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SBA-Kreditprogramme, Anforderungen und Anträge
Ein Sicherheitenvertrag verpfändet Unternehmenswerte als Kreditsicherheit nach UCC Article 9; durch Attachment wird er durchsetzbar, und durch Perfection wird entschieden, wer zuerst bezahlt wird.
SBA-7(a)-Kredite berechnen bei vorzeitiger Rückzahlung in den Jahren 1–3 eine Entschädigung von 5-3-1 %; bei 504 sinkt sie über die halbe Laufzeit — kalkulieren Sie Ihre vor der Umschuldung.
Eine Revolver-Kreditlinie verzinst nur das, was Sie abrufen, und muss verlängert werden; ein Term Loan wird einmal ausgezahlt und amortisiert sich — kurzes Geld für kurze Bedürfnisse.
SBA-Kreditgeber verlangen eine globale Schuldendienstdeckung von 1,0x über Ihr Unternehmen, verbundene Unternehmen und persönliche Schulden — die Verluste eines Nebengeschäfts können den Kredit zu Fall bringen.
Ihr NAICS-Code legt den SBA-Größenstandard fest, an dem Sie gemessen werden — falscher Code, falscher Maßstab, verlorene Kredite und Set-asides.
SBA-Mikrokredite vergeben bis zu 50.000 $ über gemeinnützige Intermediäre zu 8–13 % – der durchschnittliche Kredit beträgt etwa 13.000 $, und kostenloses Business-Coaching ist inklusive.
Export Express vergibt bis zu 500.000 $, EWCP und International Trade Loans bis zu 5 Millionen $ — alle mit einer 90-prozentigen SBA-Bürgschaft. Finden Sie das passende Programm für Ihren Auftrag.
SBA CAPLines sind 7(a)-Kreditlinien bis zu 5 Mio. $ in vier Varianten — Seasonal, Contract, Builders, Working Capital — mit 10-jährigen Laufzeiten und Zinsen auf Prime-Basis.
D&B Paydex bewertet die Zahlungsgeschwindigkeit mit 1–100, Experian prognostiziert das Risiko von Zahlungsverzug, und FICO SBSS setzt die Hürde für SBA-Kredite bei 155 — alle drei von Null aufbauen.
SBA-7(a)-Erwerbsdarlehen verlangen jetzt 1,25x Deckung und einen QoE über 3 Mio. \$ — prüfen Sie Erträge, peggen Sie Working Capital und prüfen Sie Steuern vor dem Closing.
Der SBA Working Capital Pilot bietet 7(a)-Linien bis zu 5 Mio. USD — aktivabasierte oder transaktionsbasierte — bei denen Borrowing-Base-Zertifikate die Verfügbarkeit festlegen.
Das USDA B&I-Programm verbürgt bis zu 80 % ländlicher Unternehmenskredite bis zu 25 Millionen US-Dollar mit Laufzeiten von 30 Jahren. Hier erfahren Sie, wer qualifiziert ist und wie Sie einen Antrag stellen.
