1 پست با برچسب "وام های بلایای طبیعی"

هنگامی که یک فاجعه رخ می دهد—خواه یک فاجعه طبیعی، یک بیماری همه گیر یا سایر شرایط اضطراری اعلام شده—صاحبان کسب و کارهای کوچک با یک بحران مالی فوری روبرو می شوند. درآمد کاهش می یابد، هزینه ها جمع می شوند و آینده نامشخص می شود. خوشبختانه، اداره کسب و کارهای کوچک (SBA) از طریق برنامه وام خسارت اقتصادی ناشی از بلایای طبیعی (EIDL) یک خط نجات حیاتی ارائه می دهد.

این راهنما شما را در هر آنچه که باید در مورد وام های بلایای طبیعی SBA بدانید، از تعیین صلاحیت خود تا مدیریت مسئولانه وجوه تان، راهنمایی می کند.

درک برنامه وام خسارت اقتصادی ناشی از بلایای طبیعی SBA​

برنامه EIDL برای کمک به کسب و کارها برای جبران خسارات ناشی از بلایایی ایجاد شده است که آسیب های اقتصادی قابل توجهی ایجاد می کنند. بر خلاف وام های سنتی بانکی، این وام های تحت حمایت دولت شرایط مطلوبی را ارائه می دهند که به طور خاص برای کسب و کارهایی طراحی شده اند که در شرایط فوق العاده دست و پنجه نرم می کنند.

هنگامی که یک فاجعه در منطقه شما اعلام می شود—خواه طوفان، آتش سوزی جنگلی، سیل، بیماری همه گیر یا سایر رویدادهای واجد شرایط—SBA دسترسی به وام های کم بهره را باز می کند که می تواند به پر کردن شکاف مالی تا زمان بهبودی کسب و کار شما کمک کند.

چه مقدار می توانید وام بگیرید؟​

برنامه EIDL بودجه قابل توجهی را به کسب و کارهایی که با مشکلات اقتصادی مواجه هستند، ارائه می دهد:

مبلغ وام: اگر کسب و کار شما از یک فاجعه اعلام شده دچار آسیب اقتصادی شده باشد، می توانید تا 2 میلیون دلار وام بگیرید.

نرخ بهره: این وام ها دارای نرخ های فوق العاده پایینی هستند:

• 3.75٪ برای کسب و کارهای کوچک
• 2.75٪ برای سازمان های غیرانتفاعی

شرایط بازپرداخت: SBA این وام ها را با دوره های بازپرداخت طولانی—به طور معمول از 15 تا 30 سال—ساختاردهی می کند و پرداخت های ماهانه را حتی با بازسازی کسب و کارتان قابل مدیریت می کند.

این شرایط مطلوب منعکس کننده ماموریت برنامه است: نگه داشتن کسب و کارهای کوچک در طول چالش برانگیزترین زمان ها، نه ایجاد سود برای وام دهندگان.

چه کسانی واجد شرایط EIDL هستند؟​

شرایط لازم برای وام های بلایای طبیعی SBA به گونه ای طراحی شده است که فراگیر باشد و طیف گسترده ای از کسب و کارهای کوچک را پوشش دهد:

انواع کسب و کارهایی که واجد شرایط هستند:

• کسب و کارهای کوچک سنتی
• مالکیت انحصاری
• پیمانکاران مستقل
• سازمان های غیرانتفاعی
• کسب و کارهای کشاورزی
• تعاونی ها

الزامات کلیدی:

• کسب و کار شما باید در یک منطقه فاجعه زده اعلام شده واقع شده باشد
• شما باید آسیب اقتصادی ناشی از فاجعه را نشان دهید
• کسب و کار شما باید قبل از وقوع فاجعه فعال بوده باشد
• شما باید نشان دهید که فاجعه به طور مستقیم بر توانایی شما در انجام تعهدات مالی تأثیر گذاشته است

پیش از این، کسب و کارها باید ثابت می کردند که نمی توانند از جای دیگری اعتبار دریافت کنند، اما این الزام برای بسیاری از اعلامیه های فاجعه برداشته شده است و وام ها را در دسترس تر می کند.

