Кредити SBA 7(a): Ваш повний посібник із фінансування малого бізнесу у 2025 році

Потрібне фінансування для зростання вашого малого бізнесу, але важко отримати схвалення на традиційні банківські кредити? Ви не самотні. Середній показник схвалення позик для малого бізнесу у великих банках коливається близько 25% — це означає, що три з чотирьох заявок відхиляються. Саме тут позики SBA 7(a) змінюють правила гри.

Програма позик 7(a) Адміністрації малого бізнесу (SBA) є основним інструментом федерального уряду для допомоги малому бізнесу в отриманні доступу до капіталу. Тільки у 2025 фінансовому році SBA підтримала позики 7(a) на суму понад 37 мільярдів доларів США, допомагаючи тисячам підприємців розширювати свою діяльність, купувати обладнання та втілювати свої бізнес-мрії в реальність. Компанії, які ви знаєте сьогодні — як-от Cerner Corporation, Ruiz Foods (виробники El Monterey) та Allen Edmonds — усі використовували позики SBA 7(a) для стимулювання свого зростання.

Але ось чого багато власників бізнесу не усвідомлюють: позики SBA 7(a) — це не просто отримання більшої кількості грошей. Вони пропонують довші терміни погашення, нижчі відсоткові ставки та гнучкіші вимоги до кваліфікації, ніж традиційне фінансування. У чому підвох? Процес подання заявки може бути складним, і навіть невеликі помилки можуть звести нанівець ваші шанси на схвалення.

Цей посібник детально розповідає про все, що вам потрібно знати про позики SBA 7(a) — від розуміння того, як вони працюють, до максимізації ваших шансів на схвалення.

Що таке позика SBA 7(a)?

Позика SBA 7(a) — це варіант фінансування за підтримки уряду, де Адміністрація малого бізнесу гарантує частину позики, знижуючи ризик кредитора. Ця гарантія — до 85% для позик на суму 150 000 доларів США або менше та до 75% для більших сум — дозволяє банкам і кредитним спілкам пропонувати вигідніші умови, ніж вони могли б надати для звичайних позик.

Подумайте про це так: SBA не позичає гроші безпосередньо вашому бізнесу. Натомість вона виступає в ролі поручителя, кажучи кредиторам: «Якщо цей бізнес не зможе повернути кошти, ми покриємо більшу частину ваших збитків». Така підтримка дає кредиторам впевненість у схваленні позик, які в іншому випадку вони могли б відхилити.

Назва програми «7(a)» походить від розділу 7(a) Закону про малий бізнес, який уповноважує SBA надавати гарантії за бізнес-позиками. Це найгнучкіша програма позик SBA, що охоплює широкий спектр бізнес-потреб.

Як працюють позики SBA 7(a)

Процес надання позики 7(a) залучає три сторони: вас (позичальника), кредитора-учасника та SBA. Ось типовий алгоритм:

1. Ви подаєте заявку через схваленого SBA кредитора (не безпосередньо в SBA)
2. Кредитор оцінює вашу кредитоспроможність та життєздатність бізнесу
3. SBA гарантує частину позики, якщо ви відповідаєте вимогам програми
4. Кредитор схвалює та фінансує вашу позику на основі гарантії SBA
5. Ви повертаєте кошти кредитору відповідно до узгоджених умов

Перевага такої схеми полягає в тому, що кредитори можуть запропонувати кращі умови, оскільки вони не беруть на себе повний ризик. Ви отримуєте доступ до більших сум позик, довших періодів погашення та часто нижчих відсоткових ставок, ніж при традиційних бізнес-позиках.

Типи позик SBA 7(a)

Програма 7(a) включає кілька типів позик, розроблених для різних бізнес-потреб:

Стандартна позика 7(a)

Найпоширеніший варіант, що пропонує максимальну гнучкість.

• Максимальна сума: 5 мільйонів доларів США
• Відсоткові ставки: від 7,25% до 15,50% (станом на грудень 2025 року)
• Терміни погашення: 10 років для оборотного капіталу, до 25 років для нерухомості або обладнання
• Найкраще підходить для: розширення, реконструкції, купівлі обладнання, оборотного капіталу, рефінансування боргу, товарних запасів

Мала позика 7(a)

Спрощений процес для менших сум.

