Software fiscal para empresas comparado: cómo TurboTax Business, H&R Block y TaxAct gestionan las declaraciones 1065, 1120-S y 1120 para pequeñas entidades

Tu declaración de sociedad S vence el 16 de marzo, y el TurboTax que has usado durante años no puede presentarla. Esa sorpresa golpea a miles de propietarios cada temporada de declaración: el producto de impuestos personales de tu ordenador gestiona tu Formulario 1040 sin problema, pero en el momento en que tu negocio se convirtió en una sociedad, una LLC con varios socios, una sociedad S o una sociedad C, tu declaración de entidad pasó a un producto distinto con un precio distinto, límites de e-file distintos y una fecha límite distinta. Compra la caja equivocada y lo descubrirás en marzo, cuando ya no queda tiempo para cambiar.

Esta guía compara las tres opciones DIY convencionales para declaraciones de pequeñas entidades —TurboTax Business, H&R Block Premium and Business y TaxAct Business— en las dimensiones que realmente importan: qué formularios cubre cada una, cuánto cuestan de verdad una vez contabilizadas las declaraciones estatales y los e-files, cuánta orientación recibes y en qué falla cada una. Cierra con la lista de comprobación antes de comprar y los errores que les cuestan dinero real a quienes presentan declaraciones de entidades.

Por qué las declaraciones de entidades necesitan software aparte​

Los empresarios individuales y las LLC de un solo socio que no han elegido la condición de sociedad presentan el Anexo C dentro de su declaración personal, así que un solo producto de nivel personal lo cubre todo. Todo lo demás presenta una declaración de entidad:

• Sociedades y LLC con varios socios presentan el Formulario 1065 y emiten un Anexo K-1 a cada socio.
• Sociedades S presentan el Formulario 1120-S y emiten K-1 a cada accionista.
• Sociedades C presentan el Formulario 1120 y pagan impuestos a nivel de entidad.

Estas declaraciones tienen sus propios calendarios. Las sociedades y las sociedades S con año natural vencen el 15 de marzo (el 16 de marzo en 2026, porque el día 15 cayó en domingo); las sociedades C con año natural vencen el 15 de abril. Las prórrogas llegan hasta el 15 de septiembre y el 15 de octubre, respectivamente. El calendario de los K-1 también importa para tu declaración personal: por lo general no puedes terminar tu Formulario 1040 hasta que todos los K-1 que recibes son definitivos, y por eso el software de entidades que prepara K-1 limpios y correctos vale más de lo que sugiere su precio de etiqueta.

Las sanciones por presentación tardía también están a escala de entidad. Una declaración de sociedad o de sociedad S presentada tarde actualmente genera una sanción de $245 por mes o parte de un mes por cada socio o accionista: una LLC con diez socios que presenta tres meses tarde puede deber más de $7,000 antes de intereses. El software con un flujo de trabajo de prórroga integrado (Formulario 7004) se amortiza rápido.

Los tres contendientes de un vistazo​

Los tres productos cubren los tres grandes formularios de entidad —1065, 1120-S y 1120— además de los anexos habituales (balance de situación, depreciación en el Formulario 4562, ingresos por alquiler en el Formulario 8825). Los precios de lista se mueven a lo largo de la temporada de declaración y bajan bruscamente alrededor del Black Friday, así que toma las cifras siguientes como precios de estantería típicos, no como presupuestos.

TurboTax Business: la mayor orientación, al precio más alto​

TurboTax Business es la opción DIY premium y la que más te lleva de la mano de las tres. Su formato de entrevista recorre cada línea del formulario, explica las elecciones en lenguaje sencillo e importa los datos de TurboTax Business del año anterior para que los elementos recurrentes se arrastren. Para quienes presentan una declaración de entidad por primera vez —digamos, una LLC que acaba de elegir la condición S— esa orientación es el producto.

Tres cosas que debes saber antes de comprar:

1. Es solo de escritorio para quienes presentan por su cuenta. A diferencia del TurboTax personal, no hay un TurboTax Business totalmente online que puedas usar en un navegador; lo descargas e instalas en Windows o Mac. Si tu contable usa un Chromebook o trabajas en varios equipos, eso importa.
2. No incluye tu declaración personal. TurboTax Business prepara únicamente la declaración de la entidad. Aún necesitas una edición personal de TurboTax para tu Formulario 1040, lo que en la práctica duplica el presupuesto de software para una sociedad S de un solo propietario.
3. La ayuda experta cuesta aparte, pero existe. Expert Assist (respuestas a demanda) y Full Service (un profesional fiscal prepara la declaración) están disponibles para quienes presentan declaraciones de negocio, lo que hace de TurboTax el más fácil de los tres para escalar cuando te quedas atascado.

TurboTax Business es la mejor opción para propietarios que presentan una declaración de entidad por primera o segunda vez, que quieren la entrevista más exhaustiva y están dispuestos a pagar por ella, y para cualquiera que valore una vía de actualización clara hacia ayuda profesional dentro del mismo producto.

