نتایج در یک نگاه
- دوره
- FY2026Q3
- درآمد
- $ ۱ میلیارد (۱٬۰۱۴٫۲ MUSD)
- سود خالص
- $ ۲۶۶٫۹ میلیون (۲۶۶٫۹ MUSD)
- حاشیه سود خالص
- ۲۶٫۳٪
از دفتر کل باز Western Allianceمشاهده دفتر کل زندهگزارش ناشر (FY2026Q3)
Western Alliance Bancorporation (NYSE: WAL)، بانک منطقه‌ای فینیکس، درآمد خالص سه‌ماهه سوم ۲۰۲۶ قابل انتساب به سهام عادی را ۲۶۶.۹ میلیون دلار یا ۲.۴۵ دلار به ازای هر سهم گزارش کرد — رشدی ۷.۵ درصدی نسبت به ۲.۲۸ دلار سال گذشته. درآمد خالص بهره با رشد ۷.۶ درصدی به ۸۰۷.۶ میلیون دلار رسید، در حالی که حاشیه سود ۴ واحد پایه گسترش یافت و به ۳.۵۷ درصد رسید، با بازده دارایی‌های درآمدزا ۵.۴۰ درصد و هزینه‌های سپرده که با ۴.۵ میلیارد دلار بهینه‌سازی ترازنامه به ۲.۰۳ درصد کاهش یافت. درآمد غیربهره‌ای ۳۰.۷ درصد جهش کرد و به ۲۰۶.۶ میلیون دلار رسید که عمدتاً ناشی از کارمزدهای بانکداری تجاری با رشد ۵۰ درصدی به ۷۸.۷ میلیون دلار بود، در حالی که ذخیره ۸۰.۰ میلیون دلاری ثابت ماند و خالص مطالبات سوخت‌شده به ۰.۳۰ درصد از ۰.۷۳ درصد کاهش یافت — فاصله‌ای طولانی از جهش ۱.۴۵ درصدی سه‌ماهه اول که ذخیره در آن به ۲۱۳.۲ میلیون دلار رسیده بود. وام‌های غیرتعهدی در این سه‌ماهه ۱۴ درصد کاهش یافت و به ۰.۷۹ درصد از وام‌های تأمین‌شده رسید، و پوشش ذخیره برای مطالبات غیرتعهدی از ۹۶ درصد به ۱۱۸ درصد بازسازی شد.
هزینه‌ها با رشد ۹.۳ درصدی به ۵۹۵.۱ میلیون دلار رسید که ناشی از حقوق و هزینه‌های سپرده بود و نسبت کارایی را در ۵۸.۷ درصد نگه داشت، در حالی که درآمد خالص پیش از ذخیره ۶.۴ درصد رشد کرد و به ۴۱۹.۱ میلیون دلار رسید. وام‌های HFI ۸.۷ درصد رشد کرد و به ۶۱.۵ میلیارد دلار رسید — وام‌های تجاری و صنعتی افزایش یافت و وام‌های مسکونی در ۱۴.۹ میلیارد دلار ثابت ماند — که با سپرده‌های ۵.۸ درصد رشدکرده به ۸۱.۸ میلیارد دلار تأمین شد و مانده‌های بدون بهره به ۲۵.۸ میلیارد دلار بازسازی شد. بازگشت سرمایه به‌شدت انجام شد: ۹۲.۱ میلیون دلار بازخرید سهام در این سه‌ماهه (۱.۱۵ میلیون سهم به قیمت ۷۹.۷۸ دلار)، در مجموع ۲۱۲.۵ میلیون دلار تحت مجوز ۳۰۰ میلیون دلاری. نسبت CET1 از ۱۱.۳ درصد به ۱۰.۹ درصد کاهش یافت زیرا دارایی‌های پرخطر سریع‌تر از ۷.۴ میلیارد دلار سرمایه CET1 رشد کردند، در حالی که ارزش دفتری مشهود به ازای هر سهم ۶.۳ درصد نسبت به سال قبل رشد کرد و به ۶۲.۲۲ دلار رسید.