• Максимальна сума: 350 000 доларів США (знижено з 500 000 доларів США у 2025 фінансовому році)
• Відсоткові ставки: аналогічні стандартній 7(a)
• Час обробки: 2–10 робочих днів для розгляду SBA
• Найкраще підходить для: бізнесу, якому потрібне швидше схвалення менших сум
• Перевага: можливість прискореного розгляду, якщо ваш бізнес-бал FICO перевищує 140 (нещодавно знижено зі 165)

SBA Express

Варіант для швидкості, коли кошти потрібні терміново.

• Максимальна сума: 350 000 доларів США
• Відсоткові ставки: зазвичай від 4,5% до 6,5%
• Час обробки: SBA відповідає протягом 36 годин
• Найкраще підходить для: термінових можливостей, потреб в оборотному капіталі
• Унікальна особливість: може функціонувати як відновлювана кредитна лінія терміном до 5 років

Експортні позики

Спеціалізоване фінансування для підприємств, що займаються міжнародною торгівлею.

• Експортний оборотний капітал: до 5 мільйонів доларів США, термін 1–3 роки, гарантія SBA 90%
• Export Express: до 500 000 доларів США з терміном розгляду 24 години
• Найкраще підходить для: компаній, що виходять на міжнародні ринки або виконують експортні замовлення

На що можна використати позики SBA 7(a)?

Програма 7(a) пропонує надзвичайну гнучкість у використанні коштів:

Дозволені цілі включають:

• Купівлю або ремонт нерухомості для ведення бізнесу
• Придбання обладнання, меблів або інвентарю
• Фінансування оборотного капіталу та операційних витрат
• Рефінансування існуючого бізнес-боргу (за певних обставин)
• Купівлю товарних запасів або витратних матеріалів
• Купівлю існуючого бізнесу
• Відкриття нового бізнесу (за наявності достатнього власного капіталу)

Заборонені цілі:

• Інвестиції в нерухомість або спекуляції
• Кредитування інших осіб або інвестування в пасивний дохід
• Погашення боргів, що виникли внаслідок незаконної діяльності
• Рефінансування боргу, за яким кредитор отримає необґрунтовану виплату

Головне, щоб кошти використовувалися для обґрунтованих бізнес-цілей, які приносять користь діяльності та зростанню вашої компанії.

Вимоги до кредиту SBA 7(a): Чи відповідаєте ви критеріям?

Відповідність вимогам кредиту SBA 7(a) залежить від кількох факторів. Ось на що звертають увагу кредитори:

Відповідність бізнесу критеріям

Ваш бізнес повинен:

• Здійснювати комерційну діяльність (некомерційні організації не мають права на участь)
• Розташовуватися в Сполучених Штатах або на їхніх територіях
• Відповідати стандартам розміру SBA (зазвичай до 500 співробітників, хоча це залежить від галузі)
• Працювати в дозволеній галузі (казино, кредитні установи та деякі інші галузі виключені)
• Продемонструвати вичерпання інших альтернатив перед зверненням за фінансуванням SBA

Вимоги до особистої кредитної історії

Ваша особиста кредитна історія має велике значення:

• Мінімальний кредитний рейтинг: Зазвичай 640, хоча вищі показники покращують шанси на схвалення
• Ідеальний кредитний рейтинг: 680 або вище дає найкращі шанси на отримання кредиту
• Перевірка кредитної історії: Очікуйте, що кредитори ретельно вивчатимуть ваш кредитний звіт на предмет затримок платежів, банкрутств або відчуження майна

Перед подачею заявки перевірте свій кредитний звіт і виправте будь-які помилки або негативні позначки. Навіть покращення на 10-20 пунктів може мати значення.