از بودجه EIDL برای چه مواردی می توانید استفاده کنید؟​

وام های EIDL به طور خاص برای سرمایه در گردش—هزینه های روزمره ای که کسب و کار شما را سرپا نگه می دارند—در نظر گرفته شده اند. این بودجه به شما کمک می کند تا در شرایطی که درآمد به دلیل فاجعه مختل شده است، عملیات خود را حفظ کنید.

موارد استفاده تایید شده عبارتند از:

• هزینه های حقوق و دستمزد و مزایای کارکنان
• پرداخت اجاره یا رهن
• قبوض آب و برق
• پرداخت بدهی های ثابت
• حساب های پرداختنی
• هزینه های عملیاتی که می توانست بدون فاجعه برآورده شود

اصل کلیدی: بودجه EIDL باید جایگزین سرمایه در گردشی شود که اگر فاجعه رخ نداده بود، به طور معمول به آن دسترسی داشتید.

برای چه مواردی نمی توانید از بودجه EIDL استفاده کنید:

SBA استفاده های خاصی را محدود می کند تا اطمینان حاصل شود که بودجه از بهبودی حمایت می کند، نه از گسترش:

• طرح های توسعه یا رشد کسب و کار
• خرید تجهیزات جدید یا دارایی های ثابت (مگر اینکه جایگزین اقلام آسیب دیده در اثر فاجعه شوند)
• تامین مالی مجدد بدهی های موجود
• پرداخت سود سهام یا پاداش
• توزیع به مالک فراتر از جبران معقول برای خدمات
• انتقال مکان کسب و کار شما

اگر کمک های امدادی دیگری دریافت کرده اید (مانند وام های PPP در طول COVID-19)، نمی توانید از بودجه EIDL برای پوشش همان هزینه ها استفاده کنید—این به منزله دو بار دریافت کردن خواهد بود.

چگونه برای وام بلایای طبیعی SBA درخواست دهیم​

فرآیند درخواست ساده شده است تا به کسب و کارها کمک کند تا در مواقع اضطراری به سرعت به بودجه دسترسی پیدا کنند.

مرحله 1: دسترسی به پورتال درخواست

هنگامی که منطقه شما به عنوان منطقه فاجعه زده اعلام شد، از وب سایت کمک وام بلایای طبیعی SBA بازدید کنید. برنامه آنلاین به گونه ای طراحی شده است که بدون کمک حرفه ای تکمیل شود، اگرچه می توانید با یک حسابدار یا مشاور کسب و کار همکاری کنید.

مرحله 2: جمع آوری مدارک مورد نیاز

قبل از شروع درخواست خود، موارد زیر را جمع آوری کنید:

• اظهارنامه مالیاتی کسب و کار (به طور معمول 3 سال گذشته)
• صورت سود و زیان
• ترازنامه
• صورت های مالی شخصی
• جزئیات مربوط به بدهی های موجود کسب و کار
• مدارک مربوط به ساختار مالکیت کسب و کار

مرحله 3: تکمیل درخواست

درخواست اولیه موارد زیر را می پرسد:

• اطلاعات اولیه کسب و کار
• شرح آسیب اقتصادی
• جزئیات مالی در مورد کسب و کار شما
• مبلغ وام درخواستی
• نحوه استفاده از بودجه

دقیق و کامل باشید—ناهماهنگی ها می تواند پردازش را به تاخیر بیندازد.

مرحله 4: ارسال مدارک پشتیبان

پس از بررسی اولیه، SBA ممکن است مدارک اضافی، از جمله فرم 4506-T را درخواست کند که به IRS اجازه می دهد رونوشت های مالیاتی شما را مستقیماً به SBA ارائه دهد.

الزامات اعتباری و وثیقه​

درک فرآیند ارزیابی SBA به تعیین انتظارات واقع بینانه کمک می کند.

بررسی اعتبار:

یک افسر وام، تاریخچه اعتباری شخصی و کسب و کار شما را بررسی خواهد کرد. در حالی که SBA انعطاف پذیرتر از وام دهندگان سنتی است، آنها هنوز باید ببینند که شما یک ریسک اعتباری معقول هستید. ورشکستگی های قبلی یا قصورهای جدی ممکن است تأیید را پیچیده کند، اما رد صلاحیت خودکار نیستند.

