23 پست با برچسب "کسب و کار کوچک"

برای صاحبان کسب و کارهای کوچک در میامی، فلوریدا، مدیریت مدارک مالی می تواند مانند پیمایش در یک هزارتو باشد. بین صنعت پررونق گردشگری، تجارت بین المللی، بخش مهمان نوازی پررونق، و ملاحظات مالیاتی منحصر به فرد، مرتب نگه داشتن دفاتر شما هم به دانش محلی و هم تخصص مالی نیاز دارد. این راهنما به شما کمک می کند تا درک کنید چه چیزی حسابداری در میامی را منحصر به فرد می کند و چگونه کسب و کار خود را برای موفقیت مالی آماده کنید.

درک چشم انداز کسب و کار میامی​

اقتصاد میامی برخلاف هر جای دیگری در ایالات متحده است. به عنوان دروازه ای به آمریکای لاتین و یک مقصد توریستی بزرگ، کسب و کارها در اینجا با چالش ها و فرصت های مالی منحصر به فردی روبرو هستند. چه یک رستوران ساحلی را اداره کنید، چه اجاره های تعطیلات را مدیریت کنید، چه یک کسب و کار واردات-صادرات را اداره کنید، یا خدمات حرفه ای به مشتریان بین المللی ارائه دهید، نیازهای حسابداری شما باید محیط متمایز کسب و کار میامی را در نظر بگیرد.

صنایع کلیدی و نیازهای حسابداری آنها​

گردشگری و مهمان نوازی: اگر در بخش گردشگری هستید، احتمالاً درآمد شما به طور چشمگیری در طول فصل تغییر می کند. ماه های اوج زمستان می تواند 3-4 برابر بیشتر از ماه های تابستان درآمد داشته باشد، که مدیریت جریان نقدی را بسیار مهم می کند. سیستم حسابداری شما باید الگوهای فصلی را ردیابی کند، هزینه های متغیر کارکنان را مدیریت کند و برای ماه های کم رونق آماده شود.

تجارت بین المللی: میامی یکی از شلوغ ترین بنادر در قاره آمریکا است. کسب و کارهایی که با واردات و صادرات سروکار دارند باید تراکنش های ارزی خارجی را ردیابی کنند، عوارض گمرکی را مدیریت کنند و معاهدات مالیاتی بین المللی را پیمایش کنند. دفاتر شما باید نرخ ارز و هزینه های تراکنش های فرامرزی را به طور دقیق منعکس کنند.

املاک و مدیریت املاک: با رونق بازار املاک و فراوانی اجاره های تعطیلات در میامی، کسب و کارهای مرتبط با املاک نیازهای حسابداری پیچیده ای دارند، از جمله ردیابی چندین ملک، مدیریت سپرده های امنیتی، رسیدگی به هزینه های نگهداری و گزارش صحیح درآمد اجاره.

خدمات حرفه ای: از شرکت های حسابداری گرفته تا آژانس های بازاریابی، بخش خدمات حرفه ای میامی اغلب با مشتریان محلی و بین المللی کار می کند و نیاز به ردیابی دقیق ساعات قابل پرداخت، هزینه های پروژه و شناسایی درآمد در ارزهای مختلف دارد.

ملاحظات مالیاتی فلوریدا که هر صاحب کسب و کار میامی باید بداند​

یکی از بزرگترین مزایای فعالیت در میامی، ساختار مالیاتی فلوریدا است، اما با پیچیدگی های خاص خود همراه است.

بدون مالیات بر درآمد ایالتی​

فلوریدا یکی از 9 ایالتی است که مالیات بر درآمد شخصی ندارد، که خبر بسیار خوبی برای صاحبان مشاغل است. با این حال، این بدان معنا نیست که کسب و کار شما از تعهدات مالیاتی معاف است. درک اینکه چه چیزی بدهکار هستید بسیار مهم است.

مالیات بر فروش فلوریدا​

فلوریدا 6٪ مالیات بر فروش ایالتی به اضافه هرگونه مالیات بر فروش اختیاری محلی اعمال می کند. در شهرستان میامی-دید، این میزان به 7 درصد می رسد. اگر کالاهای ملموس یا خدمات خاصی را می فروشید، باید:

• برای مجوز مالیات بر فروش ثبت نام کنید
• نرخ صحیح را از مشتریان دریافت کنید
• اظهارنامه های مالیات بر فروش منظم (ماهانه، فصلی یا سالانه بسته به حجم شما) ارسال کنید
• پیگیری کنید که چه چیزی مشمول مالیات است در مقابل معاف از مالیات

سیستم حسابداری شما باید فروش مشمول مالیات در مقابل فروش غیر مشمول مالیات را به طور دقیق ردیابی کند تا از کم یا بیش از حد پرداخت مالیات بر فروش جلوگیری شود.

مالیات های فدرال و تخمین های فصلی​

در حالی که فلوریدا مالیات بر درآمد ایالتی ندارد، شما همچنان مسئول مالیات بر درآمد فدرال بر سود کسب و کار هستید. اکثر صاحبان کسب و کارهای کوچک باید پرداخت های مالیات تخمینی فصلی به IRS داشته باشند. حسابداری دقیق در طول سال به شما کمک می کند:

• پرداخت های تخمینی فصلی را به درستی محاسبه کنید
• از جریمه های کم پرداختی اجتناب کنید
• کسرها را به حداکثر برسانید
• برای فصل مالیات بدون استرس آماده شوید

مالیات های خاص صنعت​

بسته به نوع کسب و کار خود، ممکن است با مالیات های اضافی روبرو شوید:

• مالیات توسعه گردشگری: هتل ها و اجاره های کوتاه مدت این مالیات را از مهمانان دریافت می کنند
• مجوزهای شغلی: برای اکثر کسب و کارهای فعال در میامی مورد نیاز است
• مالیات خدمات ارتباطی: برای مخابرات و خدمات مرتبط
• مالیات تمبر مستند: برای معاملات خاص املاک و مستغلات

شیوه های اساسی حسابداری برای کسب و کارهای میامی​

1. تفکیک امور مالی تجاری و شخصی​

این حسابداری 101 است، اما در محیط پویای کسب و کار میامی اهمیت ویژه ای دارد. یک حساب بانکی اختصاصی تجاری باز کنید و منحصراً از آن برای معاملات تجاری استفاده کنید. این گام ساده:

• آماده سازی مالیات را بی نهایت آسان تر می کند
• یک مسیر حسابرسی واضح ارائه می دهد
• از دارایی های شخصی شما محافظت می کند
• تصویر مالی شما را کاملاً واضح می کند

2. همه چیز را در زمان واقعی پیگیری کنید​

تا پایان ماه یا سه ماهه صبر نکنید تا دفاتر خود را به روز کنید. با محیط پرشتاب کسب و کار میامی، ردیابی در زمان واقعی به شما کمک می کند:

• مشکلات جریان نقدی را قبل از اینکه بحرانی شوند، شناسایی کنید
• تصمیمات آگاهانه تجاری بگیرید
• بلافاصله خطاها یا اتهامات متقلبانه را بگیرید
• از آنچه مشتریان به شما بدهکار هستند، مطلع شوید

3. جریان نقدی را به طور فعال مدیریت کنید​

اقتصاد فصلی میامی به این معنی است که مدیریت جریان نقدی بسیار مهم است. حسابداری شما باید به شما کمک کند:

• نیازهای نقدی را در دوره های کند پیش بینی کنید
• در طول فصول اوج، ذخایر نقدی ایجاد کنید
• پیگیری سن حساب های دریافتنی
• نظارت بر شرایط پرداخت با فروشندگان
• سودآورترین خدمات یا محصولات خود را شناسایی کنید

4. سوابق بی عیب و نقصی را نگه دارید​

IRS به طور کلی از شما می خواهد که سوابق تجاری را حداقل به مدت سه سال نگه دارید، اما بسیاری از موقعیت ها نیاز به نگهداری طولانی تری دارند. نسخه های دیجیتالی و فیزیکی از موارد زیر را ذخیره کنید:

• صورت حساب های بانکی و کارت اعتباری
• رسید برای تمام هزینه های تجاری
• فاکتورها و سوابق فروش
• سوابق حقوق و دستمزد (حداقل 4 سال نگهداری کنید)
• اظهارنامه های مالیاتی و مدارک پشتیبان
• قراردادها و اسناد حقوقی

راه حل های ذخیره سازی مبتنی بر ابر را در نظر بگیرید که به طور خودکار پشتیبان گیری می کنند و امکان دسترسی از هر کجا را فراهم می کنند - در زمانی که طوفان ها تهدید می کنند یا نیاز به دسترسی به سوابق در حین سفر دارید، بسیار مهم است.

ملاحظات ویژه برای کسب و کارهای میامی​

آمادگی برای طوفان​

کسب و کارهای میامی به برنامه های آمادگی در برابر بلایا نیاز دارند که شامل سوابق مالی نیز باشد. اطمینان حاصل کنید که سیستم حسابداری شما:

• به طور خودکار در ابر پشتیبان گیری می کند
• اگر نمی توانید به دفتر خود برسید، می توانید از راه دور به آن دسترسی داشته باشید
• شامل نسخه های دیجیتالی از اسناد مهم است
• یک طرح تماس اضطراری با حسابدار یا حسابدار خود دارد

تراکنش های بین المللی​

اگر با مشتریان یا فروشندگان بین المللی کار می کنید:

• تمام تراکنش های ارزی خارجی را با نرخ ارز در تاریخ تراکنش پیگیری کنید
• هدف تجاری پرداخت های بین المللی را مستند کنید
• الزامات FBAR (گزارش حساب بانکی خارجی) را در صورت داشتن حساب های خارجی درک کنید
• سوابق هزینه های انتقال وجه بین المللی را به عنوان هزینه های قابل کسر نگه دارید

انطباق با اجاره تعطیلات​

با محبوبیت میامی در پلتفرم هایی مانند Airbnb و VRBO، صاحبان اجاره تعطیلات باید:

• مالیات های توسعه گردشگری را جمع آوری و پرداخت کنند
• هزینه های نظافت، هزینه های نگهداری و هزینه های مدیریت را به طور جداگانه پیگیری کنید
• شب های اجاره را در مقابل استفاده شخصی مستند کنید
• درک کنید که چه زمانی درآمد اجاره به عنوان فعال در مقابل غیرفعال محسوب می شود

انتخاب راه حل حسابداری مناسب​

شما چندین گزینه برای رسیدگی به حسابداری کسب و کار میامی خود دارید:

DIY با نرم افزار​

مزایا:

• مقرون به صرفه ترین گزینه
• شما کنترل کامل دارید
• مناسب برای کسب و کارهای بسیار ساده

معایب:

• یادگیری و نگهداری آن زمان بر است
• به راحتی می توان اشتباهات پرهزینه انجام داد
• وقتی سوالی دارید کسی نیست که بپرسید
• شما مسئول به روز ماندن در مورد تغییرات قانون مالیات هستید

استخدام یک حسابدار محلی​

مزایا:

• دانش محلی از الزامات مالیاتی میامی
• می توانید رو در رو ملاقات کنید
• روابط شخصی ایجاد می کند

معایب:

• می تواند گران باشد
• کیفیت به طور قابل توجهی متفاوت است
• وابسته به در دسترس بودن یک فرد است
• ممکن است به متخصص مالیات جداگانه نیاز باشد

خدمات حسابداری آنلاین​

مزایا:

• تخصص حرفه ای بدون استخدام کارمند
• معمولاً نرم افزار را با پشتیبانی انسانی ترکیب می کند
• به طور معمول مقرون به صرفه تر از حسابداران محلی است
• دسترسی به دفاتر خود 24/7
• رویکرد تیمی به معنای عدم وجود نقطه شکست واحد است

معایب:

• تعامل شخصی کمتر
• ممکن است فاقد دانش خاص بازار میامی باشد

رویکرد ترکیبی​

بسیاری از صاحبان موفق کسب و کار میامی از نرم افزار حسابداری برای معاملات روزانه استفاده می کنند در حالی که با یک CPA یا خدمات حسابداری برای تطبیق ماهانه، صورت های مالی و برنامه ریزی مالیاتی کار می کنند.

پرچم های قرمز که حسابداری شما نیاز به توجه دارد​

مراقب این علائم هشدار دهنده باشید:

1. شما نمی توانید به سرعت به سوالات اساسی مالی پاسخ دهید مانند "ماه گذشته چقدر درآمد داشتیم؟" یا "بزرگترین هزینه ما چیست؟"

2. زمان مالیات، زمان وحشت است زیرا برای یافتن رسید و سازماندهی سوابق تلاش می کنید

3. شما اغلب از موجودی بانکی خود یا میزان مالیاتی که بدهکار هستید شگفت زده می شوید

4. شما مهلت های پرداخت را از دست می دهید زیرا پیگیری نمی کنید که چه چیزی چه زمانی سررسید می شود

5. شما نمی توانید جدا کنید آنچه کسب و کار شما به دست می آورد از آنچه به خانه می برید

6. تطبیق های بانکی ماه ها عقب هستند یا اصلاً اتفاق نمی افتند

7. شما تصمیمات تجاری می گیرید بر اساس موجودی بانکی خود به جای سود و زیان

سرمایه گذاری در حسابداری بهتر​

حسابداری خوب فقط در مورد انطباق و اجتناب از مشکلات IRS نیست، اگرچه اینها مهم هستند. سوابق مالی دقیق و به موقع به شما می دهد:

تصمیم گیری بهتر: بدانید کدام محصولات، خدمات یا مشتریان سودآورتر هستند. مناطقی را برای کاهش هزینه ها یا سرمایه گذاری بیشتر شناسایی کنید.

دسترسی به بودجه: بانک ها و سرمایه گذاران می خواهند قبل از وام دادن پول، صورت های مالی تمیز و دقیقی را ببینند. حسابداری خوب در صورت نیاز به رشد، درها را به روی سرمایه باز می کند.

آرامش خاطر: با دانستن اینکه خانه مالی شما مرتب است و با قبوض یا جریمه های مالیاتی غیرمنتظره روبرو نخواهید شد، بهتر بخوابید.

آزادی زمان: صرف کردن عصرها و آخر هفته های خود را برای حسابداری متوقف کنید و به جای آن روی رشد کسب و کار خود تمرکز کنید.

برنامه ریزی استراتژیک: از داده های مالی تاریخی برای پیش بینی نیازهای آینده، برنامه ریزی برای گسترش و تعیین اهداف واقع بینانه استفاده کنید.

امروز شروع کنید​

اگر حسابداری شما نادیده گرفته شده است، وحشت نکنید. در اینجا نحوه شروع به کار آمده است:

1. وضعیت فعلی خود را ارزیابی کنید: صورت حساب های بانکی، صورت حساب های کارت اعتباری و هر سابقه ای که دارید جمع آوری کنید

2. روش خود را انتخاب کنید: تصمیم بگیرید که آیا DIY انجام می دهید، کمک استخدام می کنید یا از یک سرویس استفاده می کنید

3. سیستم خود را راه اندازی کنید: اگر قبلاً این کار را نکرده اید، یک حساب بانکی تجاری باز کنید، نرم افزار حسابداری را انتخاب کنید یا یک سرویس را استخدام کنید

4. اصول اولیه را جبران کنید: با سال جاری شروع کنید و تا جایی که زمان اجازه می دهد به عقب برگردید

5. یک روال ایجاد کنید: زمانی را به صورت هفتگی برای کارهای حسابداری اختصاص دهید یا بررسی های منظم با حسابدار خود را برنامه ریزی کنید

6. برای مالیات برنامه ریزی کنید: مهلت های مالیات تخمینی فصلی و مهلت های ارسال سالانه را در تقویم خود علامت گذاری کنید

7. به طور منظم بررسی کنید: قرارهای ماهانه با خودتان بگذارید تا صورت های مالی را بررسی کنید و پیشرفت به سوی اهداف را پیگیری کنید

نکته پایانی​

اقتصاد پر جنب و جوش و متنوع میامی فرصت های باورنکردنی برای صاحبان کسب و کارهای کوچک ارائه می دهد. اما موفقیت به چیزی بیش از یک محصول یا خدمات عالی نیاز دارد. برای پیمایش تعهدات مالیاتی، مدیریت جریان نقدی از طریق تغییرات فصلی و اتخاذ تصمیمات استراتژیک هوشمندانه به سوابق مالی واضح و دقیقی نیاز دارید.

چه خودتان حسابداری را انجام دهید و چه با متخصصان کار کنید، نکته کلیدی داشتن سیستمی است که به طور قابل اعتماد کار می کند و بینش های مالی مورد نیاز برای رشد را به شما می دهد. اجازه ندهید حسابداری ضعیف پتانسیل کسب و کار میامی شما را عقب نگه دارد.

به یاد داشته باشید: هر ساعتی که صرف حسابداری می کنید، ساعتی است که برای مشتریان، محصولات یا استراتژی رشد خود صرف نمی کنید. در درست انجام دادن این کار سرمایه گذاری کنید، و کسب و کار شما از شما تشکر خواهد کرد.

---

آماده هستید کنترل امور مالی کسب و کار خود را در دست بگیرید؟ با بررسی سیستم حسابداری فعلی خود و شناسایی یک زمینه برای بهبود در این ماه شروع کنید. تغییرات کوچک در مدیریت مالی شما می تواند منجر به نتایج بزرگی برای کسب و کار میامی شما شود.

اداره یک کسب و کار کوچک به معنای تعادل مداوم بین هزینه های امروز با عدم قطعیت های فردا است. در حالی که نمی توانید پیش بینی کنید که رکود اقتصادی بعدی چه زمانی رخ می دهد یا چه زمانی هزینه های غیرمنتظره ای پیش می آید، می توانید با ایجاد ذخایر سرمایه ای قوی برای آنها آماده شوید.

ذخایر سرمایه ای به عنوان شبکه ایمنی مالی کسب و کار شما عمل می کنند و بالشی را فراهم می کنند که برای غلبه بر طوفان ها، استفاده از فرصت ها و خواب راحت در شب به آن نیاز دارید. در اینجا نحوه ایجاد و نگهداری موثر آنها آورده شده است.

چرا ذخایر سرمایه ای بیشتر از همیشه اهمیت دارند​

ذخایر سرمایه ای را به عنوان صندوق اضطراری کسب و کار خود در نظر بگیرید. همانطور که کارشناسان مالی شخصی توصیه می کنند سه تا شش ماه هزینه های زندگی را پس انداز کنید، کسب و کار شما نیز به بافری نیاز دارد تا بتواند موارد زیر را مدیریت کند:

• رکودهای اقتصادی که باعث کاهش هزینه های مشتری می شود
• خرابی های غیرمنتظره تجهیزات یا تعمیرات
• نوسانات فصلی در درآمد
• مشتریانی که دیر پرداخت می کنند و جریان نقدی را مختل می کنند
• فرصت های رشد که نیاز به استقرار سریع سرمایه دارند
• شرایط اضطراری مانند بلایای طبیعی یا اختلالات زنجیره تامین

بدون ذخایر کافی، یک رویداد غیرمنتظره می تواند تصمیمات دشواری را تحمیل کند: اخراج کارمندان ارزشمند، دریافت وام های اضطراری گران قیمت، یا بدتر از آن، بستن درهای خود به طور کامل.

