概要
- 期間
- FY2026Q3
- 売上高
- $19.7億 (1,973 MUSD)
- 純利益
- $6.1億 (611 MUSD)
- 純利益率
- 31.0%
Regions Financialのオープン台帳よりライブ台帳を表示発行体提出書類（FY2026Q3）
バーミングハムを拠点とする南東部の地域銀行、リージョンズ・ファイナンシャル（NYSE: RF）は、2026年第3四半期の普通株主帰属純利益611百万ドル（前年同期比11%増）、調整後希薄化EPS 0.73ドル（同16%増、GAAP 0.71ドル）を発表した。当四半期は手数料収入の2部門が同時に過去最高を記録した。M&Aアドバイザリー、引受、シンジケーションにより資本市場収入が107百万ドル（前期比27.4%増）となり、またサービスチャージ内のトレジャリーマネジメント収入も171百万ドルと過去最高となった。純金利収入は3.3%増の1,298百万ドル、マージンは業界上位四分位の3.68%となった。これは同業他社をリードする1.70%という有利子預金コストに支えられている。一方、費用は前期比横ばいの1,118百万ドルにとどまり、効率性比率は56.2%に改善した。
信用コストはここで静かな複利効果をもたらしている。貸倒引当金繰入額68百万ドルは前四半期と横ばいで、前年同期比35%減となった。純貸倒償却は前期比13ベーシスポイント低下し、貸出金の0.29%となった。要注意債権および不良債権はいずれも減少し、貸倒引当金は不良債権に対して275%と前年の241%から上昇した。資本生成は引き続き堅調で、推計CET1比率は10.8%、有形普通株主資本平均利益率は21.27%（調整後21.66%）となり、普通配当255百万ドルと自社株買い95百万ドル（公開市場での買い付けで約300万株）を賄った。期末貸出金は998億ドルで、広範なC&I（企業向け貸出）の伸びにより前期比0.6%増、前年同期比6.4%増となった。
主要指標
| 指標 | 2026年第3四半期 | 2026年第2四半期 | 2025年第3四半期 |
|---|---|---|---|
| 総収益（GAAP） | 1,973百万ドル | 1,907百万ドル | 1,916百万ドル |
| 純金利収入 | 1,298百万ドル | 1,277百万ドル | 1,257百万ドル |
| 非金利収入 | 675百万ドル | 630百万ドル | 659百万ドル |
| 資本市場収入 | 107百万ドル | 84百万ドル | 104百万ドル |
| 貸倒引当金繰入額 | 68百万ドル | 68百万ドル | 105百万ドル |
| 非金利費用 | 1,118百万ドル | 1,121百万ドル | 1,103百万ドル |
| 普通株主帰属純利益 | 611百万ドル | 549百万ドル | 548百万ドル |
| GAAP希薄化EPS | 0.71ドル | 0.64ドル | 0.61ドル |
| 調整後希薄化EPS | 0.73ドル | 0.68ドル | 0.63ドル |
| 純金利マージン（FTE） | 3.68% | 3.66% | 3.59% |
| 効率性比率 | 56.2% | 58.3% | 57.2% |
| 有形普通株主資本平均利益率 | 21.27% | 19.01% | 18.81% |
| CET1比率 | 10.8% | 10.7% | 10.9% |
| 純貸倒償却比率 | 0.29% | 0.42% | 0.55% |
ジョン・ターナーCEOは「力強い信用品質、手数料ベース事業の継続的な勢い、そして当行の営業地域全体にわたる経済的に活気ある市場」を評価した。バランスシートは金利ヘッジの強みを示している。預金は1,295億ドルでコストはわずかであり、貸出金対預金比率は77.1%、640億ドルの利用可能流動性が資産を支えている。唯一の逆行線はAOCI（その他の包括利益累計額）で、前四半期の(1,922)百万ドルから(3,197)百万ドルへと拡大した。
帳簿に見る5年間：金利サイクルを吸収し、反発へ
帳簿はFY2021〜FY2025に今四半期を加えたもので、金利サイクルの1往復が明瞭に読み取れる。2021年は貸倒引当金繰入額の戻入524百万ドルにより希薄化EPS 2.49ドル、2022〜2023年は預金コストの遅行によりマージンが急上昇（純金利収入は3,914百万ドルから5,320百万ドルへ）、その後2024年に1.93ドルで底を打ち（純金利収入は4,818百万ドルまで圧縮され、加えて証券損失208百万ドル）、2025年には2.30ドルへ回復した。AOCIも同じ軌跡をたどり、2021年の289百万ドルの利益から2022年の(3,343)百万ドルの赤字、そして(1,535)百万ドルへと戻った。各年度の損益計算書と貸借対照表、そして今四半期の完全な財務諸表はすべて、以下に検証可能なBeancountとしてモデル化されている。