Фінансові вимоги

Кредитори оцінюють фінансовий стан вашого бізнесу:

• Коефіцієнт боргу до доходу: Зазвичай не повинен перевищувати 1,35
• Грошовий потік: Повинен демонструвати здатність погасити кредит коштом операційного доходу
• Історія доходів: Стабільні доходи та прибутки в минулому посилюють вашу заявку
• Початковий внесок: Зазвичай 10% для обладнання, нерухомості або придбання бізнесу
• Особисті інвестиції: Будьте готові вкласти власний капітал власника, особливо для стартапів

Бізнес-план та документація

Вам потрібно буде надати:

• Вичерпний бізнес-план із фінансовими прогнозами
• Податкові декларації бізнесу за три роки (якщо бізнес уже діє)
• Особисті фінансові звіти
• Звіт про прибутки та збитки за поточний рік
• Балансовий звіт
• Виписки з особистих та бізнес-рахунків
• Юридичні документи (ліцензії, статути, договори оренди тощо)

Чим організованішою та детальнішою буде ваша документація, тим швидше пройде процес розгляду заявки.

Ставки та умови кредитів SBA 7(a) у 2025 році

Розуміння структури витрат допоможе вам оцінити, чи має кредит 7(a) фінансовий сенс для вашого бізнесу.

Відсоткові ставки

Станом на грудень 2025 року ставки за кредитами SBA 7(a) становлять від 7,25% до 15,50%, залежно від кількох факторів:

• Вибір фіксованої або плаваючої ставки
• Сума кредиту та термін погашення
• Ваша кредитоспроможність
• Оцінка ризику кредитором

Ставки узгоджуються між вами та кредитором, але вони обмежені максимальними ставками SBA, прив'язаними до прайм-рейту або додаткової прив'язної ставки (peg rate).

Умови кредитування

Періоди погашення залежать від цілей використання кредиту:

• Оборотний капітал: До 10 років
• Обладнання: 10 років (або термін корисної служби обладнання)
• Нерухомість: До 25 років

Довші терміни означають менші щомісячні платежі, але більшу суму відсотків, сплачених протягом усього часу.

Комісії

Кредити SBA 7(a) включають комісії за гарантію, що сплачуються SBA:

• Зазвичай 2-3,75% від гарантованої частини
• Починаючи з 1 жовтня 2025 року, комісії скасовуються для кредитів на суму 950 000 доларів США або менше для малих виробників (сектори NAICS 31-33)
• Деякі кредитори стягують додаткові комісії за оформлення або підготовку документів

Враховуйте ці витрати в загальну вартість запозичення при порівнянні варіантів кредитування.

Як подати заявку на кредит SBA 7(a)

Процес подачі заявки вимагає підготовки та терпіння. Ось як успішно пройти цей шлях:

Крок 1: Визначте, чи готові ви

Перед подачею заявки чесно оцініть наступне:

• Чи становить ваш особистий кредитний рейтинг принаймні 640 (в ідеалі 680+)?
• Чи має ваш бізнес стабільний дохід і грошовий потік?
• Чи можете ви внести принаймні 10% початкового внеску, якщо це необхідно?
• Чи вичерпали ви інші варіанти фінансування?
• Чи є у вас ґрунтовний бізнес-план?

Якщо ви відповіли "ні" на кілька запитань, зосередьтеся на зміцненні цих сфер перед подачею заявки.

Крок 2: Оберіть правильного кредитора

Не всі схвалені SBA кредитори однакові. SBA публікує список найактивніших кредиторів програми. Шукайте:

• Статус учасника програми пріоритетних кредиторів (PLP): Ці кредитори мають повноваження самостійно приймати рішення про схвалення
• Галузевий досвід: Кредитори, знайомі з вашим сектором, краще розуміють ваші унікальні потреби
• Досвід роботи: Велика кількість схвалених заявок свідчить про досвід у проходженні процесу
• Обслуговування клієнтів: Обирайте кредиторів, які надають супровід протягом усього процесу подачі заявки

Місцеві банки та кредитні спілки часто пропонують більш персоналізоване обслуговування, ніж великі національні банки.