چقدر باید پس انداز کنید؟​

در حالی که هر کسب و کاری متفاوت است، کارشناسان مالی به طور کلی توصیه می کنند که ذخایر برابر با سه تا شش ماه هزینه های عملیاتی را حفظ کنید. با این حال، هدف ایده آل شما به عوامل مختلفی بستگی دارد:

اگر موارد زیر وجود دارد، پس انداز بیشتری در نظر بگیرید:

• صنعت شما نوسانات فصلی قابل توجهی را تجربه می کند
• شما به تعداد کمی از مشتریان بزرگ متکی هستید
• هزینه های ثابت شما (اجاره، حقوق، بیمه) بالا است
• شما در یک صنعت بی ثبات یا چرخه ای فعالیت می کنید
• شما در حال برنامه ریزی برای گسترش یا تغییرات عمده هستید

اگر موارد زیر وجود داشته باشد، ممکن است با مقدار کمتری کنار بیایید:

• درآمد شما ثابت و قابل پیش بینی است
• شما جریان های درآمدی متنوعی دارید
• کسب و کار شما هزینه های سربار کمی دارد
• شما به خطوط اعتباری قابل اعتماد دسترسی دارید

برای محاسبه هدف خود، هزینه های ثابت ماهانه خود (اجاره، آب و برق، بیمه، حداقل حقوق و دستمزد) را جمع کنید و در تعداد ماه های پوشش مورد نظر خود ضرب کنید. این هدف ذخیره شما می شود.

استراتژی هایی برای ایجاد ذخایر خود​

ایجاد ذخایر سرمایه ای یک شبه اتفاق نمی افتد، اما تلاش مداوم در طول زمان جمع می شود. در اینجا استراتژی های اثبات شده آورده شده است:

1. ابتدا به خودتان (کسب و کارتان) پرداخت کنید​

درست مانند پس انداز شخصی، این فرآیند را خودکار کنید. انتقال های خودکار را تنظیم کنید تا قبل از اینکه وسوسه شوید آن را خرج کنید، درصدی از درآمد را به یک حساب پس انداز اختصاصی منتقل کنید. حتی شروع با 2 تا 5 درصد از درآمد می تواند به مرور زمان به طور قابل توجهی جمع شود.

2. سود بیشتری را نگه دارید​

اگر کسب و کار شما سودآور است، در برابر این وسوسه که تمام سود را بین مالکان توزیع کنید یا همه چیز را فورا سرمایه گذاری مجدد کنید، مقاومت کنید. بخشی را به طور خاص برای ذخایر اختصاص دهید. یک رویکرد رایج، قانون 50/30/20 است که برای کسب و کار اقتباس شده است:

• 50٪ برای هزینه های عملیاتی
• 30٪ برای رشد و سرمایه گذاری مجدد
• 20٪ برای ذخایر و توزیع بین مالکان

3. هزینه های غیرضروری را کاهش دهید​

به صورت فصلی حسابرسی هزینه ها را انجام دهید. به دنبال اشتراک هایی باشید که از آنها استفاده نمی کنید، با فروشندگان برای نرخ های بهتر مذاکره کنید و مناطقی را شناسایی کنید که در آنها بیش از حد هزینه می کنید. این پس اندازها را به صندوق ذخیره خود هدایت کنید.

4. مطالبات را تسریع کنید​

هر چه سریعتر پرداخت ها را جمع آوری کنید، سریعتر می توانید ذخایر را ایجاد کنید. در نظر بگیرید:

• ارائه تخفیف های کوچک برای پرداخت زودتر
• درخواست سپرده برای پروژه های بزرگ
• اجرای شرایط پرداخت سختگیرانه تر
• استفاده از یادآوری های پرداخت خودکار

5. جریان های درآمدی متعددی ایجاد کنید​

تنوع سازی فقط برای ثبات نیست؛ بلکه برای ایجاد مازاد است. آیا می توانید خدمات مکمل اضافه کنید، محصولات درآمد غیرفعال ایجاد کنید یا بازارهای جدیدی برای پیشنهادات موجود پیدا کنید؟

درک گزینه های تامین مالی شما​

گاهی اوقات ایجاد ذخایر به طور ارگانیک به اندازه کافی سریع نیست، به خصوص زمانی که با چالش های فوری یا فرصت های حساس به زمان روبرو هستید. درک گزینه های تامین مالی قبل از اینکه به شدت به آنها نیاز داشته باشید، بسیار مهم است.

وام های بانکی سنتی​

بانک ها نرخ های بهره رقابتی ارائه می دهند اما معمولا نیاز دارند:

• سابقه اعتباری قوی (هم شخصی و هم تجاری)
• صورت های مالی دقیق
• وثیقه
• فرآیندهای طولانی درخواست (30-90 روز)

بهترین برای: کسب و کارهای تاسیس شده با وضعیت مالی قوی که به دنبال مقادیر زیادی برای سرمایه گذاری های بزرگ هستند.

وام دهندگان آنلاین​

این پلتفرم ها با ارائه موارد زیر، انقلابی در وام دهی به کسب و کارهای کوچک ایجاد کرده اند:

• تایید سریعتر (گاهی اوقات در عرض 24-48 ساعت)
• معیارهای صلاحیت انعطاف پذیرتر
• برنامه های ساده
• نرخ های بهره بالاتر از بانک ها

بهترین برای: کسب و کارهایی که به سرمایه سریع نیاز دارند یا کسانی که واجد شرایط دریافت وام های بانکی سنتی نیستند.

خطوط اعتباری تجاری​

خط اعتباری مانند کارت اعتباری تجاری عمل می کند و دسترسی به وجوهی را فراهم می کند که می توانید در صورت نیاز از آن استفاده کنید:

• فقط بهره آنچه را که قرض می گیرید پرداخت کنید
• اعتبار گردشی که با بازپرداخت شما دوباره پر می شود
• مفید برای مدیریت شکاف های جریان نقدی
• معمولا صلاحیت دریافت آن آسان تر از وام های مدت دار است

بهترین برای: مدیریت نوسانات جریان نقدی کوتاه مدت یا داشتن وجوه اضطراری در دسترس.

تامین مالی فاکتور​

اگر فاکتورهای معوقه دارید، می توانید در برابر آنها وام بگیرید:

• دریافت پیش پرداخت روی فاکتورهای پرداخت نشده (معمولا 80-90%)
• بدون انتظار برای مشتریانی که دیر پرداخت می کنند
• کارمزد یا بهره معمولا بالاتر از وام های سنتی است

بهترین برای: کسب و کارهایی با مشتریان B2B که شرایط پرداخت طولانی دارند.

وام های SBA​

اداره کسب و کارهای کوچک از وام ها از طریق وام دهندگان شریک پشتیبانی می کند:

• پیش پرداخت ها و نرخ های بهره پایین تر
• شرایط بازپرداخت طولانی تر
• الزامات صلاحیت سختگیرانه تر
• فرآیند تایید کندتر

بهترین برای: کسب و کارهایی که واجد شرایط دریافت برنامه های دولتی هستند و می توانند برای تامین مالی منتظر بمانند.

چه زمانی تامین مالی خارجی را در نظر بگیرید​

دریافت بدهی برای ایجاد ذخایر ممکن است غیرمنطقی به نظر برسد، اما زمان های استراتژیکی وجود دارد که تامین مالی منطقی است:

قبل از اینکه به شدت به آن نیاز داشته باشید: درست همانطور که باید زمانی برای وام درخواست دهید که به آن نیاز ندارید، داشتن تامین مالی قبل از وقوع بحران به شما گزینه ها و شرایط بهتری می دهد.

برای جلوگیری از بحران نقدی: اگر پیش بینی ها نشان دهنده کمبود قریب الوقوع به دلیل عوامل فصلی یا هزینه های شناخته شده است، تامین مالی فعال ارزان تر از راه حل های اضطراری است.

برای استفاده از فرصت های حساس به زمان: گاهی اوقات فرصت مناسب قبل از اینکه ذخایر کافی ایجاد کرده باشید ظاهر می شود. تامین مالی می تواند این شکاف را پر کند.

برای تسریع در ایجاد ذخایر: یک وام استراتژیک که برای تولید درآمد بیشتر استفاده می شود، در نهایت می تواند به شما کمک کند تا سریعتر از رشد ارگانیک به ایجاد ذخایر کمک کنید.

گام های عملی برای شروع امروز​

ایجاد ذخایر سرمایه ای یک ماراتن است، نه یک سرعت. در اینجا برنامه عملیاتی شما آمده است:

1. هدف ذخیره خود را بر اساس 3-6 ماه هزینه های عملیاتی محاسبه کنید
2. یک حساب پس انداز جداگانه که منحصراً به ذخایر اختصاص دارد باز کنید
3. وضعیت مالی فعلی خود را حسابرسی کنید تا فرصت های پس انداز را شناسایی کنید
4. انتقال های خودکار را تنظیم کنید تا به طور منظم پول به ذخایر منتقل شود
5. گزینه های تامین مالی را تحقیق کنید تا در صورت نیاز آماده باشید
6. به صورت فصلی بررسی کنید تا پیشرفت را پیگیری کرده و استراتژی ها را تنظیم کنید

محافظت از ذخایر خود​

هنگامی که ذخایر ایجاد کردید، از آنها محافظت کنید:

• آنها را در یک حساب جداگانه و در دسترس نگه دارید (پس انداز با بازده بالا، نه سرمایه گذاری شده در دارایی های بی ثبات)
• معیارهای روشنی برای زمان استفاده از ذخایر تعیین کنید
• برای موارد غیر اضطراری یا عملیات منظم، به ذخایر دست نزنید
• بلافاصله پس از استفاده از آنها، آنها را دوباره پر کنید
• هدف خود را به صورت سالانه با رشد کسب و کار خود بررسی و تنظیم کنید

نکته پایانی​

ایجاد ذخایر سرمایه ای جذاب نیست و نیاز به نظم و انضباط دارد تا پولی را کنار بگذارید که می تواند در جای دیگری استفاده شود. اما وقتی عدم اطمینان اقتصادی ضربه می زند، تجهیزات از کار می افتند یا فرصت ها در می زنند، خوشحال خواهید شد که آن بالشتک مالی را دارید.

اگر نیاز دارید، از کم شروع کنید. حتی کنار گذاشتن 100 دلار در هفته به بیش از 5000 دلار در سال می رسد. نکته کلیدی، ثبات و تعهد به انعطاف پذیری مالی شما است.

خود آینده تان - و کسب و کارتان - از شما برای ثبات و آرامشی که ذخایر سرمایه ای قوی فراهم می کند، تشکر خواهند کرد. بهترین زمان برای شروع ساخت آنها دیروز بود. دومین زمان خوب امروز است.

---

درباره نویسنده: این راهنما اطلاعات کلی در مورد مدیریت مالی کسب و کار ارائه می دهد. وضعیت مالی هر کسب و کار منحصر به فرد است، بنابراین برای توسعه یک استراتژی ذخیره متناسب با شرایط خاص خود، با یک مشاور مالی یا حسابدار مشورت کنید.

فصل مالیات نباید یک تقلا باشد. برای صاحبان کسب و کارهای کوچک و کارآفرینان، راز ارائه مالیات بدون استرس، نه در سخت‌تر کار کردن در طول فصل مالیات، بلکه در هوشمندتر کار کردن در طول سال است. با خودکار کردن برنامه‌ریزی مالیات و سود خود، می‌توانید آنچه را که معمولاً چند هفته پرهرج و مرج است به یک فرآیند روان و قابل پیش‌بینی تبدیل کنید.

هزینه پنهان برنامه‌ریزی ضعیف​

بیشتر صاحبان کسب و کارهای کوچک تا زمانی که خیلی دیر نشده است، متوجه نمی‌شوند که برنامه‌ریزی مالی ضعیف چقدر برای آنها هزینه دارد. در اینجا رایج‌ترین مشکلاتی که منجر به استرس و هزینه‌های غیرضروری می‌شوند آورده شده است:

از دست دادن کسورات در طول سال​

وقتی منتظر می‌مانید تا فصل مالیات فرا برسد تا امور مالی خود را سازماندهی کنید، تقریباً تضمین می‌شود که کسورات ارزشمندی را از دست خواهید داد. آن ناهار کاری در ماه مارس؟ لوازم اداری منزل از ماه ژوئن؟ این هزینه‌های کوچک جمع می‌شوند، اما وقتی سعی می‌کنید یک سال کامل از تراکنش‌ها را در چند هفته بازسازی کنید، به راحتی فراموش می‌شوند.

غافلگیری‌های مربوط به جریان نقدی​

بسیاری از صاحبان مشاغل بدون برنامه‌ریزی منظم سود، با قبوض مالیاتی غیرمنتظره‌ای روبرو می‌شوند که جریان نقدی آنها را تحت فشار قرار می‌دهد. ممکن است فکر کنید سال خوبی را سپری می‌کنید، اما متوجه می‌شوید که مالیات بیشتری از آنچه پیش‌بینی کرده‌اید بدهکار هستید. این فقدان دوراندیشی می‌تواند تصمیمات دشواری را در مورد پرداخت مالیات در مقابل سرمایه‌گذاری در رشد کسب و کارتان ایجاد کند.

محاسبات اشتباه پرداخت مالیات تخمینی​

اگر درآمد و هزینه‌های خود را به طور مداوم پیگیری نمی‌کنید، محاسبه پرداخت‌های مالیاتی فصلی تخمینی به حدس و گمان تبدیل می‌شود. اگر خیلی کم پرداخت کنید، با جریمه مواجه خواهید شد. اگر بیش از حد پرداخت کنید، در حالی که کسب و کار شما می‌تواند از آن سرمایه استفاده کند، به دولت یک وام بدون بهره می‌دهید.

وحشت لحظه آخری و اشتباهات پرهزینه​

شتاب برای رسیدن به مهلت‌های مالیاتی ناگزیر منجر به خطا می‌شود. ممکن است مهلت‌های تشکیل پرونده را از دست بدهید، فراموش کنید که اعتبارات واجد شرایط را مطالبه کنید، یا اشتباهات محاسباتی مرتکب شوید که باعث ممیزی می‌شوند. خود استرس می‌تواند بر سلامتی و توانایی شما برای تمرکز بر رشد کسب و کارتان تأثیر بگذارد.

بهترین روش‌ها برای برنامه‌ریزی مالیاتی در طول سال​

خبر خوب؟ شما می‌توانید با چند روش استراتژیک که در طول سال اجرا می‌شوند، از این مشکلات اجتناب کنید:

۱. همه چیز را در زمان واقعی پیگیری کنید​

برای ثبت تراکنش‌ها منتظر نمانید. چه از نرم افزار حسابداری، صفحات گسترده یا یک برنامه تلفن همراه استفاده کنید، هر هزینه کسب و کار و جریان درآمد را همانطور که اتفاق می‌افتد ثبت کنید. بلافاصله از رسیدها عکس بگیرید، تراکنش‌ها را به صورت هفتگی دسته‌بندی کنید و حساب‌ها را به صورت ماهانه مغایرت‌گیری کنید.

نکته تخصصی: فیدهای بانکی خودکار را تنظیم کنید که تراکنش‌ها را مستقیماً به سیستم حسابداری شما منتقل می‌کنند. این امر ورود دستی داده‌ها را از بین می‌برد و خطاها را کاهش می‌دهد.

۲. امور مالی تجاری و شخصی را به طور کامل جدا کنید​

اگر هنوز از حساب شخصی خود برای هزینه‌های تجاری استفاده می‌کنید، اکنون متوقف شوید. یک حساب جاری و کارت اعتباری اختصاصی برای کسب و کار باز کنید. این جداسازی، ردیابی هزینه‌های قابل کسر را بی‌نهایت آسان‌تر می‌کند و در صورت ممیزی، اسناد روشنی ارائه می‌دهد.

۳. صورت‌های مالی را به صورت ماهانه بررسی کنید​

یک قرار ملاقات ماهانه مکرر با خودتان برنامه‌ریزی کنید تا صورت سود و زیان، ترازنامه و صورت جریان نقدی خود را بررسی کنید. به دنبال روندها باشید، هزینه‌های غیرعادی را شناسایی کنید و بدهی مالیاتی تخمینی خود را بر اساس درآمد از ابتدای سال تا به امروز محاسبه کنید.

۴. پیش‌بینی‌های مالیاتی فصلی انجام دهید​

هر فصل، بر اساس درآمد و هزینه‌های فعلی خود، تخمین بزنید که چقدر مالیات بدهکار خواهید بود. این به شما امکان می‌دهد مقدار مناسبی از پول را کنار بگذارید و از غافلگیری‌ها جلوگیری کنید. بسیاری از صاحبان کسب و کار انتقال بدهی مالیاتی تخمینی خود به یک حساب پس‌انداز جداگانه را همزمان با کسب درآمد مفید می‌دانند.

۵. خریدهای عمده را به صورت استراتژیک برنامه‌ریزی کنید​

درک وضعیت مالیاتی خود در طول سال به شما کمک می‌کند تا زمان خریدهای عمده تجاری را برای حداکثر مزیت مالیاتی تنظیم کنید. به تجهیزات جدید نیاز دارید؟ دانستن درآمد پیش‌بینی شده شما می‌تواند به شما کمک کند تصمیم بگیرید که آیا این خرید را قبل از پایان سال برای کسر مالیاتی انجام دهید یا تا سال بعد صبر کنید.

۶. استفاده تجاری از دارایی‌ها را مستند کنید​

اگر از وسیله نقلیه، دفتر کار خانگی یا تلفن خود برای کسب و کار استفاده می‌کنید، آن استفاده را به طور مداوم پیگیری کنید. یک دفترچه ثبت مسافت پیموده شده نگه دارید، مساحت دفتر کار خانگی خود را محاسبه کنید و مستند کنید که چند درصد از استفاده از تلفن شما مربوط به کسب و کار است. این سوابق برای مطالبه کسورات قانونی بسیار مهم هستند.

چگونه برنامه‌ریزی مالی خود را ساده و خودکار کنید​

فناوری برنامه‌ریزی مالی را برای صاحبان کسب و کارهای کوچک به طور چشمگیری آسان‌تر کرده است. در اینجا نحوه استفاده از اتوماسیون آورده شده است:

نرم افزار حسابداری مناسب را انتخاب کنید​

پلتفرم‌های حسابداری مدرن مبتنی بر ابر می‌توانند بخش زیادی از فرآیند دفترداری را خودکار کنند. به دنبال نرم افزاری باشید که:

• مستقیماً به حساب‌های بانکی و کارت‌های اعتباری شما متصل می‌شود
• به طور خودکار تراکنش‌های رایج را دسته‌بندی می‌کند
• گزارش‌های مالی را با چند کلیک تولید می‌کند
• مالیات‌های تخمینی را بر اساس درآمد شما محاسبه می‌کند
• با سایر ابزارهای تجاری که استفاده می‌کنید ادغام می‌شود

گزینه‌های محبوب شامل QuickBooks Online، Xero، FreshBooks و Wave است که هر کدام دارای ویژگی‌های متفاوتی هستند که برای انواع و اندازه‌های مختلف کسب و کار مناسب است.

قوانین تراکنش خودکار را تنظیم کنید​

بیشتر نرم افزارهای حسابداری به شما امکان می‌دهند قوانینی را برای تراکنش‌های مکرر ایجاد کنید. به عنوان مثال، می‌توانید آن را طوری تنظیم کنید که به طور خودکار اشتراک نرم افزاری ماهانه، قبض اینترنت یا پرداخت اجاره شما را دسته‌بندی کند. با گذشت زمان، سیستم الگوهای شما را یاد می‌گیرد و به مداخله دستی کمتری نیاز دارد.

از فناوری اسکن رسید استفاده کنید​

برنامه‌هایی مانند Expensify، Receipt Bank یا ویژگی‌های داخلی در نرم افزار حسابداری به شما امکان می‌دهند از رسیدها با تلفن هوشمند خود عکس بگیرید. این نرم افزار اطلاعات کلیدی (تاریخ، فروشنده، مبلغ) را استخراج می‌کند و یک رکورد دیجیتالی ایجاد می‌کند. دیگر خبری از جعبه‌های کفش پر از رسیدهای کاغذی محو شده نیست.