H&R Block Premium and Business: personal más entidad en una sola caja​

La característica más destacada de H&R Block es el paquete: Premium and Business combina una declaración personal completa con la preparación de sociedad, sociedad S y sociedad C a un precio de estantería que normalmente es inferior al de TurboTax Business por sí solo. Para una sociedad S de un solo propietario, esa única compra puede cubrir tanto el 1120-S como el 1040 del propietario: la vía más barata de las tres para presentar todo el hogar.

Otras fortalezas:

• Profundidad de soporte. La red de oficinas de H&R Block, junto con el soporte online y telefónico, significa que puedes involucrar a una persona real, incluso en persona durante la temporada de declaración. Ninguno de los otros dos productos DIY ofrece una opción presencial.
• Cinco e-files federales incluidos, igual que TurboTax, con e-files estatales de unos $20 cada uno.
• Flujo de importación familiar desde las declaraciones de H&R Block de años anteriores y desde exportaciones contables habituales.

La contrapartida es una entrevista menos pulida que la de TurboTax para situaciones complejas: prorrateo multiestatal, ajustes de base intricados y K-1 de entidades en cascada reciben menos acompañamiento. H&R Block es la mejor opción para propietarios conscientes del coste que necesitan cobertura personal y de entidad en una sola compra y que valoran saber que existe una oficina si las cosas se tuercen.

TaxAct Business: la opción económica para quienes presentan con confianza​

TaxAct Business es la alternativa económica que aun así cubre los tres formularios de entidad. Las ediciones online tienen precio por tipo de entidad (las ediciones de sociedad, sociedad S y sociedad C cuestan cada una aproximadamente $110–$165 para el federal), y las ediciones de escritorio incluyen varios tipos de declaración. Es sistemáticamente la forma más barata de presentar online una única declaración de entidad sencilla.

Lo que sacrificas por el precio más bajo:

• Menos orientación. La entrevista de TaxAct es aceptable pero más superficial que la de TurboTax: menos explicaciones en lenguaje sencillo, menos aparición proactiva de elecciones y deducciones. Quienes presentan con confianza y saben qué va en cada línea estarán bien; los primerizos pueden pasar cosas por alto.
• Soporte como complemento. Xpert Assist ofrece respuestas profesionales por una tarifa adicional, pero no hay un nivel interno de preparación de servicio completo comparable al TurboTax Full Service o a las oficinas de H&R Block.
• Precio online por entidad. Si tienes tanto una sociedad como una sociedad S, dos ediciones online pueden borrar la ventaja de precio frente a un paquete de escritorio: comprueba el precio de escritorio antes de comprar dos productos online.

TaxAct Business es la mejor opción para propietarios que ya han presentado declaraciones de entidad antes, conocen sus formularios y quieren el precio más bajo para una declaración limpia y sin complicaciones.

Siete cosas que comprobar antes de comprar​

Las tablas de precios ocultan los detalles que determinan tu coste real y tu riesgo real. Confirma esto antes de comprar cualquiera de los tres:

1. Todos los formularios que necesitas, incluidos los raros. Los tres cubren 1065, 1120-S y 1120. Si además necesitas el Formulario 1041 para un fideicomiso o patrimonio, el Formulario 990 para una organización sin ánimo de lucro o formularios de nóminas (940, 941, W-2, 1099), comprueba esa edición: las declaraciones de fideicomisos y sin ánimo de lucro a menudo requieren un producto o nivel distinto.
2. Cobertura estatal y tarifas de e-file estatal. La mayoría de las pequeñas entidades deben al menos una declaración estatal, y algunas deben varias. Los módulos estatales cuestan aparte en todas partes, y presentar electrónicamente cada declaración estatal normalmente conlleva su propia tarifa. Dos o tres estados pueden añadir $60–$100 a cualquiera de los tres productos.
3. Cuántos e-files federales obtienes. TurboTax Business y H&R Block incluyen cinco; la asignación de TaxAct varía según la edición. Si preparas declaraciones para varias entidades o negocios familiares, cuenta cabezas antes de comprar.
4. Preparación de K-1 y copias para el receptor. Toda declaración de sociedad y de sociedad S termina en K-1. Confirma que el software imprime o entrega electrónicamente las copias para el receptor y gestiona los equivalentes estatales del K-1: un producto que presenta el 1065 pero tropieza con los K-1 no ha terminado el trabajo.
5. Importación del año anterior. Cambiar de marca significa volver a introducir a mano los cuadros de depreciación, los arrastres y la base de accionistas o socios. Si cambias de producto este año, reserva tiempo real para la transición y concilia cada arrastre con la declaración del año pasado.
6. Presentación de prórrogas. Asegúrate de que se admite el Formulario 7004 y de que el flujo de trabajo te recuerda que una prórroga para presentar no es una prórroga para pagar. Las sociedades C que deben impuestos con una declaración prorrogada siguen enfrentándose a intereses y sanciones sobre el saldo impagado.
7. Soporte en auditorías y garantías de exactitud. Los tres anuncian alguna forma de orientación en auditorías o garantía de exactitud, pero el alcance difiere: lee qué se cubre realmente (orientación sobre cómo responder a un requerimiento frente a representación) en lugar de fiarte de la insignia de la caja.

