نتایج در یک نگاه
- دوره
- FY2026Q3
- درآمد
- $ ۲٫۳ میلیارد (۲٬۳۲۲ MUSD)
- سود خالص
- $ ۵۹۹ میلیون (۵۹۹ MUSD)
- حاشیه سود خالص
- ۲۵٫۸٪
از دفتر کل باز Citizens Financialمشاهده دفتر کل زندهگزارش ناشر (FY2026Q3)
Citizens Financial Group (بورس نیویورک: CFG)، بانک منطقه‌ای پراویدنس، درآمد خالص سه‌ماهه سوم ۲۰۲۶ را ۶۳۶ میلیون دلار گزارش کرد — ۲۹٪ بیشتر از ۴۹۴ میلیون دلار سال پیش — یا ۱.۴۱ دلار به ازای هر سهم رقیق‌شده، ۳۴٪ بیشتر از ۱.۰۵ دلار و ۸٪ بیشتر از ۱.۳۰ دلار سه‌ماهه دوم. کل درآمد با رشد ۱۰ درصدی به ۲٬۳۲۲ میلیون دلار رسید، در حالی که درآمد خالص بهره ۱۲.۶٪ به ۱٬۶۷۵ میلیون دلار افزایش یافت و حاشیه ۱۹ واحد پایه به ۳.۱۸٪ گسترده‌تر شد: سود وام ۷.۲٪ به ۲٬۰۳۴ میلیون دلار رسید در حالی که هزینه سپرده ۶.۰٪ به ۷۶۷ میلیون دلار کاهش یافت. درآمد غیربهره‌ای ۲.۷٪ به ۶۴۷ میلیون دلار افزود — مدیریت ثروت ۱۷.۲٪ به ۱۰۹ میلیون دلار و ارز خارجی ۱۶.۷٪ به ۴۹ میلیون دلار، جبران‌کننده کاهش ۱۰.۲ درصدی بازارهای سرمایه به ۱۴۹ میلیون دلار و کاهش ۲۸.۶ درصدی وام مسکن به ۳۵ میلیون دلار بود. ذخیره زیان اعتباری ۱۸.۸٪ به ۱۲۵ میلیون دلار کاهش یافت در حالی که خالص مطالبات سوخت‌شده ۱۵.۴٪ به ۱۳۷ میلیون دلار افت کرد، و سود سهام فصلی ۰.۴۶ دلاری (بالاتر از ۰.۴۲ دلار) تنها ۳۲٪ از درآمد را پرداخت کرد در مقابل ۴۰٪ در سال پیش.
هزینه‌ها ۴.۳٪ به ۱٬۳۹۳ میلیون دلار رشد کرد — حقوق ۶.۴٪ به ۷۵۰ میلیون دلار — اما درآمد به‌اندازه کافی از آن‌ها پیشی گرفت تا نسبت کارایی را از ۶۳.۰۳٪ به ۵۹.۹۸٪ کاهش دهد، سومین بهبود متوالی فصلی. درآمد پیش از مالیات ۸۰۴ میلیون دلار پس از ذخیره مالیاتی ۱۶۸ میلیون دلاری با نرخ مؤثر ۲۰.۸۶٪، ۲۸٪ افزایش یافت. سرمایه از طریق بازخرید سهام انباشته شد: تعداد سهام رقیق‌شده ۲.۳٪ به ۴۲۵.۷ میلیون کاهش یافت، نسبت CET1 در ۱۰.۵٪ در مقابل ۱۰.۷٪ ثابت ماند، و بازده سرمایه مشهود به ۱۵.۰۸٪ رسید، ۳۳۳ واحد پایه بیشتر از سال پیش. افزایش نرخ بهره در این فصل همان‌جا که همیشه ظاهر می‌شود، خود را نشان می‌دهد — زیان جامع انباشته دیگر تقریباً دو برابر به (۳٬۶۸۲) میلیون دلار از (۱٬۹۷۰) میلیون دلار در پایان سال رسید و ارزش دفتری مشهود را از ۳۶.۷۳ دلار به ۳۵.۷۸ دلار کشاند، حتی با وجود رشد ۱٬۰۴۴ میلیون دلاری سود انباشته.