پردازش پرداخت خود را ادغام کنید​

اگر پرداخت‌های مشتری را از طریق پلتفرم‌هایی مانند Stripe، Square یا PayPal می‌پذیرید، اینها را مستقیماً با نرم افزار حسابداری خود ادغام کنید. این اطمینان می‌دهد که تمام درآمد به طور خودکار ثبت و به درستی دسته‌بندی می‌شود و دید بی‌درنگ به درآمد شما ارائه می‌دهد.

گزارش‌های خودکار را زمان‌بندی کنید​

نرم افزار حسابداری خود را طوری تنظیم کنید که به طور خودکار گزارش‌های کلیدی را در برنامه‌ای که انتخاب می‌کنید ایجاد و ایمیل کند - خلاصه درآمد هفتگی، صورت سود و زیان ماهانه، تخمین‌های مالیاتی فصلی. این امر شما را بدون نیاز به یادآوری برای اجرای گزارش‌ها، مطلع نگه می‌دارد.

پرداخت قبض را خودکار کنید​

در صورت امکان، پرداخت خودکار را برای هزینه‌های مکرر تنظیم کنید. این اطمینان می‌دهد که هرگز مهلت پرداخت را از دست نمی‌دهید و یک رکورد ثابت در سیستم حسابداری خود ایجاد می‌کنید. فقط مطمئن شوید که این پرداخت‌ها را به طور دوره‌ای بررسی کنید تا هرگونه خطای صورتحساب را تشخیص دهید.

به دست آوردن بینش‌های مالی دقیق​

اتوماسیون تنها در صورتی ارزشمند است که اطلاعات دقیقی ارائه دهد. در اینجا نحوه اطمینان از اینکه سیستم‌های خودکار شما بینش‌های قابل اعتمادی به شما می‌دهند آورده شده است:

مغایرت‌گیری منظم غیرقابل مذاکره است​

حتی با اتوماسیون، حداقل به صورت ماهانه حساب‌های خود را مغایرت‌گیری کنید. این بدان معناست که سوابق نرم افزار حسابداری خود را با صورت‌های بانکی و کارت اعتباری واقعی خود مقایسه کنید تا هرگونه مغایرت، تراکنش از دست رفته یا خطا را تشخیص دهید.

دسته‌ها را بررسی و تنظیم کنید​

به طور دوره‌ای بررسی کنید که تراکنش‌ها چگونه دسته‌بندی می‌شوند. اتوماسیون می‌تواند گاهی اوقات هزینه‌ها را به اشتباه طبقه‌بندی کند، به خصوص برای خریدهای غیرعادی. دقیق نگه داشتن دسته‌ها تضمین می‌کند که گزارش‌های مالی شما منعکس‌کننده واقعیت هستند.

نمودار حساب‌های خود را سفارشی کنید​

از دسته‌های پیش‌فرض که با کسب و کار شما مطابقت ندارند استفاده نکنید. نمودار حساب‌های خود را سفارشی کنید تا نشان دهد که کسب و کار خاص شما چگونه عمل می‌کند. این امر گزارش‌ها را معنادارتر می‌کند و به شما کمک می‌کند فرصت‌هایی را برای صرفه‌جویی در هزینه یا رشد درآمد شناسایی کنید.

شاخص‌های کلیدی عملکرد را ردیابی کنید​

فراتر از صورت‌های مالی اساسی، معیارهای کلیدی را که برای کسب و کار شما مهم هستند شناسایی و ردیابی کنید. این ممکن است شامل هزینه جذب مشتری، میانگین سودآوری پروژه یا دوره زمانی در دسترس بودن نقدینگی باشد. بسیاری از پلتفرم‌های حسابداری به شما امکان می‌دهند داشبوردهای سفارشی برای نظارت بر این KPI ها ایجاد کنید.

با یک متخصص کار کنید​

در حالی که اتوماسیون کارهای روزمره را انجام می‌دهد، در نظر داشته باشید که به صورت فصلی یا سالانه با یک CPA یا متخصص مالیات کار کنید. آنها می‌توانند سیستم‌های خودکار شما را بررسی کنند، مشکلاتی را که ممکن است از دست بدهید، تشخیص دهند و بر اساس وضعیت خاص شما، مشاوره برنامه‌ریزی مالیاتی استراتژیک ارائه دهند.

ایجاد سیستم برنامه‌ریزی مالیاتی خود​

آماده‌اید تا سیستم برنامه‌ریزی مالیاتی خودکار خود را پیاده‌سازی کنید؟ در اینجا یک رویکرد گام به گام ارائه شده است:

هفته ۱: زیرساخت خود را تنظیم کنید

• اگر هنوز این کار را نکرده‌اید، حساب‌های بانکی و کارت‌های اعتباری تجاری اختصاصی باز کنید
• نرم افزار حسابداری را انتخاب و تنظیم کنید
• حساب‌های مالی خود را به نرم افزار حسابداری خود متصل کنید

هفته ۲: اتوماسیون را پیکربندی کنید

• قوانینی را برای تراکنش‌های مکرر ایجاد کنید
• فیدهای بانکی خودکار و ادغام پردازش پرداخت را تنظیم کنید
• برنامه‌های اسکن رسید را نصب کنید و استفاده از آنها را تمرین کنید

هفته ۳: روال‌ها را ایجاد کنید

• هر هفته زمانی را برای بررسی و دسته‌بندی تراکنش‌ها برنامه‌ریزی کنید
• یادآورهای تقویمی برای مغایرت‌گیری ماهانه تنظیم کنید
• قرارهای بررسی مالیاتی فصلی ایجاد کنید

هفته ۴: پالایش و بهینه‌سازی

• دسته‌های تراکنش را بر اساس آنچه می‌بینید تنظیم کنید
• قوانین اتوماسیونی را که به درستی کار نمی‌کنند، تنظیم دقیق کنید
• هر گونه شکاف در سیستم خود را شناسایی و پر کنید

جمع‌بندی​

برنامه‌ریزی مالیاتی نباید طاقت‌فرسا باشد یا به لحظه آخر موکول شود. با پیاده‌سازی سیستم‌های خودکار و پیروی از شیوه‌های سازگار در طول سال، می‌توانید:

• استرس را در طول فصل مالیات کاهش دهید
• کسورات قانونی را به حداکثر برسانید
• از جریمه‌ها و بهره جلوگیری کنید
• تصمیمات تجاری بهتری با داده‌های مالی بی‌درنگ بگیرید
• به جای تلاش برای سازماندهی سوابق، زمان بیشتری را برای تمرکز بر رشد کسب و کار خود آزاد کنید

نکته کلیدی این است که اکنون شروع کنید. هر روز که منتظر بمانید، یک روز دیگر از تراکنش‌های مالی است که باید بعداً بازسازی شوند. حتی اگر اواسط سال هستید، اجرای این شیوه‌ها امروز فصل مالیات بعدی شما را به طرز چشمگیری آسان‌تر می‌کند.

به یاد داشته باشید، هدف کمال نیست - پیشرفت است. با اصول اولیه شروع کنید، آنچه را که می‌توانید خودکار کنید و به طور مداوم سیستم خود را بهبود بخشید. وقتی فصل مالیات فرا می‌رسد و شما به جای استرس و تقلا، آرام و آماده هستید، خود آینده‌تان از شما تشکر خواهد کرد.

---

اقلام اقدام:

1. این هفته یک پلتفرم نرم افزار حسابداری را انتخاب کنید
2. حساب‌های بانکی و کارت‌های اعتباری خود را متصل کنید
3. یک اتوماسیون (مانند اسکن رسید یا قوانین تراکنش مکرر) تنظیم کنید
4. هر هفته ۳۰ دقیقه برای بررسی داده‌های مالی خود برنامه‌ریزی کنید
5. تقویم خود را برای بررسی‌های برنامه‌ریزی مالیاتی فصلی علامت‌گذاری کنید

با برداشتن این گام‌ها امروز، شما در آینده‌ای سودآورتر و کم استرس‌تر برای کسب و کار خود سرمایه‌گذاری می‌کنید.

هنگامی که یک فاجعه رخ می دهد—خواه یک فاجعه طبیعی، یک بیماری همه گیر یا سایر شرایط اضطراری اعلام شده—صاحبان کسب و کارهای کوچک با یک بحران مالی فوری روبرو می شوند. درآمد کاهش می یابد، هزینه ها جمع می شوند و آینده نامشخص می شود. خوشبختانه، اداره کسب و کارهای کوچک (SBA) از طریق برنامه وام خسارت اقتصادی ناشی از بلایای طبیعی (EIDL) یک خط نجات حیاتی ارائه می دهد.

این راهنما شما را در هر آنچه که باید در مورد وام های بلایای طبیعی SBA بدانید، از تعیین صلاحیت خود تا مدیریت مسئولانه وجوه تان، راهنمایی می کند.

درک برنامه وام خسارت اقتصادی ناشی از بلایای طبیعی SBA​

برنامه EIDL برای کمک به کسب و کارها برای جبران خسارات ناشی از بلایایی ایجاد شده است که آسیب های اقتصادی قابل توجهی ایجاد می کنند. بر خلاف وام های سنتی بانکی، این وام های تحت حمایت دولت شرایط مطلوبی را ارائه می دهند که به طور خاص برای کسب و کارهایی طراحی شده اند که در شرایط فوق العاده دست و پنجه نرم می کنند.

هنگامی که یک فاجعه در منطقه شما اعلام می شود—خواه طوفان، آتش سوزی جنگلی، سیل، بیماری همه گیر یا سایر رویدادهای واجد شرایط—SBA دسترسی به وام های کم بهره را باز می کند که می تواند به پر کردن شکاف مالی تا زمان بهبودی کسب و کار شما کمک کند.

چه مقدار می توانید وام بگیرید؟​

برنامه EIDL بودجه قابل توجهی را به کسب و کارهایی که با مشکلات اقتصادی مواجه هستند، ارائه می دهد:

مبلغ وام: اگر کسب و کار شما از یک فاجعه اعلام شده دچار آسیب اقتصادی شده باشد، می توانید تا 2 میلیون دلار وام بگیرید.

نرخ بهره: این وام ها دارای نرخ های فوق العاده پایینی هستند:

• 3.75٪ برای کسب و کارهای کوچک
• 2.75٪ برای سازمان های غیرانتفاعی

شرایط بازپرداخت: SBA این وام ها را با دوره های بازپرداخت طولانی—به طور معمول از 15 تا 30 سال—ساختاردهی می کند و پرداخت های ماهانه را حتی با بازسازی کسب و کارتان قابل مدیریت می کند.

این شرایط مطلوب منعکس کننده ماموریت برنامه است: نگه داشتن کسب و کارهای کوچک در طول چالش برانگیزترین زمان ها، نه ایجاد سود برای وام دهندگان.

چه کسانی واجد شرایط EIDL هستند؟​

شرایط لازم برای وام های بلایای طبیعی SBA به گونه ای طراحی شده است که فراگیر باشد و طیف گسترده ای از کسب و کارهای کوچک را پوشش دهد:

انواع کسب و کارهایی که واجد شرایط هستند:

• کسب و کارهای کوچک سنتی
• مالکیت انحصاری
• پیمانکاران مستقل
• سازمان های غیرانتفاعی
• کسب و کارهای کشاورزی
• تعاونی ها

الزامات کلیدی:

• کسب و کار شما باید در یک منطقه فاجعه زده اعلام شده واقع شده باشد
• شما باید آسیب اقتصادی ناشی از فاجعه را نشان دهید
• کسب و کار شما باید قبل از وقوع فاجعه فعال بوده باشد
• شما باید نشان دهید که فاجعه به طور مستقیم بر توانایی شما در انجام تعهدات مالی تأثیر گذاشته است

پیش از این، کسب و کارها باید ثابت می کردند که نمی توانند از جای دیگری اعتبار دریافت کنند، اما این الزام برای بسیاری از اعلامیه های فاجعه برداشته شده است و وام ها را در دسترس تر می کند.

از بودجه EIDL برای چه مواردی می توانید استفاده کنید؟​

وام های EIDL به طور خاص برای سرمایه در گردش—هزینه های روزمره ای که کسب و کار شما را سرپا نگه می دارند—در نظر گرفته شده اند. این بودجه به شما کمک می کند تا در شرایطی که درآمد به دلیل فاجعه مختل شده است، عملیات خود را حفظ کنید.

موارد استفاده تایید شده عبارتند از:

• هزینه های حقوق و دستمزد و مزایای کارکنان
• پرداخت اجاره یا رهن
• قبوض آب و برق
• پرداخت بدهی های ثابت
• حساب های پرداختنی
• هزینه های عملیاتی که می توانست بدون فاجعه برآورده شود

اصل کلیدی: بودجه EIDL باید جایگزین سرمایه در گردشی شود که اگر فاجعه رخ نداده بود، به طور معمول به آن دسترسی داشتید.

برای چه مواردی نمی توانید از بودجه EIDL استفاده کنید:

SBA استفاده های خاصی را محدود می کند تا اطمینان حاصل شود که بودجه از بهبودی حمایت می کند، نه از گسترش:

• طرح های توسعه یا رشد کسب و کار
• خرید تجهیزات جدید یا دارایی های ثابت (مگر اینکه جایگزین اقلام آسیب دیده در اثر فاجعه شوند)
• تامین مالی مجدد بدهی های موجود
• پرداخت سود سهام یا پاداش
• توزیع به مالک فراتر از جبران معقول برای خدمات
• انتقال مکان کسب و کار شما

اگر کمک های امدادی دیگری دریافت کرده اید (مانند وام های PPP در طول COVID-19)، نمی توانید از بودجه EIDL برای پوشش همان هزینه ها استفاده کنید—این به منزله دو بار دریافت کردن خواهد بود.

چگونه برای وام بلایای طبیعی SBA درخواست دهیم​

فرآیند درخواست ساده شده است تا به کسب و کارها کمک کند تا در مواقع اضطراری به سرعت به بودجه دسترسی پیدا کنند.

مرحله 1: دسترسی به پورتال درخواست

هنگامی که منطقه شما به عنوان منطقه فاجعه زده اعلام شد، از وب سایت کمک وام بلایای طبیعی SBA بازدید کنید. برنامه آنلاین به گونه ای طراحی شده است که بدون کمک حرفه ای تکمیل شود، اگرچه می توانید با یک حسابدار یا مشاور کسب و کار همکاری کنید.

مرحله 2: جمع آوری مدارک مورد نیاز

قبل از شروع درخواست خود، موارد زیر را جمع آوری کنید:

• اظهارنامه مالیاتی کسب و کار (به طور معمول 3 سال گذشته)
• صورت سود و زیان
• ترازنامه
• صورت های مالی شخصی
• جزئیات مربوط به بدهی های موجود کسب و کار
• مدارک مربوط به ساختار مالکیت کسب و کار

مرحله 3: تکمیل درخواست

درخواست اولیه موارد زیر را می پرسد:

• اطلاعات اولیه کسب و کار
• شرح آسیب اقتصادی
• جزئیات مالی در مورد کسب و کار شما
• مبلغ وام درخواستی
• نحوه استفاده از بودجه

دقیق و کامل باشید—ناهماهنگی ها می تواند پردازش را به تاخیر بیندازد.

مرحله 4: ارسال مدارک پشتیبان

پس از بررسی اولیه، SBA ممکن است مدارک اضافی، از جمله فرم 4506-T را درخواست کند که به IRS اجازه می دهد رونوشت های مالیاتی شما را مستقیماً به SBA ارائه دهد.

الزامات اعتباری و وثیقه​

درک فرآیند ارزیابی SBA به تعیین انتظارات واقع بینانه کمک می کند.

بررسی اعتبار:

یک افسر وام، تاریخچه اعتباری شخصی و کسب و کار شما را بررسی خواهد کرد. در حالی که SBA انعطاف پذیرتر از وام دهندگان سنتی است، آنها هنوز باید ببینند که شما یک ریسک اعتباری معقول هستید. ورشکستگی های قبلی یا قصورهای جدی ممکن است تأیید را پیچیده کند، اما رد صلاحیت خودکار نیستند.

الزامات وثیقه:

قوانین وثیقه به گونه ای طراحی شده اند که منطقی باشند:

• وام های زیر 25000 دلار: هیچ وثیقه ای لازم نیست، اگرچه می توانید داوطلبانه آن را ارائه دهید
• وام های بین 25000 تا 200000 دلار: در صورت وجود وثیقه لازم است، اما عدم وجود وثیقه به طور خودکار منجر به رد نخواهد شد
• وام های بالای 200000 دلار: به طور معمول وثیقه املاک و مستغلات لازم است

مهم است که SBA بیان می کند که عدم وجود وثیقه مانع از دریافت وام شما نخواهد شد اگر در غیر این صورت واجد شرایط باشید. آنها با هر وثیقه ای که می توانید به طور معقول ارائه دهید، کار خواهند کرد و فقط به این دلیل که دارایی کافی ندارید، درخواست شما را رد نمی کنند.

جدول زمانی پردازش و تایید​

پس از ارسال، SBA موارد زیر را انجام خواهد داد:

1. درخواست شما را از نظر کامل بودن بررسی می کند
2. بررسی های اعتباری را اجرا می کند
3. اطلاعات مالی شما را تأیید می کند
4. آسیب اقتصادی به کسب و کار شما را ارزیابی می کند
5. مبلغ وام شما را تعیین می کند

زمان پردازش بسته به حجم درخواست متفاوت است، اما به طور معمول از چند هفته تا چند ماه طول می کشد. در طول فجایع بزرگ که بر بسیاری از کسب و کارها تأثیر می گذارد، انتظار زمان پردازش طولانی تری را داشته باشید.

پس از تأیید، بودجه معمولاً از طریق واریز مستقیم به حساب بانکی کسب و کار شما در عرض چند روز پرداخت می شود.

مدیریت مسئولانه وام EIDL​

دریافت وام تنها آغاز کار است—مدیریت صحیح برای انطباق و سلامت بلندمدت کسب و کار شما بسیار مهم است.

الزامات نگهداری سوابق:

SBA نگهداری دقیق سوابق را الزامی می کند:

• سوابق مالی دقیق را به مدت 5 سال قبل از وام نگهداری کنید
• دفاتر دقیق را تا 3 سال پس از پرداخت یا سررسید وام نگهداری کنید
• مستند کنید که بودجه وام چگونه هزینه می شود
• برای حسابرسی یا بررسی های احتمالی آماده باشید

برای اطمینان از انطباق، با یک حسابدار یا حسابدار خبره همکاری کنید. نگهداری ضعیف سوابق می تواند منجر به تسریع وام (تقاضای بازپرداخت فوری) یا پیامدهای قانونی شود.

پرداخت ها را به موقع انجام دهید:

توافق نامه وام شما مبالغ پرداخت ماهانه و سررسیدها را مشخص می کند. در صورت امکان، پرداخت های خودکار را تنظیم کنید تا از از دست دادن مهلت ها جلوگیری کنید. پرداخت های دیرکرد می تواند:

• به امتیاز اعتباری شما آسیب برساند
• هزینه های دیرکرد و جریمه ها را متحمل شود
• منجر به تسریع کل مانده وام شود
• منجر به اقدامات وصول شود

آیا وام های بلایای طبیعی SBA قابل بخشش هستند؟​

این یک سوال رایج است، به خصوص پس از برنامه هایی مانند PPP که بخشش وام را ارائه می دهند.

پاسخ کوتاه: وام های EIDL به آن شکلی که برخی از برنامه های دیگر هستند، قابل بخشش نیستند. اینها وام های واقعی هستند که باید بازپرداخت شوند.

