Як подати заявку на кредит SBA у разі стихійного лиха: Повний посібник для власників бізнесу

Коли стихійне лихо вражає ваш бізнес — будь то ураган, лісова пожежа, повінь чи інша катастрофа — фінансові збитки можуть бути руйнівними. Але ось те, чого багато власників бізнесу не усвідомлюють: 90% заявок на кредити SBA на випадок стихійного лиха відхиляються, і більшість відмов спричинена помилками, яких можна уникнути, як-от неповний пакет документів, невідповідність цифр або пропущені терміни.

Хороша новина? Якщо ви знаєте, чого очікувати, і підготуєтеся належним чином, ви зможете значно підвищити свої шанси на схвалення та отримати фінансування для відновлення вашого бізнесу. Цей вичерпний посібник проведе вас через усе, що вам потрібно знати про подання заявки на кредит SBA на випадок стихійного лиха — від вимог до відповідності до поширених пасток, яких слід уникати.

Що таке кредити SBA на випадок стихійного лиха?

Кредити SBA на випадок стихійного лиха — це позики під низький відсоток, розроблені для того, щоб допомогти бізнесу, власникам житла, орендарям та некомерційним організаціям відновитися після оголошених катастроф. На відміну від звичайних бізнес-кредитів, вони призначені спеціально для ремонту або заміни пошкодженого майна, інвентарю та обладнання, а також для покриття економічних збитків, спричинених лихом.

Існує два основних типи:

1. Кредити на покриття фізичних збитків — покривають ремонт або заміну пошкодженої чи знищеної нерухомості, машин, обладнання, пристосувань, інвентарю та інших бізнес-активів.
2. Кредити на покриття економічних збитків (EIDL) — забезпечують оборотний капітал, щоб допомогти бізнесу виконувати фінансові зобов'язання та операційні витрати, які могли б бути покриті, якби стихійне лихо не сталося.

Основні умови кредитування:

• Відсоткові ставки від 4% для бізнесу (і ще нижчі для некомерційних організацій)
• Термін погашення до 30 років
• Відстрочка платежу на 12 місяців з дати першої виплати
• Максимальний незабезпечений кредит у розмірі $25,000 (більші кредити вимагають застави)

Хто має право на кредити SBA на випадок стихійного лиха?

Коло суб'єктів, що мають право на отримання допомоги, ширше, ніж вважає багато власників бізнесу. Щоб мати право, ви повинні:

1. Знаходитися в зоні оголошеного стихійного лиха — SBA та FEMA оголошують зони стихійного лиха після катастрофічних подій.
2. Вести прибутковий бізнес — сюди входять індивідуальні підприємці (ФОП), партнерства, ТОВ (LLC) та корпорації.
3. Відповідати стандартам розміру SBA — більшість малих підприємств мають на це право (перевірте стандарти розміру SBA).
4. Бути кредитоспроможним та мати здатність повернути кошти — зазвичай вимагається мінімальний кредитний рейтинг 570.
5. Не мати можливості отримати кредит в іншому місці — ви повинні продемонструвати, що не можете отримати прийнятний кредит з інших джерел.

Малі сільськогосподарські кооперативи та більшість приватних некомерційних організацій також мають право на кредити на покриття економічних збитків (EIDL).

Важливо: Навіть якщо ваш бізнес не зазнав прямих пошкоджень, ви все одно можете претендувати на EIDL, якщо зазнали економічних втрат через стихійне лихо.

Необхідні документи: Контрольний список для вашої заявки

Одна з найпоширеніших причин відмови — неповні заявки. SBA не буде звертатися за відсутньою інформацією — вони просто відхилять вашу заявку. Ось що саме вам потрібно:

Основні документи для всіх заявників

• Форма SBA 5 (Заявка на кредит для бізнесу на випадок стихійного лиха) або Форма SBA 5C (для малих підприємств із валовим доходом $200,000 або менше)
• Форма IRS 4506T (Дозвіл на отримання податкової інформації) для заявника, усіх керівників та афілійованих осіб
• Повні копії останньої федеральної податкової декларації, включаючи всі додатки
• Форма SBA 2202 (Перелік зобов'язань) із зазначенням усіх боргів бізнесу
• Форма SBA 413 (Особистий фінансовий звіт) для кожного керівника, який володіє 20% або більше бізнесу
• Звіт про прибутки та збитки за поточний рік до дати стихійного лиха
• Баланс станом на дату, що передувала стихійному лиху

Додаткові документи (якщо застосовно)

• Інформація про страхові виплати
• Договори оренди нерухомості або обладнання
• Договори франчайзингу
• Документи корпорації або партнерства (статут, установчий договір, партнерські угоди)
• Перелік особистого майна бізнесу (інвентар, обладнання, пристосування)

Професійна порада: Перед відправленням двічі перевірте, щоб усі цифри збігалися у ваших податкових деклараціях, звітах про прибутки та збитки та фінансових формах. Навіть невеликі розбіжності призводять до автоматичної відмови.

