6 лучших расчетных счетов для бизнеса в 2025 году
· 8 минут чтения
Выбор расчетного счета для бизнеса в 2025 году — это не поиск одного «победителя». Это сопоставление того, как вы перемещаете деньги — ACH против банковских переводов (wire transfers), депозиты наличных, международные выплаты, многопользовательский доступ, проценты на остаток — с тем, что конкретный провайдер действительно делает хорошо (и какой ценой). Ниже приведены шесть отличных вариантов, каждый из которых является «лучшим» для конкретного сценария использования, а также краткое сравнение и практическая схема выбора.
Краткий о бзор — лучшие по сценариям использования
- Bluevine — лучший для получения доходности (APY) на расчетном счете и современной автоматизации платежей.
- Mercury — лучший для стартапов, которым нужен удобный для разработчиков банкинг и бесплатные международные переводы в USD.
- Relay — лучший для управления наличностью через несколько счетов (до 20 расчетных счетов) и депозитов наличных через Allpoint+.
- Novo — лучший для индивидуальных предпринимателей и небольших команд, ориентированных на Stripe; быстрые выплаты Stripe через Boost; внутренние переводы внедряются для подходящих аккаунтов.
- Axos Basic Business Checking — лучший для неограниченного возмещения комиссий в банкоматах и бесплатных входящих переводов.
- Chase Business Complete Banking — лучший для доступа к отделениям, встроенного эквайринга и регулярных депозитов наличных.
Быстрое сравнение (ключевые показатели)
| Счет | Ключевые преимущества | Типичные нюансы, которые стоит проверить |
|---|---|---|
| Bluevine Business Checking | Стандартный план — $ 0 / мес; APY от 1,5 % (Standard) до 3,7 % (Premier) при выполнении требований; страхование FDIC до $ 3 млн через систему sweep; надежный ACH/оплата счетов. | Исходящие переводы — $ 15 (внутренние); международные платежи не в USD добавляют $ 25 + 1,5 %; депозиты наличных через Green Dot/Allpoint+ имеют лимиты и комиссии. |
| Mercury | Бесплатные ACH, чеки, внутренние переводы и международные переводы в USD; комиссия 1 % за конвертацию валют (не USD); стра хование FDIC до $ 5 млн через банки-партнеры; мощный API и инструменты контроля. | Нет депозитов наличными; проверяйте изменения в банках-партнерах, если для вас важно место хранения средств. |
| Relay | До 20 расчетных счетов + 50 карт; депозиты наличных в Allpoint+; страхование FDIC до $ 3 млн; уровень Pro добавляет ACH в тот же день и бесплатные исходящие переводы. | В плане Starter взимается плата за исходящие переводы (например, $ 8 внутри страны); действуют лимиты на депозиты в банкоматах. |
| Novo | Без ежемесячных комиссий; возмещение комиссий банкоматов до $ 7 / мес; нативная интеграция со Stripe и Novo Boost (ускоренные выплаты Stripe); внутренние переводы доступны для подходящих счетов; международные через Wise. | Нет прямых депозитов наличными (используйте денежные переводы + мобильный депозит чеков); доступность переводов и комиссии могут варьироваться. |
| Axos Basic Business Checking | $ 0 / мес; неограниченное возмещение комиссий в банкоматах внутри страны; бесплатные входящие (внутренние и международные) переводы; возмещение двух исходящих внутренних переводов в месяц; нет минимального депозита. | Стандартные исходящие переводы сверх включенных могут облагаться комиссией — уточняйте актуальный график Axos. |
| Chase Business Complete Banking | 5 000+ отделений / 15 000+ банкоматов; встроенный прием карт с QuickAccept и зачислением в тот же день; несколько способов избежать комиссии $ 15 в месяц; лимит на бесплатный депозит наличных — $ 5 000 за цикл. | Переводы облагаются типичными комиссиями крупных банков; правила отмены комиссий требуют активности или наличия остатка на счете. |
Ставки, комиссии и условия страхования меняются — всегда проверяйте информацию на сайте провайдера перед подачей заявки. Данные выше отражают информацию из открытых источников на 3 сентября 2025 года.