الزامات وثیقه:

قوانین وثیقه به گونه ای طراحی شده اند که منطقی باشند:

• وام های زیر 25000 دلار: هیچ وثیقه ای لازم نیست، اگرچه می توانید داوطلبانه آن را ارائه دهید
• وام های بین 25000 تا 200000 دلار: در صورت وجود وثیقه لازم است، اما عدم وجود وثیقه به طور خودکار منجر به رد نخواهد شد
• وام های بالای 200000 دلار: به طور معمول وثیقه املاک و مستغلات لازم است

مهم است که SBA بیان می کند که عدم وجود وثیقه مانع از دریافت وام شما نخواهد شد اگر در غیر این صورت واجد شرایط باشید. آنها با هر وثیقه ای که می توانید به طور معقول ارائه دهید، کار خواهند کرد و فقط به این دلیل که دارایی کافی ندارید، درخواست شما را رد نمی کنند.

جدول زمانی پردازش و تایید​

پس از ارسال، SBA موارد زیر را انجام خواهد داد:

1. درخواست شما را از نظر کامل بودن بررسی می کند
2. بررسی های اعتباری را اجرا می کند
3. اطلاعات مالی شما را تأیید می کند
4. آسیب اقتصادی به کسب و کار شما را ارزیابی می کند
5. مبلغ وام شما را تعیین می کند

زمان پردازش بسته به حجم درخواست متفاوت است، اما به طور معمول از چند هفته تا چند ماه طول می کشد. در طول فجایع بزرگ که بر بسیاری از کسب و کارها تأثیر می گذارد، انتظار زمان پردازش طولانی تری را داشته باشید.

پس از تأیید، بودجه معمولاً از طریق واریز مستقیم به حساب بانکی کسب و کار شما در عرض چند روز پرداخت می شود.

مدیریت مسئولانه وام EIDL​

دریافت وام تنها آغاز کار است—مدیریت صحیح برای انطباق و سلامت بلندمدت کسب و کار شما بسیار مهم است.

الزامات نگهداری سوابق:

SBA نگهداری دقیق سوابق را الزامی می کند:

• سوابق مالی دقیق را به مدت 5 سال قبل از وام نگهداری کنید
• دفاتر دقیق را تا 3 سال پس از پرداخت یا سررسید وام نگهداری کنید
• مستند کنید که بودجه وام چگونه هزینه می شود
• برای حسابرسی یا بررسی های احتمالی آماده باشید

برای اطمینان از انطباق، با یک حسابدار یا حسابدار خبره همکاری کنید. نگهداری ضعیف سوابق می تواند منجر به تسریع وام (تقاضای بازپرداخت فوری) یا پیامدهای قانونی شود.

پرداخت ها را به موقع انجام دهید:

توافق نامه وام شما مبالغ پرداخت ماهانه و سررسیدها را مشخص می کند. در صورت امکان، پرداخت های خودکار را تنظیم کنید تا از از دست دادن مهلت ها جلوگیری کنید. پرداخت های دیرکرد می تواند:

• به امتیاز اعتباری شما آسیب برساند
• هزینه های دیرکرد و جریمه ها را متحمل شود
• منجر به تسریع کل مانده وام شود
• منجر به اقدامات وصول شود

آیا وام های بلایای طبیعی SBA قابل بخشش هستند؟​

این یک سوال رایج است، به خصوص پس از برنامه هایی مانند PPP که بخشش وام را ارائه می دهند.

پاسخ کوتاه: وام های EIDL به آن شکلی که برخی از برنامه های دیگر هستند، قابل بخشش نیستند. اینها وام های واقعی هستند که باید بازپرداخت شوند.

