Es pot obtenir una subvenció EIDL sense demanar el préstec?
Quan la pandèmia de COVID-19 va trasbalsar les empreses de tot Amèrica, el programa de Préstecs per a Danys Econòmics per Desastres (EIDL, per les seves sigles en anglès) es va convertir en un salvavides crucial per a milions de propietaris de petites empreses. Però molts emprenedors es van trobar amb un dilema: necessitaven alleujament immediat d'efectiu, però no estaven preparats per assumir deutes addicionals. Això va plantejar una pregunta important: es podia rebre la subvenció EIDL sense acceptar el préstec?
La resposta curta és que sí. Entendre com funcionava això encara pot proporcionar informació valuosa per als propietaris de negocis que naveguen per programes d'ajuda per desastres o que planifiquen futures emergències.
Què era la subvenció EIDL?
L'avançament EIDL, anomenat comunament la "subvenció EIDL", era un programa d'avançament d'efectiu dissenyat per proporcionar alleujament financer immediat a les empreses afectades per la COVID-19. A diferència dels préstecs tradicionals, aquest avançament no s'havia de retornar, fins i tot si la sol·licitud de préstec EIDL era denegada o si decidies no acceptar el préstec.
La subvenció proporcionava fins a 10.000 per empleat, amb un límit de 10 empleats. Això significava que un empresari individual podia rebre 1.000 $, mentre que una empresa amb 10 o més empleats optava als 10.000 $ complets.
Els dos tipus d'avançaments EIDL
A mesura que el programa evolucionava, l'SBA va introduir dues oportunitats de subvenció addicionals:
Avançament EIDL focalitzat: Proporcionava 10.000 $ addicionals a empreses en comunitats de baixos ingressos que havien experimentat pèrdues d'ingressos superiors al 30% i que ocupaven 300 treballadors o menys.
Avançament focalitzat suplementari: Oferia 5.000 $ extres a empreses en comunitats de baixos ingressos amb pèrdues d'ingressos superiors al 50% i 10 empleats o menys.
En conjunt, les empreses que complien els requisits podien rebre fins a 15.000 $ en fons de subvenció sense acceptar cap préstec.
El procés de sol·licitud: Com obtenir la subvenció sense el préstec
Sol·licitar la subvenció EIDL requeria presentar una sol·licitud de préstec EIDL, però acceptar el préstec era totalment opcional. Així és com funcionava el procés:
Pas 1: Completar la sol·licitud de préstec EIDL
Calia sol·licitar el préstec EIDL per accedir a la subvenció. Durant la sol·licitud, es proporcionava:
- Informació bàsica de l'empresa (nom, adreça, sector)
- Recompte d'empleats (això determinava l'import de la subvenció)
- Xifres d'ingressos i detalls dels danys econòmics
- Informació i verificació del propietari
La sol·licitud solia trigar entre 30 i 45 minuts a completar-se en línia a través del portal d'ajuda per a la COVID-19 de l'SBA.
Pas 2: Sol·licitar l'avançament de la subvenció
Durant el Pas 3 de la sol·licitud ("Informació addicional"), se seleccionava automàticament una casella de verificació per sol·licitar la subvenció d'emergència EIDL. Aquesta casella indicava que volies rebre l'avançament.
Detall crític: L'adreça de correu electrònic havia de ser correcta. Tota la comunicació sobre la subvenció —inclosa l'aprovació i les notificacions de desemborsament— arribava per correu electrònic.
Pas 3: Esperar el processament
L'SBA processava les sol·licituds per ordre d'arribada. Durant els períodes de màxima activitat el 2020, els temps de processament variaven des d'uns pocs dies fins a diverses setmanes. L'avançament de la subvenció havia d'arribar als tres dies de la sol·licitud, tot i que els retards eren habituals durant els períodes de gran volum.
Pas 4: Rebre la subvenció (sense necessitat de préstec)
La subvenció es dipositava directament al compte bancari que havies indicat a la sol·licitud. Això passava independentment de l'estat d'aprovació del préstec.
Què passava amb l'oferta de préstec?
Aquí és on l'estratègia esdevenia important. Després que es processés la sol·licitud, rebeies una oferta de préstec si era aprovada. En aquest punt, tenies diverses opcions:
Opció 1: Acceptar només la subvenció
Si rebeies el dipòsit de la subvenció abans de rebre una oferta de préstec, simplement podies ignorar o rebutjar el préstec. La subvenció era teva en qualsevol cas.