Подробный обзор выбранных вариантов
Bluevine — онлайн-банкинг, который действительно платит
- Почему это отличный выбор Уровневые планы Bluevine позволяют обменять ежемесячную плату за план (которую можно обнулить) на более высокую доходность: от 1,5 % APY на Standard (при условии квалификационной активности) до 2,7 % (Plus) и 3,7 % (Premier) со страхованием FDIC до $ 3 млн через сеть банков-партнеров. Ежедневные операции современны: неограниченное количество транзакций, бесплатный стандартный ACH и интегрир ованная система оплаты счетов.
- Расходы, за которыми стоит следить Исходящие внутренние переводы стоят $ 15; ACH в тот же день — $ 10; отправка чека по почте — $ 1,50. Депозиты наличных возможны в точках Green Dot (обычно $ 4,95 за депозит) и банкоматах Allpoint+ с установленными лимитами на один депозит.
- Подходит вам, если вы хотите получать доход на операционные средства, не отказываясь от современной системы платежей.
Mercury — банкинг уровня стартапов с бесплатными переводами в USD
- Почему это отличный выбор Mercury предлагает простую систему комиссий: бесплатные ACH, чеки, внутренние переводы и международные переводы в USD. Если вы отправляете валюту, отличную от USD, взимается комиссия за конвертацию в размере 1 %. Депозиты хранятся в банках-партнерах со страховым покрытием FDIC до $ 5 млн. В марте 2025 года Mercury объявила о переходе от Evolve к другим партнерам (таким как Choice Financial Group, Column N.A. и Patriot Bank).
- Расходы, за которыми стоит следить Никаких депозитов наличными — совсем. Если ваш бизнес тесно связан с наличными, рассмотрите Relay или Chase.
- Подходит вам, если вы — софтверная компания, отправляющая переводы поставщикам по всему миру, вам нужен доступ к API и вы не работаете с наличными.
Relay — контроль денежных потоков с субсчетами и депозитами наличных через банкоматы
- Почему это отличный выбор Relay создан для бюджетирования по методу «конвертов»: откройте до 20 расчетных счетов для одного юрлица, выпустите до 50 карт, установите правила и роли. Поддерживаются депозиты наличных в банкоматах Allpoint+, а средства могут быть застрахованы FDIC на сумму до $ 3 млн через программу банков-партнеров.
- Расходы, за которыми стоит следить В бесплатном плане Starter исходящие внутренние переводы стоят $ 8 (международные через местные сети от $ 5; $ 25 через SWIFT). Relay Pro добавляет ACH в тот же день и бесплатные исходящие переводы. Действуют лимиты на внесение наличных в банкоматах (например, $ 1 000 за депозит, $ 2 000 / день).
- Подходит вам, если вы хотите четкого разделения средств (например, по системе Profit First), контроля над расходами команды и возможности вносить наличные без посещения отделения.
Novo — счет для индивидуальных предпринимателей и креаторов, работающих со Stripe
- Почему это отличный выбор Novo тесно интегрируется со Stripe; активируйте Novo Boost, чтобы получать выплаты Stripe на два дня быстрее (без дополнительной комиссии Novo). Novo возмещает комиссии за банкоматы до $ 7 / мес и теперь поддерживает внутренние переводы для подходящих аккаунтов; международные переводы отправляются через Wise.
- Расходы, за которыми стоит следить Нет прямых депозитов наличными. Если вы принимаете наличные, вам придется покупать денежный перевод (money order) и вносить его через мобильный депозит. Доступность переводов и комиссии могут зависеть от соответствия критериям и графика Wise для международных транзакций.
