Підсумки результатів
- Період
- FY2026Q3
- Дохід
- 2,3 млрд USD (2 322 MUSD)
- Чистий прибуток
- 599 млн USD (599 MUSD)
- Чиста маржа
- 25,8%
З відкритої книги Citizens FinancialПереглянути живу книгуЗвіт емітента (FY2026Q3)
Citizens Financial Group (NYSE: CFG), регіональний банк з Провіденсу, повідомив про чистий прибуток за третій квартал 2026 року в розмірі $636 мільйонів — на 29% більше, ніж $494 мільйони рік тому — або $1.41 на розводнену акцію, що на 34% більше, ніж $1.05, і на 8% більше, ніж $1.30 у другому кварталі. Загальний дохід зріс на 10% до $2,322 мільйона завдяки чистому процентному доходу, який збільшився на 12.6% до $1,675 мільйона, оскільки маржа розширилася на 19 базисних пунктів до 3.18%: процентні доходи за кредитами зросли на 7.2% до $2,034 мільйона, тоді як витрати за депозитами впали на 6.0% до $767 мільйонів. Непроцентний дохід додав 2.7% до $647 мільйонів — управління добробутом зросло на 17.2% до $109 мільйонів, а валютні операції — на 16.7% до $49 мільйонів, компенсуючи падіння ринків капіталу на 10.2% до $149 мільйонів та іпотеки на 28.6% до $35 мільйонів. Відрахування до резервів на кредитні збитки скоротилися на 18.8% до $125 мільйонів, тоді як чисті списання впали на 15.4% до $137 мільйонів, а квартальний дивіденд у розмірі $0.46 (порівняно з $0.42) виплатив лише 32% прибутку проти 40% рік тому.
Витрати зросли на 4.3% до $1,393 мільйона — зарплати підвищилися на 6.4% до $750 мільйонів — але доходи випередили їх достатньо, щоб знизити коефіцієнт ефективності до 59.98% з 63.03%, це третє поспіль квартальне покращення. Доподатковий прибуток у $804 мільйони зріс на 28% після податкових відрахувань у $168 мільйонів за ефективної ставки 20.86%. Капітал примножувався через викупи акцій: кількість розводнених акцій скоротилася на 2.3% до 425.7 мільйона, коефіцієнт CET1 утримався на рівні 10.5% проти 10.7%, а рентабельність матеріального власного капіталу досягла 15.08%, що на 333 базисні пункти більше в річному вимірі. Підвищення ставок у кварталі проявляється там, де завжди — накопичений інший сукупний збиток майже подвоївся до $(3,682) мільйона з $(1,970) мільйона на кінець року, потягнувши матеріальну балансову вартість до $35.78 з $36.73, навіть попри те, що нерозподілений прибуток зріс на $1,044 мільйона.
Ключові показники
| Показник | Q3 2026 | Q3 2025 |
|---|---|---|
| Чистий прибуток | $636M (+29%) | $494M |
| Чистий прибуток на звичайні акції | $599M (+31%) | $457M |
| Розводнений EPS | $1.41 (+34%) | $1.05 |
| Загальний дохід | $2,322M (+10%) | $2,118M |
| Чистий процентний дохід | $1,675M (+12.6%) | $1,488M |
| Чиста процентна маржа | 3.18% (+19б.п.) | 2.99% |
| Непроцентний дохід | $647M (+2.7%) | $630M |
| Відрахування до резервів на кредитні збитки | $125M (−18.8%) | $154M |
| Чисті списання | $137M (−15.4%) | $162M |
| Непроцентні витрати | $1,393M (+4.3%) | $1,335M |
| Коефіцієнт ефективності | 59.98% | 63.03% |
| Рентабельність матеріального власного капіталу | 15.08% | 11.75% |
| Загальні кредити | $148,227M* | $142,692M |
| Загальні депозити | $185,228M* | $183,313M |
| Коефіцієнт CET1 | 10.5%* | 10.7% |
* Показники балансу станом на 30 вересня 2026 року проти 31 грудня 2025 року; CET1 рік тому — станом на 30 вересня 2025 року.
Чистий прибуток на звичайні акції за дев'ять місяців у розмірі $1,637 мільйона зріс на 36.5% у річному вимірі, а розводнений EPS у $3.83 зріс на 39.8% з $2.74. Кредити зросли на $5,535 мільйона з початку року до $148,227 мільйона, тоді як депозити додали $1,915 мільйона до $185,228 мільйона; розрив покрили оптовим фінансуванням — аванси FHLB підскочили на $5,599 мільйона до $7,613 мільйона, а старший борг зріс на $990 мільйонів до $7,318 мільйона проти зниження субординованого боргу на $800 мільйонів. Загальний власний капітал впав на $1,155 мільйона до $25,162 мільйона, оскільки $656 мільйонів викупів акцій та коливання AOCI на $1,712 мільйона випередили прибуток, частково компенсовані випуском привілейованих акцій на $99 мільйонів до $2,210 мільйона.
П'ять років у реєстрі: Investors, дно та підйом
Реєстр охоплює FY2021–FY2025 плюс цей квартал. Загальний дохід зростав з $6,647 мільйона до $8,247 мільйона з провалом у FY2024 до $7,809 мільйона, тоді як чистий процентний дохід досяг піку в $6,241 мільйона у FY2023, перш ніж відновитися до $5,853 мільйона. Три особливості варті уваги: відрахування до резервів у FY2021 — це відновлення в $(411) мільйонів; FY2022 вбирає придбання Investors — кредити зросли на $28,499 мільйона, депозити — на $26,363 мільйона, довгострокові позики — на $8,955 мільйона — тоді як накопичений інший сукупний збиток сягає дна в $(4,560) мільйона; і чистий прибуток на звичайні акції опускається до $1,372 мільйона у FY2024, перш ніж відскочити на 23% до $1,688 мільйона. Кількість розводнених акцій скорочувалася щороку з 477.8 мільйона до 425.7 мільйона, оскільки казначейські акції поглиблювалися з $(4,918) мільйона до $(8,308) мільйона. Кожен річний звіт про доходи та баланс, а також звіти цього кварталу за формою 8-K, змодельовані як доступні для перевірки у Beancount нижче.