پاسخ ظریف تر: در شرایط نادری که شامل سختی های شدید است، SBA ممکن است با وام گیرندگانی که نمی توانند بازپرداخت کنند، همکاری کند. با این حال، این معمولاً مستلزم موارد زیر است:

• تعطیلی و انحلال کسب و کار
• نشان دادن ناتوانی در بازپرداخت
• تلاش های حسن نیت برای انجام تعهدات

حتی در این صورت، بخشش تضمین شده نیست. SBA ممکن است:

• برای بازپرداخت جزئی تسویه حساب کند
• در مورد طرح های پرداخت کاهش یافته مذاکره کند
• از برنامه جبران خزانه داری برای جمع آوری از بازپرداخت های مالیاتی استفاده کند
• پیگیری توقیف دستمزد
• به دفاتر اعتباری گزارش دهد
• پرونده ها را به آژانس های وصول یا وزارت دادگستری ارجاع دهد

خط پایانی: برای بازپرداخت کامل وام EIDL خود برنامه ریزی کنید. آن را به عنوان کمک بلاعوض یا وام قابل بخشش تلقی نکنید.

دریافت کمک و پشتیبانی​

تماس با SBA:

اگر در طول فرآیند درخواست یا در حین مدیریت وام خود سوالی دارید:

• ایمیل: [email protected]
• تلفن: 1-800-659-2955 (مرکز خدمات مشتریان کمک های بلایای طبیعی SBA)
• وب سایت: SBA.gov/disaster

منابع اضافی:

• دفاتر منطقه ای SBA محلی کمک حضوری ارائه می دهند
• مربیان SCORE مشاوره تجاری رایگان ارائه می دهند
• مراکز توسعه کسب و کارهای کوچک (SBDC) راهنمایی هایی در مورد بازیابی پس از فاجعه ارائه می دهند
• اتاق بازرگانی محلی شما ممکن است برنامه های بازیابی پس از فاجعه داشته باشد

نکات کلیدی برای صاحبان کسب و کارهای کوچک​

1. سریع عمل کنید: هنگامی که یک فاجعه رخ می دهد و منطقه شما واجد شرایط اعلام می شود، در اسرع وقت درخواست دهید. بودجه نامحدود نیست.

2. صادق و دقیق باشید: اطلاعات صادقانه در مورد درخواست خود ارائه دهید. تقلب می تواند منجر به پیگرد قانونی کیفری شود.

3. شرایط را درک کنید: نرخ بهره، برنامه پرداخت و تاریخ سررسید وام خود را قبل از پذیرش بودجه بدانید.

4. از بودجه به درستی استفاده کنید: فقط از بودجه EIDL برای هزینه های واجد شرایط سرمایه در گردش استفاده کنید. همه چیز را مستند کنید.

5. سوابق عالی نگهداری کنید: دفترداری شما باید برای طول عمر وام و فراتر از آن بی عیب و نقص باشد.

6. برای بازپرداخت برنامه ریزی کنید: حتی با شرایط مطلوب، این وامی است که باید بازپرداخت شود. بر این اساس بودجه بندی کنید.

7. با SBA ارتباط برقرار کنید: اگر در پرداخت مشکل دارید، فوراً با SBA تماس بگیرید. آنها ممکن است گزینه های سختی را ارائه دهند.

سخن آخر​

وام های بلایای طبیعی SBA یک شبکه ایمنی حیاتی برای کسب و کارهای کوچک است که با شرایطی فراتر از کنترل خود مواجه هستند. در حالی که فرآیند درخواست مستلزم توجه دقیق به جزئیات است و انطباق در حال انجام است، این وام ها به کسب و کارهای بی شماری کمک کرده اند تا پس از فجایع زنده بمانند و در نهایت شکوفا شوند.

اگر کسب و کار شما به دلیل یک فاجعه اعلام شده با مشکل مواجه است، در بررسی این گزینه تردید نکنید. شرایط مطلوب و دوره های بازپرداخت طولانی به طور خاص طراحی شده اند تا در حین بازسازی به شما فرصت تنفس بدهند.

به یاد داشته باشید: پذیرش EIDL یک تعهد مالی جدی است، اما در صورت استفاده عاقلانه، می تواند تفاوت بین بستن درهای خود و جان سالم به در بردن از طوفان باشد.

---

این راهنما فقط برای اهداف اطلاعاتی است و به منزله مشاوره مالی یا حقوقی نیست. همیشه با متخصصان واجد شرایط در مورد وضعیت خاص خود مشورت کنید و دستورالعمل های فعلی SBA را بررسی کنید، زیرا قوانین برنامه ممکن است تغییر کنند.

اداره یک کسب و کار کوچک به معنای مقابله با عدم قطعیت است. بازارها تغییر می کنند، مشتریان می آیند و می روند، و هزینه های غیرمنتظره زمانی ظاهر می شوند که انتظارش را ندارید. در حالی که نمی توانید هر چالشی را که کسب و کارتان با آن روبرو می شود پیش بینی کنید، می توانید از نظر مالی برای آنها آماده شوید. اینجاست که یک صندوق اضطراری کسب و کار به کار می آید.

واقعیت اضطرارهای تجاری​

برخلاف اضطرارهای شخصی، بحران های تجاری می توانند نه تنها معیشت شما، بلکه مشاغل کارمندان و اعتماد مشتریان شما را نیز تهدید کنند. این سناریوهای رایج را در نظر بگیرید:

یک قطعه اصلی از تجهیزات خراب می شود و نیاز به تعویض فوری دارد. بزرگترین مشتری شما ناگهان از کسب و کار خارج می شود و یک شکاف درآمدی قابل توجه برای شما ایجاد می کند. یک اختلال در زنجیره تامین جهانی، موجودی شما را برای ماه ها به تاخیر می اندازد. محل کسب و کار شما نیاز به تعمیرات اضطراری دارد. یکی از اعضای کلیدی تیم به طور غیرمنتظره ای شرکت را ترک می کند و شما باید به سرعت یک جایگزین استخدام و آموزش دهید.

هر یک از این موقعیت ها می تواند کسب و کاری را که بدون حاشیه مالی فعالیت می کند، بی ثبات کند. نظرسنجی های اخیر نشان می دهد که اکثریت کسب و کارهای کوچک در تامین هزینه های عملیاتی خود در دوره های دشوار با مشکل مواجه هستند و بسیاری از صاحبان مشاغل در نهایت پس اندازهای شخصی خود را برای سرپا نگه داشتن شرکت های خود تخلیه می کنند. این یک چرخه خطرناک ایجاد می کند که در آن امنیت مالی کسب و کار و امنیت مالی شخصی شما در معرض خطر قرار می گیرند.

مزیت استراتژیک ذخایر نقدی​

فراتر از مدیریت بحران، داشتن یک صندوق اضطراری نحوه اداره کسب و کارتان را متحول می کند. وقتی دائماً نگران پوشش هزینه های ماه آینده نیستید، می توانید تصمیمات استراتژیک بهتری بگیرید. می توانید با پرداخت پیش پرداخت، شرایط بهتری را با تامین کنندگان مذاکره کنید، در فرصت هایی که نیاز به سرمایه سریع دارند سرمایه گذاری کنید، یا نوسانات فصلی را بدون وحشت پشت سر بگذارید.

به صندوق اضطراری خود به عنوان چیزی بیش از یک بیمه فکر کنید - این یک مزیت رقابتی است که به شما انعطاف پذیری و آرامش خاطر می دهد.

تعیین مبلغ هدف شما​

توصیه استاندارد این است که به اندازه ای پس انداز کنید که هزینه های عملیاتی سه تا شش ماه را پوشش دهد. اما این یک محاسبه یکسان برای همه نیست. هدف خاص شما باید منعکس کننده شرایط منحصر به فرد کسب و کار شما باشد.

با محاسبه نرخ سوخت ماهانه خود شروع کنید: تمام هزینه های ضروری ماهانه خود، از جمله اجاره، آب و برق، حقوق و دستمزد، بیمه، پرداخت وام و لوازم اولیه را جمع کنید. هزینه های اختیاری مانند کمپین های بازاریابی یا پروژه های توسعه را شامل نکنید - روی آنچه برای باز نگه داشتن درها نیاز دارید تمرکز کنید.

سپس عوامل خطر خود را در نظر بگیرید:

اگر در یک صنعت بسیار فصلی فعالیت می کنید، به سمت انتهای بالایی محدوده متمایل شوید. یک پیست اسکی یا خدمات تهیه مالیات به ذخایر بیشتری نسبت به یک کسب و کار با درآمد ثابت در طول سال نیاز دارد.

شرکت هایی با هزینه های ثابت بالا به حاشیه های بزرگتری نیاز دارند. اگر درگیر اجاره های بلندمدت، پرداخت تجهیزات یا کارکنان دائمی هستید، انعطاف پذیری کمتری برای کاهش سریع هزینه ها در طول رکود دارید.

کسب و کارهای خدماتی با سربار کم ممکن است با یک صندوق کوچکتر سر کنند، در حالی که کسب و کارهای مبتنی بر محصول که موجودی قابل توجهی را حمل می کنند یا به چرخه های تولید طولانی وابسته هستند باید هدف بالاتری داشته باشند.

تمرکز مشتری شما نیز مهم است. اگر از دست دادن سه مشتری برتر شما درآمد شما را ویران می کند، به بافر بزرگتری نسبت به کسب و کاری با جریان های درآمدی بسیار متنوع نیاز دارید.

ساختن صندوق خود: یک رویکرد عملی​

نگاه کردن به هدف ده ها یا صدها هزار دلاری می تواند طاقت فرسا باشد، به خصوص زمانی که در حال حاضر جریان نقدی تنگی را مدیریت می کنید. نکته کلیدی این است که کوچک شروع کنید و ثابت بمانید.

یک هدف شروع واقع بینانه تعیین کنید: به جای تمرکز بر شش ماه هزینه، هدف خود را برای اولین 5000 یا 10000 دلار تعیین کنید. این حاشیه اولیه می تواند بسیاری از موارد اضطراری کوچک را برطرف کند و حرکت ایجاد کند. پس از رسیدن به این نقطه عطف، هدف بعدی را در هزینه های یک ماه، سپس دو ماه و غیره تعیین کنید.

آن را خودکار کنید: موثرترین راه برای ساختن صندوق اضطراری خود این است که با آن مانند هر هزینه غیر قابل مذاکره دیگری رفتار کنید. یک انتقال خودکار از حساب عملیاتی خود به یک حساب پس انداز اختصاصی تنظیم کنید. حتی 250 یا 500 دلار در ماه سریعتر از آنچه فکر می کنید جمع می شود.

بسیاری از صاحبان مشاغل متوجه می شوند که پس انداز درصدی از درآمد به جای یک مبلغ ثابت دلاری مفید است. به عنوان مثال، ممکن است به طور خودکار 5٪ از کل درآمد ورودی را پس انداز کنید. این رویکرد با کسب و کار شما مقیاس می شود - وقتی اوضاع خوب است بیشتر پس انداز می کنید و وقتی جریان نقدی تنگ است کمتر.

حساب های مناسب را انتخاب کنید: صندوق اضطراری شما باید به راحتی در دسترس باشد اما جدا از حساب عملیاتی روزانه شما باشد. یک حساب پس انداز تجاری با سود بالا یک نقطه شروع خوب است. با رشد صندوق شما فراتر از آستانه اضطراری فوری، تنوع بخشیدن به حساب های بازار پول یا گواهی سپرده کوتاه مدت را در نظر بگیرید که در حالی که نقدینگی را حفظ می کنند، بازده بهتری ارائه می دهند.

حداقل یک تا دو ماه هزینه را در یک حساب پس انداز معمولی برای موارد اضطراری واقعی که نیاز به دسترسی فوری دارید، نگه دارید. بقیه می توانند بازده بهتری را در حساب های کمی کمتر نقد کسب کنند.

چه زمانی باید از آن استفاده کنید؟​

داشتن یک صندوق اضطراری تنها نیمی از کار است - شما همچنین به نظم و انضباط در مورد زمان استفاده از آن نیاز دارید. هر هزینه غیرمنتظره ای به عنوان یک فوریت واجد شرایط نیست.

موارد اضطراری واقعی غیرمنتظره، ضروری و فوری هستند. آنها توانایی شما برای فعالیت را در صورت عدم رسیدگی فوری تهدید می کنند. به خرابی تجهیزات، تعمیرات اضطراری، از دست دادن ناگهانی درآمد عمده یا پوشش حقوق و دستمزد در طول یک بحران موقت فکر کنید.

موارد غیر اضطراری شامل فرصت هایی برای گسترش، کمپین های بازاریابی، ارتقاء تجهیزات کاربردی یا پوشش هزینه های برنامه ریزی شده ای است که به درستی برای آنها بودجه بندی نکرده اید. اینها ممکن است سرمایه گذاری های مهمی باشند، اما باید از جریان نقدی عملیاتی یا صندوق های سرمایه گذاری اختصاصی تامین شوند، نه از ذخایر اضطراری شما.

پر کردن مجدد پس از استفاده​

اگر نیاز به استفاده از صندوق اضطراری خود دارید، پر کردن مجدد آن را در اولویت قرار دهید. آن را به لیست نقل و انتقالات خودکار خود اضافه کنید و بودجه کسب و کار خود را برای بازسازی صندوق در اسرع وقت تنظیم کنید. آن را وامی به خودتان در نظر بگیرید که باید بازپرداخت شود.

شروع امروز​

سخت ترین بخش ساختن یک صندوق اضطراری شروع است. منتظر نمانید تا پول "اضافی" داشته باشید - همیشه تقاضاهای رقابتی برای پول نقد شما وجود خواهد داشت. این هفته یک حساب پس انداز جداگانه باز کنید، اولین سپرده خود را انجام دهید (حتی اگر کوچک باشد) و نقل و انتقالات خودکار را تنظیم کنید.

به یاد داشته باشید، هر کسب و کاری با چالش های غیرمنتظره ای روبرو است. سوال این نیست که آیا به بودجه اضطراری نیاز خواهید داشت یا خیر، بلکه این است که آیا در زمان نیاز به آن دسترسی خواهید داشت. امروز ساختن شبکه ایمنی مالی خود را شروع کنید و فردا با اطمینان و امنیت بیشتری کسب و کار خود را اداره خواهید کرد.

---

این مقاله اطلاعات کلی ارائه می دهد و نباید به عنوان مشاوره مالی یا حقوقی در نظر گرفته شود. در مورد وضعیت خاص کسب و کار خود با یک متخصص واجد شرایط مشورت کنید.

اگر کسب و کار شما وام برنامه حفاظت از پرداخت (Paycheck Protection Program) دریافت کرده است، درک فرآیند بخشودگی برای اطمینان از عدم نیاز به بازپرداخت این وجوه بسیار مهم است. این راهنمای جامع شما را در تمام مواردی که برای واجد شرایط بودن برای بخشودگی کامل وام نیاز دارید، از هزینه های واجد شرایط تا الزامات مستندسازی، راهنمایی می کند.

درک اصول اولیه بخشودگی وام PPP​

برنامه حفاظت از پرداخت برای کمک به کسب و کارهای کوچک برای حفظ نیروی کار خود در طول چالش های اقتصادی طراحی شده است. بهترین بخش؟ این وام ها در صورت برآورده کردن معیارهای خاص می توانند به طور کامل بخشیده شوند. با این حال، عدم رعایت قوانین به این معنی است که شما باید وام را با نرخ بهره 1٪ بازپرداخت کنید.

اصل کلیدی: وام شما در صورتی بخشیده می شود که وجوه را برای هزینه های تجاری واجد شرایط در طول دوره تحت پوشش خود صرف کرده و تعداد کارکنان و سطح جبران خسارت خود را حفظ کرده باشید.

قانون 60/40: پایه و اساس شما برای بخشودگی​

برای واجد شرایط بودن برای بخشودگی کامل، باید این قانون مهم را رعایت کنید:

• حداقل 60٪ از درآمد وام باید برای هزینه های حقوق و دستمزد صرف شود
• تا 40٪ می تواند برای سایر هزینه های غیر حقوق و دستمزد واجد شرایط صرف شود

اگر کمتر از 60٪ را صرف حقوق و دستمزد کنید، میزان بخشودگی شما به نسبت کاهش می یابد. به عنوان مثال، اگر فقط 50٪ را صرف هزینه های حقوق و دستمزد کنید، فقط می توانید بخشی از وام خود را بخشوده کنید.

هزینه های حقوق و دستمزد واجد شرایط​

هزینه های حقوق و دستمزد سنگ بنای بخشودگی PPP هستند. در اینجا مواردی وجود دارد که واجد شرایط هستند:

برای کارکنان​

• دستمزد ناخالص، حقوق، انعام و کمیسیون
• سهم کارفرما در بیمه سلامت کارکنان
• سهم کارفرما در طرح های بازنشستگی
• مالیات های ایالتی و محلی بر حقوق کارکنان (مانند بیمه بیکاری)
• مرخصی استعلاجی و مرخصی خانوادگی با حقوق

برای صاحبان مشاغل​

• افراد خوداشتغال و مالکان انحصاری: حداکثر 20833 دلار (معادل 100000 دلار در سال طی 2.5 ماه)
• شرکای عمومی: بر اساس درآمد خالص سال 2019 یا 2020 از خوداشتغالی، سقف آن 20833 دلار است
• کارمندان مالک: محدود به مقدار کمتر از 20833 دلار یا 2.5 ماه جبران خدمات آنها در سال 2019

چه چیزی در هزینه های حقوق و دستمزد لحاظ نمی شود​

• پرداخت به پیمانکاران مستقل (آنها وام های PPP خود را دریافت می کنند)
• حقوق کارکنان بالاتر از 100000 دلار به صورت سالانه
• مالیات های تامین اجتماعی، Medicare یا بیکاری فدرال کارفرما
• دستمزدهای مرخصی استعلاجی و خانوادگی واجد شرایط که برای آن اعتباری تحت قانون واکنش به اولین خانواده های مربوط به کروناویروس مجاز است

هزینه های غیر حقوق و دستمزد واجد شرایط​

شما می توانید تا 40٪ از وام خود را برای این هزینه های واجد شرایط استفاده کنید (باید قبل از 15 فوریه 2020 ایجاد شده باشد، مگر اینکه خلاف آن ذکر شده باشد):

بهره وام مسکن تجاری​

• پرداخت سود وام های مسکن تضمین شده توسط اموال منقول یا غیر منقول
• باید قبل از 15 فوریه 2020 ایجاد شده باشد
• شامل پرداخت های اصلی یا پیش پرداخت ها نمی شود

اجاره و پرداخت های لیزینگ​

• اجاره املاک غیر منقول (فضای اداری، مکان های خرده فروشی)
• پرداخت های لیزینگ اموال منقول (تجهیزات، وسایل نقلیه)
• توافق نامه ها باید قبل از 15 فوریه 2020 لازم الاجرا بوده باشند
• اگر فضایی را با کسب و کار دیگری به اشتراک می گذارید، بر اساس اظهارنامه مالیاتی خود به نسبت تقسیم کنید

خدمات شهری​

• برق و گاز
• خدمات آب و فاضلاب
• خدمات تلفن (تلفن ثابت و تلفن همراه)
• دسترسی به اینترنت
• خدمات حمل و نقل (سوخت، نگهداری وسایل نقلیه تجاری)

توافق نامه های خدمات باید قبل از 15 فوریه 2020 آغاز شده باشند، اما می توانند تمدید یا بازپرداخت شوند.