Крок 3: Підготуйте документацію

Зберіть усі необхідні документи перед початком подачі заявки:

• Бізнес-план з детальними фінансовими прогнозами
• Податкові декларації бізнесу та особисті декларації за три роки
• Особистий фінансовий звіт із зазначенням власного капіталу
• Фінансові звіти бізнесу (звіт про прибутки та збитки, баланс)
• Фінансові показники за поточний рік
• Графік заборгованості бізнесу (усі існуючі кредити та зобов'язання)
• Юридичні документи (бізнес-ліцензії, установчі документи, контракти)
• Особисте резюме, що підкреслює відповідний досвід

Організуйте їх у чіткий професійний пакет. Відсутність або неорганізованість документів затримує схвалення.

Крок 4: Подайте заявку

Більшість кредиторів використовують стандартизовані форми заявок SBA:

• SBA Form 1919: Форма з інформацією про позичальника
• SBA Form 912: Заява про особисту історію
• SBA Form 413: Особистий фінансовий звіт

Ваш кредитор проведе вас через їхній специфічний процес та допоможе з будь-якими іншими необхідними формами.

Крок 5: Процес розгляду

Після подання заявки очікуйте на таке:

• Первинний розгляд кредитором: 2-4 тижні для попередньої оцінки
• Розгляд SBA: 2-10 робочих днів для малих кредитів, довше для стандартних кредитів
• Умовне схвалення: Кредитор може запитати додаткову інформацію
• Остаточне схвалення та закриття угоди: Після схвалення закриття триває 1-2 тижні

Загальний термін зазвичай становить від 30 до 90 днів, хоча SBA Express може бути значно швидшим.

Крок 6: Отримання коштів та початок погашення

Після закриття угоди:

• Кошти виплачуються відповідно до вашої кредитної угоди
• Перший платіж зазвичай припадає на 30-й день після виплати
• Здійснюйте платежі вчасно, щоб підтримувати добру репутацію та зберегти можливість кредитування в майбутньому

Поширені помилки при оформленні кредиту SBA 7(a), яких слід уникати

Навіть кваліфікованим заявникам відмовляють через помилки, яких можна було б уникнути. Зверніть увагу на ці підводні камені:

1. Нехтування підготовкою кредитної історії

Помилка: Подача заявки без попереднього перегляду вашого кредитного звіту.

Наслідок: Виявлення проблем посеред процесу подання заявки, які можна було б вирішити заздалегідь.

Рішення: Отримайте свій кредитний звіт за 3-6 місяців до подачі заявки. Оскаржте помилки, погасіть відновлювану заборгованість і уникайте нових кредитних запитів.

2. Неповні або неточні фінансові прогнози

Помилка: Надання надто оптимістичних прогнозів або нездатність обґрунтувати припущення.

Наслідок: Кредитори ставлять під сумнів вашу ділову хватку та надійність.

Рішення: Базуйте прогнози на історичних даних і реалістичному аналізі ринку. Покажіть консервативний, помірний та оптимістичний сценарії.

3. Неналежний бізнес-план

Помилка: Подання загального або поверхневого бізнес-плану.

Наслідок: Невдала спроба продемонструвати, як ви будете використовувати кошти або погашати кредит.

Рішення: Створіть комплексний план, що включає аналіз ринку, конкурентні переваги, операційну стратегію та детальні фінансові прогнози.

4. Наявність занадто великої поточної заборгованості

Помилка: Подача заявки за наявності надмірного бізнес-боргу.

Наслідок: Ваш коефіцієнт відношення боргу до доходу перевищує ліміти кредитора (зазвичай 1,35).

Рішення: Погасіть існуючі борги перед подачею заявки або продемонструйте достатньо потужний грошовий потік для обслуговування додаткового боргу.

5. Подача заявки на невідповідний тип кредиту

Помилка: Запит стандартного кредиту 7(a), коли SBA Express або інша програма краще відповідає вашим потребам.

Наслідок: Затримки та потенційна відмова.

Рішення: Вивчіть усі кредитні програми SBA та обговоріть варіанти з кількома кредиторами, перш ніж приймати рішення.

6. Робота з недосвідченими кредиторами

Помилка: Вибір кредитора, який не знайомий з кредитами SBA або вашою галуззю.

