۶ مورد از بهترین حسابهای جاری تجاری در سال ۲۰۲۵
· 8 دقیقه مطالعه
انتخاب یک حساب جاری تجاری در سال ۲۰۲۵ صرفاً به معنای یافتن یک «برنده» واحد نیست؛ بلکه درباره تطبیق نحوه جابهجایی پول شماست — از جمله انتقال ACH در برابر حوالهها (Wires)، واریزهای نقدی، پرداختهای بینالمللی، دسترسی چندکاربره و سود سپرده برای نقدینگی راکد — با آنچه هر ارائهدهنده به خوبی (و با چه هزینهای) انجام میدهد. در ادامه، شش گزینه عالی معرفی شدهاند که هر کدام برای یک مورد استفاده خاص «بهترین» هستند، و پس از آن یک مقایسه سریع و چارچوبی کاربردی برای خرید ارائه شده است.
نگاهی کوتاه — بهترین بر اساس مورد استفاده
- Bluevine — بهترین برای کسب سود (APY) روی حساب جاری و اتوماسیون مدرن پرداختهای بستانکاری.
- Mercury — بهترین برای استارتاپهایی که به دنبال بانکداری توسعهدهنده-محور و حوالههای دلاری (USD) رایگان هستند.
- Relay — بهترین برای مدیریت نقدینگی چندحسابی (تا ۲۰ حساب جاری) و واریزهای نقدی از طریق Allpoint+.
- Novo — بهترین برای تیمهای کوچک و انفرادی Stripe-محور؛ واریز سریعتر از Stripe با قابلیت Boost؛ ارائه حوالههای داخلی برای حسابهای واجد شرایط.
- Axos Basic Business Checking — بهترین برای بازپرداخت نامحدود کارمزدهای خودپرداز (ATM) و حوالههای ورودی رایگان.
- Chase Business Complete Banking — بهترین برای دسترسی به شعب حضوری، پذیرش کارت به صورت داخلی و واریزهای نقدی منظم.
مقایسه سریع (سیگنالهای کلیدی برای بررسی)
| حساب جاری | نقاط قوت برجسته | موارد احتیاطی معمول |
|---|---|---|
| Bluevine Business Checking | طرح استاندارد ۰ دلار در ماه؛ سود (APY) از ۱.۵٪ (استاندارد) تا ۳.۷٪ (Premier) با شرایط خاص؛ پوشش FDIC تا ۳ میلیون دلار؛ سیستم قوی ACH و پرداخت قبوض. | حوالههای خروجی داخلی ۱۵ دلار؛ پرداختهای بینالمللی غیر دلاری ۲۵ دلار + ۱.۵٪؛ واریز نقدی محدودیت و کارمزد دارد. |
| Mercury | ACH، چک، حواله داخلی و حواله دلاری بینالمللی رایگان؛ ۱٪ کارمزد برای ارزهای غیر دلاری؛ پوشش FDIC تا ۵ میلیون دلار؛ API و کنترلهای قدرتمند. | عدم امکان واریز نقدی؛ اگر محل نگهداری دارایی برایتان مهم است، تغییرات بانکهای شریک را بررسی کنید. |
| Relay | تا ۲۰ حساب جاری + ۵۰ کارت؛ واریز نقدی در Allpoint+؛ پوشش FDIC تا ۳ میلیون دلار؛ طرح Pro دارای ACH همانروز و حواله خروجی رایگان است. | طرح Starter برای حوالههای خروجی کارمزد میگیرد (مثلاً ۸ دلار داخلی)؛ محدودیتهای واریز در خودپرداز اعمال میشود. |
| Novo | بدون هزینه ماهانه؛ بازپرداخت ATM تا ۷ دلار در ماه؛ یکپارچگی با Stripe و قابلیت Novo Boost؛ حواله بینالمللی از طریق Wise. | عدم واریز نقدی مستقیم (استفاده از حواله پولی + واریز چک موبایلی)؛ شرایط واجد شرایط بودن برای حواله متغیر است. |
| Axos Basic Business Checking | ۰ دلار در ماه؛ بازپرداخت نامحدود کارمزد ATM داخلی؛ حواله ورودی رایگان؛ بازپرداخت هزینه دو حواله خروجی داخلی در ماه. | حوالههای خروجی اضافی ممکن است کارمزد داشته باشند؛ جدول زمانی Axos را بررسی کنید. |
| Chase Business Complete Banking | بیش از ۵,۰۰۰ شعبه / ۱۵,۰۰۰ خودپرداز؛ پذیرش کارت با QuickAccept؛ راههای متعدد برای حذف هزینه ۱۵ دلاری ماهانه؛ ۵,۰۰۰ دلار سهمیه واریز نقدی در هر دوره. | حوالههای ارزی کارمزدهای معمول بانکهای بزرگ را دارند؛ قوانین حذف کارمزد مستلزم فعالیت یا موجودی خاصی است. |
نرخها، کارمزدها و پوششها تغییر میکنند — همیشه پیش از درخواست، اطلاعات را در سایت ارائهدهنده تأیید کنید. دادههای بالا منعکسکننده صفحات عمومی تا تاریخ ۳ سپتامبر ۲۰۲۵ است.