Opció 2: L'estratègia d'"1 $"
Alguns sol·licitants utilitzaven un truc per assegurar-se que rebien la subvenció mentre minimitzaven les obligacions del préstec. Quan arribava l'oferta de préstec, utilitzaven l'eina de lliscament per ajustar l'import del préstec a només 1 $ i després acceptaven aquesta quantitat mínima.
Per què? A l'inici del programa, alguns propietaris de negocis van informar que rebutjar el préstec directament podria cancel·lar la seva sol·licitud de subvenció pendent. Acceptar 1 $ garantia que el sistema ho processés tot correctament mentre no es creava pràcticament cap obligació de deute.
Opció 3: Esperar per rebutjar
Important: Si només volies la subvenció però encara no l'havies rebuda, no hauries d'haver rebutjat l'oferta de préstec immediatament. L'enfocament més segur era esperar que es confirmés el dipòsit de la subvenció i després rebutjar el préstec.
Requisits d'elegibilitat per a la subvenció
No totes les empreses optaven a la subvenció EIDL. Per ser elegible, calia:
- Ser una petita empresa, organització sense ànim de lucre o empresa agrícola situada als Estats Units
- Tenir 500 empleats o menys (encara que alguns sectors tenien estàndards de mida diferents)
- Haver patit danys econòmics a causa de la COVID-19
- Haver estat en funcionament abans del 31 de gener de 2020
Per a l'Avançament EIDL focalitzat, els requisits addicionals incloïen:
- Ubicació en una comunitat de baixos ingressos
- Pèrdua d'ingressos superior al 30% durant un període de vuit setmanes
- 300 empleats o menys
- Haver rebut un préstec o avançament EIDL anteriorment
L'Avançament focalitzat suplementari requeria:
- Ubicació en una comunitat de baixos ingressos
- Pèrdua d'ingressos superior al 50%
- 10 empleats o menys
- Haver rebut l'Avançament EIDL focalitzat complet
Com es van calcular els imports de les subvencions
L'import de la vostra subvenció depenia del nombre d'empleats informat a la secció "Informació de l'empresa" de la vostra sol·licitud.
Distinció clau: Només els empleats W-2 de la vostra nòmina comptaven per a aquest càlcul. Els contractistes independents, els treballadors 1099 i la compensació del propietari no van influir en el recompte d'empleats a efectes de la subvenció.
Això significava:
- Empresaris individuals sense empleats: 1.000 $
- Empresa amb 3 empleats: 3.000 $
- Empresa amb 10 o més empleats: 10.000 $ (màxim)
Per a la Bestreta dirigida (Targeted Advance), les empreses elegibles van rebre un import fix de 10.000 en la subvenció original de l'EIDL.
Implicacions fiscals de les subvencions EIDL
Una de les característiques més atractives de les subvencions EIDL era el seu tractament fiscal. Les bestretes no es consideraven ingressos imposables a nivell federal.
A més, les empreses podien deduir les despeses pagades amb els fons de la subvenció EIDL en les seves declaracions d'impostos, un benefici que inicialment no estava disponible per als fons dels préstecs PPP. Això va fer que les subvencions fossin especialment valuoses des de la perspectiva de la planificació fiscal.
No obstant això, fer un seguiment de com vau gastar aquests fons seguia sent important per a:
- Els vostres propis registres i planificació financera
- Finalitats fiscals estatals (alguns estats tenien regles diferents)
- Possibles auditories o consultes futures
Errors comuns a evitar
Els propietaris d'empreses es van trobar amb diversos esculls en navegar pel procés de subvenció EIDL:
Error 1: Recompte d'empleats incorrecte
Alguns sol·licitants van inflar el seu nombre d'empleats esperant una subvenció més gran, només per enfrontar-se a problemes més tard quan l'SBA va verificar els registres de nòmina. Informeu sempre de nombres precisos d'empleats W-2.
Error 2: Informació de compte bancari errònia
Els errors tipogràfics en els números de ruta o de compte van causar retards significatius. Alguns propietaris d'empreses no van rebre les seves subvencions durant mesos perquè els fons van anar a comptes incorrectes.
Error 3: Rebutjar el préstec massa ràpidament
Com s'ha esmentat anteriorment, alguns sol·licitants que van rebutjar immediatament les ofertes de préstec van experimentar complicacions en la sol·licitud de la subvenció. L'estratègia més segura era esperar la confirmació de la subvenció abans de rebutjar el préstec.
Error 4: Ometre les notificacions per correu electrònic
Com que tota la comunicació es feia per correu electrònic, els missatges perduts sobre sol·licituds de documentació addicional o l'estat de la subvenció podien endarrerir o fer fracassar les sol·licituds. Revisar les carpetes de correu brossa i assegurar-se que les adreces de correu electrònic fossin correctes era crucial.
