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Sba Loans
SBA loan programs, requirements, and applications
35万ドルの現実：2026年のSBA 7(a)規則変更が融資承認を左右する仕組み
2025年4月、SBA 7(a)の小口融資上限は50万ドルから35万ドルに引き下げられ、SBSSの最低スコアは165に引き上げられ、保証料が復活し、MCA債務はSBA融資で借り換えできなくなりました。担当者があなたのファイルを確認する前に承認を左右する7つのハードフィルター変更です。
Fedは様子見: 2026年6月のドットプロットが次回の事業融資に意味すること
2026年6月のドットプロットは、連邦準備制度理事会(FRB)の年末時点のフェデラルファンド金利見通し中央値を3.4%から3.8%へと引き上げ、多くの借り手が待ち望んでいた利下げを消し去った。ここでは、プライムレート6.75%がSBA 7(a)、タームローン、信用枠の価格設定にどのように反映されるか、固定金利を固定すべき時、変動金利を選択すべき時、そして融資額を0.5%〜1.0%引き下げるための債務スケジュールを作る簿記について解説します。
ビジネスパートナーがグリーンカード保持者？そのSBAローン、取得がずっと難しくなりました
2026年3月1日より、SBA 7(a)、504、マイクロローンの申請者は、事業の100%を米国市民または米国国民が所有している必要があります。グリーンカード保持者は、直接・間接を問わず、いかなる所有権も持つことができません。既存のローンは従来の条件が適用されますが、新規申請者で、所有構造のどこかに永住者がいる場合は、代わりにCDFI、州のローン制度、またはUSDA B&I融資を検討する必要があります。
事業を従業員に売却する：SBA ワーカー協同組合融資パイロットプログラムが引退を考えるオーナーにとって意味すること
2035年までに600万の米国企業が所有者を変えると予想される一方、58%以上のオーナーが承継計画を立てていない。2025年12月に再提出された全国ワーカー協同組合開発・支援法は、ワーカー協同組合への転換のために10年間で6000万ドルの融資を保証するSBAパイロットプログラムを創設する。これは、ほとんどの協同組合融資を阻む20%オーナーの個人保証問題を解決するものだ。本記事では、このパイロットプログラム、セクション1042キャピタルゲイン繰延、そして明確な簿記が従業員所有による出口戦略にどのように適合するかを解説する。
SBA SOP 50 10 8：新たな担保・自己資金注入ルールが7(a)借入者に与える影響
2025年6月1日施行のSBA SOP 50 10 8は、7(a)ローンの担保発動基準を50万ドルから5万ドルに引き下げ、20%以上の株式を保有する経営者には25%以上の持分を有する個人用不動産への抵当権設定を義務付け、自己資金注入ルールを厳格化しました。HELOCは外部収入による裏付けが必要、売り手による手形は完全スタンバイ状態が必須、段階的なオーナーシップ買収は廃止されました。
8750億ドルの「償還の壁」：2026年の商業不動産借り換えに向けた中小企業ガイド
2026年に満期を迎える商業用不動産ローンはおよそ8750億ドルに上り、これは全商業用不動産担保債務の約17％に相当します。その金利は融資実行時よりも150～250ベーシスポイント高い水準です。このガイドでは、自己使用事業者やテナント向けに、資金調達ギャップ、DSCR目標（1.20倍～1.35倍）、SBA 504/7(a)の選択肢、そして9ヶ月の借り換えスケジュールを実践的に解説します。
FRBの金利政策が実際に事業ローンに与える影響：2026年プライムレートガイド
事業ローンの変動金利の支払いを動かすのは、FF金利ではなくプライムレートです。2026年央時点で6.75%であり、SBA 7(a)ローンはプライムレート+2.25%～3.0%で組成されています。ここでは、0.25%の利下げ（25万ドルのローンで月々約37ドル相当）が支払いに与える影響と、不確実なFRBの金利見通しにどう備えるかを解説します。
SBAが融資上限を1,000万ドルに倍増：新たな7(a)＋504ルールの仕組み
2026年7月4日より、SBAは7(a)と504の融資上限を分離し、資格のある借り手は各プログラムから最大500万ドルを組み合わせることが可能に — 合計1,000万ドルのSBA保証融資。恩恵を受ける事業者、両プログラムの違い、避けるべき構成上のミスについて解説します。
SBAの2026年市民権ルール：非市民ビジネスオーナーが今できること
2026年3月1日より、SBA 7(a)、504、マイクロローン、および保証債プログラムでは、100%の米国市民または国民による所有（5%の例外枠あり）が必須となり、グリーンカード保持者の適格性は終了しました。影響を受ける人々と、従来型ローン、CDFI、ITIN貸付、収益連動型融資といった代替資金調達手段について解説します。
SBAの最も利用しやすい融資プログラムに、なぜ75万ドルの資本要件が課されたのか
SBAが2025〜2026年に実施したCommunity Advantage制度改革により、CA融資の上限は$350,000に設定され、貸し手は2026年5月15日時点で$750,000の無担保資本の保有が義務付けられ、新規CA SBLCライセンスの発行も凍結された。貸し手の数が減少する中、スタートアップや融資を受けにくい借り手がSBA保証付き融資を求める際に、これが何を意味するのかを解説する。
UCC-1金融担保書：5年間の失効、継続申請期間、そして融資を妨げる放置された先取特権
UCC-1金融担保書は、貸付人が失効前6か月以内にUCC-3継続書を提出しない限り、提出からちょうど5年で失効します。そして、完済されたのに終了手続きが行われていない先取特権は、静かに次のSBA融資を妨害する可能性があります。ここでは、自身のUCC記録を検索し、貸付人が見つける前に古い申請を整理する方法を説明します。
7(a)プログラムリスク監督法：SBA貸し手の透明性が借り手にとって何を意味するか
7(a)プログラムリスク監督法は、SBAに対し、ローン規模、シーズニング、借り手企業の年数、貸し手の種類別にローンパフォーマンスデータを公表し、議会への報告から7日以内に一般公開することを義務付けるものだ。このプログラムを通じて年間310億ドルを借り入れる7万以上の企業にとって、貸し手レベルのリスクデータが何を意味するのか、そして記録をいつでも監査対応できる状態に保つ方法を解説する。