Pouvez-vous obtenir une subvention EIDL sans contracter le prêt ?
Lorsque la pandémie de COVID-19 a perturbé les entreprises à travers l'Amérique, le programme de prêt pour pertes économiques dues à une catastrophe (EIDL - Economic Injury Disaster Loan) est devenu une bouée de sauvetage cruciale pour des millions de propriétaires de petites entreprises. Mais de nombreux entrepreneurs ont été confrontés à un dilemme : ils avaient besoin d'une aide financière immédiate mais n'étaient pas prêts à contracter une dette supplémentaire. Cela a soulevé une question importante : était-il possible de recevoir la subvention EIDL sans accepter le prêt ?
La réponse courte est oui, c'était possible. Comprendre comment cela fonctionnait peut encore fournir des informations précieuses aux propriétaires d'entreprises qui naviguent dans les programmes d'aide en cas de catastrophe ou qui planifient de futures urgences.
Qu'était la subvention EIDL ?
L'avance EIDL, communément appelée « subvention EIDL », était un programme d'avance de fonds conçu pour fournir une aide financière immédiate aux entreprises touchées par la COVID-19. Contrairement aux prêts traditionnels, cette avance n'avait pas besoin d'être remboursée — même si votre demande de prêt EIDL était refusée ou si vous choisissiez de ne pas accepter le prêt.
La subvention offrait jusqu'à 10 000 par employé, avec un plafond de 10 employés. Cela signifiait qu'un entrepreneur individuel pouvait recevoir 1 000 $, tandis qu'une entreprise comptant 10 employés ou plus était éligible au montant total de 10 000 $.
Les deux types d'avances EIDL
À mesure que le programme évoluait, la SBA (Small Business Administration) a introduit deux opportunités de subvention supplémentaires :
Avance EIDL ciblée (Targeted EIDL Advance) : Fournissait 10 000 $ supplémentaires aux entreprises situées dans des communautés à faible revenu ayant subi des pertes de revenus supérieures à 30 % et employant 300 travailleurs ou moins.
Avance ciblée supplémentaire (Supplemental Targeted Advance) : Offrait 5 000 $ de plus aux entreprises des communautés à faible revenu ayant des pertes de revenus supérieures à 50 % et 10 employés ou moins.
Au total, les entreprises éligibles pouvaient recevoir jusqu'à 15 000 $ en fonds de subvention sans accepter de prêt.
Le processus de demande : comment obtenir la subvention sans le prêt
L'obtention de la subvention EIDL nécessitait la soumission d'une demande de prêt EIDL — mais l'acceptation du prêt était entièrement facultative. Voici comment fonctionnait le processus :
Étape 1 : Remplir la demande de prêt EIDL
Vous deviez demander le prêt EIDL pour accéder à la subvention. Lors de la demande, vous fournissiez :
- Informations de base sur l'entreprise (nom, adresse, secteur d'activité)
- Nombre d'employés (cela déterminait le montant de votre subvention)
- Chiffres d'affaires et détails sur les préjudices économiques
- Informations sur le propriétaire et vérification
La demande prenait généralement de 30 à 45 minutes en ligne via le portail d'aide COVID-19 de la SBA.
Étape 2 : Demander l'avance de subvention
Lors de l'étape 3 de la demande (« Informations supplémentaires »), une case à cocher pour demander la subvention d'urgence EIDL était automatiquement sélectionnée. Cette case indiquait que vous souhaitiez recevoir l'avance.
Détail critique : Votre adresse e-mail devait être correcte. Toutes les communications concernant votre subvention — y compris les notifications d'approbation et de décaissement — arrivaient par e-mail.
Étape 3 : Attendre le traitement
La SBA traitait les demandes dans l'ordre de réception. Pendant les périodes de pointe en 2020, les délais de traitement variaient de quelques jours à plusieurs semaines. L'avance de subvention était censée arriver dans les trois jours suivant votre demande, bien que des retards aient été fréquents pendant les périodes de fort volume.
Étape 4 : Recevoir votre subvention (aucun prêt requis)
La subvention était déposée directement sur le compte bancaire que vous aviez indiqué dans votre demande. Cela se produisait indépendamment du statut d'approbation de votre prêt.
Qu'en est-il de l'offre de prêt ?
C'est ici que la stratégie devenait importante. Une fois votre demande traitée, vous receviez une offre de prêt si elle était approuvée. À ce stade, vous aviez plusieurs options :
Option 1 : Accepter uniquement la subvention
Si vous receviez le dépôt de votre subvention avant d'obtenir une offre de prêt, vous pouviez simplement ignorer ou refuser le prêt. La subvention vous restait acquise dans tous les cas.
