Préstecs SBA 7(a): La vostra guia completa per al finançament de petites empreses el 2025
Necessiteu finançament per fer créixer la vostra petita empresa però teniu dificultats per complir els requisits dels préstecs bancaris tradicionals? No esteu sols. La taxa mitjana d'aprovació de préstecs per a petites empreses dels grans bancs oscil·la al voltant del 25%, cosa que significa que es rebutgen tres de cada quatre sol·licituds. Aquí és on els préstecs SBA 7(a) canvien les regles del joc.
L'Administració de la Petita Empresa (SBA) és la principal eina del govern federal per ajudar les petites empreses a accedir al capital. Només l'any fiscal 2025, l'SBA va avalar més de 37.000 milions de dòlars en préstecs 7(a), ajudant milers d'emprenedors a ampliar les seves operacions, comprar equipament i fer realitat els seus somnis empresarials. Empreses que coneixeu avui dia —com Cerner Corporation, Ruiz Foods (fabricants d'El Monterey) i Allen Edmonds— van utilitzar préstecs SBA 7(a) per impulsar el seu creixement.
Però hi ha una cosa que molts propietaris d'empreses no saben: els préstecs SBA 7(a) no serveixen només per aconseguir més diners. Ofereixen terminis de devolució més llargs, tipus d'interès més baixos i requisits de qualificació més flexibles que el finançament convencional. El parany? El procés de sol·licitud pot ser complex, i fins i tot els errors petits poden fer fracassar les vostres possibilitats d'aprovació.
Aquesta guia detalla tot el que cal saber sobre els préstecs SBA 7(a), des d'entendre com funcionen fins a maximitzar les vostres probabilitats d'aprovació.
Què és un préstec SBA 7(a)?
Un préstec SBA 7(a) és una opció de finançament avalada pel govern on l'Administració de la Petita Empresa garanteix una part del préstec, reduint el risc del prestador. Aquesta garantia —fins al 85% per a préstecs de 150.000 $ o menys, i fins al 75% per a imports superiors— permet als bancs i a les cooperatives de crèdit oferir condicions més favorables que les que podrien oferir per als préstecs convencionals.
Penseu-ho d'aquesta manera: l'SBA no presta diners directament a la vostra empresa. En canvi, actua com a coavalador, dient als prestadors: "Si aquesta empresa no pot pagar, nosaltres cobrirem la major part de les vostres pèrdues". Aquest suport dóna confiança als prestadors per aprovar préstecs que altrament podrien rebutjar.
El nom del programa "7(a)" prové de la Secció 7(a) de la Llei de la Petita Empresa (Small Business Act), que autoritza l'SBA a oferir garanties de préstecs empresarials. És el programa de préstecs més flexible de l'SBA i cobreix una àmplia gamma de necessitats empresarials.
Com funcionen els préstecs SBA 7(a)
El procés del préstec 7(a) implica tres parts: vosaltres (el prestatari), un prestador participant i l'SBA. Aquí teniu el flux típic:
- Sol·liciteu el préstec a través d'un prestador aprovat per l'SBA (no directament a l'SBA)
- El prestador avalua la vostra solvència i la viabilitat de l'empresa
- L'SBA garanteix una part del préstec si compliu els requisits del programa
- El prestador aprova i finança el vostre préstec basant-se en la garantia de l'SBA
- Retorneu els diners al prestador segons les condicions acordades
L'avantatge d'aquest acord és que els prestadors poden oferir millors condicions perquè no assumeixen tot el risc. Teniu accés a imports de préstec més elevats, períodes de devolució més llargs i, sovint, tipus d'interès més baixos que els préstecs empresarials tradicionals.
Tipus de préstecs SBA 7(a)
El programa 7(a) inclou diversos tipus de préstecs dissenyats per a diferents necessitats empresarials:
Préstec 7(a) Estàndard
L'opció més comuna, que ofereix la màxima flexibilitat.
- Import màxim: 5 milions de dòlars
- Tipus d'interès: del 7,25% al 15,50% (a desembre de 2025)
- Terminis de devolució: 10 anys per al capital circulant, fins a 25 anys per a béns immobles o equipament
- Ideal per a: Ampliació, renovació, compra d'equipament, capital circulant, refinançament de deutes, inventari
Préstec 7(a) Petit
Processament simplificat per a imports més petits.