Наслідок: Неякісні консультації, триваліший час обробки та вищий ризик відмови.

Рішення: Обирайте кредитора зі статусом PLP (Preferred Lenders Program), який має успішний досвід схвалення кредитів SBA та експертизу у вашій галузі.

7. Недостатні інвестиції власника

Помилка: Очікування фінансування 100% ваших потреб без особистого капітального внеску.

Наслідок: Відмова, оскільки кредитори хочуть бачити вашу фінансову зацікавленість.

Рішення: Плануйте інвестувати щонайменше 10-20% від загальної вартості проекту з власних ресурсів.

Як максимізувати шанси на схвалення кредиту SBA 7(a)

Окрім уникнення помилок, зробіть ці проактивні кроки, щоб зміцнити свою заявку:

Створіть надійну особисту кредитну історію

Ваш особистий кредитний рейтинг є найважливішим фактором схвалення. Щоб покращити його:

• Сплачуйте всі рахунки вчасно протягом принаймні 6-12 місяців до подачі заявки
• Зменште залишки на кредитних картках до рівня нижче 30% від лімітів
• Не закривайте старі кредитні рахунки (тривалість історії має значення)
• Оскаржте та виправте будь-які помилки у вашому кредитному звіті
• Уникайте відкриття нових кредитних рахунків за кілька місяців до подачі заявки

Доведіть життєздатність бізнесу

Покажіть кредиторам, що ваш бізнес має міцну основу:

• Підтримуйте стабільний дохід і позитивний грошовий потік протягом принаймні 2 років
• Сформуйте резервний фонд, що покриває 3-6 місяців операційних витрат
• Задокументуйте стабільне зростання та утримання клієнтів
• Продемонструйте галузеву експертизу та відповідний досвід управління
• Висвітліть будь-які конкурентні переваги або унікальну позицію на ринку

Підготуйте ретельну документацію

Організованість свідчить про професіоналізм:

• Створіть головну папку заявки з усіма документами
• Переконайтеся, що всі фінансові звіти підготовлені CPA або бухгалтером
• Напишіть чітке резюме проекту, пояснюючи мету кредиту та стратегію погашення
• Додайте листи про наміри від клієнтів, якщо використовуєте кошти для розширення
• Надайте детальні кошториси на обладнання або інші закупівлі

Надайте належне забезпечення (заставу)

Хоча це не завжди обов’язково, застава зміцнює вашу заявку:

• Нерухомість забезпечує відмінну заставну вартість
• Обладнання та інвентар можуть забезпечити відповідні суми кредиту
• Особисті гарантії свідчать про впевненість у вашому бізнесі
• Розумійте, що застава зменшує ризик кредитора та може покращити вашу відсоткову ставку

Працюйте з професіоналами

Експертний супровід покращує результати:

• Проконсультуйтеся з фахівцем з кредитів SBA або консультантом, знайомим із процесом
• Попросіть бухгалтера переглянути ваші фінансові прогнози
• Працюйте з кредитором PLP, який може прискорити схвалення
• Розгляньте можливість найму професіонала для формування пакету документів вашої заявки

Покажіть, як позика створює робочі місця

Місія SBA включає економічний розвиток:

• Чітко поясніть, як фінансування призведе до створення або збереження робочих місць
• Кількісно оцініть очікуваний вплив на зайнятість конкретними цифрами
• Продемонструйте, як ваш бізнес сприяє місцевій економіці
• Виділіть будь-які послуги для ринків або громад з недостатнім рівнем обслуговування

Будьте терплячими та наполегливими

Процес потребує часу:

• Почніть підготовку за 6-12 місяців до того, як вам знадобляться кошти
• Не впадайте у відчай через запити про надання додаткової інформації
• Оперативно відповідайте на запитання та запити кредитора
• У разі відмови дізнайтеся про конкретні причини та усуньте їх перед повторною подачею заявки

Альтернативи позикам SBA 7(a)

Хоча позики 7(a) пропонують чудові умови, вони не завжди є найкращим варіантом. Розгляньте ці альтернативи:

Інші кредитні програми SBA

• Позики SBA 504: Найкраще підходять для нерухомості та великого обладнання (до 5,5 млн доларів)
• Мікропозики SBA: До 50 000 доларів для стартапів та невеликих потреб
• Позики SBA на випадок стихійного лиха: Для бізнесів, що постраждали від оголошених катастроф

Звичайні банківські кредити

Якщо у вас високий кредитний рейтинг і стабільний бізнес, звичайні кредити можуть запропонувати:

• Швидше схвалення (без процесу SBA)
• Потенційно нижчі ставки для висококваліфікованих позичальників
• Менші вимоги до документації

Фінансування обладнання

Спеціально для купівлі обладнання:

• Зазвичай легше кваліфікуватися (обладнання служить заставою)
• Швидший процес схвалення
• Конкурентні ставки для якісного обладнання

Бізнес-кредитні лінії

Для поточних потреб в оборотному капіталі:

• Гнучкіші за строкові позики
• Відсотки сплачуються лише на використану суму
• Швидший доступ до коштів за потреби

Онлайн-альтернативні кредитори

Коли швидкість важливіша за ставку:

• Набагато швидше схвалення (іноді в той самий день)
• Менш суворі кредитні вимоги
• Вищі відсоткові ставки та комісії

Оцініть свою конкретну ситуацію, часові межі та потреби у фінансуванні, щоб визначити найкращий варіант.

Реальні історії успіху: Як бізнес використовував позики SBA 7(a)

Розуміння того, як інші компанії успішно скористалися позиками 7(a), може надихнути вас на власну заявку:

Cerner Corporation

Ця компанія в галузі технологій охорони здоров'я отримала позику SBA 7(a) на суму 200 000 доларів на початку свого шляху. Це початкове фінансування допомогло Cerner розробити системи електронних медичних карток. Сьогодні це багатомільярдна компанія, що обслуговує медичні організації по всьому світу.

Ruiz Foods

Виробник заморожених продуктів брендів El Monterey та Tornados отримав кілька позик 7(a) на загальну суму 275 000 доларів. Ці кошти підтримали закупівлю обладнання та розширення, що допомогло Ruiz Foods стати однією з найбільших компаній у США, що належать латиноамериканцям.

Allen Edmonds

Виробник взуття преміумкласу завдячує позикам SBA 7(a) на суму понад 2 мільйони доларів за підтримку зростання та модернізації. Ці кошти допомогли компанії оновити виробниче обладнання, зберігши при цьому робочі місця в Америці.

Ці історії успіху мають спільні риси:

• Стратегічне використання коштів для зростання, а не просто для виживання
• Сильні управлінські команди з чітким баченням
• Відданість справі створення робочих місць та економічного розвитку
• Ретельне фінансове управління та повернення позик

Ваш бізнес може стати наступною історією успіху.

Відстежуйте свою позику та розвивайте фінансову дисципліну

Щойно ви отримаєте позику SBA 7(a), належне управління нею забезпечить вам довгостроковий успіх. Точне відстеження використання коштів, моніторинг грошових потоків відповідно до прогнозів та ведення детальної фінансової звітності — це не просто хороша практика, це необхідно для виконання зобов'язань та підготовки до майбутнього зростання.

Ефективне фінансове управління означає точне знання того, куди йдуть ваші гроші, як ваш бізнес працює щомісяця і чи досягаєте ви етапів, окреслених у бізнес-плані. Такий рівень прозорості формує довіру кредиторів для майбутніх потреб у фінансуванні та допомагає приймати обґрунтовані рішення щодо вашого бізнесу.

Спростіть своє фінансове управління

У міру того, як ваш бізнес зростає завдяки позиці SBA, ведення чіткої фінансової звітності стає ще важливішим. Beancount.io пропонує облік у текстовому форматі, що забезпечує повну прозорість і контроль над вашими фінансовими даними — без «чорних скриньок» та прив'язки до постачальника. Почніть безкоштовно і дізнайтеся, чому розробники та фінансові фахівці переходять на plain-text accounting.

Поширені запитання

Скільки часу триває схвалення позики SBA 7(a)?

