概要
- 期間
- FY2026Q3
- 売上高
- $23.2億 (2,322 MUSD)
- 純利益
- $6億 (599 MUSD)
- 純利益率
- 25.8%
Citizens Financialのオープン台帳よりライブ台帳を表示発行体提出書類（FY2026Q3）
プロビデンスを拠点とする地方銀行、Citizens Financial Group（NYSE: CFG）は、2026年第3四半期の純利益が6億3,600万ドル——前年同期の4億9,400万ドルから29%増——希薄化後1株当たり利益（EPS）は1.41ドルで、前期の1.05ドルから34%増、第2四半期の1.30ドルから8%増となったと発表した。総収益は10%増の23億2,200万ドルとなり、純利息収入（NII）は12.6%増の16億7,500万ドルとなった。利ざやは19ベーシスポイント拡大して3.18%となり、貸出金利息は7.2%増の20億3,400万ドルに上昇する一方、預金コストは6.0%減の7億6,700万ドルとなった。非利息収入は2.7%増の6億4,700万ドル——ウェルスマネジメントが17.2%増の1億900万ドル、外国為替が16.7%増の4,900万ドルとなり、資本市場の10.2%減（1億4,900万ドル）とモーゲージの28.6%減（3,500万ドル）を相殺した。信用損失に対する引当金は18.8%減の1億2,500万ドルとなり、純償却額は15.4%減の1億3,700万ドルとなった。四半期配当は0.46ドル（0.42ドルから増配）で、利益のわずか32%を支払ったにすぎず、前年同期は40%であった。
費用は4.3%増の13億9,300万ドル——給与は6.4%増の7億5,000万ドル——となったが、収益がそれを十分に上回ったため、効率性比率は63.03%から59.98%へ低下し、3四半期連続の改善となった。税引前利益は8億400万ドルで28%増加し、実効税率20.86%で1億6,800万ドルの税金費用を計上した。資本は自社株買いを通じて積み上がった。希薄化後株式数は2.3%減の4億2,570万株となり、CET1比率は10.7%に対し10.5%を維持し、有形普通株主資本利益率（ROTCE）は15.08%に達し、前年同期比333ベーシスポイント上昇した。今四半期の金利上昇は、いつも通りの場所に表れている——その他の包括損失累計額（AOCI）は年末の（19億7,000万）ドルから（36億8,200万）ドルへほぼ倍増し、利益剰余金が10億4,400万ドル増加したにもかかわらず、有形簿価は36.73ドルから35.78ドルへと押し下げられた。
主要指標
| 指標 | Q3 2026 | Q3 2025 |
|---|---|---|
| 純利益 | $636M（+29%） | $494M |
| 普通株主帰属純利益 | $599M（+31%） | $457M |
| 希薄化後EPS | $1.41（+34%） | $1.05 |
| 総収益 | $2,322M（+10%） | $2,118M |
| 純利息収入 | $1,675M（+12.6%） | $1,488M |
| 純利息利ざや | 3.18%（+19bp） | 2.99% |
| 非利息収入 | $647M（+2.7%） | $630M |
| 信用損失引当金 | $125M（−18.8%） | $154M |
| 純償却額 | $137M（−15.4%） | $162M |
| 非利息費用 | $1,393M（+4.3%） | $1,335M |
| 効率性比率 | 59.98% | 63.03% |
| 有形普通株主資本利益率 | 15.08% | 11.75% |
| 総貸出金 | $148,227M* | $142,692M |
| 総預金 | $185,228M* | $183,313M |
| CET1比率 | 10.5%* | 10.7% |
* 貸借対照表の数値は2026年9月30日時点対2025年12月31日時点。前年のCET1比率は2025年9月30日時点。
9ヶ月累計の普通株主帰属純利益は16億3,700万ドルで前年同期比36.5%増、希薄化後EPSは2.74ドルから39.8%増の3.83ドルとなった。貸出金は年初来55億3,500万ドル増加して1,482億2,700万ドルとなり、預金は19億1,500万ドル増加して1,852億2,800万ドルとなった。その差はホールセール・ファンディングに回り、FHLB借入は55億9,900万ドル増の76億1,300万ドル、シニア債は9億9,000万ドル増の73億1,800万ドルとなり、劣後債は8億ドル減少した。総資本は11億5,500万ドル減少して251億6,200万ドルとなった。これは6億5,600万ドルの自社株買いとAOCIの17億1,200万ドルの変動が利益を上回ったためで、一部は9,900万ドルの優先株発行（22億1,000万ドルへ）によって相殺された。
レジャーにおける5年間：Investors、底、そして上昇
レジャーはFY2021〜FY2025に今四半期を加えたものである。総収益は66億4,700万ドルから82億4,700万ドルへ複利成長し、FY2024には78億900万ドルへ落ち込んだ。純利息収入はFY2023に62億4,100万ドルでピークを迎え、その後58億5,300万ドルまで回復した。注目に値する3つの事象：FY2021の引当金は（4億1,100万）ドルの戻入である。FY2022はInvestors買収を吸収した——貸出金は284億9,900万ドル増、預金は263億6,300万ドル増、長期借入は89億5,500万ドル増——一方、その他の包括損失累計額は（45億6,000万）ドルで底を打った。そして普通株主帰属純利益はFY2024に13億7,200万ドルで底を打ち、その後23%回復して16億8,800万ドルとなった。希薄化後株式数は毎年減少し4億7,780万株から4億2,570万株となり、自己株式は（49億1,800万）ドルから（83億800万）ドルへと深まった。すべての年次損益計算書と貸借対照表、および今四半期の8-K財務諸表は、以下で検証可能なBeancountとしてモデル化されている。