- Import màxim: 350.000 de l'exercici 2025)
- Tipus d'interès: similars al 7(a) estàndard
- Temps de processament: 2-10 dies hàbils per a la revisió de l'SBA
- Ideal per a: Empreses que necessiten una aprovació més ràpida per a imports menors
- Avantatge: Es pot accelerar si la puntuació FICO de la vostra empresa supera els 140 (recentment reduïda des dels 165)
SBA Express
L'opció de velocitat quan necessiteu fons ràpidament.
- Import màxim: 350.000 $
- Tipus d'interès: normalment del 4,5% al 6,5%
- Temps de processament: l'SBA respon en un termini de 36 hores
- Ideal per a: Oportunitats urgents, necessitats de capital circulant
- Característica única: Pot funcionar com una línia de crèdit renovable fins a 5 anys
Préstecs a l'exportació
Finançament especialitzat per a empreses implicades en el comerç internacional.
- Capital circulant per a l'exportació: Fins a 5 milions de dòlars, terminis d'1 a 3 anys, garantia de l'SBA del 90%
- Export Express: Fins a 500.000 $ amb una resposta en 24 hores
- Ideal per a: Empreses que s'expandeixen cap a mercats internacionals o que han de complir comandes d'exportació
Per a què podeu utilitzar els préstecs SBA 7(a)?
El programa 7(a) ofereix una flexibilitat notable en l'ús dels fons:
Els usos elegibles inclouen:
- Compra o renovació de béns immobles per a les operacions del negoci
- Adquisició d'equipament, mobiliari o instal·lacions
- Finançament del capital circulant i despeses operatives
- Refinançament del deute empresarial existent (en determinades circumstàncies)
- Compra d'inventari o subministraments
- Compra d'una empresa existent
- Inici d'un nou negoci (amb un capital d'inversió adequat per part del propietari)
Usos prohibits:
- Inversió immobiliària o especulació
- Préstecs a tercers o inversió en ingressos passius
- Pagament de deutes derivats d'activitats il·legals
- Refinançament de deutes on el prestador rebria un pagament no raonable
La clau és que els fons s'han d'utilitzar per a finalitats empresarials sòlides que beneficiïn les operacions i el creixement de la vostra empresa.
Requisits dels préstecs SBA 7(a): Compleixes els requisits?
Complir els requisits dels préstecs SBA 7(a) implica diversos factors. Això és el que busquen els prestadors:
Elegibilitat de l'empresa
La teva empresa ha de:
- Operar amb ànim de lucre (les entitats sense ànim de lucre no hi poden optar)
- Estar ubicada als Estats Units o els seus territoris
- Complir els estàndards de mida de l'SBA (generalment menys de 500 empleats, tot i que varia segons el sector)
- Operar en un sector apte (queden exclosos els casinos, les empreses de préstec i algunes altres)
- Demostrar haver esgotat altres alternatives abans de buscar finançament de l'SBA
Requisits de crèdit personal
El teu historial de crèdit personal és molt important:
- Puntuació de crèdit mínima: Generalment 640, tot i que puntuacions més altes milloren les probabilitats d'aprovació
- Puntuació de crèdit ideal: 680 o superior et dóna les millors possibilitats d'aprovació
- Revisió de crèdit: Els prestadors examinaran el teu informe de crèdit a la recerca de pagaments endarrerits, fallides o execucions hipotecàries
Abans de fer la sol·licitud, revisa el teu informe de crèdit i soluciona qualsevol error o marca negativa. Fins i tot una millora de 10-20 punts pot marcar la diferència.
