نتایج در یک نگاه
- دوره
- FY2026Q3
- درآمد
- $ ۸۸۱ میلیون (۸۸۱ MUSD)
- سود خالص
- $ ۲۶۲ میلیون (۲۶۲ MUSD)
- حاشیه سود خالص
- ۲۹٫۷٪
از دفتر کل باز Zionsمشاهده دفتر کل زندهگزارش ناشر (FY2026Q3)
بانک منطقه‌ای زیونز کورپوریشن (NASDAQ: ZION) مستقر در سالت‌لیک‌سیتی، سود خالص سه‌ماهه سوم ۲۰۲۶ قابل انتساب به سهامداران عادی را ۲۶۲ میلیون دلار، معادل ۱.۷۸ دلار به ازای هر سهم گزارش کرد — رشدی ۲۰ درصدی نسبت به ۱.۴۸ دلار سال گذشته. درآمد خالص بهره با وجود کاهش ۵ واحدی حاشیه به ۳.۲۳ درصد، ۲ درصد به ۶۸۴ میلیون دلار افزایش یافت، که رشد وام و کاهش هزینه سپرده (۱.۵۹ درصد در مقابل ۱.۶۷ درصد) عامل آن بود. تغییر واقعی این فصل در بخش اعتبار است: یک سود ۸ میلیون دلاری ذخیره مطالبات جایگزین هزینه ۴۹ میلیون دلاری سال گذشته شد، چرا که زیان‌های خالص سالانه‌شده وام‌ها به ۰.۰۲ درصد از ۰.۳۷ درصد سقوط کرد و دارایی‌های غیرجاری به ۰.۵۰ درصد وام‌ها کاهش یافت. درآمد کارمزد مرتبط با مشتریان ۱۸ درصد به ۱۹۲ میلیون دلار جهش کرد — ۵ درصد بدون احتساب سود ۱۰ میلیون دلاری ارزش‌گذاری اعتباری در قراردادهای سوآپ مشتریان — که پیشتاز آن کارمزدهای بازار سرمایه با تقریباً دو برابر شدن به ۴۶ میلیون دلار بود.
هزینه‌ها ۵ درصد به ۵۵۳ میلیون دلار رشد کرد و نسبت کارایی را در ۶۱.۹ درصد نگه داشت، در حالی که درآمد خالص پیش از ذخیره مطالبات به مبلغ ۳۴۰ میلیون دلار در مقایسه با دوره پیشین ۱ درصد کاهش یافت. (فصل مرتبط تنها به این دلیل عجیب به نظر می‌رسد که سه‌ماهه دوم حاوی سود ۲۶۹ میلیون دلاری از اوراق بهادار بود.) ترازنامه همچنان ریسک‌زدایی می‌کند: سپرده‌ها ۴ درصد به ۷۷.۹ میلیارد دلار افزایش یافت با کاهش ۹ درصدی سپرده‌های کارگزاری، وام‌های کوتاه‌مدت ۷۶ درصد به ۸۴۳ میلیون دلار کاهش یافت در حالی که انتشار اوراق قرضه ارشد بدهی بلندمدت را ۶۴ درصد به ۲.۴ میلیارد دلار رساند، و نسبت CET1 از ۱۱.۳ به ۱۱.۸ درصد افزایش یافت. ارزش دفتری مشهود هر سهم ۱۳ درصد به ۴۳.۵۰ دلار رسید، سود سهام به ۰.۴۸ دلار افزایش یافت، و در ژوئیه پلتفرم آژانسی Basis Multifamily Finance به مجموعه اضافه شد — سرقفلی در این فصل ۲۲۲ میلیون دلار افزایش یافت.
