결과 한눈에 보기
- 기간
- FY2026Q3
- 매출
- US$23.2억 (2,322 MUSD)
- 순이익
- US$6억 (599 MUSD)
- 순마진
- 25.8%
Citizens Financial 공개 원장에서실시간 원장 보기발행사 공시 (FY2026Q3)
프로비던스에 본사를 둔 지역은행 Citizens Financial Group(NYSE: CFG)은 2026년 3분기 순이익이 6억 3,600만 달러로 전년 동기 4억 9,400만 달러 대비 29% 증가했으며, 희석주당순이익(EPS)은 1.41달러로 전년 동기 1.05달러 대비 34%, 2분기 1.30달러 대비 8% 증가했다고 발표했습니다. 총수익은 10% 증가한 23억 2,200만 달러를 기록했으며, 순이자이익이 12.6% 증가한 16억 7,500만 달러에 달했고, 순이자마진은 19bp 확대된 3.18%를 기록했습니다. 대출이자수익은 7.2% 증가한 20억 3,400만 달러, 예금비용은 6.0% 감소한 7억 6,700만 달러였습니다. 비이자수익은 2.7% 증가한 6억 4,700만 달러로, 자산관리 부문이 17.2% 증가한 1억 900만 달러, 외환이 16.7% 증가한 4,900만 달러를 기록하며 자본시장 부문의 10.2% 감소(1억 4,900만 달러)와 모기지 부문의 28.6% 감소(3,500만 달러)를 상쇄했습니다. 신용손실충당금은 18.8% 감소한 1억 2,500만 달러, 순대손상각은 15.4% 감소한 1억 3,700만 달러를 기록했으며, 분기 배당금 0.46달러(0.42달러에서 인상)는 전년 동기 40% 대비 32%의 배당성향을 보였습니다.
비용은 4.3% 증가한 13억 9,300만 달러(급여 6.4% 증가한 7억 5,000만 달러)를 기록했지만, 수익이 이를 충분히 앞지르면서 효율성 비율은 63.03%에서 59.98%로 낮아졌으며, 이는 3분기 연속 개선입니다. 세전이익은 8억 400만 달러로 28% 증가했으며, 이는 20.86%의 실효세율로 1억 6,800만 달러의 법인세를 반영한 결과입니다. 자본은 자사주 매입을 통해 복리로 늘어났습니다. 희석주식수는 2.3% 감소한 4억 2,570만 주, CET1 비율은 10.7%에서 10.5%로 유지되었고, 유형보통주자본이익률(ROTCE)은 15.08%로 전년 대비 333bp 상승했습니다. 이번 분기의 금리 상승은 늘 그렇듯이 기타포괄손익누계액(AOCI) 손실이 연말 19억 7,000만 달러에서 거의 두 배인 36억 8,200만 달러로 증가하는 데 반영되어, 이익잉여금이 10억 4,400만 달러 증가했음에도 유형장부가치는 36.73달러에서 35.78달러로 하락했습니다.
핵심 수치
| 지표 | 2026년 3분기 | 2025년 3분기 |
|---|---|---|
| 순이익 | $6.36억 (+29%) | $4.94억 |
| 보통주 귀속 순이익 | $5.99억 (+31%) | $4.57억 |
| 희석 EPS | $1.41 (+34%) | $1.05 |
| 총수익 | $23.22억 (+10%) | $21.18억 |
| 순이자이익 | $16.75억 (+12.6%) | $14.88억 |
| 순이자마진 | 3.18% (+19bp) | 2.99% |
| 비이자수익 | $6.47억 (+2.7%) | $6.30억 |
| 신용손실충당금 | $1.25억 (−18.8%) | $1.54억 |
| 순대손상각 | $1.37억 (−15.4%) | $1.62억 |
| 비이자비용 | $13.93억 (+4.3%) | $13.35억 |
| 효율성 비율 | 59.98% | 63.03% |
| 유형보통주자본이익률 | 15.08% | 11.75% |
| 총대출 | $1,482.27억* | $1,426.92억 |
| 총예금 | $1,852.28억* | $1,833.13억 |
| CET1 비율 | 10.5%* | 10.7% |
* 대차대조표 수치는 2026년 9월 30일 기준 대 2025년 12월 31일 기준이며, 전년 동기 CET1은 2025년 9월 30일 기준입니다.
9개월 누적 보통주 귀속 순이익은 16억 3,700만 달러로 전년 대비 36.5% 증가했으며, 희석 EPS는 3.83달러로 2.74달러 대비 39.8% 증가했습니다. 대출은 연초 대비 55억 3,500만 달러 증가한 1,482억 2,700만 달러, 예금은 19억 1,500만 달러 증가한 1,852억 2,800만 달러를 기록했습니다. 차이는 도매 자금조달로 메워졌으며, FHLB 선조금이 55억 9,900만 달러 증가한 76억 1,300만 달러, 선순위채가 9억 9,000만 달러 증가한 73억 1,800만 달러에 달한 반면 후순위채는 8억 달러 감소했습니다. 총자본은 자사주 매입 6억 5,600만 달러와 AOCI 변동 17억 1,200만 달러가 이익을 앞지르면서 11억 5,500만 달러 감소한 251억 6,200만 달러를 기록했으며, 우선주 9,900만 달러 발행(22억 1,000만 달러로 증가)이 부분적으로 이를 상쇄했습니다.
원장 속 5년: Investors 인수, 저점, 그리고 반등
원장은 FY2021–FY2025 및 이번 분기를 포함합니다. 총수익은 66억 4,700만 달러에서 82억 4,700만 달러로 복리 성장했으며 FY2024에 78억 900만 달러로 하락했습니다. 순이자이익은 FY2023에 62억 4,100만 달러로 정점을 찍은 후 58억 5,300만 달러로 재건되었습니다. 주목할 만한 세 가지 특징이 있습니다. FY2021의 충당금은 4억 1,100만 달러의 환입이며, FY2022는 Investors 인수를 흡수하여(대출 284억 9,900만 달러 증가, 예금 263억 6,300만 달러 증가, 장기차입금 89억 5,500만 달러 증가) 기타포괄손익누계액 손실이 45억 6,000만 달러로 저점을 기록했습니다. 그리고 보통주 귀속 순이익은 FY2024에 13억 7,200만 달러로 저점을 찍은 후 23% 반등하여 16억 8,800만 달러를 기록했습니다. 희석주식수는 자기주식이 49억 1,800만 달러에서 83억 800만 달러로 심화되면서 매년 4억 7,780만 주에서 4억 2,570만 주로 감소했습니다. 모든 연간 손익계산서와 대차대조표, 그리고 이번 분기의 8-K 재무제표가 아래에 검증 가능한 Beancount로 모델링되어 있습니다.