- Подходит вам, если ваш бизнес в основном онлайн (на пример, e-commerce или услуги), вы полагаетесь на Stripe и хотите простой, необременительный банкинг.
Axos Bank — $ 0 / мес с неограниченным возмещением комиссий банкоматов
- Почему это отличный выбор Счет Basic Business Checking не имеет ежемесячной платы за обслуживание, предлагает неограниченное возмещение комиссий банкоматов внутри страны, бесплатные входящие переводы (внутренние и международные), возмещение двух исходящих внутренних переводов в месяц и отсутствие минимального депозита для открытия — редкость для банка с полным спектром услуг.
- Расходы, за которыми стоит следить Дополнительные исходящие переводы сверх включенных могут облагаться комиссией; ознаком ьтесь с текущими тарифами Axos перед частым использованием переводов.
- Подходит вам, если вы цените стабильность традиционного банка в сочетании с удобством онлайн-сервисов и гибкостью использования банкоматов по всей стране.
Chase Business Complete Banking — мощь отделений + встроенные платежи
- Почему это отличный выбор Chase сочетает в себе огромную сеть отделений и банкоматов со встроенным приемом карт через QuickAccept (с зачислением в тот же день) и несколькими способами обнулить ежемесячную комиссию в размере $ 15 (например, минимальный ежедневный остаток в $ 2 000, соответствующие депозиты от Chase Payment Solutions или расходы по карте Ink). В отделениях вы получаете лимит на внесение $ 5 000 наличными за цикл без дополнительной о платы.
- Расходы, за которыми стоит следить Комиссии за переводы типичны для крупных банков (например, $ 25 за исходящий внутренний онлайн-перевод). Если вы предпочитаете переводы без комиссии, рассмотрите Mercury; если вам нужны депозиты наличных без посещения отделений, обратите внимание на Relay.
- Подходит вам, если вы принимаете платежи по картам лично, регулярно вносите наличные или цените возможность личного обращения в банк.
Как выбрать (за 10 минут)
- Проанализируйте движение ваших денег
- Много наличных? Выбирайте Chase (отделения) или Relay (депозиты через Allpoint+).
- Частые банковские переводы? Для минимизации затрат выделяются Mercury (бесплатные переводы в USD) или Relay Pro (бесплатные исходящие переводы).
- Нужен доход на остаток? Bluevine предлагает APY до 3,7 % в зависимости от плана.
- Определите операционный стиль
- Нужна система «конвертов» и прозрачность по нескольким направлениям? Relay (до 20 счетов) создан именно для этого.
- Основной доход через Stripe? Связка Novo + Boost создана специально для вас.
- Сравните реальную стоимость с вашим объемом транзакций
- Сопоставьте комиссии за исходящие переводы, ACH в тот же день и депозиты наличных с вашими ежемесячными объемами. Bluevine и Relay публикуют четкие комиссии за транзакцию; Mercury сохраняет большинство внутренних переводов в долларах США на уровне $ 0.
- Проверьте условия страхования и партнеров
- Если расширенное страхование FDIC имеет значение, обратите внимание, что Bluevine и Relay заявляют о покрытии до $ 3 млн, а Mercury — до $ 5 млн через сети банков-партнеров.
Методология (на чем мы сосредоточились)
- Комиссии, которые вы действительно будете платить (исходящие переводы, ACH в тот же день, комиссии за депозит наличных), а не только приветственные бонусы.
- Доступность и возможности (депозиты наличных, отделения/банкоматы, многопользовательский контроль).
- Безопасность (страховое покрытие FDIC и надежность банков-партнеров).
- Операционные преимущества (APY на расчетном счете, ускорение выплат Stripe, управление наличностью через несколько счетов).
Мы опирались на официальные страницы продуктов, статьи справочных центров и авторитетные финансовые издания. Все условия могут быть изменены — обязательно уточняйте актуальные детали на сайте провайдера перед открытием счета.