اعداد اصلی
| شاخص | سه‌ماهه سوم ۲۰۲۶ | سه‌ماهه دوم ۲۰۲۶ | سه‌ماهه سوم ۲۰۲۵ |
|---|---|---|---|
| درآمد خالص به سهام عادی | ۲۶۶.۹ میلیون دلار | ۲۶۰.۱ میلیون دلار | ۲۵۰.۷ میلیون دلار |
| EPS رقیق‌شده | ۲.۴۵ دلار (+۷.۵٪) | ۲.۳۷ دلار | ۲.۲۸ دلار |
| درآمد خالص بهره | ۸۰۷.۶ میلیون دلار (+۷.۶٪) | ۷۶۶.۰ میلیون دلار | ۷۵۰.۴ میلیون دلار |
| حاشیه سود خالص بهره | ۳.۵۷٪ | ۳.۵۳٪ | ۳.۵۳٪ |
| ذخیره برای زیان‌های اعتباری | ۸۰.۰ میلیون دلار | ۸۰.۴ میلیون دلار | ۸۲.۵ میلیون دلار |
| خالص مطالبات سوخت‌شده / میانگین وام‌ها | ۰.۳۰٪ | ۰.۴۸٪ | ۰.۷۳٪ |
| درآمد غیربهره‌ای | ۲۰۶.۶ میلیون دلار (+۳۰.۷٪) | ۱۷۵.۲ میلیون دلار | ۱۵۸.۱ میلیون دلار |
| هزینه غیربهره‌ای | ۵۹۵.۱ میلیون دلار (+۹.۳٪) | ۵۵۵.۸ میلیون دلار | ۵۴۴.۳ میلیون دلار |
| درآمد خالص پیش از ذخیره | ۴۱۹.۱ میلیون دلار (+۶.۴٪) | ۳۸۵.۴ میلیون دلار | ۳۹۳.۸ میلیون دلار |
| وام‌های HFI | ۶۱,۵۴۹ میلیون دلار (+۸.۷٪) | ۶۰,۹۴۹ میلیون دلار | ۵۶,۶۴۶ میلیون دلار |
| مجموع سپرده‌ها | ۸۱,۷۵۵ میلیون دلار (+۵.۸٪) | ۷۷,۲۳۶ میلیون دلار | ۷۷,۲۴۷ میلیون دلار |
| نسبت CET1 | ۱۰.۹٪ | ۱۱.۰٪ | ۱۱.۳٪ |
| ارزش دفتری مشهود / سهم | ۶۲.۲۲ دلار (+۶.۳٪) | ۶۳.۲۴ دلار | ۵۸.۵۶ دلار |
ذخیره برای زیان‌های اعتباری وام‌ها در ۵۱۲.۸ میلیون دلار پایان یافت، یعنی ۰.۹۳ درصد از وام‌های HFI بدون مانده‌های تضمینی — با افزایش ۴ واحد پایه — همراه با ذخیره وام ۷۱.۲ میلیون دلار به‌علاوه ۹.۶ میلیون دلار برای تعهدات تأمین‌نشده. بانکداری رهنی ۵۵.۷ میلیون دلار سود ایجاد وام و ۲۳.۸ میلیون دلار درآمد خالص خدمات‌دهی در برابر دارایی خدمات‌دهی ۱,۵۷۶ میلیون دلاری مشارکت کرد، و نرخ مالیات مؤثر ۱۸.۳ درصد ثبت شد.
پنج سال در دفتر: AmeriHome، شوک نرخ، بازسازی
دفتر سال‌های مالی ۲۰۲۱ تا ۲۰۲۵ به‌علاوه این سه‌ماهه را پوشش می‌دهد. مجموع درآمد از ۱,۹۵۳.۰ میلیون دلار به ۳,۵۴۳.۰ میلیون دلار تقریباً دو برابر شد، در حالی که درآمد خالص بهره هر سال افزایش یافت و به ۲,۸۶۴.۸ میلیون دلار رسید. سه نکته ارزش بررسی دارند: تحصیل AmeriHome در سال مالی ۲۰۲۱ وام‌های نگهداری‌شده برای فروش را در ۵,۶۳۵.۱ میلیون دلار با بازیابی ذخیره ۲۱.۴ میلیون دلاری باقی گذاشت؛ درآمد خالص ۷۲۲.۴ میلیون دلاری سال مالی ۲۰۲۳، ۴۳۶.۷ میلیون دلار هزینه سپرده را جذب می‌کند، یک ردیف بیمه ۱۹۰.۴ میلیون دلاری متورم‌شده با ارزیابی ویژه FDIC، و ۱۱۶.۰ میلیون دلار زیان ارزش منصفانه؛ و ۷۸۷.۷ میلیون دلار سال مالی ۲۰۲۴ نقطه کف پیش از ۹۹۰.۶ میلیون دلار سال مالی ۲۰۲۵ است که ۲۹۳ میلیون دلار سود غیرکنترلی را معرفی می‌کند. سپرده‌های بدون بهره از ۲۱,۳۵۳.۴ میلیون دلار در آشفتگی ۲۰۲۳ به ۱۴,۵۲۰ میلیون دلار سقوط کرد و بیش از ۲۴ میلیارد دلار بازسازی شده، در حالی که سایر وام‌گیری‌ها به ۷,۲۳۰ میلیون دلار جهش کرد و در حدود ۵.۲ میلیارد دلار تثبیت شد. هر صورت درآمد و ترازنامه سالانه، به‌علاوه صورت‌های فشرده 8-K این سه‌ماهه، به‌صورت Beancount قابل‌بررسی در زیر مدل‌سازی شده‌اند.