نتایج در یک نگاه
- دوره
- FY2026Q3
- درآمد
- $ ۶٫۶ میلیارد (۶٬۵۶۲ MUSD)
- سود خالص
- $ ۲ میلیارد (۲٬۰۰۶ MUSD)
- حاشیه سود خالص
- ۳۰٫۶٪
از دفتر کل باز Pncمشاهده دفتر کل زندهگزارش ناشر (FY2026Q3)
خدمات مالی PNC (بورس نیویورک: PNC)، غول منطقه‌ای پیتسبورگ، درآمد خالص سه‌ماهه سوم ۲۰۲۶ را ۲,۰۹۷ میلیون دلار گزارش کرد — ۱۵.۱٪ بیشتر از ۱,۸۲۲ میلیون دلار سال گذشته — یا ۴.۹۷ دلار به ازای هر سهم رقیق‌شده، که ۱۴.۳٪ بیشتر از ۴.۳۵ دلار است. EPS تعدیل‌شده ۵.۰۹ دلار بود که ۴۸ میلیون دلار پس از مالیات هزینه‌های ادغام و اقلام قابل توجه (۰.۱۲ دلار به ازای هر سهم) را مستثنی می‌کرد. درآمد کل ۱۰.۹٪ رشد کرد و به ۶,۵۶۲ میلیون دلار رسید که با درآمد خالص بهره ۱۵.۳٪ افزایش‌یافته به ۴,۲۰۶ میلیون دلار تقویت شد، و مدیریت پیش‌بینی کل سال ۲۰۲۶ را افزایش داد. این سه‌ماهه همچنین سود سهام عادی ۲.۰۰ دلاری را به همراه داشت، در مقابل ۱.۷۰ دلار — افزایش ۱۷.۶ درصدی که با سود تأمین شد، نه با اهرم: نسبت CET1 در واقع به ۹.۸٪ برآوردی از ۱۰.۷٪ کاهش یافت چون خرید FirstBank سرمایه مصرف کرد.
موتور NII در هر دو سمت ترازنامه کار کرد: درآمد بهره وام ۹.۲٪ به ۵,۱۸۷ میلیون دلار افزایش یافت در حالی که هزینه بهره سپرده ۹.۱٪ به ۱,۷۹۹ میلیون دلار کاهش یافت، حتی با رشد میانگین سپرده‌ها به واسطه خرید. درآمد غیربهره‌ای ۳.۹٪ به ۲,۳۵۶ میلیون دلار افزود — کارت و مدیریت نقدی ۴.۳٪ به ۷۶۹ میلیون دلار، مدیریت دارایی ۱۰.۶٪ به ۴۴۷ میلیون دلار — در حالی که بازارهای سرمایه و مشاوره ۴۳۳ میلیون دلار ثبت کرد، بدون تغییر نسبت به سال قبل اما ۲۵٪ کمتر از ۵۷۷ میلیون دلار سه‌ماهه دوم. ذخیره زیان اعتباری ۱۸۹ میلیون دلار در مقابل خالص زیان‌های حذف‌شده ۲۵۷ میلیون دلار (۰.۲۸٪ سالانه) بود، با ذخیره‌ای معادل ۱.۴۲٪ وام‌ها و وام‌های غیرجاری معادل ۰.۵۸٪. هزینه‌ها ۸.۴٪ به ۳,۷۵۱ میلیون دلار رشد کرد — هزینه پرسنل فقط ۳.۱٪ به ۲,۰۳۱ میلیون دلار، سایر هزینه‌ها ۲۲.۸٪ به ۹۱۷ میلیون دلار — با این حال نسبت کارایی از ۵۹٪ به ۵۷٪ بهبود یافت چون درآمد از هزینه‌ها پیشی گرفت.
اعداد سرخط
| شاخص | سه‌ماهه سوم ۲۰۲۶ | سه‌ماهه سوم ۲۰۲۵ |
|---|---|---|
| درآمد خالص | ۲,۰۹۷ میلیون دلار (+۱۵.۱٪) | ۱,۸۲۲ میلیون دلار |
| درآمد خالص به سهام عادی | ۲,۰۰۶ میلیون دلار (+۱۵.۶٪) | ۱,۷۳۵ میلیون دلار |
| EPS رقیق‌شده | ۴.۹۷ دلار (+۱۴.۳٪) | ۴.۳۵ دلار |
| EPS رقیق‌شده تعدیل‌شده | ۵.۰۹ دلار | — |
| درآمد کل | ۶,۵۶۲ میلیون دلار (+۱۰.۹٪) | ۵,۹۱۵ میلیون دلار |
| درآمد خالص بهره | ۴,۲۰۶ میلیون دلار (+۱۵.۳٪) | ۳,۶۴۸ میلیون دلار |
| درآمد غیربهره‌ای | ۲,۳۵۶ میلیون دلار (+۳.۹٪) | ۲,۲۶۷ میلیون دلار |
| ذخیره زیان اعتباری | ۱۸۹ میلیون دلار | ۱۶۷ میلیون دلار |
| هزینه غیربهره‌ای | ۳,۷۵۱ میلیون دلار (+۸.۴٪) | ۳,۴۶۱ میلیون دلار |
| نسبت کارایی | ۵۷٪ | ۵۹٪ |
| سود سهام فصلی | ۲.۰۰ دلار (+۱۷.۶٪) | ۱.۷۰ دلار |
| کل وام‌ها | ۳۷۸,۷۹۲ میلیون دلار* | ۳۳۱,۴۸۱ میلیون دلار |
| کل سپرده‌ها | ۴۶۶,۳۶۲ میلیون دلار* | ۴۴۰,۸۶۶ میلیون دلار |
| نسبت CET1 | ۹.۸٪ (برآوردی)* | ۱۰.۷٪ |
* ارقام ترازنامه تا ۳۰ سپتامبر ۲۰۲۶ در مقابل ۳۱ دسامبر ۲۰۲۵؛ CET1 یک سال قبل مربوط به ۳۰ سپتامبر ۲۰۲۵ است.