هزینه های واجد شرایط گسترده (اضافه شده در سال 2021)​

هزینه های عملیاتی

• خدمات نرم افزاری و محاسبات ابری برای عملیات تجاری
• نرم افزار حسابداری، منابع انسانی و نرم افزارهای مشابه تجاری

هزینه های خسارت اموال

• تعمیرات خسارت اموال ناشی از اختلالات عمومی در سال 2020 (خرابکاری، غارت)
• فقط بخش بیمه نشده واجد شرایط است

هزینه های تامین کننده

• پرداخت به تامین کنندگان برای کالاهای ضروری برای عملیات
• باید مطابق با قرارداد یا سفارش خرید معتبر قبل از دریافت وام شما باشد
• کالاهای فاسد شدنی که در طول دوره تحت پوشش سفارش داده شده اند ممکن است واجد شرایط باشند

هزینه های حفاظت از کارگران

• تجهیزات حفاظت فردی (PPE)
• موانع فیزیکی (سپرهای پلکسی گلاس، پارتیشن ها)
• تهویه و بهبود فیلتراسیون هوا
• هزینه های گسترش غذاخوری در فضای باز یا مناطق خدماتی
• غربالگری های بهداشتی و آزمایش
• لوازم نظافت و خدمات بهداشتی

این هزینه ها از 1 مارس 2020 به بعد واجد شرایط هستند.

انتخاب دوره تحت پوشش خود​

شما می توانید یک دوره تحت پوشش بین 8 تا 24 هفته را انتخاب کنید که از زمان دریافت وام شما (نه تاریخ درخواست) شروع می شود. در اینجا نحوه انتخاب آمده است:

• 8 هفته: بهترین گزینه اگر هزینه های حقوق و دستمزد بالاتری نسبت به مبلغ وام خود دارید
• 24 هفته: انعطاف پذیری بیشتری برای برآورده کردن نیاز 60 درصدی حقوق و دستمزد به شما می دهد
• شما نیازی به تنظیم برنامه حقوق و دستمزد خود ندارید. هزینه ها زمانی که ایجاد می شوند محاسبه می شوند، نه لزوماً زمانی که پرداخت می شوند

اکثر کسب و کارها از دوره 24 هفته ای بهره مند می شوند، زیرا زمان بیشتری برای استقرار مناسب وجوه فراهم می کند.

الزامات مستندسازی​

مستندسازی مناسب برای بخشودگی وام ضروری است. این مواد را جمع آوری کنید:

مستندات حقوق و دستمزد​

• گزارش های حقوق و دستمزد از ارائه دهنده حقوق و دستمزد شما
• اظهارنامه های مالیات حقوق و دستمزد فدرال (فرم 941)
• گزارش های دستمزد فصلی ایالتی
• اظهارنامه های بیمه بیکاری
• رسیدهای پرداخت یا چک های باطل شده
• مستندات مربوط به سهم بازنشستگی و بیمه سلامت

تایید کارکنان​

• لیست کارکنان که معادل های تمام وقت (FTE) را نشان می دهد
• نرخ پرداخت برای همه کارکنان
• سوابقی که ثابت می کند کارکنان در طول دوره تحت پوشش در لیست حقوق و دستمزد بوده اند
• مستندات مربوط به هرگونه جدایی یا کاهش کارکنان

مستندات هزینه های غیر حقوق و دستمزد​

• اثبات اینکه تعهدات قبل از 15 فوریه 2020 وجود داشته است (قراردادهای اجاره، اسناد وام مسکن، قبوض آب و برق)
• چک های باطل شده یا صورت حساب های بانکی که پرداخت ها را نشان می دهد
• رسیدها و فاکتورها برای خدمات شهری، اجاره و بهره وام مسکن
• رسیدها برای هزینه های عملیاتی واجد شرایط، هزینه های تامین کننده و هزینه های حفاظت از کارگران

نکته حرفه ای: اسناد را بر اساس دسته بندی و به ترتیب زمانی سازماندهی کنید. این امر روند درخواست را هموارتر می کند و در صورت بررسی وام شما توسط SBA کمک می کند.

حفظ تعداد کارکنان و جبران خسارت​

برای دریافت بخشودگی کامل، باید نیروی کار خود را در طول دوره تحت پوشش حفظ کنید:

الزامات تعداد کارکنان​

معادل های تمام وقت (FTE) کارکنان خود را محاسبه کنید:

1. میانگین FTE را در طول دوره تحت پوشش خود تعیین کنید
2. با یک دوره مرجع مقایسه کنید (بهترین گزینه را انتخاب کنید):
   • 1 ژانویه 2020 تا 29 فوریه 2020
   • 15 فوریه 2019 تا 30 ژوئن 2019

اگر نسبت شما 1.0 یا بالاتر است، تعداد کارکنان را حفظ کرده اید. اگر زیر 1.0 باشد، بخشودگی شما به نسبت کاهش می یابد.

معافیت ها اعمال می شوند اگر:

• شما پیشنهاد بازگشت به کار به کارکنان را با همان ساعات و حقوق دادید، اما آنها رد کردند
• نتوانستید کارکنان واجد شرایط مشابه را پیدا کنید
• به دلیل الزامات یا راهنمایی های فدرال COVID-19 نتوانستید در سطوح قبل از COVID فعالیت کنید
• کارکنان به دلیل علت اخراج شدند، داوطلبانه استعفا دادند یا داوطلبانه درخواست کاهش ساعات کاری کردند

الزامات حقوق​

شما نمی توانید حقوق سالانه یا دستمزد ساعتی هیچ کارمندی را بیش از 25٪ در مقایسه با آخرین سه ماهه کامل قبل از دوره تحت پوشش خود کاهش دهید. این امر در مورد کارمندانی که در سال 2019 کمتر از 100000 دلار در سال درآمد داشته اند صدق می کند.

حریم امن: اگر تعداد کارکنان یا دستمزدها را کاهش دادید اما تا 31 دسامبر 2020 آنها را بازگرداندید، همچنان می توانید بخشودگی کامل دریافت کنید.

فرآیند درخواست​

مرحله 1: مقدار بخشودگی خود را تعیین کنید​

مجموع هزینه های واجد شرایط را در طول دوره تحت پوشش خود محاسبه کنید و اطمینان حاصل کنید که حداقل 60٪ آن صرف هزینه های حقوق و دستمزد شده است.

مرحله 2: فرم مناسب را انتخاب کنید​

سه فرم درخواست بخشودگی در دسترس است:

• فرم 3508S: برای وام های 150000 دلار یا کمتر (ساده شده با محاسبات کمتر)
• فرم 3508EZ: برای برخی از وام گیرندگان با موقعیت های ساده
• فرم 3508: فرم استاندارد برای سایر وام گیرندگان

اکثر وام گیرندگان با وام های زیر 150000 دلار باید از فرم ساده شده 3508S استفاده کنند.

مرحله 3: درخواست را تکمیل کنید​

• فرم مناسب را پر کنید
• تمام مستندات مورد نیاز را پیوست کنید
• یک نماینده مجاز باید درخواست را امضا کند

مرحله 4: به وام دهنده خود ارسال کنید​

درخواست و مستندات خود را از طریق پورتال یا فرآیند ارسال وام دهنده خود ارسال کنید. هر وام دهنده روش های کمی متفاوت دارد، بنابراین برای دستورالعمل های خاص با وام دهنده خود تماس بگیرید.

مرحله 5: منتظر تصمیم باشید​

• بررسی وام دهنده: وام دهنده شما 60 روز فرصت دارد تا درخواست شما را بررسی و به SBA ارسال کند
• بررسی SBA: SBA 90 روز فرصت دارد تا تصمیم گیری بخشودگی را انجام دهد
• از طریق وام دهنده خود از تصمیم مطلع خواهید شد

جدول زمانی درخواست​

چه زمانی درخواست دهیم: شما می توانید هر زمان پس از استفاده از تمام درآمدهای وام، تا تاریخ سررسید وام، درخواست دهید. با این حال، اگر ظرف 10 ماه پس از پایان دوره تحت پوشش خود درخواست ندهید، باید شروع به پرداخت وام کنید.

تعویق پرداخت: اگر ظرف 10 ماه درخواست دهید، پرداخت ها تا زمانی که SBA تصمیم گیری بخشودگی را انجام دهد، به تعویق می افتد.

اشتباهات رایج برای اجتناب از آنها​

اشتباه شماره 1: ردیابی نادرست دوره تحت پوشش​

از تاریخی که وجوه دریافت کردید (تاریخ پرداخت)، نه تاریخ درخواست یا تاریخ تایید، استفاده کنید.

اشتباه شماره 2: مخلوط کردن هزینه های شخصی و تجاری​

برای مشاغل خانگی، فقط بخشی از خدمات شهری و اجاره را که در اظهارنامه مالیاتی تجاری شما قابل کسر است، وارد کنید.

اشتباه شماره 3: درج نادرست بیمه سلامت مالک​

برای افراد خوداشتغال، نمی توانید بیمه سلامت یا سهم بازنشستگی تامین شده توسط وام PPP را در محاسبه بخشودگی خود وارد کنید.

اشتباه شماره 4: پرداخت به پیمانکاران مستقل​

پرداخت به پیمانکاران مستقل به عنوان هزینه های حقوق و دستمزد واجد شرایط محسوب نمی شود. آنها باید برای وام های PPP خود درخواست دهند.

اشتباه شماره 5: نگهداری ضعیف از سوابق​

سوابق و رسیدهای دقیق برای همه چیز را نگهداری کنید. SBA می تواند وام شما را حتی پس از اعطای بخشودگی ممیزی کند.

اشتباه شماره 6: فراموش کردن تنظیم برای کارمندان پاره وقت​

هنگام محاسبه FTE ها، کارمندان پاره وقت (کسانی که کمتر از 40 ساعت در هفته کار می کنند) باید به نسبت محاسبه شوند.

اشتباه شماره 7: فراموش کردن دوره حریم امن​

اگر کارکنان یا دستمزدها را کاهش دادید اما تا 31 دسامبر 2020 آنها را بازگرداندید، این موضوع را به دقت مستند کنید تا از کاهش ها جلوگیری شود.

وام های 50000 دلار یا کمتر: مقررات ویژه​

اگر وام شما 50000 دلار یا کمتر بود، از کاهش بخشودگی به دلیل کاهش تعداد کارکنان یا دستمزدها معاف هستید، که این امر روند را به طور قابل توجهی آسان تر می کند.

اگر به طور کامل بخشیده نشود چه اتفاقی می افتد؟​

اگر فقط بخشی از وام شما بخشیده شود:

• شما باید مبلغ بخشیده نشده را بازپرداخت کنید
• نرخ بهره 1٪ اعمال می شود
• دوره بازپرداخت 5 ساله (2 ساله برای وام هایی که قبل از 5 ژوئن 2020 ایجاد شده اند)
• اگر با تصمیم SBA مخالفید، می توانید درخواست تجدید نظر کنید

بخشودگی و مالیات​

خبر خوب: بخشودگی وام PPP درآمد مشمول مالیات در سطح فدرال نیست. علاوه بر این، هزینه های پرداخت شده با وجوه PPP برای اهداف مالیاتی فدرال کاملاً قابل کسر هستند.

مالیات های ایالتی: برخی از ایالت ها قوانین متفاوتی دارند. با مشاور مالیاتی خود در مورد نحوه برخورد ایالت شما با بخشودگی PPP و هزینه های مربوطه مشورت کنید.

چک لیست نهایی قبل از درخواست​

قبل از ارسال درخواست خود، تأیید کنید که موارد زیر را دارید:

• دوره تحت پوشش خود را به درستی محاسبه کرده اید
• تأیید کرده اید که حداقل 60٪ از وجوه برای حقوق و دستمزد استفاده شده است
• تمام مستندات حقوق و دستمزد را جمع آوری کرده اید
• اثبات هزینه های غیر حقوق و دستمزد را جمع آوری کرده اید
• سطوح تعداد کارکنان و حقوق را تأیید کرده اید
• اسناد را بر اساس دسته بندی سازماندهی کرده اید
• فرم بخشودگی مناسب را تکمیل کرده اید
• یک نماینده مجاز بررسی و امضا کرده است
• از همه چیز برای سوابق خود کپی ذخیره کرده اید

گرفتن کمک​

فرآیند بخشودگی PPP می تواند پیچیده باشد. در نظر بگیرید با موارد زیر کار کنید:

• حسابدار یا CPA خود برای کمک مالیاتی و محاسباتی
• ارائه دهنده حقوق و دستمزد خود برای گزارش ها و مستندات حقوق و دستمزد
• وکیل خود برای سوالات حقوقی در مورد واجد شرایط بودن یا انطباق
• وام دهنده خود برای الزامات ارسال خاص

وب سایت های SBA و وزارت خزانه داری (sba.gov و treasury.gov) همچنین راهنمایی های رسمی و پاسخ به سوالات متداول را ارائه می دهند.

نتیجه​

بخشودگی وام PPP نیازمند مستندسازی دقیق و رعایت قوانین خاص است، اما با برنامه ریزی و سازماندهی مناسب، اکثر کسب و کارها می توانند با موفقیت بخشودگی کامل دریافت کنند. نکته کلیدی درک هزینه های واجد شرایط، حفظ سطوح اشتغال مورد نیاز و نگهداری سوابق کامل در طول دوره تحت پوشش شما است.

جمع آوری مستندات خود را زود شروع کنید، در صورت نیاز از دوره تحت پوشش کامل استفاده کنید و در صورت بروز سوال، در مشورت با متخصصان تردید نکنید. با آمادگی مناسب، می توانید وام PPP خود را به همان گرانی تبدیل کنید که در نظر گرفته شده بود - نگه داشتن کسب و کار خود و پرداخت به کارکنان خود در زمان های چالش برانگیز.

---

این مقاله اطلاعات کلی ارائه می دهد و نباید به عنوان مشاوره حقوقی، حسابداری یا مالیاتی در نظر گرفته شود. در مورد وضعیت خاص خود با متخصصان واجد شرایط مشورت کنید و برای آخرین الزامات به راهنمایی های رسمی SBA مراجعه کنید.

اگر اصطلاح "کمک هزینه روزانه" را در گفتگوهای تجاری شنیده اید اما مطمئن نیستید که به چه معناست یا چگونه برای شرکت شما اعمال می شود، تنها نیستید. این عبارت لاتین، که به "به ازای هر روز" یا "برای هر روز" ترجمه می شود، پیامدهای مهمی برای نحوه مدیریت نیروی کار و هزینه های تجاری شما دارد.

به عنوان یک صاحب کسب و کار کوچک، درک کمک هزینه روزانه می تواند به شما در تصمیم گیری های استخدامی هوشمندانه تر و ساده سازی فرآیندهای مدیریت هزینه کمک کند. بیایید همه چیزهایی را که باید در مورد کمک هزینه روزانه در زمینه های تجاری بدانید، بررسی کنیم.

کمک هزینه روزانه به چه معناست؟​

در هسته خود، کمک هزینه روزانه به سادگی به معنای "بر اساس روز" است. در تجارت، این اصطلاح در دو سناریوی متمایز کاربرد دارد:

1. کارمندان با حقوق روزانه - کارگرانی که به صورت روزانه و در صورت نیاز استخدام می شوند.
2. بازپرداخت هزینه ها به صورت روزانه - کمک هزینه های روزانه ای که به کارمندان برای هزینه های سفر کاری ارائه می شود.

هر دو کاربرد می توانند در صورت استفاده استراتژیک، مزایای قابل توجهی را برای مشاغل کوچک ارائه دهند.

کارمندان با حقوق روزانه: راه حل های انعطاف پذیر نیروی کار​

برخلاف کارمندان تمام وقت یا پاره وقت سنتی که برنامه های منظم و مداوم دارند، کارمندان با حقوق روزانه در صورت نیاز به پشتیبانی اضافی، به صورت روزانه به کار گرفته می شوند.

چه زمانی از کارگران با حقوق روزانه استفاده کنیم​

مشاغل کوچک معمولاً در چندین موقعیت، کارمندان با حقوق روزانه را استخدام می کنند:

پوشش شکاف ها در پوشش - هنگامی که کارمندان عادی بیمار هستند، در تعطیلات هستند یا مرخصی شخصی می گیرند، کارگران با حقوق روزانه می توانند برای حفظ عملیات وارد عمل شوند.

مدیریت کمبود پرسنل غیرمنتظره - اگر کارمندی به طور ناگهانی ترک کند یا بین استخدام ها باشید، کارکنان با حقوق روزانه می توانند این شکاف را پر کنند.

رسیدگی به تقاضاهای فصلی - در دوره های شلوغ یا برای پروژه های ویژه، کارگران با حقوق روزانه، نیروی کار اضافی مورد نیاز شما را بدون تعهدات بلندمدت فراهم می کنند.

آزمایش قبل از استخدام - ترتیبات پرداخت روزانه می تواند به عنوان دوره های آزمایشی طولانی مدت برای ارزیابی اینکه آیا فردی برای یک موقعیت دائمی مناسب است یا خیر، عمل کند.

در حالی که کارمندان با حقوق روزانه معمولاً با مراقبت های بهداشتی (پرستاران) و آموزش (معلمان جایگزین) مرتبط هستند، مشاغل کوچک در صنایع مختلف از آنها برای پشتیبانی اداری، پروژه های خلاقانه، عملیات انبارداری، تامین کارکنان رویدادها و مشاوره تخصصی استفاده می کنند.

نحوه کار استخدام با حقوق روزانه​

در اینجا چیزی است که استخدام با حقوق روزانه را منحصر به فرد می کند:

نرخ ثابت روزانه - کارگران با حقوق روزانه معمولاً قبل از پذیرش یک کار، یک نرخ ثابت روزانه را مذاکره می کنند. این نرخ بدون توجه به اینکه دو ساعت یا هشت ساعت کار می کنند، پرداخت می شود، اگرچه قوانین کار در مورد حداقل دستمزد و اضافه کار هنوز اعمال می شود.

بدون ساعات تضمین شده - برخلاف کارمندان عادی، کارگران با حقوق روزانه برنامه های تضمین شده ندارند. آنها در صورت نیاز فراخوانده می شوند و ممکن است هفته ها بدون کار از یک کارفرمای خاص بگذرانند.

انعطاف پذیری برای هر دو طرف - مشاغل انعطاف پذیری نیروی کار را به دست می آورند، در حالی که کارگران می توانند بر اساس در دسترس بودن خود، کارها را بپذیرند یا رد کنند.

مثال در عمل​

تصور کنید که یک آژانس بازاریابی بوتیک را اداره می کنید و یک پروژه بزرگ به دست می آورید که نیاز به کار طراحی گرافیکی گسترده در یک دوره دو هفته ای دارد. طراح داخلی شما می تواند از عهده حجم کار عادی برآید، اما این پروژه نیاز به پشتیبانی اضافی دارد.

شما یک طراح گرافیک با حقوق روزانه را با نرخ 400 دلار در روز برای ده روز کاری استخدام می کنید. برخی روزها طراح در پنج ساعت کار را تمام می کند. روزهای دیگر به نه ساعت نیاز دارند. صرف نظر از ساعات کار، شما مبلغ توافق شده 400 دلار در روز را پرداخت می کنید (اگرچه اگر ساعات کار به طور مداوم از هشت ساعت در روز تجاوز کند، بسته به حوزه قضایی شما، بدهکار اضافه کار خواهید بود).

بازپرداخت هزینه های سفر روزانه: ساده سازی سفرهای کاری​

دومین کاربرد کمک هزینه روزانه شامل بازپرداخت هزینه های سفر است. به جای اینکه از کارمندان بخواهند رسیدهای هر وعده غذایی و هزینه را در طول سفر کاری ردیابی و ارسال کنند، بسیاری از شرکت ها یک کمک هزینه روزانه تعیین می کنند.

نحوه کار هزینه های سفر روزانه​

تعیین حداکثر نرخ روزانه - شرکت شما حداکثر مبلغی را که کارمندان می توانند در روز برای هزینه های مربوط به سفر خرج کنند، تعیین می کند. این معمولاً هزینه های اقامت، غذا و هزینه های جانبی را پوشش می دهد.

ارائه پیش پرداخت یا بازپرداخت - برخی از شرکت ها مبلغ کمک هزینه روزانه را قبل از سفر پیش پرداخت می کنند. سایرین پس از آن بازپرداخت می کنند.

ردیابی هزینه ساده - کارمندان نیازی به جمع آوری رسید برای هر قهوه یا وعده غذایی ندارند، تا زمانی که در محدوده کمک هزینه روزانه بمانند.

دستورالعمل های فدرال و پیامدهای مالیاتی​

اداره خدمات عمومی ایالات متحده (GSA) نرخ های کمک هزینه روزانه فدرال را منتشر می کند که بسته به مکان متفاوت است. در حالی که مشاغل ملزم به رعایت این نرخ ها نیستند، اما پیامدهای مالیاتی برای فراتر رفتن از آنها وجود دارد.

در محدوده نرخ های GSA - بازپرداخت ها در یا کمتر از نرخ های GSA به طور کلی به عنوان درآمد مشمول مالیات برای کارمندان در نظر گرفته نمی شود.

بالاتر از نرخ های GSA - هر مبلغی که از نرخ های GSA فراتر رود به عنوان درآمد مشمول مالیات تلقی می شود و باید در فرم های W-2 کارمندان گزارش شود.

به عنوان مثال، اگر نرخ کمک هزینه روزانه GSA برای یک شهر 180 دلار در روز باشد، اما شرکت شما 250 دلار در روز ارائه می دهد، تفاوت 70 دلاری درآمد مشمول مالیات برای کارمند است.

مثال در عمل​

نماینده فروش شما به مدت سه روز به کنفرانسی در شیکاگو سفر می کند. شما نرخ کمک هزینه روزانه 200 دلار در روز را تعیین کرده اید که در مجموع 600 دلار برای این سفر می شود. به جای جمع آوری رسید برای هر وعده غذایی و کرایه تاکسی، کارمند شما به سادگی اطمینان می دهد که هزینه های روزانه آنها کمتر از 200 دلار است. آنها یک گزارش هزینه مختصر حاوی خلاصه ای از هزینه های خود ارسال می کنند و شما مبلغ کامل را بازپرداخت می کنید.

مزایای کلیدی استفاده از کمک هزینه روزانه​

برای کارمندان با حقوق روزانه​

بهره وری هزینه - شما فقط برای نیروی کاری که واقعاً نیاز دارید، زمانی که به آن نیاز دارید، پرداخت می کنید. هیچ تعهدی برای ارائه ساعات ثابت در دوره های کم کار وجود ندارد.

کاهش هزینه های سربار - کارگران با حقوق روزانه معمولاً مزایایی مانند بیمه درمانی، کمک های بازنشستگی یا مرخصی با حقوق دریافت نمی کنند، که هزینه های کلی استخدام شما را کاهش می دهد.

انعطاف پذیری داخلی - نیروی کار خود را بر اساس تقاضای فعلی، بدون پیچیدگی های تعدیل نیرو یا کمبود پرسنل، افزایش یا کاهش دهید.

تخصص تخصصی - متخصصان را برای پروژه های خاص بدون تعهد به حقوق تمام وقت برای مهارت هایی که فقط گهگاه به آنها نیاز دارید، استخدام کنید.

برای بازپرداخت هزینه های سفر روزانه​

مدیریت ساده - کاغذبازی کمتر، رسیدهای کمتری برای بررسی و پردازش ساده تر گزارش هزینه.

بودجه بندی قابل پیش بینی - شما دقیقاً می دانید که هر روز سفر کاری چقدر هزینه خواهد داشت، که برنامه ریزی بودجه را ساده تر می کند.

راحتی کارمند - تیم شما نیازی به پرداخت مبالغ زیادی پول یا ذخیره هر رسید ندارد، که استرس ناشی از سفر کاری را کاهش می دهد.

بازپرداخت سریعتر - بدون تأیید گسترده رسید، می توانید سریعتر به کارمندان بازپرداخت کنید.

بهترین شیوه ها برای اجرای کمک هزینه روزانه​

برای استخدام کارمندان با حقوق روزانه​

تحقیق در مورد نرخ های رقابتی - بازار محلی خود را بررسی کنید تا از نرخ های رایج برای کار با حقوق روزانه در صنعت خود مطلع شوید. ارائه حقوق رقابتی به جذب استعدادهای با کیفیت کمک می کند.

ارائه انتظارات روشن - حتی برای کارهای یک روزه، به طور واضح آنچه باید انجام شود، چه منابعی در دسترس است و موفقیت چگونه به نظر می رسد را بیان کنید.

به حرفه ای بودن آنها احترام بگذارید - با کارگران با حقوق روزانه همان احترامی را بگذارید که با کارمندان عادی می گذارید. ممکن است دوباره به خدمات آنها نیاز داشته باشید و حرف دهان مهم است.

آنها را برای موفقیت آماده کنید - دسترسی لازم به ابزارها، سیستم ها و اطلاعات را فراهم کنید. چند دقیقه آموزش می تواند بهره وری را به طور چشمگیری بهبود بخشد.

حفظ یک فهرست - با کارگران با حقوق روزانه قابل اعتماد که می توانند در صورت نیاز وارد عمل شوند، رابطه برقرار کنید. داشتن یک "ذخیره" از استعدادهای مورد اعتماد، برنامه ریزی لحظه آخری را آسان تر می کند.

رعایت قوانین کار - به یاد داشته باشید که کارمندان با حقوق روزانه هنوز مشمول قوانین حداقل دستمزد، مقررات اضافه کار و الزامات ایمنی محل کار هستند.

برای بازپرداخت هزینه های سفر روزانه​

ایجاد سیاست های روشن - نرخ های کمک هزینه روزانه خود، هزینه های تحت پوشش و نحوه گزارش هزینه ها توسط کارمندان را مستند کنید.

در نظر گرفتن نرخ های مبتنی بر مکان - سفر به نیویورک سیتی گران تر از سفر به شهرهای کوچکتر است. در نظر بگیرید که نرخ ها را بر اساس مقصد تنظیم کنید.

درخواست گزارش هزینه - حتی بدون رسید، کارمندان باید گزارش هایی حاوی خلاصه ای از نحوه صرف کمک هزینه روزانه خود ارسال کنند. این مستندات برای اهداف مالیاتی بسیار مهم است.

در صورت امکان، پیش پرداخت ارائه دهید - ملزم کردن کارمندان به پرداخت صدها دلار برای سفر کاری می تواند مشکلات مالی ایجاد کند. ارائه پیش پرداخت کمک هزینه روزانه این بار را کاهش می دهد.

به طور منظم بررسی و تنظیم کنید - به طور دوره ای ارزیابی کنید که آیا نرخ های کمک هزینه روزانه شما با تغییر هزینه ها همچنان منطقی هستند یا خیر.

در صورت نیاز، دسته بندی ها را جدا کنید - برخی از مشاغل نرخ های متفاوتی را برای اقامت در مقابل غذا و هزینه های جانبی تعیین می کنند و راهنمایی های دقیق تری ارائه می دهند.

اشتباهات رایج برای اجتناب​

طبقه بندی نادرست کارگران - اطمینان حاصل کنید که کارگران با حقوق روزانه در صورت کنترل روش ها و برنامه کاری آنها، به درستی به عنوان کارمند (نه پیمانکار مستقل) طبقه بندی می شوند. طبقه بندی نادرست می تواند منجر به جریمه شود.

نادیده گرفتن اضافه کار - فقط به این دلیل که فردی نرخ روزانه دارد، اگر فراتر از ساعات استاندارد کار کند، از قوانین اضافه کار معاف نیست.

تعیین نرخ های اختیاری - نرخ های کمک هزینه روزانه خود را بر اساس تحقیقات بازار و هزینه های واقعی تعیین کنید، نه حدس و گمان.

فقدان مستندات - حتی با فرآیندهای ساده شده کمک هزینه روزانه، سوابق مناسب را برای اهداف مالیاتی و انطباق حفظ کنید.

رفتار بد با کارگران با حقوق روزانه - ایجاد یک تجربه منفی به این معنی است که کارگران با استعداد در زمانی که دوباره به آنها نیاز دارید در دسترس نخواهند بود.

آیا کمک هزینه روزانه برای کسب و کار شما مناسب است؟​

ترتیبات پرداخت روزانه زمانی به خوبی کار می کنند که:

• کسب و کار شما نیازهای کارکنان متغیری دارد
• شما به مهارت های تخصصی برای پروژه های خاص نیاز دارید
• شما می خواهید کارمندان بالقوه را آزمایش کنید
• کارمندان شما به طور منظم برای تجارت سفر می کنند
• شما می خواهید مدیریت هزینه را ساده کنید
• شما به پوشش برای غیبت کارمندان نیاز دارید

ممکن است زمانی ایده آل نباشند که:

• شما به پوشش روزانه ثابت و قابل اعتماد نیاز دارید
• منحنی یادگیری برای کارهای جدید شیب دار است
• موقعیت ها نیاز به دانش عمیق سازمانی دارند
• شما در مکانی با استعدادهای کم حقوق روزانه هستید
• کسب و کار شما به ندرت شامل سفر می شود

حرکت به جلو با کمک هزینه روزانه​

چه کارمندان با حقوق روزانه یا بازپرداخت هزینه های سفر را در نظر بگیرید، نکته کلیدی این است که این ترتیبات را با دقت اجرا کنید. وقت بگذارید تا نرخ های مناسب را تحقیق کنید، سیاست های روشن ایجاد کنید و انتظارات را به وضوح بیان کنید.

برای بسیاری از مشاغل کوچک، ترتیبات پرداخت روزانه تعادل کاملی از انعطاف پذیری و ساختار را ارائه می دهد. آنها به شما این امکان را می دهند که به استعدادها و منابع مورد نیاز خود دسترسی داشته باشید در حالی که عملیات ناب و هزینه های قابل پیش بینی را حفظ می کنید.

با یک کار کوچک شروع کنید - شاید با یک استخدام با حقوق روزانه برای یک پروژه آتی یا اجرای بازپرداخت هزینه های سفر روزانه برای سفر کاری بعدی خود. با راحت تر شدن با این ترتیبات، می توانید استفاده از آنها را به طور استراتژیک در سراسر کسب و کار خود گسترش دهید.

به یاد داشته باشید، هدف این نیست که تیم اصلی خود را با کارگران با حقوق روزانه جایگزین کنید، بلکه تکمیل نیروی کار عادی خود با راه حل های انعطاف پذیری است که به کسب و کار شما کمک می کند کارآمدتر عمل کند و با خواسته های در حال تغییر سازگار شود.

---

آیا در مورد اجرای ترتیبات پرداخت روزانه در کسب و کار خود سوالاتی دارید؟ برای اطمینان از اینکه با پرداخت، مالیات و انطباق به درستی برای موقعیت خاص خود برخورد می کنید، با یک متخصص منابع انسانی یا حسابدار مشورت کنید.

اداره یک کسب و کار تاکسی یا تاکسی اینترنتی به این معنی است که شما فقط یک راننده نیستید، بلکه یک کارآفرین هستید که کسب و کار کوچک خود را مدیریت می کنید. در حالی که تمرکز شما بر ارائه خدمات عالی به مسافران است، سازماندهی امور مالی برای موفقیت بلندمدت و به حداکثر رساندن درآمد خالص شما بسیار مهم است.

درک چشم انداز مالی منحصر به فرد خود​

رانندگان تاکسی و تاکسی اینترنتی با چالش های مالی متمایزی روبرو هستند که کارمندان سنتی با آن مواجه نیستند. شما مسئول پیگیری جریان های متعدد درآمدی، مدیریت هزینه های تجاری، کنار گذاشتن پول برای مالیات و نگهداری سوابق دقیق هستید - همه اینها در حالی است که بیشتر وقت خود را پشت فرمان می گذرانید.

اگر در چندین پلتفرم مانند Uber، Lyft یا خدمات تاکسی سنتی کار می کنید، این پیچیدگی افزایش می یابد. هر پلتفرم دارای برنامه های پرداخت، ساختارهای هزینه و سیستم های گزارش دهی متفاوتی است، که داشتن یک استراتژی مدیریت مالی قوی را ضروری می کند.

به حداکثر رساندن کسورات مالیاتی خود​

یکی از بزرگترین مزایای خوداشتغالی، توانایی کسر هزینه های تجاری قانونی از درآمد مشمول مالیات شما است. با این حال، بسیاری از رانندگان کسورات قابل توجهی را از دست می دهند، صرفاً به این دلیل که آنها را به درستی پیگیری نمی کنند.

کسورات ضروری برای رانندگان تاکسی عبارتند از:

هزینه های سوخت و روغن یکی از بزرگترین هزینه های شما را تشکیل می دهد. سوابق دقیقی از هر بار سوخت گیری نگه دارید، یا از نرخ استاندارد مسافت پیموده شده IRS استفاده کنید، که سوخت، استهلاک و فرسودگی را در نظر می گیرد.

نگهداری و تعمیرات خودرو کاملاً قابل کسر است. این شامل تعویض روغن، تعویض لاستیک، کار بر روی ترمز و هرگونه تعمیر و نگهداری دیگری است که برای آماده نگه داشتن وسیله نقلیه شما برای جاده مورد نیاز است.

بیمه خودرو، از جمله هرگونه پوشش اضافی مورد نیاز برای استفاده تجاری، قابل کسر است. اطمینان حاصل کنید که بیمه تجاری مناسب دارید، زیرا بیمه نامه های شخصی خودرو معمولاً حمل و نقل مسافر پولی را پوشش نمی دهند.

هزینه های ثبت نام، تمدید مجوز و هرگونه مجوز ویژه مورد نیاز برای عملیات تاکسی یا تاکسی اینترنتی، هزینه های قابل کسر هستند که در طول سال جمع می شوند.

استهلاک یا پرداخت اجاره به شما این امکان را می دهد که هزینه خودروی خود را در طول زمان جبران کنید. اگر ماشین خود را خریداری کرده اید، می توانید ادعای استهلاک کنید. اگر اجاره می کنید، آن پرداخت های ماهانه قابل کسر هستند.

هزینه های کارواش و دیتیلینگ برای حفظ ظاهر حرفه ای و راحتی مسافران ضروری است. آن رسیدها را ذخیره کنید.

برنامه های تلفن و داده ابزارهای ضروری برای کسب و کار شما هستند. اگر از تلفن خود منحصراً برای کار استفاده می کنید، کل صورتحساب قابل کسر است. اگر استفاده شخصی و تجاری مختلط است، بخش تجاری را کسر کنید.

هزینه های بانکی و کارت اعتباری مربوط به حساب های تجاری یا پردازش پرداخت شما، هزینه های عملیاتی قابل کسر هستند.

راه اندازی سیستم نگهداری سوابق خود​

نگهداری سوابق مؤثر نباید پیچیده باشد، اما باید مداوم باشد. نکته کلیدی این است که یک سیستم را زودتر ایجاد کنید و به آن پایبند باشید.

حساب های جداگانه ایجاد کنید. یک حساب جاری تجاری اختصاصی برای درآمد تاکسی خود باز کنید. این جداسازی، پیگیری درآمد و هزینه های تجاری را در زمان مالیات بسیار آسان تر می کند. به طور مشابه، به فکر تهیه یک کارت اعتباری تجاری باشید که منحصراً برای هزینه های مربوط به خودرو استفاده شود.

مسافت پیموده شده را با جدیت پیگیری کنید. چه از نرخ استاندارد مسافت پیموده شده استفاده کنید و چه از روش هزینه واقعی، نگهداری گزارش های دقیق مسافت پیموده شده بسیار مهم است. قرائت کیلومتر شمار خود را در شروع و پایان هر شیفت یادداشت کنید و یک گزارش از تمام سفرهای مربوط به کسب و کار خود نگه دارید. بسیاری از برنامه های تلفن هوشمند می توانند این فرآیند را با استفاده از ردیابی GPS خودکار کنند.

هر رسید را ذخیره کنید. یک سیستم برای گرفتن و ذخیره رسیدها ایجاد کنید. بلافاصله پس از خرید، با تلفن خود عکس بگیرید، یا از برنامه های ردیابی هزینه استفاده کنید که به شما امکان می دهند رسیدها را در حین حرکت اسنپ و دسته بندی کنید.

حساب ها را به طور منظم تطبیق دهید. زمانی را در هفته کنار بگذارید تا درآمد و هزینه های خود را بررسی کنید. این بررسی منظم به شما کمک می کند تا اشتباهات را زود تشخیص دهید و تصویری از سلامت مالی کسب و کار خود به شما می دهد.

مدیریت جریان های متعدد درآمدی​

اگر برای چندین پلتفرم رانندگی می کنید، سازماندهی حتی مهم تر می شود. هر پلتفرم دارای برنامه های پرداخت، هزینه ها و ساختارهای گزارش دهی متفاوتی است.

درآمدهای خود را بر اساس پلتفرم در سوابق خود جدا کنید. دسته بندی های مختلفی را برای Uber، Lyft، خدمات تاکسی سنتی یا هر منبع درآمد دیگری ایجاد کنید. این جداسازی به شما کمک می کند تا بفهمید کدام پلتفرم ها سودآورتر هستند و گزارش دهی مالیاتی را روشن تر می کند.

ساختار هزینه هر پلتفرم را درک کنید. خدمات مختلف درصدهای متفاوتی را می گیرند و برخی هزینه های اضافی را دریافت می کنند. دانستن درآمد خالص واقعی از هر پلتفرم به شما کمک می کند تا تصمیمات آگاهانه ای در مورد جایی که وقت خود را متمرکز کنید، بگیرید.

تمام اظهارات پلتفرم را دانلود و ذخیره کنید. اکثر شرکت های تاکسی اینترنتی خلاصه های هفتگی یا ماهانه دقیقی را ارائه می دهند. این اسناد را ذخیره کنید، زیرا آنها سوابق ارزشمندی برای زمان مالیات هستند و می توانند به تأیید درآمد شما در صورت بروز سؤال کمک کنند.

برنامه ریزی برای مالیات در طول سال​

برخلاف کارمندان سنتی که از هر چک حقوقی آنها مالیات کسر می شود، رانندگان خوداشتغال باید تعهدات مالیاتی خود را مدیریت کنند. این به معنای پرداخت مالیات تخمینی فصلی برای جلوگیری از جریمه است.

مسئولیت مالیات تخمینی خود را محاسبه کنید. به عنوان یک قاعده کلی، 25-30٪ از درآمد خالص خود را برای مالیات کنار بگذارید. این شامل مالیات بر درآمد فدرال، مالیات خوداشتغالی و مالیات بر درآمد ایالتی (در صورت وجود) می شود. درصد دقیق شما بستگی به کل درآمد و گروه مالیاتی شما دارد.

پرداخت های تخمینی فصلی را انجام دهید. IRS از افراد خوداشتغال می خواهد که در صورت انتظار بدهی 1000 دلار یا بیشتر، مالیات خود را به صورت فصلی پرداخت کنند. این مهلت ها را در تقویم خود علامت بزنید: 15 آوریل، 15 ژوئن، 15 سپتامبر و 15 ژانویه.

