آیا میتوانید بدون دریافت وام، کمک بلاعوض EIDL بگیرید؟
وقتی پاندمی کووید-۱۹ کسبوکارهای سراسر آمریکا را مختل کرد، برنامه وام حوادث غیرمترقبه اقتصادی (EIDL) به یک راه نجات حیاتی برای میلیونها صاحب کسبوکار کوچک تبدیل شد. اما بسیاری از کارآفرینان با یک دوراهی مواجه شدند: آنها به نقدینگی فوری نیاز داشتند اما آمادگی پذیرش بدهی اضافی را نداشتند. این موضوع یک سؤال مهم را ایجاد کرد: آیا میتوان کمکهزینه بلاعوض EIDL را بدون پذیرش وام دریافت کرد؟
پاسخ کوتاه "بله" است. درک چگونگی عملکرد این برنامه همچنان میتواند بینشهای ارزشمندی برای صاحبان کسبوکار در جهت پیمایش برنامههای امدادی یا برنامهریزی برای شرایط اضطراری آینده فراهم کند.
کمکهزینه بلاعوض EIDL چه بود؟
پیشپرداخت EIDL که معمولاً "کمکهزینه بلاعوض EIDL" نامیده میشد، یک برنامه پیشپرداخت نقدی بود که برای ارائه کمک مالی فوری به کسبوکارهای آسیبدیده از کووید-۱۹ طراحی شده بود. برخلاف وامهای سنتی، این پیشپرداخت نیازی به بازپرداخت نداشت؛ حتی اگر درخواست وام EIDL شما رد میشد یا خودتان تصمیم میگرفتید وام را نپذیرید.
این کمکهزینه بر اساس یک فرمول ساده تا سقف ۱۰,۰۰۰ دلار ارائه میشد: ۱,۰۰۰ دلار به ازای هر کارمند، تا سقف ۱۰ کارمند. این بدان معنا بود که یک مالک انفرادی میتوانست ۱,۰۰۰ دلار دریافت کند، در حالی که یک کسبوکار با ۱۰ کارمند یا بیشتر واجد شرایط دریافت کل ۱۰,۰۰۰ دلار بود.
دو نوع پیشپرداخت EIDL
با تکامل برنامه، سازمان SBA دو فرصت کمکهزینه اضافی را معرفی کرد:
پیشپرداخت هدف مند EIDL (Targeted EIDL Advance): ۱۰,۰۰۰ دلار اضافی به کسبوکارهای واقع در جوامع کمدرآمد که کاهش درآمد بیش از ۳۰ درصد را تجربه کرده و ۳۰۰ کارمند یا کمتر داشتند، ارائه میداد.
پیشپرداخت هدفمند تکمیلی (Supplemental Targeted Advance): ۵,۰۰۰ دلار اضافی به کسبوکارهای جوامع کمدرآمد با کاهش درآمد بیش از ۵۰ درصد و ۱۰ کارمند یا کمتر پیشنهاد میداد.
در مجموع، کسبوکارهای واجد شرایط میتوانستند بدون پذیرش هیچ وامی، تا ۱۵,۰۰۰ دلار کمکهزینه بلاعوض دریافت کنند.
فرآیند درخواست: چگونه کمکهزینه را بدون وام دریافت کنیم
درخواست برای کمکهزینه EIDL مستلزم ثبت درخواست وام EIDL بود، اما پذیرش وام کاملاً اختیاری بود. فرآیند کار به این صورت بود:
مرحله ۱: تکمیل درخواست وام EIDL
برای دسترسی به کمکهزینه باید برای وام EIDL درخواست میدادید. در طول ثبت درخواست، موارد زیر را ارائه میکردید:
- اطلاعات پایه کسبوکار (نام، آدرس، نوع صنعت)
- تعداد کارکنان (این مورد مبلغ کمکهزینه شما را تعیین میکرد)
- ارقام درآمد و جزئیات آسیب اقتصادی
- اطلاعات مالک و تایید هویت
تکمیل درخواست آنلاین از طریق پورتال امداد کووید-۱۹ سازمان SBA معمولاً ۳۰ تا ۴۵ دقیقه زمان میبرد.
مرحله ۲: درخواست کمکهزینه پیشپرداخت
در مرحله ۳ درخواست ("اطلاعات اضافی")، چکباکس مربوط به درخواست کمکهزینه اضطراری EIDL به صورت خودکار انتخاب شده بود. این چکباکس نشان میداد که شما مایل به دریافت پیشپرداخت هستید.
جزئیات حیاتی: آدرس ایمیل شما باید صحیح میبود. تمام ارتباطات مربوط به کمکهزینه شما — از جمله تاییدیه و اعلانهای واریز — از طریق ایمیل ارسال میشد.