Option 2 : La « stratégie du 1 $ »
Certains demandeurs utilisaient une astuce pour s'assurer de recevoir leur subvention tout en minimisant les obligations de prêt. Lorsque l'offre de prêt arrivait, ils utilisaient l'outil curseur pour ajuster le montant du prêt à seulement 1 $, puis acceptaient ce montant minimal.
Pourquoi ? Au début du programme, certains propriétaires d'entreprises ont rapporté que le rejet pur et simple du prêt pouvait annuler leur demande de subvention en attente. Accepter 1 $ garantissait que le système traite tout correctement tout en ne créant pratiquement aucune obligation de dette.
Option 3 : Attendre avant de refuser
Important : Si vous ne vouliez que la subvention mais ne l'aviez pas encore reçue, vous ne deviez pas rejeter l'offre de prêt immédiatement. L'approche la plus sûre consistait à attendre que le dépôt de votre subvention soit compensé, puis à refuser le prêt.
Conditions d' éligibilité à la subvention
Toutes les entreprises n'étaient pas éligibles à la subvention EIDL. Pour être éligible, vous deviez :
- Être une petite entreprise, une organisation à but non lucratif ou une entreprise agricole située aux États-Unis
- Avoir 500 employés ou moins (bien que certains secteurs aient des normes de taille différentes)
- Avoir subi un préjudice économique dû à la COVID-19
- Avoir été en activité avant le 31 janvier 2020
Pour l'avance EIDL ciblée (Targeted EIDL Advance), les conditions supplémentaires comprenaient :
- Localisation dans une communauté à faible revenu
- Perte de revenus supérieure à 30 % sur une période de huit semaines
- 300 employés ou moins
- Avoir déjà reçu un prêt ou une avance EIDL
L'avance ciblée supplémentaire (Supplemental Targeted Advance) exigeait :
- Localisation dans une communauté à faible revenu
- Perte de revenus supérieure à 50 %
- 10 employés ou moins
- Avoir reçu la totalité de l'avance EIDL ciblée
Comment les montants des subventions ont été calculés
Le montant de votre subvention dépendait du nombre d'employ és déclaré dans la section « Informations sur l'entreprise » de votre demande.
Distinction clé : Seuls les employés W-2 figurant sur votre liste de paie comptaient dans ce calcul. Les entrepreneurs indépendants, les travailleurs 1099 et la rémunération des propriétaires n'entraient pas en compte dans le nombre d'employés pour l'attribution de la subvention.
Cela signifiait :
- Entreprises individuelles sans employés : 1 000 $
- Entreprise avec 3 employés : 3 000 $
- Entreprise avec 10 employés ou plus : 10 000 $ (maximum)
Pour l'Avance Ciblée (Targeted Advance), les entreprises éligibles recevaient un montant forfaitaire de 10 000 $, quel que soit le nombre d'employés, à condition d'avoir reçu moins de 10 000 $ lors de la subvention EIDL initiale.
Implications fiscales des subventions EIDL
L'un des aspects les plus attractifs des subventions EIDL était leur traitement fiscal. Les avances n'étaient pas considérées comme un revenu imposable au niveau fédéral.
De plus, les entreprises pouvaient déduire de leurs déclarations de revenus les dépenses payées avec les fonds de la subvention EIDL — un avantage qui n'était initialement pas disponible pour les produits des prêts PPP. Cela rendait les subventions particulièrement précieuses du point de vue de la planification fiscale.
Cependant, le suivi de l'utilisation de ces fonds restait important pour :
- Vos propres archives et votre planification financière
- Les obligations fiscales au niveau de l'État (certains États ayant des règles différentes)
- D'éventuels audits ou demandes de renseignements futurs
Erreurs courantes à éviter
Les propriétaires d'entreprises ont rencontré plusieurs pièges lors du processus de subvention EIDL :
Erreur n°1 : Nombre d'employés incorrect
Certains demandeurs ont gonflé leur nombre d'employés dans l'espoir d'obtenir une subvention plus importante, pour se retrouver confrontés à des problèmes ultérieurs lorsque la SBA a vérifié les registres de paie. Déclarez toujours des chiffres exacts pour les employés W-2.
Erreur n°2 : Informations bancaires erronées
Des fautes de frappe dans les numéros d'acheminement (routing numbers) ou de compte ont causé des retards importants. Certains propriétaires d'entreprise n'ont pas reçu leur subvention pendant des mois car les fonds ont été envoyés vers des comptes incorrects.