Requisits financers
Els prestadors avaluen la salut financera de la teva empresa:
- Ràtio deute-ingressos: Generalment no hauria de superar l'1,35
- Flux de caixa: Ha de demostrar la capacitat de retornar el préstec mitjançant els ingressos d'explotació
- Historial d'ingressos: Uns ingressos i beneficis històrics estables enforteixen la teva sol·licitud
- Pagament inicial: Normalment un 10% per a equipament, béns immobles o compra d'empreses
- Inversió personal: Estigues preparat per aportar fons propis del propietari, especialment en el cas de noves empreses (startups)
Pla de negoci i documentació
Hauràs de proporcionar:
- Un pla de negoci complet amb projeccions financeres
- Declaracions d'impostos de l'empresa dels darrers tres anys (si ja està establerta)
- Estats financers personals
- Compte de pèrdues i guanys de l'any en curs fins a la data
- Balanç de situació
- Extractes bancaris personals i de l'empresa
- Documents legals (llicències, escriptures de constitució, contractes de lloguer, etc.)
Com més organitzada i completa sigui la teva documentació, més àgil serà el procés de sol·licitud.
Tipus d'interès i condicions dels préstecs SBA 7(a) el 2025
Entendre la estructura de costos t'ajuda a avaluar si un préstec 7(a) té sentit financer per a la teva empresa.
Tipus d'interès
A data de desembre de 2025, els tipus d'interès dels préstecs SBA 7(a) oscil·len entre el 7,25% i el 15,50%, depenent de diversos factors:
- Si tries tipus fixos o variables
- L'import del préstec i la durada del termini
- La teva solvència creditícia
- L'avaluació del risc per part del prestador
Els tipus es negocien entre tu i el prestador, però estan subjectes als tipus màxims de l'SBA vinculats al tipus d'interès preferent (prime rate) o a un tipus de referència opcional.
Condicions del préstec
Els períodes d'amortització varien segons l'ús del préstec:
- Capital circulant: Fins a 10 anys
- Equipament: 10 anys (o la vida útil de l'equipament)
- Béns immobles: Fins a 25 anys
Terminis més llargs signifiquen quotes mensuals més baixes, però més interessos pagats al llarg del temps.
Comissions
Els préstecs SBA 7(a) inclouen comissions de garantia pagades a l'SBA:
- Normalment entre el 2% i el 3,75% de la part garantida
- A partir de l'1 d'octubre de 2025, se suprimeixen les comissions per a préstecs de 950.000 $ o menys per a petits fabricants (sectors NAICS 31-33)
- Alguns prestadors cobren comissions addicionals de gestió o d'obertura
Tingues en compte aquests costos en la teva despesa total de finançament quan comparis opcions de préstec.
Com sol·licitar un préstec SBA 7(a)
El procés de sol·licitud requereix preparació i paciència. A continuació t'expliquem com gestionar-lo amb èxit:
Pas 1: Determina si estàs preparat
Abans de fer la sol·licitud, avalua honestament:
- La teva puntuació de crèdit personal és d'almenys 640 (idealment més de 680)?
- Té la teva empresa uns ingressos i un flux de caixa estables?
- Pots aportar almenys un 10% de pagament inicial si se't requereix?
- Has esgotat altres opcions de finançament?
- Tens un pla de negoci sòlid?
Si has respost "no" a diverses preguntes, centra't a enfortir aquestes àrees abans de presentar la sol·licitud.
Pas 2: Tria el prestador adequat
No tots els prestadors aprovats per l'SBA són iguals. L'SBA publica una llista dels prestadors més actius del programa. Busca:
- Designació de Programa de Prestadors Preferents (PLP): Aquests prestadors tenen autoritat d'aprovació simplificada
- Experiència en el sector: Els prestadors familiaritzats amb el teu sector entendran millor les teves necessitats particulars
- Trajectòria: Un nombre elevat d'aprovacions indica experiència gestionant el procés
- Atenció al client: Tria prestadors que t'ofereixin orientació durant tota la sol·licitud
Els bancs comunitaris i les cooperatives de crèdit sovint ofereixen un servei més personalitzat que els grans bancs nacionals.
Pas 3: Prepara la teva documentació
Reuneix tots els documents necessaris abans de començar la sol·licitud:
- Pla de negoci amb projeccions financeres detallades
- Declaracions d'impostos personals i de l'empresa dels darrers tres anys
- Estat financer personal que mostri el patrimoni net
- Estats financers de l'empresa (pèrdues i guanys, balanç de situació)
- Dades financeres de l'any en curs fins a la data
- Calendari de deutes de l'empresa (tots els préstecs i obligacions existents)
- Documents legals (llicències d'activitat, documents de constitució, contractes)
- Currículum personal destacant l'experiència rellevant
Organitza-ho tot en un paquet clar i professional. Els documents que falten o que estan desorganitzats retarden l'aprovació.