بررسی دقیق انتخابها
Bluevine — حساب جاری آنلاین با سود واقعی
- چرا عالی است؟ طرحهای طبقهبندی شده Bluevine به شما اجازه میدهد با انتخاب طرح ماهانه بالاتر (قابل چشمپوشی با شرایط خاص)، سود بیشتری دریافت کنید: ۱.۵٪ APY در طرح استاندارد تا ۳.۷٪ در طرح Premier — با پوشش FDIC تا ۳ میلیون دلار. عملیات روزانه مدرن است: تراکنشهای نامحدود، ACH استاندارد رایگان و سیستم یکپارچه پرداخت قبوض.
- هزینههایی که باید مراقب بود حوالههای داخلی خروجی ۱۵ دلار هستند؛ ACH همانروز ۱۰ دلار و چکهای پستی ۱.۵۰ دلار. واریزهای نقدی در خردهفروشیهای Green Dot (معمولاً ۴.۹۵ دلار برای هر واریز) و خودپردازهای Allpoint+ با محدودیتهای مشخص انجام میشود.
- مناسب است اگر به دنبال سود روی نقدینگی عملیاتی هستید بدون اینکه از ابزارهای پرداخت مدرن چشمپوشی کنید.
Mercury — بانکداری در سطح استارتاپ با حوالههای دلاری رایگان
- چرا عالی است؟ Mercury ساختار کارمزد سادهای دارد: ACH، چک، حواله داخلی و حواله دلاری بینالمللی رایگان. برای حوالههای غیر دلاری، ۱٪ کارمزد تبدیل ارز اعمال میشود. سپردهها در بانکهای شریک با پوشش بیمه FDIC تا سقف ۵ میلیون دلار نگهداری میشوند.
- هزینههایی که باید مراقب بود عدم امکان واریز نقدی به هیچ وجه. اگر کسبوکار شما با نقدینگی فیزیکی سر و کار دارد، Relay یا Chase را در نظر بگیرید.
- مناسب است اگر یک شرکت نرمافزار-محور هستید که به تأمینکنندگان جهانی پول حواله میکنید، به دسترسی API نیاز دارید و با پول نقد سر و کار ندارید.
Relay — کنترل جریان نقدی با حسابهای فرعی و واریز نقدی ATM
- چرا عالی است؟ Relay برای بودجهبندی به سبک پاکتی ساخته شده است: باز کردن تا ۲۰ حساب جاری تحت یک مجموعه، صدور تا ۵۰ کارت، تعیین قوانین و نقشها. واریز نقدی در خودپردازهای Allpoint+ پشتیبانی میشود و وجوه تحت پوشش FDIC تا ۳ میلیون دلار قرار میگیرند.
- هزینههایی که باید مراقب بود در طرح رایگان Starter، حوالههای خروجی داخلی ۸ دلار هزینه دارند. طرح Relay Pro قابلیت ACH همانروز و حوالههای خروجی رایگا ن را اضافه میکند. محدودیتهای واریز نقدی در خودپرداز (مانند ۱,۰۰۰ دلار در هر واریز) اعمال میشود.
- مناسب است اگر به دنبال تفکیک شفاف وجوه (مثلاً متد Profit First)، کنترلهای تیمی و امکان واریز نقدی بدون مراجعه به شعبه هستید.
Novo — حساب مناسب Stripe برای فریلنسرها و سازندگان
- چرا عالی است؟ Novo ارتباط نزدیکی با Stripe دارد؛ با فعال کردن Novo Boost میتوانید واریزیهای Stripe را تا دو روز سریعتر (بدون هزینه اضافی از سوی Novo) دریافت کنید. Novo کارمزدهای خودپرداز را تا ۷ دلار در ماه بازپرداخت میکند.