مالیات خوداشتغالی را درک کنید. علاوه بر مالیات بر درآمد، شما مالیات خوداشتغالی (پوشش تامین اجتماعی و مراقبت های بهداشتی)، که تقریباً 15.3٪ از درآمد خالص شما است، پرداخت خواهید کرد. کارمندان سنتی این هزینه را با کارفرمای خود تقسیم می کنند، اما به عنوان یک راننده خوداشتغال، شما مسئول کل مبلغ هستید.

ردیابی پرداخت های نقدی در مقابل دیجیتال​

بسیاری از رانندگان تاکسی هم کرایه های نقدی و هم پرداخت های الکترونیکی را مدیریت می کنند. این محیط پرداخت مختلط نیاز به توجه دقیق دارد تا اطمینان حاصل شود که تمام درآمد به درستی ثبت شده است.

برای پرداخت های نقدی، هر تراکنش را بلافاصله در یک دفترچه یادداشت یا برنامه تلفن هوشمند ثبت کنید. به راحتی می توان تراکنش های نقدی را تا پایان یک شیفت شلوغ فراموش کرد، بنابراین ردیابی زمان واقعی ضروری است.

برای پرداخت های دیجیتالی از طریق برنامه های تاکسی اینترنتی یا پردازش کارت اعتباری، سپرده های بانکی خود را با گزارش های پلتفرم تطبیق دهید. از هزینه های کسر شده توسط پلتفرم ها یا پردازشگرهای پرداخت آگاه باشید - اینها هزینه های تجاری هستند که باید آنها را پیگیری کنید.

زمان بندی سپرده ها را در نظر بگیرید. پلتفرم های تاکسی اینترنتی اغلب وجوه را برای یک یا دو روز قبل از واریز آنها نگه می دارند. برنامه پرداخت هر پلتفرم را درک کنید تا به طور دقیق زمان دریافت درآمد را پیگیری کنید.

بودجه بندی برای نگهداری و جایگزینی خودرو​

خودروی شما دارایی اصلی کسب و کار شما است و نگهداری مناسب عمر آن را افزایش می دهد و در عین حال ایمنی و راحتی مسافران را تضمین می کند.

یک صندوق ذخیره نگهداری ایجاد کنید. بخشی از درآمد ماهانه خود را به طور خاص برای نگهداری و تعمیرات خودرو کنار بگذارید. اگر آماده نباشید، تعمیرات غیرمنتظره می تواند امور مالی شما را ویران کند. یک قانون سرانگشتی خوب این است که 10-15٪ از درآمد ناخالص خود را برای هزینه های مربوط به خودرو رزرو کنید.

برنامه نگهداری سازنده خود را به طور جدی دنبال کنید. تعویض منظم روغن، چرخش لاستیک و بازرسی ها از تعمیرات عمده پرهزینه در آینده جلوگیری می کند. نگهداری پیشگیرانه همیشه ارزان تر از تعمیرات اضطراری است.

برای جایگزینی خودرو برنامه ریزی کنید. رانندگی با مسافت پیموده شده بالا به این معنی است که شما باید وسیله نقلیه خود را بیشتر از یک راننده معمولی تعویض کنید. از زود شروع به پس انداز برای وسیله نقلیه بعدی خود کنید و هر ماه پول را برای این هزینه اجتناب ناپذیر کنار بگذارید.

اهرم کردن فناوری برای مدیریت مالی​

فناوری مدرن ابزارهای قدرتمندی را برای ساده سازی مدیریت مالی برای رانندگان تاکسی ارائه می دهد.

برنامه های ردیابی هزینه می توانند به طور خودکار خریدها را دسته بندی کنند، رسیدهای دیجیتالی را ذخیره کنند و گزارش تولید کنند. بسیاری با حساب های بانکی شما برای ردیابی یکپارچه ادغام می شوند.

برنامه های ردیابی مسافت پیموده شده از GPS برای ثبت خودکار کسب و کار استفاده می کنند

اداره یک کسب و کار تاتوی موفق، چیزی فراتر از استعداد هنری و دست ثابت نیاز دارد. پشت هر استودیوی تاتوی پر رونق، یک مدیریت مالی قوی وجود دارد که کسب و کار را سودآور و سازگار نگه می دارد. چه یک هنرمند انفرادی باشید و چه یک استودیوی کامل را مدیریت می کنید، درک جنبه مالی کسب و کارتان برای موفقیت بلندمدت بسیار مهم است.

چشم انداز مالی منحصر به فرد هنر تاتو​

صنعت تاتو با کسب و کارهای سنتی متفاوت عمل می کند. شما در حال دست و پنجه نرم کردن با جریان های درآمدی متعدد هستید - نرخ ساعتی، فروش ویژه، سپرده ها، کالاها و احتمالاً اجاره غرفه اگر هنرمندان دیگری با شما کار می کنند. به این موارد پیچیدگی ردیابی لوازم، استهلاک تجهیزات و مقررات مالیاتی خاص صنعت را اضافه کنید، و مدیریت مالی می تواند به سرعت طاقت فرسا شود.

بسیاری از هنرمندان تاتو کار خود را با تمرکز کامل بر روی کمال هنر خود شروع می کنند، اما بعداً درگیر صفحات گسترده و فرم های مالیاتی می شوند. خبر خوب؟ با سیستم ها و دانش مناسب، مدیریت امور مالی شما نباید یک کابوس باشد.

کسرهای مالیاتی ضروری که هر هنرمند تاتو باید بداند​

یکی از بزرگترین اشتباهاتی که هنرمندان تاتو مرتکب می شوند، از دست دادن کسرهای تجاری قانونی است. در اینجا هزینه های کلیدی وجود دارد که باید ردیابی کنید:

هزینه های استودیو و تجهیزات

• دستگاه های تاتو، منابع تغذیه و پدال ها
• سوزن ها، لوله ها و گریپ ها
• جوهرها و رنگدانه ها (همه رنگ ها و مارک ها)
• لوازم تمیز کردن و استریل کردن
• دستکش های یکبار مصرف، موانع و تجهیزات محافظتی
• مبلمان مانند صندلی های تاتو، ایستگاه های کاری و صندلی های اتاق انتظار
• اجاره استودیو یا هزینه های اجاره غرفه

توسعه حرفه ای

• کارگاه ها و کنوانسیون ها
• نمایشگاه های تجاری و رویدادهای شبکه ای
• کتاب ها، مجلات و دوره های آنلاین
• حق عضویت در سازمان های حرفه ای

بازاریابی و تبلیغات تجاری

• میزبانی و طراحی وب سایت
• تبلیغات در رسانه های اجتماعی
• کارت های ویزیت و مواد تبلیغاتی
• خدمات عکاسی برای عکس های نمونه کارها
• تبلیغات اینستاگرام و پست های حمایت شده

هزینه های عملیاتی

• بیمه کسب و کار (مسئولیت و دارایی)
• مجوزهای بهداشتی و مجوزهای کسب و کار
• خدمات رفاهی اگر صاحب فضای خود هستید
• اشتراک نرم افزار برای رزرو و مدیریت مشتری
• کارمزد پردازش کارت اعتباری

کسر دفتر کار خانگی اگر از خانه کار می کنید یا کار طراحی را در خانه انجام می دهید، ممکن است واجد شرایط کسر دفتر کار خانگی باشید. این به شما امکان می دهد بخشی از اجاره، خدمات رفاهی و اینترنت خود را بر اساس درصدی از خانه که منحصراً برای تجارت استفاده می شود، کسر کنید.

سازماندهی جریان های درآمدی متعدد​

هنرمندان تاتو اغلب منابع درآمدی متنوعی دارند و سازماندهی آنها برای حسابداری دقیق و تهیه مالیات ضروری است.

خدمات مشتری در صورت امکان، درآمد تاتوی خود را به طور جداگانه بر اساس نوع خدمات ردیابی کنید. این ممکن است شامل موارد زیر باشد:

• قطعات سفارشی (نرخ ساعتی یا ثابت)
• طرح های فلش
• پوشش دادن
• ترمیم و اصلاحات
• مشاوره

فروش خرده فروشی اگر کالا، چاپ های هنری یا محصولات مراقبت های بعدی می فروشید، سوابق جداگانه ای برای این فروش ها نگهداری کنید. این به شما کمک می کند تا بفهمید کدام جریان های درآمدی سودآورتر هستند و ممکن است پیامدهای مالیاتی متفاوتی داشته باشند.

سپرده ها و لغو ها یک سیاست روشن برای سپرده ها ایجاد کنید و نحوه رسیدگی به لغو ها را مستند کنید. برخی از هنرمندان در صورت عدم حضور مشتریان، سپرده ها را نگه می دارند، در حالی که برخی دیگر آنها را برای کارهای آینده اعمال می کنند. روش حسابداری شما باید سیاست واقعی شما را منعکس کند.

اجاره غرفه اگر فضایی را به هنرمندان دیگر اجاره می دهید، این معمولاً درآمد اجاره در نظر گرفته می شود و باید جدا از درآمد خدمات شما ردیابی شود.

حسابداری نقدی در مقابل تعهدی: کدام روش برای شما مناسب است؟​

انتخاب روش حسابداری مناسب بر نحوه گزارش درآمد و هزینه ها تأثیر می گذارد.

روش نقدی گزینه ساده تر برای اکثر هنرمندان تاتوی مستقل. شما درآمد را زمانی ثبت می کنید که واقعاً پرداخت را دریافت می کنید و هزینه ها را زمانی که آنها را پرداخت می کنید. این روش تصویر روشنی از جریان نقدی شما ارائه می دهد و به طور کلی مدیریت آن آسان تر است.

روش تعهدی پیچیده تر است اما برای برخی از مشاغل لازم است. درآمد زمانی ثبت می شود که به دست می آید (حتی اگر هنوز دریافت نشده باشد) و هزینه ها زمانی که متحمل می شوند (حتی اگر هنوز پرداخت نشده باشند). این روش معمولاً در صورتی ضروری است که موجودی کالا برای فروش مجدد داشته باشید، صورتحساب پیچیده ای داشته باشید یا از آستانه های درآمدی خاصی فراتر روید.

اکثر هنرمندان انفرادی تاتو و استودیوهای کوچک به خوبی با حسابداری مبتنی بر نقد کار می کنند، اما برای تعیین بهترین گزینه برای وضعیت خاص خود، با یک متخصص مالیات مشورت کنید.

مدیریت پرداخت های نقدی در دنیای دیجیتال​

هنرمندان تاتو اغلب پرداخت های نقدی قابل توجهی دریافت می کنند، که می تواند حسابداری را پیچیده کرده و در صورت عدم مستندسازی مناسب، هشدارهایی را در مورد IRS ایجاد کند.

بهترین شیوه ها برای رسیدگی به پول نقد:

• تمام پول نقد را به سرعت به حساب تجاری خود واریز کنید
• برای هر تراکنش نقدی رسید صادر کنید
• هرگز از پول نقد تجاری برای هزینه های شخصی بدون مستندات مناسب استفاده نکنید
• یک گزارش دقیق از تمام تراکنش های نقدی نگه دارید
• خطرات امنیتی نگهداری مقادیر زیادی پول نقد را در دست بررسی کنید

IRS توجه ویژه ای به مشاغل پر تراکنش نقدی دارد، بنابراین نگهداری دقیق سوابق بهترین محافظت شما در طول یک ممیزی است.

تنظیم ساختار کسب و کار شما​

ساختار کسب و کار شما بر مالیات، مسئولیت و الزامات اداری شما تأثیر می گذارد.

مالکیت انحصاری ساده ترین ساختاری که شما و کسب و کارتان از نظر قانونی یک نهاد هستید. راه اندازی آن آسان است اما هیچ گونه محافظت از مسئولیت شخصی ارائه نمی دهد.

LLC (شرکت با مسئولیت محدود) در حالی که رفتار مالیاتی نسبتاً ساده ای را حفظ می کند، از مسئولیت محافظت می کند. اکثر هنرمندان تاتوی مستقلی که می خواهند از دارایی های شخصی محافظت کنند، این ساختار را انتخاب می کنند.

شرکت S پیچیده تر است اما می تواند با اجازه دادن به شما برای تقسیم درآمد بین حقوق و دستمزد و توزیع، برای هنرمندان پردرآمد صرفه جویی در مالیات ایجاد کند. به تشریفات و اسناد بیشتری نیاز دارد.

هر ساختار پیامدهای متفاوتی برای مالیات بر خوداشتغالی، حفاظت از مسئولیت و الزامات اداری دارد. قبل از تصمیم گیری با یک وکیل تجاری یا حسابدار مشورت کنید.

پرداخت های مالیات تخمینی فصلی​

به عنوان یک هنرمند تاتوی خوداشتغال، شما مسئول پرداخت مالیات بر درآمد و مالیات بر خوداشتغالی در طول سال هستید، نه فقط در زمان مالیات.

نکات کلیدی:

• مالیات های فصلی فدرال معمولاً در 15 آوریل، 15 ژوئن، 15 سپتامبر و 15 ژانویه سررسید می شوند.
• 25-30٪ از درآمد خود را برای مالیات کنار بگذارید (یا با یک حسابدار کار کنید تا نرخ خود را تعیین کنید)
• عدم پرداخت می تواند منجر به جریمه و بهره شود
• مالیات های فصلی ایالتی نیز ممکن است بسته به موقعیت مکانی شما اعمال شود

بسیاری از هنرمندان انتقال درصدی از هر پرداخت به یک حساب پس انداز جداگانه که برای مالیات تعیین شده است را مفید می دانند.

نرم افزار و ابزارهای مالی برای هنرمندان تاتو​

ابزارهای مناسب می توانند مدیریت مالی شما را به طور چشمگیری ساده کنند.

رزرو و مدیریت مشتری

• Square Appointments
• Booksy
• Vagaro

این پلتفرم ها اغلب شامل پردازش پرداخت می شوند، که سوابق خودکار درآمد شما را ایجاد می کند.

حسابداری و دفترداری

• QuickBooks Self-Employed (طراحی شده برای پیمانکاران مستقل)
• FreshBooks (صورتحساب و ردیابی هزینه ها با کاربرد آسان)
• Wave (گزینه رایگان برای دفترداری اولیه)

ردیابی هزینه ها

• برنامه های اسکن رسید که به شما امکان می دهند از رسیدها در حال حرکت عکس بگیرید
• برنامه های ردیابی مسافت پیموده شده اگر برای کنوانسیون ها یا نقاط مهمان سفر می کنید
• کارت اعتباری تجاری اختصاصی برای جداسازی هزینه های شخصی و تجاری

برنامه ریزی برای آینده​

مدیریت مالی هوشمند فقط در مورد ردیابی درآمد و هزینه های فعلی نیست - بلکه در مورد ایجاد یک آینده پایدار است.

صندوق اضطراری هدف این است که 3-6 ماه از هزینه های عملیاتی را پس انداز کنید. درآمد تاتو می تواند فصلی یا غیرقابل پیش بینی باشد و داشتن ذخایر به شما کمک می کند تا در دوره های کند مقاومت کنید.

پس انداز بازنشستگی افراد خوداشتغال می توانند یک SEP-IRA یا Solo 401(k) باز کنند تا برای بازنشستگی پس انداز کنند در حالی که مسئولیت مالیاتی فعلی را کاهش می دهند. این حساب ها محدودیت های مشارکت بسیار بالاتری نسبت به IRA های سنتی دارند.

جایگزینی تجهیزات تجهیزات تاتو برای همیشه دوام نمی آورند. به طور مرتب برای جایگزینی ماشین ها، به روز رسانی عکاسی نمونه کارها یا نوسازی فضای خود، پول کنار بگذارید.

سرمایه گذاری در رشد چه گسترش استودیوی خود، آوردن هنرمند دیگری یا سرمایه گذاری در آموزش پیشرفته باشد، داشتن بودجه در دسترس به شما امکان می دهد تا در صورت بروز فرصت ها از آنها استفاده کنید.

اشتباهات مالی رایجی که باید از آنها اجتناب کرد​

از این دام های مکرر درس بگیرید:

1. مخلوط کردن امور مالی شخصی و تجاری - همیشه حساب های بانکی و کارت های اعتباری جداگانه برای استفاده تجاری نگهداری کنید.

2. نادیده گرفتن مالیات های فصلی - صبر کردن تا آوریل برای پرداخت مالیات می تواند منجر به جریمه و یک قبض مالیاتی عظیم شود که برای آن آماده نیستید.

3. نگهداری ضعیف سوابق - رسیدهای مفقود شده و سوابق نامنظم، زمان مالیات را استرس زا می کند و ممکن است باعث شود شما کسورات را از دست بدهید.

4. کم ارزش گذاری خدمات - هنگام تعیین نرخ ها، تمام هزینه ها (لوازم، اجاره، بیمه، مالیات) را در نظر بگیرید، نه فقط زمان صرف شده برای تاتو.

5. نادیده گرفتن جریان نقدی - ممکن است از نظر اسمی سودآور باشید اما اگر پول نقد در موجودی یا سپرده های پرداخت نشده گره خورده باشد، با مشکل مواجه شوید.

چه زمانی کمک حرفه ای استخدام کنید​

در حالی که بسیاری از جنبه های مدیریت مالی را می توان به طور مستقل مدیریت کرد، شرایط خاصی وجود دارد که نیاز به کمک حرفه ای دارند:

• استخدام کارمندان (مالیات بر حقوق و دستمزد پیچیده است)
• برخورد با ممیزی IRS یا مشکلات مالیاتی
• انتخاب یک ساختار تجاری
• برنامه ریزی برای گسترش قابل توجه کسب و کار
• کسب درآمد بیش از شش رقم (برنامه ریزی مالیاتی با ارزش تر می شود)
• فروش استودیو یا کسب و کار خود

یک دفتردار یا حسابدار واجد شرایط که با مشاغل کوچک (و در حالت ایده آل صنعت تاتو) آشنا است، می تواند با به حداکثر رساندن کسورات، جلوگیری از جریمه ها و آزاد کردن وقت شما برای تمرکز بر کاری که بهترین انجام می دهید، در دراز مدت در هزینه شما صرفه جویی کند.

نتیجه​

مدیریت جنبه مالی کسب و کار تاتوی شما نباید دلهره آور باشد. با سیستم های سازمان یافته، عادات مداوم و ابزارهای مناسب، می توانید امور مالی سالمی را حفظ کنید در حالی که بر روی کار هنری خود تمرکز می کنید. نکته کلیدی این است که با مدیریت مالی خود با همان حرفه ای بودن و توجه به جزئیاتی که در هنر تاتو خود به کار می برید، رفتار کنید.

به یاد داشته باشید: هر ساعتی که صرف شیوه های مالی قوی می کنید، سرمایه گذاری در موفقیت و پایداری بلندمدت کسب و کار شما است. با اصول اولیه - حساب های جداگانه، سوابق سازمان یافته و پرداخت های مالیاتی فصلی - شروع کنید و از آنجا بسازید. خود آینده شما (و حسابدارتان) از شما تشکر خواهند کرد.

---

سلب مسئولیت: این مقاله اطلاعات کلی را ارائه می دهد و نباید به عنوان مشاوره حقوقی یا مالیاتی در نظر گرفته شود. قوانین و مقررات مالیاتی بسته به موقعیت مکانی متفاوت است و اغلب تغییر می کند. همیشه برای مشاوره خاص در مورد وضعیت خود با یک متخصص مالیات یا حسابدار واجد شرایط مشورت کنید.

اداره یک کسب و کار لوله کشی موفق نیازمند چیزی بیش از تخصص فنی و خدمات با کیفیت است. مدیریت مالی صحیح، زیربنایی است که از رشد، سودآوری و پایداری بلندمدت پشتیبانی می کند. چه یک لوله کش انفرادی باشید و چه تیمی از تکنسین ها را مدیریت می کنید، درک امور مالی شما می تواند تفاوت بین موفقیت و بقا را ایجاد کند.

