Resultados de relance
- Período
- FY2026Q3
- Receita
- US$ 2,3 bi (2.322 MUSD)
- Lucro líquido
- US$ 599 mi (599 MUSD)
- Margem líquida
- 25,8%
Do Open Ledger da Citizens FinancialVer o ledger ao vivoRelatório do emissor (FY2026Q3)
O Citizens Financial Group (NYSE: CFG), banco regional de Providence, reportou lucro líquido de $636 milhões no terceiro trimestre de 2026 — alta de 29% frente aos $494 milhões do ano anterior — ou $1,41 por ação diluída, alta de 34% frente aos $1,05 e de 8% frente aos $1,30 do segundo trimestre. A receita total cresceu 10% para $2.322 milhões, com a receita líquida de juros subindo 12,6% para $1.675 milhões, à medida que a margem se ampliou em 19 pontos-base para 3,18%: os juros de empréstimos subiram 7,2% para $2.034 milhões enquanto os custos de depósitos caíram 6,0% para $767 milhões. A receita não-juros somou 2,7% para $647 milhões — wealth management em alta de 17,2% para $109 milhões e câmbio em alta de 16,7% para $49 milhões compensando mercados de capitais em queda de 10,2% para $149 milhões e hipotecas em queda de 28,6% para $35 milhões. A provisão para perdas de crédito caiu 18,8% para $125 milhões enquanto as baixas líquidas recuaram 15,4% para $137 milhões, e o dividendo trimestral de $0,46 (ante $0,42) pagou apenas 32% dos lucros versus 40% um ano antes.
As despesas cresceram 4,3% para $1.393 milhões — salários em alta de 6,4% para $750 milhões — mas a receita as superou o suficiente para reduzir o índice de eficiência para 59,98% ante 63,03%, a terceira melhoria trimestral consecutiva. O lucro antes de impostos de $804 milhões subiu 28% após uma provisão para impostos de $168 milhões a uma alíquota efetiva de 20,86%. O capital se acumulou via recompras: o número de ações diluídas caiu 2,3% para 425,7 milhões, o índice CET1 ficou em 10,5% ante 10,7%, e o retorno sobre o patrimônio líquido tangível comum atingiu 15,08%, alta de 333 pontos-base ano a ano. A alta dos juros no trimestre aparece onde sempre aparece — a perda acumulada abrangente em outros resultados quase dobrou para $(3.682) milhões ante $(1.970) milhões no fim do ano, arrastando o valor patrimonial tangível para $35,78 ante $36,73 mesmo com os lucros retidos crescendo $1.044 milhões.
Os Números de Destaque
| Métrica | Q3 2026 | Q3 2025 |
|---|---|---|
| Lucro líquido | $636M (+29%) | $494M |
| Lucro líquido atribuível ao capital comum | $599M (+31%) | $457M |
| EPS diluído | $1,41 (+34%) | $1,05 |
| Receita total | $2.322M (+10%) | $2.118M |
| Receita líquida de juros | $1.675M (+12,6%) | $1.488M |
| Margem líquida de juros | 3,18% (+19bp) | 2,99% |
| Receita não-juros | $647M (+2,7%) | $630M |
| Provisão para perdas de crédito | $125M (−18,8%) | $154M |
| Baixas líquidas | $137M (−15,4%) | $162M |
| Despesa não-juros | $1.393M (+4,3%) | $1.335M |
| Índice de eficiência | 59,98% | 63,03% |
| Retorno sobre patrimônio líquido tangível comum | 15,08% | 11,75% |
| Empréstimos totais | $148.227M* | $142.692M |
| Depósitos totais | $185.228M* | $183.313M |
| Índice CET1 | 10,5%* | 10,7% |
* Valores do balanço patrimonial em 30 de setembro de 2026 versus 31 de dezembro de 2025; o CET1 de um ano antes refere-se a 30 de setembro de 2025.
O lucro líquido atribuível ao capital comum de nove meses, de $1.637 milhões, está 36,5% acima do ano anterior, com EPS diluído de $3,83, alta de 39,8% frente aos $2,74. Os empréstimos cresceram $5.535 milhões no acumulado do ano para $148.227 milhões enquanto os depósitos somaram $1.915 milhões para $185.228 milhões; a diferença foi para captação de atacado, com adiantamentos do FHLB saltando $5.599 milhões para $7.613 milhões e dívida sênior em alta de $990 milhões para $7.318 milhões contra dívida subordinada em queda de $800 milhões. O patrimônio líquido total caiu $1.155 milhões para $25.162 milhões à medida que $656 milhões em recompras e a variação de $1.712 milhões no AOCI superaram os lucros, parcialmente compensados por uma emissão de $99 milhões em ações preferenciais, elevando-as para $2.210 milhões.
Cinco anos no razão: Investors, o fundo do poço e a escalada
O razão cobre FY2021–FY2025 mais este trimestre. A receita total cresceu de $6.647 milhões para $8.247 milhões, com uma queda em FY2024 para $7.809 milhões, enquanto a receita líquida de juros atingiu o pico de $6.241 milhões em FY2023 antes de se recuperar para $5.853 milhões. Três pontos merecem atenção: a provisão de FY2021 é uma reversão de $(411) milhões; FY2022 absorve a aquisição da Investors — empréstimos em alta de $28.499 milhões, depósitos em alta de $26.363 milhões, captações de longo prazo em alta de $8.955 milhões — enquanto a perda acumulada abrangente em outros resultados atinge o fundo do poço em $(4.560) milhões; e o lucro líquido atribuível ao capital comum toca o mínimo de $1.372 milhões em FY2024 antes de se recuperar 23% para $1.688 milhões. O número de ações diluídas encolheu todos os anos, de 477,8 milhões para 425,7 milhões, enquanto as ações em tesouraria se aprofundaram de $(4.918) milhões para $(8.308) milhões. Cada demonstração de resultado anual e balanço patrimonial, além das demonstrações 8-K deste trimestre, está modelado como Beancount verificável abaixo.