مرحله ۳: انتظار برای پردازش
SBA درخواستها را به ترتیب دریافت، پردازش میکرد. در دورههای اوج در سال ۲۰۲۰، زمان پردازش از چند روز تا چند هفته متغیر بود. پیشپرداخت کمکهزینه قرار بود ظرف سه روز پس از درخواست واریز شود، اگرچه در دورههای ترافیک بالای درخواستها، تاخیرها رایج بود.
مرحله ۴: دریافت کمکهزینه (بدون نیاز به وام)
کمکهزینه مستقیماً به حساب بانکی که در درخواست خود اعلام کرده بودید واریز میشد. این اتفاق مستقل از وضعیت تایید وام شما رخ میداد.
در مورد پیشنهاد وام چطور؟
اینجاست که استراتژی اهمیت پیدا میکرد. پس از پردازش درخواست، در صورت تایید، یک پیشنهاد وام دریافت میکردید. در این مرحله، شما چندین گزینه داشتید:
گزینه ۱: فقط کمکهزینه را بپذیرید
اگر پیش از دریافت پیشنهاد وام، مبلغ کمکهزینه به حساب شما واریز شده بود، میتوانستید به سادگی پیشنهاد وام را نادیده بگیرید یا رد کنید. کمکهزینه در هر صورت متعلق به شما بود و نزد شما باقی میماند.
گزینه ۲: استراتژی «۱ دلاری»
برخی از متقاضیان برای اطمینان از دریافت کمکهزینه و در عین حال به حداقل رساندن تعهدات وام، از یک راهکار جایگزین استفاده میکردند. وقتی پیشنهاد وام میرسید، آنها از ابزار لغزنده (slider) برای تنظیم مبلغ وام روی فقط ۱ دلار استفاده کرده و سپس آن مبلغ ناچیز را میپذیرفتند.
چرا؟ در اوایل برنامه، برخی از صاحبان کسبوکار گزارش دادند که رد کردن کامل وام ممکن است باعث لغو درخواست کمکهزینه معلق آنها شود. پذیرش ۱ دلار اطمینان میداد که سیستم همه چیز را به درستی پردازش کرده و عملاً هیچ تعهد بدهی ایجاد نمیکرد.
گزینه ۳: انتظار برای رد کردن
مهم: اگر فقط کمکهزینه را میخواستید اما هنوز آن را دریافت نکرده بودید، نباید بلافاصله پیشنهاد وام را رد میکردید. رویکرد ایمنتر این بود که منتظر بمانید تا واریز کمکهزینه نهایی شود و سپس وام را رد کنید.
شرایط واجد شرایط بودن برای کمکهزینه
هر کسبوکاری واجد شرایط دریافت کمکهزینه EIDL نبود. برای واجد شرایط بودن، شما باید:
- یک کسبوکار کوچک، سازمان غیرانتفاعی یا کسبوکار کشاورزی مستقر در ایالات متحده میبودید.
- ۵۰۰ کارمند یا کمتر داشتید (اگرچه برخی صنایع استانداردهای اندازه متفاوتی داشتند).
- به دلیل کووید-۱۹ دچار آسیب اقتصادی شده بودید.
- قبل از ۳۱ ژانویه ۲۰۲۰ در حال فعالیت بودید.
برای پیشپرداخت هدفمند EIDL، الزامات اضافی شامل موارد زیر بود:
- استقرار در یک جامعه کمدرآمد.
- کاهش درآمد بیش از ۳۰ درصد در یک دوره هشت هفتهای.
- ۳۰۰ کارمند یا کمتر.
- دریافت وام یا پیشپرداخت EIDL در گذشته.
پیشپرداخت هدفمند تکمیلی مستلزم موارد زیر بود:
- استقرار در یک جامعه کمدرآمد.
- کاهش درآمد بیش از ۵۰ درصد.
- ۱۰ کارمند یا کمتر.
- دریافت کامل پیشپرداخت هدفمند EIDL.
نحوه محاسبه مبالغ کمک بلاعوض
مبلغ کمک بلاعوض شما به تعداد کارکنان گزارش شده در بخش «اطلاعات کسبوکار» در تقاضانامه شما بستگی داشت.
تفاوت کلیدی: فقط کارمندان W-2 در لیست حقوق شما در این محاسبه لحاظ شدند. پیمانکاران مستقل، کارگران ۱۰۹۹ و دستمزد مالک در تعداد کارکنان برای اهداف کمک بلاعوض محاسبه نشدند.