چالش های مالی منحصر به فردی که لوله کش ها با آن روبرو هستند​

کسب و کارهای لوله کشی با پیچیدگی های مالی خاصی روبرو هستند که با سایر صنایع متفاوت است. درک این چالش ها اولین گام برای مدیریت مؤثر آنها است.

پیگیری هزینه های متغیر

هر کار شامل مواد، ساعات کار و سربار متفاوتی است. برخلاف مشاغلی که هزینه های موجودی قابل پیش بینی دارند، لوله کش ها باید هزینه های پروژه های مختلف، از تعمیرات ساده گرفته تا نصب های پیچیده را پیگیری کنند. لوله کشی مسی برای یک کار ممکن است صدها هزینه داشته باشد در حالی که دیگری به تجهیزات تخصصی با هزینه هزاران نیاز دارد.

نوسانات فصلی درآمد

بسیاری از کسب و کارهای لوله کشی نوسانات فصلی قابل توجهی را تجربه می کنند. زمستان اغلب شرایط اضطراری ترکیدگی لوله و تعمیرات سیستم گرمایشی را به همراه دارد، در حالی که تابستان ممکن است شاهد افزایش کار نصب باشد. این نوسانات، برنامه ریزی جریان نقدی را برای حفظ عملیات در طول سال ضروری می کند.

مدیریت پیمانکاران فرعی و نیروی کار

چه فرم های 1099 را برای پیمانکاران مستقل صادر کنید و چه کارمندان W-2 را مدیریت کنید، پیچیدگی حقوق و دستمزد با اندازه تیم شما افزایش می یابد. هر ترتیبی دارای پیامدهای مالیاتی و الزامات نگهداری سوابق متفاوتی است که باید با دقت مدیریت شوند.

هزینه های خودرو و تجهیزات

کامیون کار شما فقط حمل و نقل نیست - یک دفتر و انبار متحرک است. پیگیری صحیح هزینه های خودرو، استهلاک تجهیزات و خرید ابزار برای گزارش دقیق مالیات و درک هزینه های واقعی کار شما بسیار مهم است.

کسورات مالیاتی ضروری برای لوله کش ها​

درک کسورات مالیاتی موجود می تواند به طور قابل توجهی بار مالیاتی شما را کاهش داده و سود شما را بهبود بخشد. در اینجا کسورات اصلی که کسب و کارهای لوله کشی باید پیگیری کنند آورده شده است:

ابزار و تجهیزات

هر آچار، لوله بر، فنر لوله بازکنی و ابزار تخصصی که برای استفاده تجاری خریداری می کنید، به طور بالقوه قابل کسر است. سوابق دقیقی از تمام خرید های تجهیزات، از جمله تاریخ، هزینه و هدف تجاری را نگه دارید.

هزینه های خودرو

اگر از وسیله نقلیه خود برای اهداف تجاری استفاده می کنید، می توانید هزینه های واقعی (بنزین، نگهداری، تعمیرات، بیمه) را کسر کنید یا از نرخ استاندارد مسافت پیموده شده استفاده کنید. نرخ استاندارد مسافت پیموده شده IRS برای سال 2025، 70 سنت به ازای هر مایل برای استفاده تجاری است. یک گزارش دقیق از مسافت پیموده شده با تاریخ، مقصد و اهداف تجاری نگه دارید.

لباس کار و وسایل ایمنی

تجهیزات محافظتی مخصوص کار لوله کشی - چکمه های پنجه فولادی، دستکش کار، عینک ایمنی و لباس فرم تخصصی - قابل کسر هستند. با این حال، لباس های معمولی که می توان خارج از کار پوشید واجد شرایط نیستند.

بیمه کسب و کار

بیمه مسئولیت، بیمه خودرو تجاری و حق بیمه غرامت کارگران، هزینه های تجاری کاملاً قابل کسر هستند که از شرکت شما در برابر فجایع مالی احتمالی محافظت می کنند.

آموزش و گواهینامه ها

دوره های آموزش مداوم، هزینه های صدور مجوز، تمدید گواهینامه ها و عضویت در انجمن های تجاری، همه سرمایه گذاری های قابل کسر در توسعه حرفه ای شما هستند.

تبلیغات و بازاریابی

هاستینگ وب سایت، کارت های ویزیت، روکش خودرو، تبلیغات آنلاین و لیست های دایرکتوری، هزینه های بازاریابی ضروری هستند که می توانند به طور کامل کسر شوند.

کسر هزینه دفتر کار خانگی

اگر فضای اختصاصی در خانه خود منحصراً برای اداره کسب و کار - رسیدگی به فاکتورها، زمان بندی یا حسابداری - اختصاص داده اید، ممکن است واجد شرایط کسر هزینه دفتر کار خانگی بر اساس متراژ مربع باشید.

نگهداری و تعمیرات تجهیزات

هزینه های نگهداری، تعمیر و سرویس خودروهای کار و تجهیزات شما قابل کسر است. این شامل همه چیز از تعویض روغن گرفته تا تعمیرات تجهیزات دوربین می شود.

نگهداری سوابق مالی جامع​

نگهداری سوابق دقیق فقط به معنای رعایت مالیات نیست، بلکه به معنای درک سلامت واقعی کسب و کار شما است. در اینجا چیزی است که باید پیگیری کنید:

سوابق درآمد

هر پرداختی را که دریافت می کنید، چه نقدی، چک، کارت اعتباری یا انتقال الکترونیکی، مستند کنید. اطلاعات مشتری، جزئیات کار، روش پرداخت و تاریخ را درج کنید. این یک مسیر حسابرسی ایجاد می کند و به شناسایی سودآورترین مناطق خدماتی شما کمک می کند.

مستندات هزینه

رسید های تمام خریدهای تجاری را ذخیره کرده و آنها را به درستی دسته بندی کنید. برنامه های مدیریت رسید دیجیتال می توانند به طور خودکار از رسیدها عکس بگیرند و آنها را سازماندهی کنند، و درهم و برهمی کاغذها و خطر از دست دادن اسناد را کاهش دهند.

ردیابی دارایی

لیست دقیقی از تجهیزات و وسایل نقلیه، شامل تاریخ خرید، هزینه ها و برنامه های استهلاک را نگهداری کنید. این اطلاعات برای اهداف بیمه و محاسبه کسورات استهلاک ضروری است.

سوابق حقوق و دستمزد

اگر کارمند دارید، سوابق جامع حقوق و دستمزد، شامل دستمزدها، ساعات کار، مالیات های کسر شده، مزایای پرداخت شده و هرگونه بازپرداخت را نگه دارید. این سوابق را حداقل به مدت چهار سال نگهداری کنید.

مدیریت موجودی

لوازم، قطعات و مواد لوله کشی را پیگیری کنید. دانستن آنچه در دست دارید از سفارش بیش از حد جلوگیری می کند و به شناسایی کاهش یا سرقت کمک می کند. بسیاری از لوله کش ها از نرم افزار مدیریت موجودی استفاده می کنند که با سیستم حسابداری آنها ادغام می شود.

اطلاعات هزینه یابی شغل

هزینه ها را بر اساس شغل یا مشتری پیگیری کنید تا متوجه شوید کدام خدمات سودآورتر هستند. شامل هزینه های مستقیم (مواد و نیروی کار) و تخصیص سربار مناسب (هزینه های خودرو، بیمه، زمان اداری).

تسلط بر مدیریت جریان نقدی​

جریان نقدی - نه سود - چیزی است که کسب و کار شما را به صورت روزانه به کار می اندازد. اگر پول نقد به درستی مدیریت نشود، می توانید روی کاغذ سودآور باشید در حالی که برای پرداخت قبوض تلاش می کنید.

پیش بینی جریان نقدی ایجاد کنید

درآمد و هزینه های خود را حداقل سه ماه جلوتر پیش بینی کنید. تغییرات فصلی، خرید های برنامه ریزی شده تجهیزات و دوره های پرداخت کند را در نظر بگیرید. این به شما کمک می کند تا کمبودها را پیش بینی کرده و بر اساس آن برنامه ریزی کنید.

به موقع فاکتور صادر کنید و پیگیری کنید

بلافاصله پس از اتمام کار، فاکتورها را ارسال کنید. هر چه بیشتر منتظر بمانید، مدت بیشتری منتظر پرداخت خواهید بود. یک سیستم پیگیری مداوم برای فاکتورهای معوقه اجرا کنید - یک یادآوری مودبانه اغلب باعث پرداخت می شود.

گزینه های پرداخت متعدد ارائه دهید

با پذیرش پول نقد، چک، کارت اعتباری و پرداخت های دیجیتال، پرداخت را برای مشتریان آسان کنید. در حالی که هزینه های پردازش حاشیه سود را کمی کاهش می دهد، احتمال پرداخت فوری را به طور قابل توجهی افزایش می دهند.

یک ذخیره اضطراری بسازید

هدف این است که 3 تا 6 ماه هزینه های عملیاتی را در یک حساب ذخیره نگه دارید. این بافر از شما در طول دوره های کند محافظت می کند، شما را قادر می سازد تا تعمیرات غیر منتظره تجهیزات را انجام دهید و آرامش خاطر را فراهم می کند.

نوسانات فصلی را مدیریت کنید

در طول فصل های شلوغ، سود اضافی را برای پوشش دوره های کندتر کنار بگذارید. بودجه ای بر اساس کمترین ماه های درآمدی خود ایجاد کنید تا از مشکلات جریان نقدی جلوگیری کنید.

به فکر یک خط اعتباری باشید

خط اعتباری تجاری دسترسی انعطاف پذیر به بودجه را برای شرایط اضطراری یا فرصت ها بدون تعهد وام مدت دار فراهم می کند. این رابطه را در دوره های مالی قوی برقرار کنید، نه زمانی که به شدت به آن نیاز دارید.

تفکیک امور مالی تجاری و شخصی​

یکی از مهم ترین شیوه های مالی برای هر کسب و کار لوله کشی، حفظ تفکیک واضح بین امور مالی تجاری و شخصی است.

افتتاح حساب بانکی تجاری

از یک حساب چک تجاری اختصاصی برای تمام معاملات تجاری استفاده کنید. این امر حسابداری را ساده می کند، اسناد واضحی را برای اهداف مالیاتی ارائه می دهد و از دارایی های شخصی شما از طریق تفکیک مسئولیت محافظت می کند.

دریافت کارت اعتباری تجاری

کارت اعتباری تجاری به ردیابی خودکار هزینه ها کمک می کند و می تواند جوایز ارزشمندی را برای خرید های تجاری ارائه دهد. بسیاری از آنها برای بنزین و هزینه های خودرو - دسته بندی های اصلی برای لوله کش ها - بازپرداخت نقدی ارائه می دهند.

به خودتان حقوق معقول پرداخت کنید

به جای اینکه به طور تصادفی از کسب و کار پول برداشت کنید، یک حقوق ثابت یا برنامه برداشت منظم ایجاد کنید. این امر بودجه بندی شخصی را آسان تر می کند و برنامه ریزی مالیاتی را ساده می کند.

انتخاب ساختار تجاری مناسب​

ساختار تجاری شما بر مالیات، حمایت از مسئولیت و الزامات اداری تأثیر می گذارد. گزینه های رایج برای کسب و کارهای لوله کشی عبارتند از:

مالکیت انفرادی

ساده ترین ساختار با حداقل مدارک، اما هیچ حمایت از مسئولیت ارائه نمی دهد. تمام درآمد تجاری در اظهارنامه مالیاتی شخصی شما از طریق برنامه C گزارش می شود.

شرکت با مسئولیت محدود (LLC)

در حالی که انعطاف پذیری مالیاتی را حفظ می کند، حمایت از مسئولیت را فراهم می کند. بسته به وضعیت شما می توان آن را به عنوان مالکیت انفرادی، مشارکت، S-corp یا C-corp مالیات داد.

شرکت S

می تواند مالیات خوداشتغالی را برای مشاغل سودآور با تقسیم درآمد بین حقوق و توزیع کاهش دهد. به کار اداری بیشتر و پردازش رسمی حقوق و دستمزد نیاز دارد.

با یک متخصص مالیاتی یا وکیل مشورت کنید تا بهترین ساختار را برای وضعیت خاص خود تعیین کنید، زیرا این تصمیم پیامدهای بلندمدتی دارد.

قیمت گذاری خدمات خود به طور سودآور​

درک هزینه های خود برای قیمت گذاری سودآور ضروری است. بسیاری از لوله کش ها به دلیل اینکه تمام هزینه های خود را در نظر نمی گیرند، هزینه کمتری دریافت می کنند.

هزینه ساعتی واقعی خود را محاسبه کنید

تمام هزینه های سالانه خود را جمع آوری کنید: هزینه های خودرو، بیمه، ابزار، لوازم، بازاریابی، زمان اداری، مجوزها و هر سربار دیگری. بر ساعات قابل پرداخت خود (به طور معمول 1200-1500 در سال، با احتساب زمان غیر قابل پرداخت) تقسیم کنید. این حداقل هزینه ساعتی شما قبل از سود است.

از هزینه یابی شغل استفاده کنید

هزینه های واقعی را برای انواع مختلف مشاغل پیگیری کنید تا مشخص کنید کدام خدمات سودآورتر هستند. ممکن است دریابید که پاکسازی زهکشی حاشیه سود بهتری نسبت به نصب دارد یا برعکس.

حاشیه سود بسازید

پس از پوشش هزینه ها، حاشیه سود مناسب را اضافه کنید. اکثر کسب و کارهای لوله کشی موفق بسته به بازار و ترکیب خدمات خود، حاشیه سود خالص 15 تا 30 درصد را هدف قرار می دهند.

به طور مرتب بررسی و تنظیم کنید

هزینه ها با گذشت زمان تغییر می کنند. قیمت گذاری خود را حداقل سالانه بررسی کنید و در صورت نیاز برای حفظ سودآوری، آن را تنظیم کنید.

کار با متخصصان مالی​

در حالی که بسیاری از جنبه های مدیریت مالی را می توان در داخل شرکت انجام داد، راهنمایی حرفه ای اغلب بارها هزینه خود را پرداخت می کند.

چه زمانی یک حسابدار استخدام کنیم

در موارد زیر به کمک حسابداری حرفه ای فکر کنید:

• بیش از 5 ساعت در ماه را صرف حسابداری می کنید
• از ثبت معاملات عقب هستید
• در مورد دسته بندی مناسب مطمئن نیستید
• کسب و کار شما فراتر از معاملات اساسی رشد کرده است

ارزش یک حسابدار

یک حسابدار واجد شرایط موارد زیر را ارائه می دهد:

• استراتژی های برنامه ریزی مالیاتی خاص برای وضعیت شما
• راهنمایی در مورد ساختار کسب و کار و انتخاب نهاد
• کمک به پرداخت مالیات تخمینی برای جلوگیری از جریمه ها
• تهیه اظهارنامه های مالیاتی دقیق که کسورات را به حداکثر می رساند
• مشاوره در مورد تصمیمات تجاری اصلی با پیامدهای مالیاتی

پیدا کردن متخصص مناسب

به دنبال متخصصانی باشید که با مشاغل تجاری کار می کنند و چالش های خاص شرکت های لوله کشی را درک می کنند. از سایر پیمانکاران درخواست ارجاع کنید و قبل از انتخاب، با چندین نامزد مصاحبه کنید.

اهرم کردن فناوری​

راه حل های نرم افزاری مدرن می توانند مدیریت مالی را برای کسب و کارهای لوله کشی به طرز چشمگیری ساده کنند.

نرم افزار حسابداری

پلتفرم های مبتنی بر ابر مانند QuickBooks Online، Xero یا FreshBooks به حساب های بانکی شما متصل می شوند، معاملات را دسته بندی می کنند و گزارش های مالی را به طور خودکار ایجاد می کنند. بسیاری از آنها با سایر ابزارهای تجاری ادغام می شوند.

سیستم های مدیریت شغل

نرم افزار تخصصی برای مشاغل خدماتی، زمان بندی، صدور فاکتور، مدیریت مشتری و حسابداری را در یک پلتفرم ترکیب می کند. گزینه های محبوب شامل ServiceTitan، Housecall Pro و Jobber هستند.

برنامه های اسکن رسید

برنامه هایی مانند Expensify یا Dext از رسیدها عکس می گیرند و اطلاعات کلیدی را به طور خودکار استخراج می کنند و جعبه کفش پر از رسیدهای کاغذی را از بین می برند.

ردیابی مسافت پیموده شده

ردیاب های خودکار مسافت پیموده شده از GPS تلفن هوشمند شما برای ثبت سفرهای کاری استفاده می کنند، گزارش های دستی مسافت پیموده شده را از بین می برند و اطمینان می دهند که هر مایل قابل کسر را ثبت می کنید.

برنامه ریزی برای رشد و موفقیت​

مدیریت مالی قوی فقط به معنای رعایت قوانین و پس انداز مالیات نیست، بلکه به معنای ساختن تجارتی است که از اهداف شما پشتیبانی می کند.

اهداف مالی مشخص تعیین کنید

اهداف خاص درآمد و سود را تعریف کنید. اهداف سالانه را به اهداف فصلی و ماهانه تقسیم کنید تا پیشرفت را پیگیری کرده و تنظیمات به موقع را انجام دهید.

معیارهای کلیدی را نظارت کنید

شاخص های مهم مانند ارزش متوسط شغل، هزینه جذب مشتری، حاشیه سود بر اساس نوع خدمات و چرخه تبدیل نقدی را پیگیری کنید. این معیارها روندها و فرصت ها را نشان می دهند.

در کسب و کار خود سرمایه گذاری کنید

هنگامی که جریان نقدی اجازه می دهد، در بازاریابی، تجهیزات، آموزش و سیستم هایی سرمایه گذاری کنید که کارایی و کیفیت خدمات را بهبود می بخشند. سرمایه گذاری های استراتژیک رشد آینده را هدایت می کنند.

برای بازنشستگی برنامه ریزی کنید

افراد خوداشتغال می توانند به طور قابل توجهی در حساب های بازنشستگی با مزایای مالیاتی مانند SEP-IRA یا Solo 401(k) مشارکت کنند. زود شروع کنید و به طور مداوم مشارکت کنید تا ثروت بلندمدت بسازید.

نتیجه گیری​

مدیریت مالی ممکن است دلیلی نباشد که شما لوله کش شدید، اما برای ساختن یک تجارت موفق و پایدار ضروری است. با درک هزینه های خود، نگهداری سوابق دقیق، مدیریت جریان نقدی و به حداکثر رساندن کسورات، پایه و اساس رشد و سودآوری را ایجاد می کنید.

با اصول اولیه شروع کنید - حساب های جداگانه، حسابداری منظم و نگهداری سوابق مناسب. با رشد کسب و کار خود، به کمک حرفه ای و راه حل های فناوری برای مقیاس بندی کارآمد فکر کنید. به یاد داشته باشید، هر دلاری که از طریق مدیریت مالی هوشمندانه پس انداز می شود، دلاری است که در جیب شما باقی می ماند یا دوباره در رشد کسب و کار شما سرمایه گذاری می شود.

صنعت لوله کشی فرصت فوق العاده ای را برای متخصصان ماهری ارائه می دهد که تخصص فنی را با شیوه های تجاری صحیح ترکیب می کنند. با تسلط بر امور مالی خود، خود را نه تنها به عنوان یک لوله کش، بلکه به عنوان یک صاحب کسب و کار موفق که ارزش ماندگاری ایجاد می کند، قرار می دهید.