اعداد تیتروار
| شاخص | سه‌ماهه سوم ۲۰۲۶ | سه‌ماهه سوم ۲۰۲۵ |
|---|---|---|
| درآمد خالص | ۶۳۶ میلیون دلار (+۲۹٪) | ۴۹۴ میلیون دلار |
| درآمد خالص قابل تخصیص به سهام عادی | ۵۹۹ میلیون دلار (+۳۱٪) | ۴۵۷ میلیون دلار |
| EPS رقیق‌شده | ۱.۴۱ دلار (+۳۴٪) | ۱.۰۵ دلار |
| کل درآمد | ۲٬۳۲۲ میلیون دلار (+۱۰٪) | ۲٬۱۱۸ میلیون دلار |
| درآمد خالص بهره | ۱٬۶۷۵ میلیون دلار (+۱۲.۶٪) | ۱٬۴۸۸ میلیون دلار |
| حاشیه بهره خالص | ۳.۱۸٪ (+۱۹bp) | ۲.۹۹٪ |
| درآمد غیربهره‌ای | ۶۴۷ میلیون دلار (+۲.۷٪) | ۶۳۰ میلیون دلار |
| ذخیره زیان اعتباری | ۱۲۵ میلیون دلار (−۱۸.۸٪) | ۱۵۴ میلیون دلار |
| خالص مطالبات سوخت‌شده | ۱۳۷ میلیون دلار (−۱۵.۴٪) | ۱۶۲ میلیون دلار |
| هزینه غیربهره‌ای | ۱٬۳۹۳ میلیون دلار (+۴.۳٪) | ۱٬۳۳۵ میلیون دلار |
| نسبت کارایی | ۵۹.۹۸٪ | ۶۳.۰۳٪ |
| بازده سرمایه مشهود | ۱۵.۰۸٪ | ۱۱.۷۵٪ |
| کل وام‌ها | ۱۴۸٬۲۲۷ میلیون دلار* | ۱۴۲٬۶۹۲ میلیون دلار |
| کل سپرده‌ها | ۱۸۵٬۲۲۸ میلیون دلار* | ۱۸۳٬۳۱۳ میلیون دلار |
| نسبت CET1 | ۱۰.۵٪* | ۱۰.۷٪ |
* ارقام ترازنامه در ۳۰ سپتامبر ۲۰۲۶ در مقابل ۳۱ دسامبر ۲۰۲۵؛ CET1 سال پیش مربوط به ۳۰ سپتامبر ۲۰۲۵ است.
درآمد خالص قابل تخصیص به سهام عادی نه‌ماهه ۱٬۶۳۷ میلیون دلار، ۳۶.۵٪ بیشتر از سال پیش است، با EPS رقیق‌شده ۳.۸۳ دلار که ۳۹.۸٪ از ۲.۷۴ دلار افزایش یافته. وام‌ها از ابتدای سال ۵٬۵۳۵ میلیون دلار به ۱۴۸٬۲۲۷ میلیون دلار رشد کرد در حالی که سپرده‌ها ۱٬۹۱۵ میلیون دلار به ۱۸۵٬۲۲۸ میلیون دلار افزود؛ شکاف به تأمین مالی عمده‌فروشی رفت، با جهش ۵٬۵۹۹ میلیون دلاری پیش‌پرداخت‌های FHLB به ۷٬۶۱۳ میلیون دلار و رشد ۹۹۰ میلیون دلاری بدهی ارشد به ۷٬۳۱۸ میلیون دلار در مقابل کاهش ۸۰۰ میلیون دلاری بدهی تبعی. کل حقوق صاحبان سهام ۱٬۱۵۵ میلیون دلار به ۲۵٬۱۶۲ میلیون دلار کاهش یافت چرا که ۶۵۶ میلیون دلار بازخرید سهام و نوسان ۱٬۷۱۲ میلیون دلاری AOCI از درآمد پیشی گرفتند، که تا حدی با انتشار ۹۹ میلیون دلاری سهام ممتاز به ۲٬۲۱۰ میلیون دلار جبران شد.
پنج سال در دفتر کل: Investors، کف، و صعود
دفتر کل سال‌های مالی ۲۰۲۱ تا ۲۰۲۵ به‌علاوه این فصل را پوشش می‌دهد. کل درآمد از ۶٬۶۴۷ میلیون دلار به ۸٬۲۴۷ میلیون دلار مرکب شد، با افت سال مالی ۲۰۲۴ به ۷٬۸۰۹ میلیون دلار، در حالی که درآمد خالص بهره در سال مالی ۲۰۲۳ به اوج ۶٬۲۴۱ میلیون دلار رسید و سپس به ۵٬۸۵۳ میلیون دلار بازسازی شد. سه نکته ارزش نگاه کردن را دارند: ذخیره سال مالی ۲۰۲۱ یک بازپس‌گیری (۴۱۱) میلیون دلاری است؛ سال مالی ۲۰۲۲ خرید Investors را جذب می‌کند — وام‌ها ۲۸٬۴۹۹ میلیون دلار رشد، سپرده‌ها ۲۶٬۳۶۳ میلیون دلار رشد، استقراض بلندمدت ۸٬۹۵۵ میلیون دلار رشد — در حالی که زیان جامع انباشته دیگر به کف (۴٬۵۶۰) میلیون دلار می‌رسد؛ و درآمد خالص قابل تخصیص به سهام عادی در سال مالی ۲۰۲۴ به کف ۱٬۳۷۲ میلیون دلار می‌رسد و سپس ۲۳٪ به ۱٬۶۸۸ میلیون دلار بازمی‌گردد. تعداد سهام رقیق‌شده هر سال از ۴۷۷.۸ میلیون به ۴۲۵.۷ میلیون کوچک‌تر شد در حالی که سهام خزانه از (۴٬۹۱۸) میلیون دلار به (۸٬۳۰۸) میلیون دلار تعمیق یافت. هر صورت سود و زیان و ترازنامه سالانه، به‌علاوه صورت‌های 8-K این فصل، در پایین به‌صورت Beancount قابل بررسی مدل‌سازی شده است.