این به این معنا بود:
- مالکان انفرادی بدون کارمند: ۱,۰۰۰ دلار
- کسبوکار با ۳ کارمند: ۳,۰۰۰ دلار
- کسبوکار با بیش از ۱۰ کارمند: ۱۰,۰۰۰ دلار (حداکثر)
برای پیشپرداخت هدفمند (Targeted Advance)، کسبوکارهای واجد شرایط مبلغ ثابت ۱۰,۰۰۰ دلار دریافت کردند، صرفنظر از تعداد کارکنان، مشروط بر اینکه در کمک بلاعوض اصلی EIDL کمتر از ۱۰,۰۰۰ دلار دریافت کرده بودند.
پیامدهای مالیاتی کمکهای بلاعوض EIDL
یکی از جذابترین ویژگیهای کمکهای بلاعوض EIDL، برخورد مالیاتی با آنها بود. این پیشپرداختها در سطح فدرال به عنوان درآمد مشمول مالیات در نظر گرفته نمیشدند.
علاوه بر این، کسبوکارها میتوانستند هزینههای پرداخت شده با وجوه کمک بلاعوض EIDL را از اظهارنامههای مالیاتی خود ک سر کنند؛ مزیتی که در ابتدا برای درآمدهای وام PPP در دسترس نبود. این امر باعث شد که این کمکها از دیدگاه برنامهریزی مالیاتی بسیار ارزشمند باشند.
با این حال، پیگیری نحوه خرج کردن این وجوه همچنان برای موارد زیر مهم بود:
- سوابق شخصی و برنامهریزی مالی شما
- اهداف مالیاتی ایالتی (برخی ایالتها قوانین متفاوتی داشتند)
- حسابرسیها یا پرسوجوهای احتمالی در آینده
اشتباهات رایج که باید از آنها اجتناب کرد
صاحبان کسبوکار در فرآیند دریافت کمک بلاعوض EIDL با چندین چالش مواجه شدند:
اشتباه ۱: تعداد نادرست کارکنان
برخی از متقاضیان به امید دریافت کمک بلاعوض بیشتر، تعداد کارکنان خود را بیش از حد واقعی ا علام کردند، اما بعداً هنگام تأیید سوابق لیست حقوق توسط SBA با مشکل مواجه شدند. همیشه تعداد دقیق کارمندان W-2 را گزارش کنید.
اشتباه ۲: اطلاعات بانکی اشتباه
غلطهای تایپی در شماره حساب یا کد مسیریابی (Routing Number) باعث تأخیرهای قابل توجهی شد. برخی از صاحبان کسبوکار به دلیل واریز وجوه به حسابهای نادرست، ماهها کمکهای خود را دریافت نکردند.
اشتباه ۳: رد کردن خیلی سریع وام
همانطور که قبلاً ذکر شد، برخی از متقاضیان که بلافاصله پیشنهادهای وام را رد کردند، در فرآیند درخواست کمک بلاعوض دچار پیچیدگی شدند. استراتژی ایمنتر این بود که قبل از رد کردن وام، منتظر تأییدیه کمک بلاعوض بمانند.
اشتباه ۴: نادیده گرفتن اع لانهای ایمیلی
از آنجایی که تمام ارتباطات از طریق ایمیل انجام میشد، پیامهای نادیده گرفته شده درباره درخواست مدارک اضافی یا وضعیت کمک بلاعوض میتوانست باعث تأخیر یا شکست درخواستها شود. چک کردن پوشه اسپم و اطمینان از صحت آدرسهای ایمیل حیاتی بود.
چه اتفاقی برای کمکهای بلاعوض EIDL افتاد؟
برنامه اصلی کمک بلاعوض EIDL در ژوئیه ۲۰۲۰ با اتمام بودجه تخصیص یافته بسته شد. SBA به پذیرش درخواستهای وام EIDL ادامه داد، اما پیشپرداختهای جدید کمک بلاعوض در دسترس نبود.
بعداً، کنگره برنامه پیشپرداخت هدفمند EIDL را تصویب کرد که در اوایل سال ۲۰۲۱ برای کسبوکارهای واجد شرایط در مناطق کمدرآمد باز شد. این برنامه نیز در نهایت با اتمام بودجه بسته شد.
در ۱ ژانویه ۲۰۲۲، SBA پذیرش درخواستهای جدید برای وامهای COVID-19 EIDL و تمام برنامههای کمک بلاعوض مرتبط را متوقف کرد. این برنامه اکنون برای متقاضیان جدید بسته شده است.
برای کسبوکارهایی که کمک بلاعوض دریافت کردهاند، نیازی به بازپرداخت نیست. این وجوه متعلق به شما باقی میماند، صرفنظر از اینکه چه اتفاقی برای وام EIDL شما افتاده باشد (اگر وامی گرفته باشید).