Errores comunes de quienes presentan declaraciones de entidades​

Comprar un producto de nivel personal y esperar soporte para entidades. TurboTax Self-Employed y H&R Block Self-Employed gestionan el Anexo C de maravilla y las declaraciones de entidades no las gestionan en absoluto. Si tu LLC tiene dos socios o eligió la condición S, necesitas el producto de negocio: el personal no se puede actualizar a él.

Perder la fecha límite de marzo. Las declaraciones de sociedades y sociedades S vencen un mes entero antes que las declaraciones individuales. Los propietarios que siempre han presentado en abril descubren la fecha límite del 15 de marzo de la forma cara, a $245 por socio al mes. Pon en el calendario tanto la fecha límite de la entidad como la fecha límite ampliada del 15 de septiembre el día en que se constituye la entidad.

Presentar la declaración personal antes de que lleguen los K-1. Tu 1040 necesita las cifras definitivas de los K-1. Presentar pronto con estimaciones y enmendar después cuesta más que esperar —o prorrogar la declaración personal— desde el principio.

Olvidar las declaraciones estatales de la entidad. Muchos estados exigen su propia presentación de sociedad o sociedad S con su propia fecha límite y sus propias sanciones por retraso, además de impuestos de franquicia o mínimos incluso en años con pérdidas. El software federal no te avisa de estados que nunca configuraste.

Incumplir el mandato de e-file. Las empresas que presentan diez o más declaraciones informativas en conjunto —W-2, 1099 y formularios similares sumados— generalmente deben presentarlas electrónicamente. Cuenta a principios de enero; presentar en papel cuando se exigía e-file genera sus propias sanciones además de cualquier problema por presentación tardía.

Cuándo el software no es suficiente​

El software DIY para entidades gestiona bien operaciones continuas, limpias y de un solo estado. Contrata a un CPA o preparador fiscal en su lugar cuando se aplique cualquiera de estos casos:

• Elecciones del primer año. El Formulario 2553 (elección S), el Formulario 8832 (clasificación de entidad) y las decisiones de método contable son casi imposibles de deshacer una vez tomadas. El asesoramiento profesional antes de la elección supera al software después de ella.
• Cambios en la propiedad. Un socio que entra o sale, la compra de la participación de un accionista o un nuevo inversor a mitad de año crean preguntas sobre base, asignaciones y ganancia incorporada que el software de entrevista responde mal.
• Operaciones multiestatales. El nexo, el prorrateo y las obligaciones de composite o retención para propietarios no residentes son la vía más rápida de pasar de una compra de software de $150 a un requerimiento de cinco cifras.
• Requerimientos del IRS o estatales. Si estás respondiendo a una inspección, a un ajuste propuesto o a un aviso de sanción, necesitas criterio de representación, no un rellenador de formularios.
• Pérdidas persistentes o reestructuraciones de deuda. Los límites de riesgo, las reglas de actividad pasiva y los ingresos por condonación de deuda interactúan de formas que castigan las conjeturas.

Un camino intermedio habitual funciona bien: usa software DIY para la declaración anual rutinaria y paga a un profesional por una sesión de planificación, un año de elecciones o cualquier año en que haya ocurrido algo inusual.

Unos libros limpios son lo que hace funcionar al software de entidades​

Todos los productos anteriores valen solo lo que vale el balance de comprobación que les entregas. Las declaraciones de entidades piden un balance de situación completo, una conciliación del resultado contable con el fiscal (Anexo M-1 o M-3), detalle de préstamos y cuentas de capital, y cuadros de depreciación, todo lo cual sale directamente de tus libros. Los propietarios que concilian mensualmente pueden exportar un balance de comprobación de cierre en enero y empezar la declaración de inmediato; los que reconstruyen el año a partir de extractos bancarios en marzo pagan el retraso en estrés, prórrogas y elecciones perdidas.

Tres hábitos se amortizan solos cada temporada de declaración. Concilia cada cuenta mensualmente para que el cierre de diciembre cueste horas, no semanas. Registra la base de accionistas y socios, los préstamos y las distribuciones en cuentas dedicadas durante el año: son las cifras que el software de entidades pide primero y las que los libros reconstruidos hacen mal. Y guarda los registros de depreciación con las fechas de puesta en servicio y los métodos adjuntos a cada activo, para que el Formulario 4562 sea una exportación en lugar de un proyecto de arqueología.

Mantén tus libros listos para impuestos todo el año​

Elegir entre TurboTax Business, H&R Block y TaxAct importa menos que los libros con los que llegas al que compres: unos registros limpios convierten la temporada fiscal de las entidades de un proyecto de reconstrucción en una tarde de introducción de datos. Beancount.io ofrece contabilidad en texto plano que te da transparencia y control totales sobre tus datos financieros, con un libro mayor controlado por versiones que tu preparador puede revisar línea por línea. Empieza gratis y descubre por qué los desarrolladores y los profesionales de las finanzas se están pasando a la contabilidad en texto plano.