Pas 4: Envia la teva sol·licitud
La majoria dels prestadors utilitzen els formularis de sol·licitud estandarditzats de l'SBA:
- Formulari SBA 1919: Formulari d'informació del prestatari
- Formulari SBA 912: Declaració d'historial personal
- Formulari SBA 413: Estat financer personal
El teu prestador t'guiarà a través del seu procés específic i de qualsevol formulari addicional requerit.
Pas 5: El procés de revisió
Després de la presentació, podeu esperar:
- Revisió inicial del prestador: de 2 a 4 setmanes per a l'avaluació preliminar
- Revisió de l'SBA: de 2 a 10 dies hàbils per a préstecs petits, més temps per a préstecs estàndard
- Aprovació condicional: el prestador pot sol·licitar informació addicional
- Aprovació final i tancament: un cop aprovat, el tancament triga d'1 a 2 setmanes
El termini total sol oscil·lar entre 30 i 90 dies, tot i que l'SBA Express pot ser significativament més ràpid.
Pas 6: Recepció de fons i inici del repagament
Un cop tancat:
- Els fons es desemborsen d'acord amb el vostre contracte de préstec
- El primer pagament sol vèncer 30 dies després del desemborsament
- Realitzeu els pagaments a temps per mantenir una bona solvència i preservar la capacitat d'endeutament futura
Errors comuns en els préstecs SBA 7(a) que cal evitar
Fins i tot els sol·licitants qualificats poden ser denegats a causa d'errors evitables. Aneu amb compte amb aquests esculls:
1. Descuidar la preparació del crèdit
L'error: sol·licitar el préstec sense revisar primer el vostre informe de crèdit.
La conseqüència: descobrir problemes a mitja sol·licitud que s'haurien pogut resoldre prèviament.
La solució: demaneu el vostre informe de crèdit de 3 a 6 mesos abans de fer la sol·licitud. Impugneu els errors, reduïu el deute rotatiu i eviteu noves consultes de crèdit.
2. Projeccions financeres incompletes o inexactes
L'error: proporcionar projeccions massa optimistes o no justificar les hipòtesis.
La conseqüència: els prestadors posen en dubte la vostra visió de negoci i credibilitat.
La solució: baseu les projeccions en dades històriques i anàlisis de mercat realistes. Mostreu escenaris conservadors, moderats i optimistes.
3. Pla de negoci inadequat
L'error: presentar un pla de negoci genèric o superficial.
La conseqüència: no demostrar com utilitzareu els fons o com tornareu el préstec.
La solució: creeu un pla integral que abordi l'anàlisi de mercat, els avantatges competitius, l'estratègia operativa i les projeccions financeres detallades.
4. Assumir massa deute existent
L'error: sol·licitar el préstec tenint un deute empresarial excessiu.
La conseqüència: la vostra ràtio deute-ingressos supera els límits del prestador (normalment 1,35).
La solució: amortitzeu els deutes existents abans de fer la sol·licitud, o demostreu un flux de caixa prou sòlid per atendre el deute addicional.
5. Sol·licitar el tipus de préstec equivocat
L'error: demanar un préstec 7(a) estàndard quan l'SBA Express o un altre programa s'adapta millor a les vostres necessitats.
La conseqüència: retards i possible denegació.
La solució: investigueu tots els programes de préstecs de l'SBA i discutiu les opcions amb diversos prestadors abans de decidir-vos.
6. Treballar amb prestadors sense experiència
L'error: triar un prestador que no estigui familiaritzat amb els préstecs SBA o amb el vostre sector.
La conseqüència: una orientació deficient, terminis de processament més llargs i un risc de rebuig més elevat.
La solució: seleccioneu un prestador designat com a PLP (Preferred Lenders Program) amb una trajectòria sòlida d'aprovacions de l'SBA i experiència en el sector.
