконання вимог; покриття FDIC до $3 млн через свіп-систему; надійні ACH/оплата рахунків. | Вихідні перекази — $15 по США; міжнародні платежі не в USD — $25 + 1.5%; внесення готівки через Green Dot/Allpoint+ має ліміти/комісії. |
| Mercury | Безкоштовні ACH, чеки, внутрішні перекази та міжнародні перекази у USD; 1% комісії за конвертацію для валют, відмінних від USD; наскрізне страхування FDIC до $5 млн; потужний API та інструменти контролю. | Немає можливості внесення готівки; перевіряйте зміни банків-партнерів, якщо для вас важливо, де саме зберігаються кошти. |
| Relay | До 20 розрахункових рахунків + 50 карток; внесення готівки в банкоматах Allpoint+; покриття FDIC до $3 млн; план Pro додає ACH у той самий день та безкоштовні вихідні перекази. | У плані Starter вихідні перекази платні (наприклад, $8 по США); діють ліміти на внесення депозитів через банкомати. |
| Novo | Без щомісячних комісій; відшкодування банкоматів до $7/міс; нативна інтеграція зі Stripe та Novo Boost (швидші виплати Stripe); внутрішні перекази тепер доступні для відповідних рахунків; міжнародні через Wise. | Немає прямого внесення готівки (використовуйте грошові перекази + мобільний депозит чеків); доступність переказів та комісії можуть варіюватися. |
| Axos Basic Business Checking | $0/місяць; необмежене відшкодува ння комісій банкоматів по США; безкоштовні вхідні перекази (внутрішні та міжнародні); два вихідні перекази по США відшкодовуються щомісяця; немає мінімального депозиту. | За стандартні вихідні перекази понад ліміт може стягуватися комісія — перевіряйте поточні тарифи Axos. |
| Chase Business Complete Banking | 5,000+ відділень / 15,000+ банкоматів; вбудований еквайринг із QuickAccept та депозитами в той самий день; кілька способів скасувати комісію $15 за місяць; ліміт на внесення готівки $5,000 за цикл без комісії. | Комісії за перекази типові для великих банків; правила скасування комісії вимагають певної активності або залишків на рахунку. |
Ставки, комісії та умови покриття можуть змінюватися — завжди перевіряйте інформацію на сайті провайдера перед подачею заявки. Дані вище базуються на публічних сторінках станом на 3 вересня 2025 року.
Детальний огляд обраних варіантів
Bluevine — онлайн-рахунок, який справді приносить дохід
- Чому це чудовий вибір Багаторівневі плани Bluevine дозволяють обміняти вищу вартість плану (яку можна скасувати) на вищу дохідність: 1.5% APY на Standard (з кваліфікаційною активністю) до 2.7% (Plus) та 3.7% (Premier) — з покриттям FDIC до $3 млн через мережу свіп-рахунків. Щоденні операції виглядають сучасно: необмежена кількість транзакцій, безкоштовні стандартні ACH та інтегрована оплата рахунків.
- Витрати, на які варто звернути увагу Вихідні внутрішні перекази коштують $15; ACH у той самий день — $10; папе рові чеки поштою — $1.50. Внесення готівки можливе в роздрібних точках Green Dot (зазвичай $4.95 за депозит) та банкоматах Allpoint+ із встановленими лімітами на один депозит.
- Підходить вам, якщо ви хочете отримувати дохід на операційну готівку, не відмовляючись від сучасних інструментів оплати.
Mercury — банкінг рівня стартапів із безкоштовними переказами у USD
- Чому це чудовий вибір Mercury пропонує прості тарифи: безкоштовні ACH, чеки, внутрішні перекази та міжнародні перекази у USD. Для платежів не в USD діє комісія за конвертацію 1%. Депозити зберігаються в банках-партнерах із наскрізним покриттям FDIC до $5 млн. У березні 2025 року Mercury оголосила про перехід від Evolve до інших партнерів (таких як Choice Financial Group, Column N.A. та Patriot Bank).
- Витрати, на які варто звернути увагу Жодного внесення готівки — взагалі. Якщо ваш бізнес передбачає багато готівкових операцій, зверніть увагу на Relay або Chase.
- Підходить вам, якщо ви — технологічна компанія, що переказує кошти постачальникам по всьому світу, потребуєте доступу до API та не працюєте з готівкою.
Relay — контроль грошових потоків через субрахунки та внесення готівки в банкоматах
- Чому це чудовий вибір Relay створений для бюджетування за методом «конвертів»: відкривайте до 20 розрахункових рахунків для однієї юридичної особи, випускайте до 50 карток, встановлюйте правила/ролі та тримайте кошти впорядкованими. Внесення готівки підтримується в банкоматах Allpoint+, а кошти можуть бути застраховані FDIC до $3 млн через програму банків-партнерів.
- Витрати, на які варто звернути увагу У безкоштовному плані Starter вихідні внутрішні перекази коштують $8 (міжнародні через місцеві мережі від $5; $25 через SWIFT). Relay Pro додає ACH у той самий день та безкоштовні вихідні перекази. Діють ліміти на внесення готівки в банкоматах (наприклад, $1,000 за депозит, $2,000 на день).