Процес подання заявки: крок за кроком

Крок 1: Зареєструйтеся у FEMA (якщо ви ще цього не зробили)

Якщо стихійне лихо торкнулося вашого будинку, а також вашого бізнесу, почніть із реєстрації у FEMA на сайті DisasterAssistance.gov або за телефоном 1-800-621-3362. FEMA автоматично передасть вашу заявку до SBA для отримання кредиту на випадок стихійного лиха.

Крок 2: Подайте заявку онлайн або поштою

Онлайн (рекомендовано): Відвідайте https://disasterloan.sba.gov/ela, щоб заповнити електронну заявку на кредит (ELA). Це найшвидший метод, який зменшує кількість помилок.

Поштою: Завантажте форму SBA 5 або 5C з сайту SBA.gov і надішліть заповнену заявку до центру обробки, зазначеного у вашій декларації про стихійне лихо.

Критичний термін: Заявки на кредити на відшкодування фізичних збитків повинні бути подані протягом 60 днів після оголошення стихійного лиха, а на кредити на покриття економічних збитків — протягом 9 місяців. Не чекайте на страхові виплати — подавайте заявку якомога швидше.

Крок 3: Перевірка SBA та оцінка збитків

Після подання вашої заявки SBA призначить кредитного інспектора та запланує візит оцінювача для перевірки пошкоджень вашого майна. Інспектор оцінить вартість ремонту та підтвердить ваші збитки.

Що підготувати до перевірки:

• Детальний перелік пошкодженого майна із зазначенням вартості до настання стихійного лиха
• Фотографії пошкоджень
• Оцінки вартості ремонту від підрядників
• Інвентарні відомості, що підтверджують втрату або пошкодження товарів

Крок 4: Розгляд заявки та прийняття рішення

Кредитний інспектор SBA розгляне вашу заявку, фінансову інформацію, кредитну історію та результати оцінки збитків. Обробка зазвичай триває 2–3 тижні, хоча складні випадки можуть потребувати більше часу.

Ви отримаєте рішення щодо кредиту поштою. У разі схвалення вам надішлють документи про закриття кредитної угоди з детальним описом суми, термінів та умов.

Крок 5: Оформлення та виплата коштів

Підпишіть та поверніть документи про оформлення кредиту у вказаний термін (зазвичай 20 днів). Після закриття угоди кошти виплачуються поетапно, в міру виконання ремонтних робіт та здійснення витрат. Для отримання виплат вам потрібно буде подавати інвойси та квитанції.

Типові помилки, що призводять до відмови (та як їх уникнути)

Згідно з даними, що 90% відмов у наданні кредитів на ліквідацію наслідків стихійного лиха пов’язані з «незадовільною кредитною історією» або «нездатністю до погашення», ось критичні помилки, яких слід уникати:

1. Неповна або неточна інформація

Помилка: Відсутність форм, напівзаповнені документи або порожні поля.

Як уникнути: Використовуйте контрольний список, щоб перевірити наявність усіх необхідних документів та повноту їх заповнення. Нехай інша людина перевірить заявку перед поданням.

2. Розбіжності в цифрах між документами

Помилка: Дані податкової декларації не збігаються зі звітами про прибутки та збитки (P&L), або фінансові показники суперечать один одному в різних формах.

Як уникнути: Звірте всі фінансові документи перед поданням. Якщо існують обґрунтовані розбіжності, додайте письмове пояснення.

3. Помилки у формах IRS

Помилка: Вказання поточної адреси, яка не збігається з вашою останньою податковою декларацією, або відсутність дати на формі IRS 4506T.

Як уникнути: Використовуйте адресу з вашої останньої податкової декларації у формі 4506T. Якщо ви змінили місце проживання, зазначте це у заявці. Завжди ставте дату на кожній формі.

4. Кредитний рейтинг нижче 570

Помилка: Подання заявки без попередньої перевірки власного кредитного рейтингу.

Як уникнути: Отримайте свій кредитний звіт перед поданням заявки. Якщо ваш рейтинг нижче 570, попрацюйте над його покращенням або будьте готові надати детальні пояснення щодо негативних відміток.

5. Пропуск дедлайну під час очікування виплат від страхової

Помилка: Відкладання подання заявки до моменту отримання страхового відшкодування або до повного з'ясування обсягу збитків.

Як уникнути: Подавайте заявку якомога швидше. Ви зможете оновити оцінку збитків пізніше, але пропуск дедлайну означає повну втрату права на кредит.

6. Повільне реагування на запити SBA

Помилка: Відсутність відповіді на запити SBA щодо надання документів протягом 7 днів, що призводить до автоматичного відкликання вашої заявки.

Як уникнути: Щодня перевіряйте пошту та електронну скриньку під час процесу розгляду. Відповідайте негайно на будь-які запити SBA — навіть якщо вам потрібно більше часу, підтвердіть отримання запиту та попросіть про відстрочку.

