Результаты на первый взгляд
- Период
- FY2026Q3
- Выручка
- 2,3 млрд $ (2 322 MUSD)
- Чистая прибыль
- 599 млн $ (599 MUSD)
- Чистая маржа
- 25,8 %
Из открытой бухгалтерской книги компании Citizens FinancialПросмотреть живую книгуОтчёт эмитента (FY2026Q3)
Citizens Financial Group (NYSE: CFG), региональный банк из Провиденса, отчитался о чистой прибыли за третий квартал 2026 года в размере $636 млн — на 29% больше, чем $494 млн годом ранее, — или $1.41 на разводнённую акцию, что на 34% выше $1.05 и на 8% выше $1.30 во втором квартале. Общая выручка выросла на 10% до $2 322 млн благодаря росту чистого процентного дохода на 12.6% до $1 675 млн, поскольку маржа расширилась на 19 базисных пунктов до 3.18%: процентные доходы по кредитам выросли на 7.2% до $2 034 млн, а расходы по депозитам упали на 6.0% до $767 млн. Непроцентные доходы прибавили 2.7% до $647 млн — рост управления капиталом на 17.2% до $109 млн и валютных операций на 16.7% до $49 млн компенсировал падение рынков капитала на 10.2% до $149 млн и ипотеки на 28.6% до $35 млн. Резерв на кредитные убытки снизился на 18.8% до $125 млн, а чистые списания упали на 15.4% до $137 млн, и квартальный дивиденд в $0.46 (выше $0.42) составил лишь 32% от прибыли против 40% годом ранее.
Расходы выросли на 4.3% до $1 393 млн — зарплаты на 6.4% до $750 млн — но выручка их опередила настолько, что коэффициент эффективности сократился до 59.98% с 63.03%, третье улучшение подряд за квартал. Прибыль до налогообложения в $804 млн выросла на 28% после налоговых расходов в $168 млн по эффективной ставке 20.86%. Капитал прирос за счёт обратного выкупа акций: разводнённое число акций сократилось на 2.3% до 425.7 млн, коэффициент CET1 остался на уровне 10.5% против 10.7%, а рентабельность материального собственного капитала достигла 15.08%, что на 333 базисных пункта больше, чем годом ранее. Рост ставок в квартале проявился там, где всегда — накопленный прочий совокупный убыток почти удвоился до $(3 682) млн с $(1 970) млн на конец года, снизив материальную балансовую стоимость до $35.78 с $36.73 даже несмотря на рост нераспределённой прибыли на $1 044 млн.
Ключевые показатели
| Показатель | Q3 2026 | Q3 2025 |
|---|---|---|
| Чистая прибыль | $636M (+29%) | $494M |
| Чистая прибыль, доступная держателям обыкновенных акций | $599M (+31%) | $457M |
| Разводнённая прибыль на акцию (EPS) | $1.41 (+34%) | $1.05 |
| Общая выручка | $2 322M (+10%) | $2 118M |
| Чистый процентный доход | $1 675M (+12.6%) | $1 488M |
| Чистая процентная маржа | 3.18% (+19 б.п.) | 2.99% |
| Непроцентные доходы | $647M (+2.7%) | $630M |
| Резерв на кредитные убытки | $125M (−18.8%) | $154M |
| Чистые списания | $137M (−15.4%) | $162M |
| Непроцентные расходы | $1 393M (+4.3%) | $1 335M |
| Коэффициент эффективности | 59.98% | 63.03% |
| Рентабельность материального собственного капитала | 15.08% | 11.75% |
| Всего кредитов | $148 227M* | $142 692M |
| Всего депозитов | $185 228M* | $183 313M |
| Коэффициент CET1 | 10.5%* | 10.7% |
* Показатели баланса на 30 сентября 2026 года против 31 декабря 2025 года; CET1 годом ранее — на 30 сентября 2025 года.
Чистая прибыль, доступная держателям обыкновенных акций, за девять месяцев составила $1 637 млн, что на 36.5% больше, чем годом ранее, а разводнённая прибыль на акцию — $3.83, что на 39.8% выше $2.74. Кредиты выросли на $5 535 млн с начала года до $148 227 млн, тогда как депозиты прибавили $1 915 млн до $185 228 млн; разрыв был покрыт за счёт оптового финансирования: авансы FHLB подскочили на $5 599 млн до $7 613 млн, а старший долг вырос на $990 млн до $7 318 млн при снижении субординированного долга на $800 млн. Общий собственный капитал упал на $1 155 млн до $25 162 млн, поскольку $656 млн обратного выкупа акций и колебание AOCI на $1 712 млн опередили прибыль, что было частично компенсировано выпуском привилегированных акций на $99 млн до $2 210 млн.
Пять лет в главной книге: Investors, дно и подъём
Главная книга охватывает FY2021–FY2025 плюс текущий квартал. Общая выручка росла со сложным годовым темпом с $6 647 млн до $8 247 млн с просадкой в FY2024 до $7 809 млн, тогда как чистый процентный доход достиг пика в $6 241 млн в FY2023, прежде чем восстановиться до $5 853 млн. Три артефакта заслуживают внимания: резерв в FY2021 представляет собой восстановление $(411) млн; FY2022 отражает поглощение Investors — кредиты выросли на $28 499 млн, депозиты на $26 363 млн, долгосрочные заимствования на $8 955 млн — при этом накопленный прочий совокупный убыток достигает дна на уровне $(4 560) млн; а чистая прибыль, доступная держателям обыкновенных акций, достигает минимума в $1 372 млн в FY2024, прежде чем отскочить на 23% до $1 688 млн. Разводнённое число акций сокращалось каждый год с 477.8 млн до 425.7 млн, а казначейские акции углублялись с $(4 918) млн до $(8 308) млн. Каждый годовой отчёт о прибылях и убытках и баланс, плюс отчётность по форме 8-K за текущий квартал, смоделированы как проверяемая книга Beancount ниже.