7. Inversió insuficient del propietari
L'error: esperar finançar el 100% de les vostres necessitats sense una aportació de capital personal.
La conseqüència: rebuig, ja que els prestadors volen veure el vostre compromís financer.
La solució: planifiqueu invertir almenys entre el 10% i el 20% del cost total del projecte amb recursos propis.
Com maximitzar les possibilitats d'aprovació del vostre préstec SBA 7(a)
Més enllà d'evitar errors, seguiu aquests passos proactius per reforçar la vostra sol·licitud:
Construir un crèdit personal sòlid
La vostra puntuació de crèdit personal és el factor d'aprovació més important. Per millorar-la:
- Pagueu totes les factures a temps durant almenys 6-12 mesos abans de la sol·licitud
- Reduïu els saldos de les targetes de crèdit per sota del 30% dels límits
- No tanqueu els comptes de crèdit antics (l'antiguitat de l'historial és important)
- Impugneu i resoleu qualsevol error en el vostre informe de crèdit
- Eviteu obrir nous comptes de crèdit en els mesos previs a la sol·licitud
Demostrar la viabilitat del negoci
Mostreu als prestadors que el vostre negoci té uns fonaments sòlids:
- Manteniu ingressos constants i un flux de caixa positiu durant almenys 2 anys
- Creeu un fons d'emergència que cobreixi entre 3 i 6 mesos de despeses operatives
- Documenteu un creixement i una retenció de clients constants
- Mostreu experiència en el sector i experiència de gestió rellevant
- Destaqueu qualsevol avantatge competitiu o posició única en el mercat
Preparar documentació exhaustiva
L'organització demostra professionalitat:
- Creeu una carpeta principal per a la sol·licitud amb tots els documents
- Assegureu-vos que tots els estats financers estiguin preparats per un CPA o un comptable
- Redacteu un resum executiu clar que expliqui la finalitat del préstec i l'estratègia de repagament
- Incloeu cartes d'intencions dels clients si utilitzeu els fons per a l'expansió
- Proporcioneu pressupostos detallats per a equips o altres compres
Oferir garanties adequades
Encara que no sempre és obligatori, les garanties reforcen la vostra sol·licitud:
- Els béns immobles proporcionen un valor de garantia excel·lent
- L'equipament i l'inventari poden garantir imports de préstec adequats
- Els avals personals mostren confiança en el vostre negoci
- Tingueu en compte que les garanties redueixen el risc del prestador i poden millorar el vostre tipus d'interès
Treballar amb professionals
L'assessorament expert millora els resultats:
- Consulteu un especialista o consultor de préstecs SBA familiaritzat amb el procés
- Demaneu a un comptable que revisi les vostres projeccions financeres
- Treballeu amb un prestador PLP que pugui agilitzar les aprovacions
- Considereu la possibilitat de contractar un professional per preparar la vostra sol·licitud
Com demostrar que el préstec crea llocs de treball
La missió de l'SBA inclou el desenvolupament econòmic:
- Expliqueu clarament com el finançament conduirà a la creació o conservació de llocs de treball
- Quantifiqueu l'impacte previst en l'ocupació amb xifres específiques
- Demostreu com la vostra empresa contribueix a l'economia local
- Destaqueu qualsevol servei a mercats o comunitats desatesos
Sigueu pacients i persistents
El procés requereix temps:
- Comenceu a preparar-vos 6-12 mesos abans de necessitar els fons
- No us desanimeu per les peticions d'informació addicional
- Manteniu-vos receptius a les preguntes i peticions del prestador
- Si us el deneguen, demaneu els motius específics i solucioneu-los abans de tornar-ho a intentar
Alternatives als préstecs SBA 7(a)
Encara que els préstecs 7(a) ofereixen unes condicions excel·lents, no sempre són la millor opció. Considereu aquestes alternatives:
Altres programes de préstecs de l'SBA
- Préstecs SBA 504: Ideals per a béns immobles i equipament industrial (fins a 5,5 milions de dòlars)
- Micropréstecs SBA: Fins a 50.000 dòlars per a empreses emergents i necessitats petites
- Préstecs SBA per a catàstrofes: Per a empreses afectades per desastres declarats
Préstecs bancaris convencionals
Si teniu un bon historial creditici i una empresa consolidada, els préstecs convencionals poden oferir:
- Aprovació més ràpida (sense el procés de l'SBA)
- Possibles tipus d'interès més baixos per a prestataris molt qualificats
- Menys requisits de documentació
Finançament d'equipament
Per a la compra d'equips específics:
- Normalment és més fàcil de qualificar (l'equip serveix com a garantia)
- Procés d'aprovació més ràpid
- Tipus competitius per a equipament de qualitat
Línies de crèdit comercial
Per a necessitats contínues de capital circulant:
- Més flexibles que els préstecs a termini
- Només pagueu interessos per l'import utilitzat
- Accés més ràpid als fons quan es necessiten
Prestadors alternatius en línia
Quan la rapidesa és més important que el tipus d'interès:
- Aprovació molt més ràpida (de vegades el mateix dia)
- Requisits de crèdit menys estrictes
- Tipus d'interès i comissions més alts
Avalueu la vostra situació específica, el calendari i les necessitats de finançament per determinar la millor opció.