- هزینههایی که باید مراقب بود عدم واریز مستقیم نقدی. اگر پول نقد دریافت میکنید، باید حواله پولی (Money Order) بخرید و آن را از طریق موبایل واریز کنید.
- مناسب است اگر اولویت شما آنلاین است (مانند تجارت الکترونیک)، به Stripe وابس ته هستید و بانکداری ساده و کمدردسر میخواهید.
Axos Bank — ۰ دلار در ماه با بازپرداخت نامحدود خودپرداز
- چرا عالی است؟ حساب Basic Business Checking هزینه نگهداری ماهانه ندارد، بازپرداخت نامحدود کارمزد خودپرداز داخلی ارائه میدهد، حوالههای ورودی رایگان دارد و برای باز کردن حساب نیاز به حداقل موجودی ندارد که برای یک بانک فولسرویس کمیاب است.
- هزینههایی که باید مراقب بود حوالههای خروجی فراتر از موارد رایگان شامل هزینه میشوند؛ پیش از استفاده زیاد از حوالهها، جدول هزینههای جاری Axos را بررسی کنید.
- مناسب است اگر ثبات یک بانک سنتی را در کنار راحتی آنلاین و انعطافپذیری خودپردازها در سطح کشور میپسندید.
Chase Business Complete Banking — قدرت شعب + پرداختهای داخلی
- چرا عالی است؟ Chase شبکه گستردهای از شعب و خودپردازها را با سیستم پذیرش کارت داخلی QuickAccept (با واریز همانروز) ترکیب میکند. راههای متعددی برای حذف هزینه ۱۵ دلاری ماهانه وجود دارد و در هر دوره تا ۵,۰۰۰ دلار واریز نقدی بدون هزینه اضافی در شعبه خواهید داشت.
- هزینههایی که باید مراقب بود کارمزدهای حواله همانند بانکهای بزرگ است (مثلاً ۲۵ دلار برای حواله خروجی داخلی آنلاین). اگر حوالههای بدون کارمزد میخواهید، Mercury را بررسی کنید.
- مناسب است اگر پرداختهای کارت را به صورت حضوری میپذیرید، مرتباً پول نقد واریز میکنید یا خدمات حضوری میخواهید.
نحوه انتخاب (در ۱۰ دقیقه)
- نقشه حرکت پول خود را ترسیم کنید
- پول نقد زیاد دارید؟ Chase (شعبه) یا Relay (واریز Allpoint+) را ترجیح دهید.
- حوالههای مکرر دارید؟ برای هزینه کمتر، Mercury (حواله دلاری رایگان) یا Relay Pro متمایز هستند.
- نیاز به سود روی حساب جاری دارید؟ Bluevine سود (APY) تا ۳.۷٪ ارائه میدهد.
- سبک عملیاتی خود را تعیین کنید
- بودجهبندی پاکتی و شفافیت چندمجموعهای میخواهید؟ Relay (تا ۲۰ حساب) برای این کار ساخته شده است.
- درآمد عمدتاً از Stripe است؟ ترکیب Novo و Boost سفارشیسازی شده است.
- هزینه واقعی را در مقابل تراکنشهای خود بررسی کنید
- کارمزدهای حواله خروجی، ACH همانروز و واریز نقدی را با حجم تراکنشهای ماهانه خود مقایسه کنید.
- پوشش و شرکا را تأیید کنید
- اگر سقف بیمه FDIC برایتان مهم است، توجه داشته باشید که Bluevine و Relay تا ۳ میلیون دلار و Mercury تا ۵ میلیون دلار را از طریق شبکههای بانکی شریک پوشش میدهند.
روششناسی (آنچه در اولویت قرار دادیم)
- کارمزدهایی که واقعاً پرداخت میکنید (حوالههای خروجی، ACH همانروز، واریز نقدی) به جای جوایز تشویقی اولیه.
- قابلیت دسترسی (واریز نقدی، شعب/خودپردازها، کنترلهای چندکاربره).
- امنیت (پوشش بیمه FDIC و بانکهای شریک).
- اهرم عملیاتی (سود سپرده، شتاب در واریز Stripe، مدیریت نقدینگی چندحسابی).
ما بر صفحات رسمی محصولات، مقالات مرکز راهنما و نشریات مالی معتبر تکیه کردهایم؛ تمامی شرایط قابل تغییر هستند — پیش از افتتاح حساب، جزئیات جاری را در سایت ارائهدهنده تأیید کنید.