پاسخ ظریف تر: در شرایط نادری که شامل سختی های شدید است، SBA ممکن است با وام گیرندگانی که نمی توانند بازپرداخت کنند، همکاری کند. با این حال، این معمولاً مستلزم موارد زیر است:

• تعطیلی و انحلال کسب و کار
• نشان دادن ناتوانی در بازپرداخت
• تلاش های حسن نیت برای انجام تعهدات

حتی در این صورت، بخشش تضمین شده نیست. SBA ممکن است:

• برای بازپرداخت جزئی تسویه حساب کند
• در مورد طرح های پرداخت کاهش یافته مذاکره کند
• از برنامه جبران خزانه داری برای جمع آوری از بازپرداخت های مالیاتی استفاده کند
• پیگیری توقیف دستمزد
• به دفاتر اعتباری گزارش دهد
• پرونده ها را به آژانس های وصول یا وزارت دادگستری ارجاع دهد

خط پایانی: برای بازپرداخت کامل وام EIDL خود برنامه ریزی کنید. آن را به عنوان کمک بلاعوض یا وام قابل بخشش تلقی نکنید.

دریافت کمک و پشتیبانی​

تماس با SBA:

اگر در طول فرآیند درخواست یا در حین مدیریت وام خود سوالی دارید:

• ایمیل: [email protected]
• تلفن: 1-800-659-2955 (مرکز خدمات مشتریان کمک های بلایای طبیعی SBA)
• وب سایت: SBA.gov/disaster

منابع اضافی:

• دفاتر منطقه ای SBA محلی کمک حضوری ارائه می دهند
• مربیان SCORE مشاوره تجاری رایگان ارائه می دهند
• مراکز توسعه کسب و کارهای کوچک (SBDC) راهنمایی هایی در مورد بازیابی پس از فاجعه ارائه می دهند
• اتاق بازرگانی محلی شما ممکن است برنامه های بازیابی پس از فاجعه داشته باشد

نکات کلیدی برای صاحبان کسب و کارهای کوچک​

1. سریع عمل کنید: هنگامی که یک فاجعه رخ می دهد و منطقه شما واجد شرایط اعلام می شود، در اسرع وقت درخواست دهید. بودجه نامحدود نیست.

2. صادق و دقیق باشید: اطلاعات صادقانه در مورد درخواست خود ارائه دهید. تقلب می تواند منجر به پیگرد قانونی کیفری شود.

3. شرایط را درک کنید: نرخ بهره، برنامه پرداخت و تاریخ سررسید وام خود را قبل از پذیرش بودجه بدانید.

4. از بودجه به درستی استفاده کنید: فقط از بودجه EIDL برای هزینه های واجد شرایط سرمایه در گردش استفاده کنید. همه چیز را مستند کنید.

5. سوابق عالی نگهداری کنید: دفترداری شما باید برای طول عمر وام و فراتر از آن بی عیب و نقص باشد.

6. برای بازپرداخت برنامه ریزی کنید: حتی با شرایط مطلوب، این وامی است که باید بازپرداخت شود. بر این اساس بودجه بندی کنید.

7. با SBA ارتباط برقرار کنید: اگر در پرداخت مشکل دارید، فوراً با SBA تماس بگیرید. آنها ممکن است گزینه های سختی را ارائه دهند.

سخن آخر​

وام های بلایای طبیعی SBA یک شبکه ایمنی حیاتی برای کسب و کارهای کوچک است که با شرایطی فراتر از کنترل خود مواجه هستند. در حالی که فرآیند درخواست مستلزم توجه دقیق به جزئیات است و انطباق در حال انجام است، این وام ها به کسب و کارهای بی شماری کمک کرده اند تا پس از فجایع زنده بمانند و در نهایت شکوفا شوند.

اگر کسب و کار شما به دلیل یک فاجعه اعلام شده با مشکل مواجه است، در بررسی این گزینه تردید نکنید. شرایط مطلوب و دوره های بازپرداخت طولانی به طور خاص طراحی شده اند تا در حین بازسازی به شما فرصت تنفس بدهند.

به یاد داشته باشید: پذیرش EIDL یک تعهد مالی جدی است، اما در صورت استفاده عاقلانه، می تواند تفاوت بین بستن درهای خود و جان سالم به در بردن از طوفان باشد.

---

این راهنما فقط برای اهداف اطلاعاتی است و به منزله مشاوره مالی یا حقوقی نیست. همیشه با متخصصان واجد شرایط در مورد وضعیت خاص خود مشورت کنید و دستورالعمل های فعلی SBA را بررسی کنید، زیرا قوانین برنامه ممکن است تغییر کنند.