Erreur n°3 : Refuser le prêt trop rapidement
Comme mentionné précédemment, certains demandeurs ayant immédiatement refusé les offres de prêt ont connu des complications dans leur demande de subvention. La stratégie la plus sûre consistait à attendre la confirmation de la subvention avant de décliner le prêt.
Erreur n°4 : Notifications par e-mail manquées
Toute la communication se faisant par e-mail, les messages manqués concernant des demandes de documents supplémentaires ou le statut de la subvention pouvaient retarder ou faire échouer les demandes. Il était crucial de vérifier les dossiers de courrier indésirable et de s'assurer de l'exactitude des adresses e-mail.
Qu'est-il arrivé aux subventions EIDL ?
Le programme initial de subventions EIDL a pris fin en juillet 2020 lorsque les fonds alloués ont été épuisés. La SBA a continué d'accepter les demandes de prêt EIDL, mais les nouvelles avances de subvention n'étaient plus disponibles.
Plus tard, le Congrès a autorisé le programme Targeted EIDL Advance, qui a débuté début 2021 pour les entreprises éligibles situées dans des zones à faibles revenus. Ce programme a également fini par fermer une fois les fonds épuisés.
Le 1er janvier 2022, la SBA a cessé d'accepter de nouvelles demandes pour les prêts COVID-19 EIDL et tous les programmes de subventions associés. Le programme est désormais fermé aux nouveaux demandeurs.
Pour les entreprises ayant reçu des subventions, aucun remboursement n'est requis. Ces fonds vous appartiennent, quel que soit le sort de votre prêt EIDL (si vous en avez contracté un).
Leçons pour les futurs programmes d'aide en cas de catastrophe
Bien que le programme COVID-19 EIDL soit terminé, comprendre son fonctionnement offre des enseignements précieux pour les propriétaires d'entreprise confrontés à de futures urgences :
Mettez en place un système de documentation tôt
Le fait d'avoir des dossiers financiers organisés a rendu le processus de demande EIDL beaucoup plus fluide. Les entreprises disposant d'une documentation claire sur :
- Le nombre d'employés et les registres de paie
- Les chiffres d'affaires et les relevés bancaires
- Les documents de constitution de l'entreprise
- Les déclarations de revenus
...ont pu remplir leurs demandes rapidement et avec précision.
Comprenez la différence entre subventions et prêts
De nombreux programmes d'aide en cas de catastrophe combinent des subventions non remboursables avec des prêts traditionnels. Savoir que vous pouvez souvent accepter des subventions tout en déclinant des prêts vous donne plus de flexibilité en période de crise.
Maintenez vos coordonnées d'urgence à jour
Les notifications critiques concernant les programmes d'aide arrivent par e-mail, courrier postal ou téléphone. Le maintien de coordonnées à jour auprès de l'IRS, du registre du commerce de votre État et de toute organisation professionnelle garantit que vous ne manquerez pas d'opportunités importantes.
Surveillez plusieurs canaux d'aide
Les subventions EIDL n'étaient pas la seule option d'aide liée au COVID-19. Les entreprises qui se sont tenues informées des multiples programmes (PPP, subventions étatiques, initiatives locales) ont pu maximiser leur soutien. S'abonner aux mises à jour de la SBA, aux newsletters du secteur et aux communications des associations de petites entreprises vous permet de rester informé.
Gardez vos documents financiers organisés
Que vous gériez des fonds d'aide en cas de catastrophe, les opérations courantes de votre entreprise ou la préparation de la saison fiscale, le maintien de registres financiers clairs facilite tout. Une comptabilité rigoureuse vous aide à :
- Répondre rapidement aux demandes des programmes d'aide
- Suivre l'utilisation des fonds d'urgence
- Maximiser les déductions fiscales sur les dépenses professionnelles
- Prendre des décisions éclairées concernant l'endettement
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Dernières réflexions
Le programme de subventions EIDL a démontré comment l'aide gouvernementale peut fournir des liquidités immédiates sans forcer les entreprises à s'endetter en période de crise. Bien qu'il ait fallu faire une demande de prêt pour accéder à la subvention, l'acceptation de ce prêt n'a jamais été obligatoire.
Pour les millions d'entreprises ayant reçu des subventions EIDL, ces fonds ont offert une bouffée d'oxygène cruciale face à des défis économiques sans précédent. La structure du programme — séparant les subventions non remboursables des prêts traditionnels — a offert la flexibilité dont de nombreux propriétaires d'entreprises avaient besoin.
Bien que les nouvelles demandes EIDL ne soient plus acceptées, les leçons tirées sur la préparation aux catastrophes, la documentation financière et la prise de décision stratégique en temps de crise restent précieuses pour tout chef d'entreprise.
Sources :