Стандартні позики 7(a) зазвичай займають від 30 до 90 днів від подачі заявки до отримання коштів. Позики SBA Express можуть бути схвалені всього за 36 годин у частині SBA, а загальний час становить близько 2-3 тижнів. Невеликі позики (до 350 000 доларів) проходять прискорений розгляд протягом 2-10 робочих днів.

Який кредитний рейтинг мені потрібен для позики SBA 7(a)?

Більшість кредиторів вимагають мінімальний особистий кредитний рейтинг 640, хоча 680 або вище значно покращує ваші шанси на схвалення. Деякі кредитори можуть схвалити рейтинг від 620 для сильних кандидатів в інших сферах.

Чи можуть стартапи отримати позику SBA 7(a)?

Так, але це складніше. Стартапам потрібні винятково сильні бізнес-плани, відповідний досвід у галузі та значні інвестиції власного капіталу (часто 20-30%). Вже існуючі компанії з історією діяльності понад 2 роки мають набагато кращі шанси на схвалення.

Чи потрібна застава для позики SBA 7(a)?

Для позик на суму до 25 000 доларів застава не потрібна. Для більших позик SBA вимагає від кредиторів брати наявну заставу, але відсутність застави сама по собі не призведе до дискваліфікації, якщо ви в усьому іншому є сильним кандидатом. Нерухомість та обладнання зазвичай служать заставою.

Чи можу я використовувати позику SBA 7(a) для купівлі бізнесу?

Безумовно. Позики SBA 7(a) зазвичай використовуються для придбання бізнесу. Вам зазвичай знадобиться 10% початкового внеску, і SBA вимагатиме, щоб продавець залишався залученим протягом перехідного періоду або надав фінансування від продавця для частини покупки.

Що станеться, якщо я не зможу повернути позику SBA 7(a)?

Дефолт за позикою SBA має серйозні наслідки. Кредитор спочатку спробує розробити з вами план погашення. Якщо ви не зможете платити, вони можуть вилучити заставу, а SBA може стягнути особисті активи на основі підписаної вами особистої гарантії. Це може зіпсувати вашу кредитну історію на роки.

Чи можу я рефінансувати наявний кредит за допомогою позики SBA 7(a)?

У деяких випадках так. SBA дозволяє рефінансування, коли воно дає суттєву вигоду, наприклад, значно менші платежі або скасування плаваючої ставки. Ви не можете рефінансувати одну позику SBA іншою, і кредитор повинен довести явну фінансову вигоду.

Ваші наступні кроки

Кредити SBA 7(a) є одним із найпотужніших інструментів фінансування, доступних власникам малого бізнесу. З сумами кредиту до $5 мільйонів, конкурентними ставками та термінами погашення до 25 років, вони можуть трансформувати потенціал зростання вашого бізнесу.

Ключем до успіху є підготовка. Почніть з:

1. Перевірки вашого кредитного рейтингу та усунення будь-яких проблем
2. Упорядкування ваших фінансових документів для легкого доступу
3. Розробки комплексного бізнес-плану, якщо у вас його немає
4. Пошуку кредиторів, схвалених SBA, з солідним досвідом роботи
5. Визначення ваших точних потреб у фінансуванні та того, як ви використовуватимете отримані кошти

Пам'ятайте, що тільки у 2025 році SBA підтримала кредитів 7(a) на суму понад $37 мільярдів. Щороку тисячі підприємств, подібних до вашого, успішно проходять цей процес. За умови належної підготовки та супроводу ви можете приєднатися до них.

Фінансування, необхідне для виведення вашого бізнесу на новий рівень, цілком досяжне. Розпочніть свій шлях до отримання кредиту SBA 7(a) вже сьогодні.

---

Джерела:

• Кредити SBA 7(a) | Управління малого бізнесу США
• Відсоткові ставки за кредитами SBA у 2025 році | Bankrate
• Умови та відповідність вимогам | Управління малого бізнесу США
• Помилки при поданні заявки на кредит SBA, яких слід уникати | Lendio
• Спосіб №1 підвищити ймовірність схвалення кредиту SBA 7(a) | NEWITY