- Підходить вам, якщо ви хочете чіткого розподілу коштів (наприклад, за моделлю Profit First), командного контролю та можливості вносити готівку без відвідування відділення.
Novo — рахунок для сольних підприємців та креаторів, орієнтований на Stripe
- Чому це чудовий вибір Novo тісно інтегрується зі Stripe; увімкніть Novo Boost, щоб отримувати виплати Stripe на два дні швидше (без додаткової комісії Novo). Novo відшкодовує комісії банкоматів до $7/місяць і тепер підтримує внутрішні перекази для відповідних рахунків; міжнародні перекази надсилаються через Wise.
- Витрати, на які варто звернути увагу Немає прямого внесення готівки. Якщо ви приймаєте готівку, вам доведеться купувати грошовий переказ (money order) і вносити його через мобільний додаток. Доступність переказів та комісії можуть залежати від відповідності вимогам та тарифів Wise.
- Підходить вам, якщо ви працюєте переважно онлайн (наприклад, електронна комерція або послуги), покладаєтеся на Stripe і хочете простий банкінг без зайвих перешкод.
Axos Bank — $0/місяць із необмеженим відшкодуванням банкоматів
- Чому це чудовий вибір План Basic Business Checking не має щомісячної плати за обслуговування, пропонує необмежене відшкодування комісій внутрішніх банкоматів, безкоштовні вхідні перекази (внутрішні та міжнародні), відшкодування двох внутрішніх вихідних переказів на місяць та відсутність мінімального депозиту для відкриття — що рідко зустрічається у традиційних банках.
- Витрати, на які варто звернути увагу Додаткові вихідні перекази понад ліміт можуть бути платними; перевіряйте поточні тарифи Axos перед частим використанням переказів.
- Підходить вам, якщо ви цінуєте стабільність традиційного банку разом із онлайн-зручністю та гнучкістю використання банкоматів по всій країні.
Chase Business Complete Banking — потужність відділень + вбудовані платежі
- Чому це чудовий вибір Chase поєднує величезну мережу відділень та банкоматів із вбудованим прийомом карток через QuickAccept (із депозитами в той самий день) та кількома способами скасувати щомісячну комісію $15 (наприклад, мінімальний середньоденний залишок $2,000, відповідні депозити від Chase Payment Solutions або витрати за карткою Ink). У відділеннях ви можете вносити до $5,000 готівкою за цикл без додаткової оплати.
- Витрати, на які варто звернути увагу Комісії за перекази є типовими для великих банків (наприклад, $25 за вихідний внутрішній онлайн-переказ). Якщо ви віддаєте перевагу безкоштовним переказам, розгляньте Mercury; якщо вам потрібні депозити готівкою без візиту до відділення — Relay.
- Підходить вам, якщо ви приймаєте карткові платежі особисто, регулярно вносите готівку або хочете мати можливість звернутися до банку особисто.
Як вибрати (за 10 хвилин)
- Оцініть рух ваших грошей
- Багато готівки? Обирайте Chase (відділення) або Relay (внесення через Allpoint+).
- Часті банківські перекази? Для низьких витрат найкраще підійдуть Mercury (безкоштовні перекази у USD) або Relay Pro (безкоштовні вихідні перекази).
- Потрібен дохід на залишок? Bluevine пропонує APY до 3.7% залежно від плану.
- Визначте стиль роботи
- Бажаєте бюджетування за конвертами та чіткість у кількох юридичних особах? Relay (до 20 рахунків) створений саме для цього.
- Основний дохід через Stripe? Novo + Boost — ідеальне поєднання.
- Перевірте реальну вартість транзакцій
- Порівняйте комісії за вихідні перекази, ACH у той самий день та внесення готівки з вашими щомісячними обсягами. Bluevine та Relay публікують чіткі комісії за кожну транзакцію; Mercury залишає більшість внутрішніх/доларових переказів безкоштовними.
- Підтвердіть умови покриття та партнерів
- Якщо вам важливо мати розширене страхування FDIC, зауважте, що Bluevine та Relay рекламують до $3 млн, а Mercury до $5 млн через мережі свіп-рахунків у банках-партнерах.
Методологія (на що ми звертали увагу)
- Комісії, які ви дійсно будете платити (вихідні перекази, ACH у той самий день, внесення готівки), а не просто вітальні бонуси.
- Дост упність та сервіс (внесення готівки, відділення/банкомати, багатокористувацький контроль).
- Безпека (наскрізне покриття FDIC та банки-партнери).
- Операційна ефективність (APY на розрахунковий рахунок, прискорення виплат Stripe, управління готівкою через кілька рахунків).
Ми спиралися на офіційні сторінки продуктів, статті центрів допомоги та авторитетні фінансові видання; усі умови можуть змінюватися — обов’язково перевіряйте актуальні деталі на сайті провайдера перед відкриттям рахунку.