درآمد خالص به سهام عادی نه‌ماهه ۵,۶۴۵ میلیون دلار است که ۲۰.۵٪ بیشتر از سال قبل با درآمد ۱۵.۱٪ افزایش‌یافته به ۱۹,۶۰۲ میلیون دلار است. ترازنامه داستان FirstBank را روایت می‌کند: معامله سه‌ماهه اول ۲۰۲۶ در ازای سهام ۲۹.۱ میلیارد دلار دارایی (۱۶.۰ میلیارد دلار وام، ۲۳.۱ میلیارد دلار سپرده) افزود، و نه ماه بعد وام‌ها ۴۷,۳۱۱ میلیون دلار بالاتر از پایان سال در ۳۷۸,۷۹۲ میلیون دلار قرار دارند، سپرده‌ها ۲۵,۴۹۶ میلیون دلار بالاتر در ۴۶۶,۳۶۲ میلیون دلار، و سرقفلی ۲,۳۵۸ میلیون دلار بالاتر در ۱۳,۳۱۷ میلیون دلار. پیش‌پرداخت‌های بانک فدرال هوم لون بیش از دو برابر شد و به ۳۶,۵۱۲ میلیون دلار رسید (۲۳,۵۱۲ میلیون دلار افزایش) در حالی که سپرده‌های سودآور نزد بانک‌ها ۸,۲۶۶ میلیون دلار کاهش به ۲۴,۶۷۰ میلیون دلار یافت. بازخرید سهام در طول معامله ادامه یافت — سهام خزانه ۱,۸۲۳ میلیون دلار عمیق‌تر شد — حتی در حالی که سهام خرید افزایش سهام منتشرشده را بالا برد، و زیان جامع دیگر انباشته تقریباً دو برابر به (۶,۴۷۲) میلیون دلار از (۳,۴۰۸) میلیون دلار با افزایش نرخ‌ها در این سه‌ماهه رسید.
پنج سال در دفتر کل: چرخه نرخ، نقطه کف، و معامله
دفتر کل سال‌های مالی ۲۰۲۱ تا ۲۰۲۵ به اضافه این سه‌ماهه را در بر می‌گیرد. درآمد از ۱۹,۲۱۱ میلیون دلار به ۲۳,۰۹۹ میلیون دلار به صورت مرکب رشد کرد در حالی که درآمد خالص بهره از ۱۰,۶۴۷ میلیون دلار به ۱۴,۴۱۰ میلیون دلار بدون یک سال نزولی پس از ۲۰۲۳ پیش رفت. سه نکته ارزش نگاه دارند: ذخیره سال مالی ۲۰۲۱ یک بازپس‌گیری (۷۷۹) میلیون دلاری است — یک اعتبار، تنها مورد در پرونده؛ سال مالی ۲۰۲۲ نقطه کف چرخه افزایش نرخ است، با انتقال ۸۸,۶۰۵ میلیون دلاری AFS به HTM و زیان جامع دیگر انباشته که به کف (۱۰,۱۷۲) میلیون دلار می‌رسد؛ و سایر درآمد سال مالی ۲۰۲۴ سود ۷۵۴ میلیون دلاری مبادله سهام ویزا را حمل می‌کند (به ستون توجه کنید — متعلق به ۲۰۲۴ است، نه ۲۰۲۵). سپرده‌های غیربهره‌ای تقریباً نصف شدند از ۱۵۵,۱۷۵ میلیون دلار به ۹۱,۷۴۸ میلیون دلار در حالی که پیش‌پرداخت‌های FHLB کمان کامل را طی کردند — صفر، به ۳۸,۰۰۰ میلیون دلار در ۲۰۲۳، بازگشت به ۱۳,۰۰۰ میلیون دلار، اکنون ۳۶,۵۱۲ میلیون دلار — و تعداد سهام رقیق‌شده از ۴۱۲ میلیون به ۳۹۶ میلیون کاهش یافت قبل از آنکه سهام FirstBank آن را به ۴۰۱ میلیون بازگرداند. هر صورت سود و زیان سالانه و ترازنامه، به علاوه صورت‌های 8-K این سه‌ماهه، به صورت Beancount قابل بررسی در زیر مدل‌سازی شده‌اند.