درسهایی برای برنامههای امداد در بلایا در آینده
اگرچه برنامه COVID-19 EIDL به پایان رسیده است، درک نحوه عملکرد آن بینشهای ارزشمندی را برای صاحبان کسبوکار در مواجهه با شرایط اضطراری آینده فراهم میکند:
ایجاد زودهنگام یک سیستم مستندسازی
داشتن سوابق مالی سازمانیافته، فرآیند درخواست EIDL را بسیار روانتر کرد. کسبوکارهایی که مستندات شفافی از موارد زیر داشتند:
- تعداد کارکنان و سوابق لیست حقوق
- ارقام درآمد و صورتحسابهای بانکی
- اسناد تشکیل کسبوکار
- اظهارنامههای مالیاتی
...توانستند درخواستها را سریع و دقیق تکمیل کنند.
درک تفاوت ساختار کمک بلاعوض در مقابل وام
بسیاری از برنامههای امداد در بلایا، کمکهای بلاعوض قابل بخشش را با وامهای سنتی ترکیب میکنند. دانستن اینکه اغلب میتوانید کمکهای بلاعوض را بپذیرید در حالی که وامها را رد میکنید، به شما انعطافپذیری بیشتری در دورههای بحران میدهد.
بهروز نگه داشتن اطلاعات تماس اضطراری
اعلانهای حیاتی درباره برنامههای امدادی از طریق ایمیل، پست یا تلفن ارسال میشوند. حفظ اطلاعات تماس بهروز نزد IRS، ثبت مشاغل ایالتی و هر سازمان حرفهای تضمین میکند که فرصتهای مهم را از دست ندهید.
نظارت بر کانالهای امدادی متعدد
کمکهای بلاعوض EIDL تنها گزینه امدادی کووید-۱۹ نبودند. کسبوکارهایی که از برنامههای متعدد (PPP، کمکهای ایالتی، طرحهای محلی) مطلع بودند، توانستند حمایتهای خود را به حداکثر برسانند. اشتراک در بهروزرسانیهای SBA، خبرنامههای صنعتی و ارتباطات انجمنهای کسبوکارهای کوچک، شما را مطلع نگه میدارد.
سوابق مالی خود را سازمانیافته نگه دارید
چه در حال مدیریت وجوه امدادی باشید، چه عملیات عادی کسبوکار یا برنامهریزی برای فصل مالیات، حفظ سوابق مالی شفاف همه چیز را آسانتر میکند. دفترداری مناسب به شما کمک میکند تا:
- به سرعت به درخواستهای برنامههای امدادی پاسخ دهید
- نحوه خرج شدن بودجههای اضطراری را پیگیری کنید
- کسورات مالیاتی هزینههای کسبوکار را به حداکثر برسانید
- تصمیمات آگاهانهای در مورد گرفتن بدهی بگیرید
سایت Beancount.io حسابداری متنمحور را ارائه میدهد که شفافیت و کنترل کامل بر دادههای مالی را به شما میدهد. برخلاف نرمافزارهای حسابداری سنتی، سوابق شما در فایلهای متنی خوانا باقی میماند که کاملاً متعلق به خودتان است — بدون فرمتهای انحصاری یا وابستگی به فروشنده. به صورت رایگان شروع کنید و حسابداری ساخته شده برای وضوح و کنترل را تجربه کنید.
سخن پایانی
برنامه کمک بلاعوض EIDL نشان داد که چگونه کمکهای دولتی میتواند بدون اجبار کسبوکارها به بدهی در طول بحرانها، نقدینگی فوری فراهم کند. اگرچه برای دسترسی به این کمک بلاعوض نیاز به درخواست وام بود، اما پذیرش آن وام هرگز الزامی نبود.
برای میلیونها کسبوکاری که کمکهای بلاعوض EIDL را دریافت کردند، این وجوه فرصت تنفس حیاتی را در طول چالشهای اقتصادی بیسابقه فراهم کرد. ساختار این برنامه — جدا کردن کمکهای بلاعوضِ قابل بخشش از وامهای سنتی — انعطافپذیری لازم را برای بسیاری از صاحبان کسبوکار به ارمغان آورد.
اگرچه دیگر درخواستهای جدید EIDL پذیرفته نمیشوند، اما درسهای آموخته شده در مورد آمادگی در برابر بلایا، مستندسازی مالی و تصمیمگیری استراتژیک در طول بحرانها برای هر صاحب کسبوکاری ارزشمند باقی میماند.
منابع:
- درباره پیشپرداخت هدفمند EIDL و پیشپرداخت هدفمند مکمل | اداره کسبوکارهای کوچک ایالات متحده
- EIDL ۱۰ هزار دلار (پیشپرداخت هدفمند) + ۵ هزار دلار (پیشپرداخت مکمل) = تا ۱۵ هزار دلار کمک بلاعوض - HomeUnemployed.com
- کمک بلاعوض ۱۵,۰۰۰ دلاری پیشپرداخت هدفمند EIDL اداره کسبوکارهای کوچک: آیا واجد شرایط هستید؟ | Nav
