결과 한눈에 보기
- 기간
- FY2026Q3
- 매출
- US$56.8억 (5,676 MUSD)
- 순이익
- US$16.1억 (1,608 MUSD)
- 순마진
- 28.3%
Bny 공개 원장에서실시간 원장 보기발행사 공시 (FY2026Q3)
뉴욕멜론은행(The Bank of New York Mellon Corporation, NYSE: BNY)은 2026년 3분기 총매출 56억 7,600만 달러(전년 대비 12% 증가)와 보통주 주주 귀속 순이익 16억 800만 달러(20% 증가, 희석주당 2.34달러로 +24%)를 보고했습니다. 두 엔진이 모두 가동됐습니다. 수수료 수익 40억 7,800만 달러는 투자서비스 수수료 29억 7,300만 달러(+15%)와 외환 수익 1억 9,800만 달러(+19%)에 힘입어 12% 성장했고, 순이자이익 14억 2,300만 달러는 15% 증가했습니다. 비이자비용은 34억 8,900만 달러로 8%만 증가했습니다. 인건비는 3% 늘어 18억 500만 달러였지만 전문 서비스(+17%)와 하위수탁 비용(+19%)이 더 가파르게 올랐음에도 불구하고, 세전이익은 18% 증가한 21억 8,600만 달러, 세전 마진 38.5%, ROTCE 29.0%, ROE 16.0%를 기록하며 수탁은행 투자자들이 기대하는 영업 레버리지를 실현했습니다. 대손충당금은 수탁은행 규모의 대출 장부 대비 100만 달러였습니다.
그 밑에서 규모는 계속 복리로 성장하고 있습니다. 수탁 및 관리 자산은 63조 4,000억 달러(시장과 유입 자금으로 +10%)에 달했고, 운용자산은 2조 2,000억 달러였습니다. 대차대조표는 거의 움직이지 않았습니다. 예금은 3,354억 4,600만 달러(연초 대비 +1%), 대출은 85억 4,800만 달러 늘어 891억 6,300만 달러, CET1 비율은 10.9%였습니다. 자본 환원이 핵심이었습니다. 보통주 주주에게 14억 달러(배당 4억 3,600만 달러와 자사주 매입 9억 3,700만 달러)를 환원해 연초 대비 환원율 86%를 기록했고, 9개월 동안 자기주식은 30억 4,500만 달러 증가했습니다. 전분기 대비로는 다소 식었습니다. 매출은 2분기의 56억 9,800만 달러와 비슷했고 세전 마진은 39.8%에서 하락했지만, 전년 대비로는 수탁은행 가운데 가장 깔끔한 실적입니다.
핵심 수치
| 지표 | 2026년 3분기 | 2025년 3분기 |
|---|---|---|
| 총매출 | 56억 7,600만 달러 (+12%) | 50억 8,100만 달러 |
| 수수료 수익 | 40억 7,800만 달러 (+12%) | 36억 3,700만 달러 |
| 순이자이익 | 14억 2,300만 달러 (+15%) | 12억 3,600만 달러 |
| 비이자비용 | 34억 8,900만 달러 (+8%) | 32억 3,600만 달러 |
| 세전 마진 | 38.5% | 36.4% |
| 보통주 귀속 순이익 | 16억 800만 달러 (+20%) | 13억 3,900만 달러 |
| 희석 EPS | 2.34달러 (+24%) | 1.89달러 |
| ROTCE | 29.0% | — |
| AUC/A | 63.4조 달러 (+10%) | 57.6조 달러 |
| 자본 환원 | 14억 달러 | — |
| CET1 비율 | 10.9% | — |
| 예금* | 3,354억 4,600만 달러 | 3,318억 9,400만 달러 |
| 대출* | 891억 6,300만 달러 | 806억 1,500만 달러 |
* 대차대조표 수치는 2026년 9월 30일 기준 대 2025년 12월 31일 기준.
9개월 매출 167억 8,300만 달러는 13% 증가했고, 9개월 보통주 귀속 순이익 48억 6,600만 달러는 25% 증가했습니다. 수수료 가속화(서비스 수수료 9개월 기준 +13%)에 순이자이익 순풍이 더해져 한 분기가 아닌 두 엔진의 해가 됐습니다. 다음에 주목할 비교 대상은 유일한 또 다른 순수 수탁은행인 스테이트 스트리트로, 이번 분기 더 작은 기반에서 EPS 성장률이 9포인트나 더 빨랐습니다.
원장 속 5년: 금리 피해자에서 금리 승자로
원장은 2021회계연도부터 2025회계연도까지와 이번 분기를 담고 있습니다. 매출은 159억 3,100만 달러에서 200억 8,000만 달러로 복리 성장했고, 보통주 귀속 순이익은 35억 5,200만 달러에서 53억 600만 달러로 49% 늘었으며, 희석 EPS는 4.14달러에서 7.40달러로 상승했습니다. 2022년의 골짜기(23억 6,200만 달러, 2.90달러)는 6억 8,000만 달러의 영업권 손상차손과 AFS 평가손실로 인해 AOCI 손실이 59억 6,600만 달러로 확대되며 만들어졌습니다. 순이자이익은 금리 이야기를 한 줄로 보여줍니다. 2021년 마진 0.68%에서 26억 1,800만 달러, 2025년 1.33%에서 49억 4,400만 달러였습니다. 세 가지 항목이 눈여겨볼 만합니다. 2023회계연도의 7억 8,800만 달러 은행 부담금(FDIC 특별부과금), 2024회계연도의 기업어음 데뷔, 그리고 배당금의 1.30달러에서 2.00달러로의 54% 상승입니다. 모든 연간 손익계산서와 대차대조표, 그리고 이번 분기 보충 재무제표가 아래에 검증 가능한 Beancount로 모델링되어 있습니다.