Què va passar amb les subvencions EIDL?
El programa original de subvencions EIDL es va tancar el juliol de 2020 quan es van esgotar els fons assignats. L'SBA va continuar acceptant sol·licituds de préstec EIDL, però les noves bestretes de subvenció ja no estaven disponibles.
Més tard, el Congrés va autoritzar el programa Targeted EIDL Advance, que es va obrir a principis de 2021 per a empreses qualificades en zones de baixos ingressos. Aquest programa també es va acabar tancant quan es van esgotar els fons.
L'1 de gener de 2022, l'SBA va deixar d'acceptar noves sol·licituds per als préstecs COVID-19 EIDL i tots els programes de subvencions relacionats. El programa està actualment tancat per a nous sol·licitants.
Per a les empreses que van rebre subvencions, no es requereix cap reemborsament. Aquests fons continuen sent vostres independentment del que hagi passat amb el vostre préstec EIDL (si en vau demanar un).
Lliçons per a futurs programes d'ajuda en cas de catàstrofe
Tot i que el programa COVID-19 EIDL ha finalitzat, entendre com funcionava ofereix coneixements valuosos per als propietaris d'empreses que s'enfrontin a futures emergències:
Construïu un sistema de documentació aviat
Tenir uns registres financers organitzats va fer que el procés de sol·licitud de l'EIDL fos molt més senzill. Les empreses amb una documentació clara de:
- Recomptes d'empleats i registres de nòmina
- Xifres d'ingressos i extractes bancaris
- Documents de constitució de l'empresa
- Declaracions d'impostos
...podien completar les sol·licituds de forma ràpida i precisa.
Entendre les estructures de subvenció vs. préstec
Molts programes d'ajuda en cas de catàstrofe combinen subvencions condonables amb préstecs tradicionals. Saber que sovint podeu acceptar subvencions mentre declineu els préstecs us ofereix més flexibilitat durant els períodes de crisi.
Manteniu actualitzada la informació de contacte d'emergència
Les notificacions crítiques sobre els programes d'ajuda arriben per correu electrònic, correu postal o telèfon. Mantenir la informació de contacte actualitzada amb l'IRS, el registre d'empreses del vostre estat i qualsevol organització professional assegura que no perdeu oportunitats importants.
Monitoreu múltiples canals d'ajuda
Les subvencions EIDL no eren l'única opció d'ajuda per la COVID-19. Les empreses que es mantenien informades sobre múltiples programes (PPP, subvencions estatals, iniciatives locals) podien maximitzar el seu suport. Subscriure-vos a les actualitzacions de l'SBA, als butlletins de la indústria i a les comunicacions de les associacions de petites empreses us manté informats.
Manteniu els vostres registres financers organitzats
Tant si esteu gestionant fons d'ajuda per catàstrofes, operacions comercials habituals o planificant la temporada d'impostos, mantenir uns registres financers clars ho fa tot més fàcil. Una comptabilitat adequada us ajuda a:
- Respondre ràpidament a les sol·licituds de programes d'ajuda
- Fer un seguiment de com es van gastar els fons d'emergència
- Maximitzar les deduccions fiscals en les despeses empresarials
- Prendre decisions informades sobre l'assumpció de deute
Beancount.io ofereix comptabilitat en text pla que us proporciona total transparència i control sobre les vostres dades financeres. A diferència del programari de comptabilitat tradicional, els vostres registres romanen en fitxers de text llegibles que us pertanyen totalment, sense formats propietaris ni dependència d'un proveïdor. Comenceu gratis i experimenteu una comptabilitat creada per a la claredat i el control.
Reflexions finals
El programa de subvencions EIDL va demostrar com l'ajuda governamental pot proporcionar liquiditat immediata sense obligar les empreses a endeutar-se durant les crisis. Tot i que calia sol·licitar el préstec per accedir a la subvenció, acceptar aquest préstec no va ser mai obligatori.
Per als milions d'empreses que van rebre subvencions EIDL, aquests fons van oferir un respir crucial durant desafiaments econòmics sense precedents. L'estructura del programa —separant les subvencions condonables dels préstecs tradicionals— va oferir la flexibilitat que molts propietaris d'empreses necessitaven.
Tot i que ja no s'accepten noves sol·licituds d'EIDL, les lliçons apreses sobre la preparació davant de desastres, la documentació financera i la presa de decisions estratègiques durant les crisis continuen sent valuoses per a cada propietari d'empresa.
Fonts:
