6-те най-добри бизнес разплащателни сметки за 2025 г.
· 8 минути четене
Изборът на бизнес разплащателна сметка през 2025 г. не се свежда до откриването на един-единствен „победител". Става въпрос за съпоставяне на начина, по който движите пари — ACH срещу банкови преводи, депозити в брой, международни плащания, достъп за множество потребители, лихва върху свободните средства — с това, което всеки доставчик действително прави добре (и на каква цена). По-долу са представени шест отлични опции, всяка от които е „най-добра" за конкретен случай на употреба, последвани от бързо сравнение и практическа рамка за избор.
Накратко — най-добрите според случая на употреба
- Bluevine — най-добра за печелене на ГПД (годишна процентна доходност) върху разплащателната сметка и модерна автоматизация на задълженията.
- Mercury — най-добра за стартъпи, които искат удобно за разработчици банкиране и безплатни банкови преводи в USD.
- Relay — най-добра за управление на парични средства в множество сметки (до 20 разплащателни сметки) и депозити в брой чрез Allpoint+.
- Novo — най-добра за соло предприемачи и малки екипи, ориентирани към Stripe; бързи изплащания от Stripe с Boost; въвеждане на вътрешни банкови преводи за отговарящи на условията сметки.
- Axos Basic Business Checking — най-добра за неограничено възстановяване на такси за банкомат и безплатни входящи банкови преводи.
- Chase Business Complete Banking — най-добра за достъп до клонове, вградено приемане на карти и редовни депозити в брой.
Бързо сравнение (ключови сигнали за проверка)
| Сметка | Изключителни предимства | Типични клопки за проверка |
|---|---|---|
| Bluevine Business Checking | Стандартният план е 0 чрез суип мрежа; надеждни ACH плащания. | Изходящите банкови преводи са 15 + 1,5 %; лимити/такси за депозити в брой. |
| Mercury | Безплатни ACH, чекове, вътрешни и международни преводи в USD; 1 % такса за обмен на валута извън USD; до 5 млн. $ FDIC покритие чрез партньорски банки; силно API и контрол. | Без депозити в брой; проверете промените в партньорските банки, ако е важно къде се съхраняват средствата ви. |
| Relay | До 20 разплащателни сметки + 50 карти; депозити в брой на банкомати Allpoint+; FDIC покритие до 3 млн. $; планът Pro добавя ACH в същия ден и безплатни изходящи преводи. | Планът Starter таксува изходящи преводи (напр. 8 $ вътрешни); прилагат се лимити за депозит на банкомат. |
| Novo | Без месечни такси; възстановяване на такси за банкомат до 7 $ / месец; вградена интеграция със Stripe и Novo Boost; вътрешни преводи за избрани сметки; международни преводи чрез Wise. | Без директни депозити в брой (използвайте парични преводи + мобилен депозит на чек); таксите за преводи могат да варират. |
| Axos Basic Business Checking | 0 $ / месец; неограничено възстановяване на вътрешни такси за банкомат; безплатни входящи преводи; възстановяване на два вътрешни изходящи превода месечно; без минимален депозит. | Стандартните изходящи преводи извън включените могат да имат такси — проверете актуалната тарифа на Axos. |
| Chase Business Complete Banking | 5 000+ клона / 15 000+ банкомата; вградено приемане на карти с QuickAccept и депозити в същия ден; начини за премахване на таксата от 15 лимит за депозит в брой без такса. | Типични такси за големи банки при преводи; правилата за премахване на таксата изискват активност или определен баланс. |
Лихвените проценти, таксите и покритието се променят — винаги потвърждавайте на сайта на доставчика преди кандидатстване. Данните по-горе отразяват публична информация към 3 септември 2025 г.
Обяснение на избора ни
Bluevine — онлайн банкиране, което действително носи доходност
- Защо е отличен избор Плановете на Bluevine ви позволяват да замените месечната такса (която може да бъде отменена) за по-висока доходност: 1,5 % ГПД за Standard (с квалифицираща активност) до 2,7 % (Plus) и 3,7 % (Premier) — с FDIC покритие до 3 млн. $ чрез суип мрежа. Операциите са модерни: неограничени трансакции, безплатен стандартен ACH и интегрирано плащане на сметки.
- Разходи, за които да внимавате Изходящите вътрешни банкови преводи са 15 ; изпращане на чекове по пощата е 1,50 на депозит) и банкомати Allpoint+ с определени лимити.
- Подходяща, ако искате доходност върху оперативните си пари, без да се отказвате от модерно управление на плащанията.
Mercury — банкиране от висок клас за стартъпи с безплатни преводи в USD
- Защо е отличен избор Mercury поддържа проста структура на таксите: безплатни ACH, чекове, вътрешни преводи и международни преводи в USD. За преводи извън USD се прилага такса от 1 % за обмяна на валута. Депозитите се държат в партньорски банки с покритие до 5 млн. $ от FDIC. През март 2025 г. Mercury обяви преход от Evolve към други партньори (като Choice Financial Group, Column N.A. и Patriot Bank).