Casos d'èxit reals: com les empreses han utilitzat els préstecs SBA 7(a)
Entendre com altres empreses han aprofitat amb èxit els préstecs 7(a) pot inspirar la vostra pròpia sol·licitud:
Cerner Corporation
Aquesta empresa de tecnologia d'informació sanitària va rebre un préstec SBA 7(a) de 200.000 dòlars en els seus inicis. Aquest finançament inicial va ajudar Cerner a desenvolupar els seus sistemes de registres mèdics electrònics. Avui, és una empresa multimilionària que dona servei a organitzacions sanitàries d'arreu del món.
Ruiz Foods
El productor de les marques de menjar congelat El Monterey i Tornados es va qualificar per a diversos préstecs 7(a) per un total de 275.000 dòlars. Aquests préstecs van donar suport a la compra d'equips i als esforços d'expansió que van ajudar Ruiz Foods a convertir-se en una de les empreses propietat d'hispans més grans dels Estats Units.
Allen Edmonds
El fabricant de sabates de primera qualitat atribueix als préstecs SBA 7(a) de més de 2 milions de dòlars el suport als seus esforços de creixement i modernització. Aquests fons van ajudar l'empresa a actualitzar l'equipament de fabricació mentre conservava llocs de treball americans.
Aquests casos d'èxit comparteixen temes comuns:
- Ús estratègic dels fons per al creixement, no només per a la supervivència
- Equips directius sòlids amb visions clares
- Compromís amb la creació de llocs de treball i el desenvolupament econòmic
- Gestió financera acurada i reemborsament del préstec
La vostra empresa podria ser el següent cas d'èxit.
Fes un seguiment del teu préstec i fomenta la disciplina financera
Un cop hagis obtingut el préstec SBA 7(a), gestionar-lo correctament et prepara per a l'èxit a llarg termini. Un seguiment precís de com s'utilitzen els fons, el control del flux de caixa respecte a les previsions i el manteniment de registres financers detallats no són només bones pràctiques: són essencials per estar al dia de les teves obligacions i posicionar-te per a un creixement futur.
Una gestió financera sòlida significa saber exactament on van els teus diners, com funciona el teu negoci mes a mes i si estàs assolint les fites descrites en el teu pla d'empresa. Aquest nivell de transparència genera confiança amb els prestadors per a futures necessitats de finançament i t'ajuda a prendre decisions informades sobre el teu negoci.
Simplifica la teva gestió financera
A mesura que la teva empresa creix amb el teu préstec SBA, mantenir uns registres financers clars es torna encara més important. Beancount.io ofereix comptabilitat en text pla que et proporciona una transparència i un control totals sobre les teves dades financeres: sense caixes negres ni dependència de proveïdors. Comença de franc i descobreix per què els desenvolupadors i els professionals de les finances s'estan passant a la comptabilitat en text pla.
Preguntes freqüents
Quant de temps triga l'aprovació d'un préstec SBA 7(a)?