اعداد اصلی
| شاخص | سه‌ماهه سوم ۲۰۲۶ | سه‌ماهه دوم ۲۰۲۶ | سه‌ماهه سوم ۲۰۲۵ |
|---|---|---|---|
| سود خالص قابل انتساب به سهامداران عادی | ۲۶۲ میلیون دلار | ۴۵۲ میلیون دلار* | ۲۲۱ میلیون دلار |
| EPS رقیق‌شده | ۱.۷۸ دلار (+۲۰٪) | ۳.۰۵ دلار* | ۱.۴۸ دلار |
| درآمد خالص بهره | ۶۸۴ میلیون دلار (+۲٪) | ۶۷۷ میلیون دلار | ۶۷۲ میلیون دلار |
| حاشیه سود خالص | ۳.۲۳٪ | ۳.۲۷٪ | ۳.۲۸٪ |
| ذخیره زیان اعتباری | سود (۸ میلیون دلار) | ۳ میلیون دلار | ۴۹ میلیون دلار |
| زیان خالص وام‌ها / میانگین وام‌ها | ۰.۰۲٪ | ۰.۰۶٪ | ۰.۳۷٪ |
| درآمد کارمزد مرتبط با مشتریان | ۱۹۲ میلیون دلار (+۱۸٪) | ۱۸۲ میلیون دلار | ۱۶۳ میلیون دلار |
| هزینه غیربهره‌ای | ۵۵۳ میلیون دلار (+۵٪) | ۵۵۱ میلیون دلار | ۵۲۷ میلیون دلار |
| درآمد خالص پیش از ذخیره مطالبات | ۳۴۰ میلیون دلار | ۵۹۷ میلیون دلار* | ۳۴۵ میلیون دلار |
| وام‌ها و اجاره‌ها | ۶۲,۴۷۲ میلیون دلار (+۴٪) | ۶۲,۴۸۱ میلیون دلار | ۶۰,۲۷۸ میلیون دلار |
| کل سپرده‌ها | ۷۷,۹۴۸ میلیون دلار (+۴٪) | ۷۶,۶۰۸ میلیون دلار | ۷۴,۸۷۸ میلیون دلار |
| نسبت CET1 | ۱۱.۸٪ | ۱۱.۸٪ | ۱۱.۳٪ |
| ارزش دفتری مشهود / هر سهم | ۴۳.۵۰ دلار (+۱۳٪) | ۴۴.۷۴ دلار | ۳۸.۶۴ دلار |
* سه‌ماهه دوم ۲۰۲۶ شامل سود ۲۶۹ میلیون دلاری از اوراق بهادار است؛ درآمد پیش از مالیات آن فصل ۵۸۳ میلیون دلار در مقابل ۳۳۶ میلیون دلار در سه‌ماهه سوم بود.
کیفیت دارایی‌ها در همه زمینه‌ها بهبود یافت: وام‌های طبقه‌بندی‌شده از ۲.۴ میلیارد دلار (۴.۰۰ درصد وام‌ها) به ۲.۱ میلیارد دلار (۳.۴۰ درصد) کاهش یافت، و پوشش کل ذخیره مطالبات با آزادسازی اندوخته از ۱.۲۰ به ۱.۱۱ درصد کاهش یافت. بازده میانگین دارایی‌های درآمدزا ۴.۹۱ درصد در مقابل نرخ ۱.۷۵ درصدی سپرده‌ها و وام‌ها، اسپرد را در ۲.۳۴ درصد نگه داشت، و بازده حقوق صاحبان سهام مشهود ۱۶.۲ درصد ثبت شد.
پنج سال در دفتر: شوک نرخ بهره، جذب شد
دفتر از FY2021 تا FY2025 به‌علاوه این فصل را پوشش می‌دهد. کل درآمد از ۲,۹۱۱ میلیون دلار به ۳,۳۸۵ میلیون دلار افزایش یافت در حالی که درآمد خالص بهره در ۲۰۲۴ به کف ۲,۴۳۰ میلیون دلار رسید و در ۲۰۲۵ به ۲,۶۲۷ میلیون دلار بازیابی شد. دو نکته قابل توجه وجود دارد: سود خالص ۱,۱۲۹ میلیون دلاری FY2021 بر پایه سود ۲۷۶ میلیون دلاری ذخیره مطالبات از آزادسازی اندوخته‌های CECL قرار دارد، و درآمد جامع انباشته دیگر از +۳۲۵ میلیون دلار در ۲۰۲۲ به −۳,۱۱۲ میلیون دلار سقوط کرد چرا که پرتفوی اوراق قرضه زیان‌های تحقق‌نیافته را بیرون داد — که در پایان ۲۰۲۵ همچنان −۱,۹۴۱ میلیون دلار بود. سپرده‌ها در ۲۰۲۱ به اوج ۸۲,۷۸۹ میلیون دلار رسیدند و در ۷۵,۶۴۴ میلیون دلار تثبیت شدند، وام‌های کوتاه‌مدت در تکاپوی ۲۰۲۲ به ۱۰,۴۱۷ میلیون دلار جهش کردند و اکنون به ۳,۱۰۴ میلیون دلار بازگشته‌اند، و سهام ممتاز سری I در ۲۰۲۴ بازخرید شد. هر صورت سود و زیان و ترازنامه سالانه، به‌علاوه صورت‌های 8-K این فصل، به صورت Beancount قابل بررسی در زیر مدل‌سازی شده است.