7. Недостатнє підтвердження здатності до погашення кредиту

Помилка: Невміння продемонструвати, як ваш бізнес генеруватиме достатній грошовий потік для повернення кредиту.

Як уникнути: Додайте реалістичний план відновлення бізнесу із прогнозованими доходами та витратами. Якщо ваш бізнес мав міцні фінансові показники до стихійного лиха, підкресліть це. Розгляньте можливість додання контрактів із клієнтами, портфеля замовлень або інших доказів майбутнього доходу.

Чого очікувати у разі схвалення

Якщо вашу заявку схвалено, ось що відбуватиметься далі:

Сума кредиту: Вам запропонують суму кредиту на основі підтверджених збитків та вашої здатності до погашення. Вона може бути меншою, ніж ви запитували.

Вимоги до застави:

• Кредити до $25,000 є беззаставними (застава не потрібна)
• Кредити від $25,000 до $200,000 потребують застави за її наявності, але у кредиті не буде відмовлено лише через відсутність застави
• Кредити понад $200,000 потребують належного забезпечення

Процентна ставка: Фіксовані ставки від 4% для бізнесу (2.25% для некомерційних організацій) на термін до 30 років.

Перший платіж: Відстрочка на 12 місяців, хоча відсотки починають нараховуватися відразу після першої виплати коштів.

Виплата коштів: Кошти виплачуються частинами в міру здійснення відповідних витрат та подання документації.

Що робити у разі відмови?

Відмова — це не обов'язково кінець. У вас є варіанти:

1. Запит на повторний розгляд — протягом 6 місяців ви можете подати додаткову інформацію, яка усуває причину відмови.
2. Апеляція на рішення — якщо у повторному розгляді відмовлено, ви можете подати офіційну апеляцію протягом 30 днів.
3. Повторне подання заявки — якщо обставини змінилися (покращився кредитний рейтинг, з'явилася додаткова застава), ви можете подати нову заявку.

При запиті на повторний розгляд зосередьтеся на конкретній причині відмови:

• Якщо вона пов'язана з кредитом, надайте пояснення негативних відміток та докази поточної кредитоспроможності.
• Якщо йдеться про здатність до погашення, подайте детальніший план відновлення або додаткову фінансову документацію.
• Якщо заявка була неповною, негайно надайте відсутню інформацію.

Окрім позик на випадок стихійного лиха: інші варіанти допомоги

Позики SBA на випадок стихійного лиха — не єдиний варіант. Розгляньте ці альтернативи або доповнення:

• Індивідуальна допомога від FEMA — Гранти на нагальні потреби (не потребують повернення)
• Страхові вимоги — Подавайте вчасно та документуйте все
• Приватні позики або кредитні лінії — Можуть мати швидше схвалення, але вищі відсоткові ставки
• Краудфандинг або підтримка громади — Допоможуть заповнити фінансові розриви під час очікування на схвалення від SBA
• Державні та місцеві програми допомоги при стихійних лихах — Багато штатів пропонують додаткові програми підтримки

Відстежуйте своє відновлення: важливість фінансової документації

Незалежно від того, чи схвалять вам позику на випадок стихійного лиха, один урок є очевидним: бізнес із організованою фінансовою звітністю відновлюється швидше.

Під час подання заявки вам знадобиться миттєвий доступ до податкових декларацій, фінансової звітності, записів про інвентаризацію та документації про витрати. Після схвалення вам потрібно буде відстежувати кожну витрату на ремонт та кожну виплату за позикою. Належне ведення бухгалтерії — це не лише питання відповідності вимогам, а й питання стійкості.

Підтримуйте готовність ваших фінансових записів до надзвичайних ситуацій

Коли ви відновлюєте свій бізнес після лиха, ведення чітких та організованих фінансових записів стає як ніколи критичним. Beancount.io пропонує облік у форматі звичайного тексту (plain-text accounting), який є прозорим, підтримує контроль версій і доступний навіть тоді, коли традиційні системи виходять із ладу. На відміну від пропрієтарного програмного забезпечення, яке блокує ваші дані, облік у текстовому форматі гарантує, що ви завжди матимете доступ до своєї фінансової інформації — саме те, що потрібно, коли трапляється лихо і кожен документ на рахунку. Почніть безкоштовно та створіть більш стійкий фінансовий фундамент.

Джерела

• Як отримати позику SBA на випадок стихійного лиха у 2026 році
• eCFR :: 13 CFR Частина 123 — Програма позик на випадок стихійного лиха
• Програма позик SBA на випадок стихійного лиха: Часті запитання
• Допомога при стихійних лихах | Адміністрація малого бізнесу США
• Як подати заявку на позику SBA на випадок стихійного лиха та уникнути відмови
• Позики SBA на час пандемії відхиляють через поширені помилки
• 10 причин, чому ви не відповідаєте вимогам для отримання позики SBA на випадок стихійного лиха