- Разходи, за които да внимавате Няма депозити в брой — изобщо. Ако бизнесът ви работи много с пари в брой, разгледайте Relay или Chase.
- Подходяща, ако сте софтуерна компания, която превежда пари на доставчици в световен мащаб, искате API достъп и не работите с пари в брой.
Relay — контрол на паричния поток с подсметки и депозити в брой на банкомат
- Защо е отличен избор Relay е създаден за бюджетно планиране тип „пликове“: отворете до 20 разплащателни сметки под един субект, издайте до 50 карти, задайте правила и роли. Поддържат се депозити в брой на банкомати Allpoint+, а средствата могат да бъдат покрити от FDIC до 3 млн. $ чрез партньорската им програма.
- Разходи, за които да внимавате В безплатния план Starter изходящите вътрешни преводи струват 8 ; 25 на депозит, 2 000 $ / ден).
- Подходяща, ако искате ясно разделение на средствата (напр. Profit First), контрол на екипа и възможност за депозиране на пари в брой без посещение на клон.
Novo — сметката, приятелски настроена към Stripe, за соло предприемачи и творци
- Защо е отличен избор Novo се интегрира тясно със Stripe; активирайте Novo Boost, за да получавате плащания от Stripe до два дни по-бързо (без допълнителна такса от Novo). Novo възстановява такси за банкомат до 7 $ / месец и вече поддържа вътрешни преводи за избрани сметки; международните преводи се изпращат чрез Wise.
- Разходи, за които да внимавате Няма директни депозити в брой. Ако приемате пари в брой, ще трябва да закупите паричен превод (money order) и да го депозирате мобилно. Наличността на преводите и таксите могат да зависят от Wise.
- Подходяща, ако работите предимно онлайн (напр. електронна търговия), разчитате на Stripe и искате просто банкиране с ниско триене.
Axos Bank — 0 $ / месец с неограничено възстановяване на такси за банкомат
- Защо е отличен избор Basic Business Checking няма месечна такса за поддръжка, предлага неограничено възстановяване на вътрешни такси за банкомат, безплатни входящи преводи, два възстановени вътрешни изходящи превода на месец и няма изискване за минимален депозит — рядкост за банка с пълен набор от услуги.
- Разходи, за които да внимавате Допълнителните изходящи преводи извън включените могат да натрупат такси; проверете актуалната тарифа на Axos при чести преводи.
- Подходяща, ако цените стабилността на традиционна банка с удобството на онлайн обслужването и гъвкавостта на банкоматите в цялата страна.
Chase Business Complete Banking — силата на клоновата мрежа + вградени плащания
- Защо е отличен избор Chase съчетава огромна мрежа от клонове и банкомати с вградено приемане на карти чрез QuickAccept (с депозити в същия ден) и множество начини за **премахване на месечната такса от 15 ). В клон получавате до 5 000 $ депозит в брой на цикъл без допълнителна такса.
- Разходи, за които да внимавате Таксите за преводи са типични за големите банки (напр. 25 $ за изходящ вътрешен превод онлайн). Ако предпочитате преводи без такси, разгледайте Mercury.
- Подходяща, ако приемате картови плащания лично, редовно депозирате пари в брой или държите на физическото обслужване.
Как да изберете (за 10 минути)
- Картографирайте движението на парите си
- Много пари в брой? Изберете Chase (клон) или Relay (депозит чрез Allpoint+).
- Чести банкови преводи? За ниски разходи се открояват Mercury (безплатни USD преводи) или Relay Pro (безплатни изходящи преводи).
- Нуждаете се от доходност върху сметката? Bluevine предлага ГПД до 3,7 % според плана.
- Определете стила си на работа
- Искате бюджетно планиране и яснота между различни звена? Relay (до 20 сметки) е създаден за това.
- Приходите ви идват основно от Stripe? Novo + Boost е идеалната комбинация.
- Проверете реалната цена спрямо вашите трансакции
- Сравнете таксите за изходящи преводи, ACH в същия ден и депозити в брой спрямо вашия месечен обем. Bluevine и Relay публикуват ясни такси за трансакция; Mercury поддържа повечето преводи в USD на 0 $.
- Потвърдете покритието и партньорите
- Ако разширеното покритие от FDIC е важно, отбележете, че Bluevine и Relay рекламират до 3 млн. чрез суип мрежи.
Методология (какво приоритизирахме)
- Такси, които действително ще плащате (изходящи преводи, ACH в същия ден, депозити в брой) вместо едно кратни бонуси.
- Достъпност (депозити в брой, клонове/банкомати, контрол за множество потребители).
- Сигурност (FDIC покритие и надеждни партньорски банки).
- Оперативно предимство (ГПД върху разплащателната сметка, ускоряване на изплащанията от Stripe, управление на парични средства в множество сметки).
Разчитахме на официални продуктови страници, статии от центрове за помощ и реномирани финансови издания; всички условия подлежат на промяна — проверете актуалните детайли на сайта на доставчика преди откриване на сметка.