Els préstecs 7(a) estàndard solen trigar entre 30 i 90 dies des de la sol·licitud fins al finançament. Els préstecs SBA Express es poden aprovar en només 36 hores pel que fa a la part de l'SBA, amb un temps total d'unes 2-3 setmanes. Els préstecs petits (menys de 350.000 dòlars) reben una revisió accelerada d'entre 2 i 10 dies hàbils.
Quin nivell de solvència (credit score) necessito per a un préstec SBA 7(a)?
La majoria dels prestadors requereixen una puntuació de crèdit personal mínima de 640, tot i que una puntuació de 680 o superior millora significativament les possibilitats d'aprovació. Alguns prestadors poden aprovar puntuacions de fins a 620 per a sol·licitants que siguin molt sòlids en altres àrees.
Poden les empreses emergents (startups) obtenir préstecs SBA 7(a)?
Sí, però és més difícil. Les empreses emergents necessiten plans de negoci excepcionalment sòlids, experiència rellevant en el sector i una inversió significativa de capital per part dels propietaris (sovint del 20-30%). Les empreses consolidades amb més de 2 anys d'historial operatiu tenen moltes més possibilitats d'aprovació.
Necessito garanties per a un préstec SBA 7(a)?
Per a préstecs de menys de 25.000 dòlars, no es requereixen garanties. Per a préstecs més grans, l'SBA exigeix als prestadors que prenguin les garanties disponibles, però la manca de garanties per si sola no us desqualificarà si la resta del perfil és sòlid. Els béns immobles i l'equipament solen servir com a garantia.
Puc utilitzar un préstec SBA 7(a) per comprar un negoci?
I tant. Els préstecs SBA 7(a) s'utilitzen habitualment per a l'adquisició d'empreses. Normalment necessitareu un pagament inicial del 10%, i l'SBA requerirà que el venedor es mantingui implicat durant un període de transició o que proporcioni finançament de venedor per a una part de la compra.
Què passa si no puc retornar el meu préstec SBA 7(a)?
L'incompliment d'un préstec de l'SBA té conseqüències greus. El prestador primer intentarà treballar amb vosaltres en un pla de pagament. Si incompleu els pagaments, poden embargar les garanties, i l'SBA pot anar contra els actius personals mitjançant l'aval personal que vau signar. Això pot danyar el vostre crèdit durant anys.
Puc refinançar un préstec existent amb un préstec SBA 7(a)?
En alguns casos, sí. L'SBA permet el refinançament quan aquest proporciona un benefici substancial, com ara pagaments significativament més baixos o l'eliminació d'un tipus d'interès variable. No podeu refinançar un préstec de l'SBA amb un altre, i el prestador ha de demostrar un benefici financer clar.
Els teus propers passos
Els préstecs SBA 7(a) representen una de les eines de finançament més potents per als propietaris de petites empreses. Amb imports de préstec de fins a 5 milions de dòlars, tipus d'interès competitius i terminis d'amortització de fins a 25 anys, poden transformar el potencial de creixement del teu negoci.
La clau de l'èxit és la preparació. Comença per:
- Comprovar la teva puntuació de crèdit i resoldre qualsevol problema
- Organitzar els teus documents financers per a un fàcil accés
- Desenvolupar un pla de negoci complet si no en tens cap
- Investigar prestadors aprovats per l'SBA amb una trajectòria sòlida
- Determinar les teves necessitats exactes de finançament i com utilitzaràs els fons
Recorda que l'SBA va avalar més de 37.000 milions de dòlars en préstecs 7(a) només el 2025. Milers d'empreses com la teva superen aquest procés amb èxit cada any. Amb la preparació i l'orientació adequades, pots unir-te a elles.
El finançament que necessites per portar el teu negoci al següent nivell està al teu abast. Comença avui mateix el teu camí cap al préstec SBA 7(a).
Fonts:
- Préstecs SBA 7(a) | U.S. Small Business Administration
- Tipus d'interès dels préstecs SBA el 2025 | Bankrate
- Termes, condicions i elegibilitat | U.S. Small Business Administration
- Errors en la sol·licitud de préstecs SBA que cal evitar | Lendio
- La millor manera d'augmentar la probabilitat d'aprovació d'un préstec SBA 7(a) | NEWITY
