چگونه ذخایر سرمایه ای ایجاد کنیم: راهنمای بقا برای کسب و کارهای کوچک
اداره یک کسب و کار کوچک به معنای تعادل مداوم بین هزینه های امروز با عدم قطعیت های فردا است. در حالی که نمی توانید پیش بینی کنید که رکود اقتصادی بعدی چه زمانی رخ می دهد یا چه زمانی هزینه های غیرمنتظره ای پیش می آید، می توانید با ایجاد ذخایر سرمایه ای قوی برای آنها آماده شوید.
ذخایر سرمایه ای به عنوان شبکه ایمنی مالی کسب و کار شما عمل می کنند و بالشی را فراهم می کنند که برای غلبه بر طوفان ها، استفاده از فرصت ها و خواب راحت در شب به آن نیاز دارید. در اینجا نحوه ایجاد و نگهداری موثر آنها آورده شده است.
چرا ذخایر سرمایه ای بیشتر از همیشه اهمیت دارند
ذخایر سرمایه ای را به عنوان صندوق اضطراری کسب و کار خود در نظر بگیرید. همانطور که کارشناسان مالی شخصی توصیه می کنند سه تا شش ماه هزینه های زندگی را پس انداز کنید، کسب و کار شما نیز به بافری نیاز دارد تا بتواند موارد زیر را مدیریت کند:
- رکودهای اقتصادی که باعث کاهش هزینه های مشتری می شود
- خرابی های غیرمنتظره تجهیزات یا تعمیرات
- نوسانات فصلی در درآمد
- مشتریانی که دیر پرداخت می کنند و جریان نقدی را مختل می کنند
- فرصت های رشد که نیاز به استقرار سریع سرمایه دارند
- شرایط اضطراری مانند بلایای طبیعی یا اختلالات زنجیره تامین
بدون ذخایر کافی، یک رویداد غیرمنتظره می تواند تصمیمات دشواری را تحمیل کند: اخراج کارمندان ارزشمند، دریافت وام های اضطراری گران قیمت، یا بدتر از آن، بستن درهای خود به طور کامل.
چقدر باید پس انداز کنید؟
در حالی که هر کسب و کاری متفاوت است، کارشناسان مالی به طور کلی توصیه می کنند که ذخایر برابر با سه تا شش ماه هزینه های عملیاتی را حفظ کنید. با این حال، هدف ایده آل شما به عوامل مختلفی بستگی دارد:
اگر موارد زیر وجود دارد، پس انداز بیشتری در نظر بگیرید:
- صنعت شما نوسانات فصلی قابل توجهی را تجربه می کند
- شما به تعداد کمی از مشتریان بزرگ متکی هستید
- هزینه های ثابت شما (اجاره، حقوق، بیمه) بالا است
- شما در یک صنعت بی ثبات یا چرخه ای فعالیت می کنید
- شما در حال برنامه ریزی برای گسترش یا تغییرات عمده هستید
اگر موارد زیر وجود داشته باشد، ممکن است با مقدار کمتری کنار بیایید:
- درآمد شما ثابت و قابل پیش بینی است
- شما جریان های درآمدی متنوعی دارید
- کسب و کار شما هزینه های سربار کمی دارد
- شما به خطوط اعتباری قابل اعتماد دسترسی دارید
برای محاسبه هدف خود، هزینه های ثابت ماهانه خود (اجاره، آب و برق، بیمه، حداقل حقوق و دستمزد) را جمع کنید و در تعداد ماه های پوشش مورد نظر خود ضرب کنید. این هدف ذخیره شما می شود.
استراتژی هایی برای ایجاد ذخایر خود
ایجاد ذخایر سرمایه ای یک شبه اتفاق نمی افتد، اما تلاش مداوم در طول زمان جمع می شود. در اینجا استراتژی های اثبات شده آورده شده است:
1. ابتدا به خودتان (کسب و کارتان) پرداخت کنید
درست مانند پس انداز شخصی، این فرآیند را خودکار کنید. انتقال های خودکار را تنظیم کنید تا قبل از اینکه وسوسه شوید آن را خرج کنید، درصدی از درآمد را به یک حساب پس انداز اختصاصی منتقل کنید. حتی شروع با 2 تا 5 درصد از درآمد می تواند به مرور زمان به طور قابل توجهی جمع شود.
2. سود بیشتری را نگه دارید
اگر کسب و کار شما سودآور است، در برابر این وسوسه که تمام سود را بین مالکان توزیع کنید یا همه چیز را فورا سرمایه گذاری مجدد کنید، مقاومت کنید. بخشی را به طور خاص برای ذخایر اختصاص دهید. یک رویکرد رایج، قانون 50/30/20 است که برای کسب و کار اقتباس شده است:
- 50٪ برای هزینه های عملیاتی
- 30٪ برای رشد و سرمایه گذاری مجدد
- 20٪ برای ذخایر و توزیع بین مالکان
3. هزینه های غیرضروری را کاهش دهید
به صورت فصلی حسابرسی هزینه ها را انجام دهید. به دنبال اشتراک هایی باشید که از آنها استفاده نمی کنید، با فروشندگان برای نرخ های بهتر مذاکره کنید و مناطقی را شناسایی کنید که در آنها بیش از حد هزینه می کنید. این پس اندازها را به صندوق ذخیره خود هدایت کنید.
4. مطالبات را تسریع کنید
هر چه سریعتر پرداخت ها را جمع آوری کنید، سریعتر می توانید ذخایر را ایجاد کنید. در نظر بگیرید:
- ارائه تخفیف های کوچک برای پرداخت زودتر
- درخواست سپرده برای پروژه های بزرگ
- اجرای شرایط پرداخت سختگیرانه تر
- استفاده از یادآوری های پرداخت خودکار
5. جریان های درآمدی متعددی ایجاد کنید
تنوع سازی فقط برای ثبات نیست؛ بلکه برای ایجاد مازاد است. آیا می توانید خدمات مکمل اضافه کنید، محصولات درآمد غیرفعال ایجاد کنید یا بازارهای جدیدی برای پیشنهادات موجود پیدا کنید؟
درک گزینه های تامین مالی شما
گاهی اوقات ایجاد ذخایر به طور ارگانیک به اندازه کافی سریع نیست، به خصوص زمانی که با چالش های فوری یا فرصت های حساس به زمان روبرو ه ستید. درک گزینه های تامین مالی قبل از اینکه به شدت به آنها نیاز داشته باشید، بسیار مهم است.
وام های بانکی سنتی
بانک ها نرخ های بهره رقابتی ارائه می دهند اما معمولا نیاز دارند:
- سابقه اعتباری قوی (هم شخصی و هم تجاری)
- صورت های مالی دقیق
- وثیقه
- فرآیندهای طولانی درخواست (30-90 روز)
بهترین برای: کسب و کارهای تاسیس شده با وضعیت مالی قوی که به دنبال مقادیر زیادی برای سرمایه گذاری های بزرگ هستند.
وام دهندگان آنلاین
این پلتفرم ها با ارائه موارد زیر، انقلابی در وام دهی به کسب و کارهای کوچک ایجاد کرده اند:
- تایید سریعتر (گاهی اوقات در عرض 24-48 ساعت)
- معیارهای صلاحیت انعطاف پذیرتر
- برنامه های ساده
- نرخ های بهره بالاتر از بانک ها
بهترین برای: کسب و کارهایی که به سرمایه سر یع نیاز دارند یا کسانی که واجد شرایط دریافت وام های بانکی سنتی نیستند.
خطوط اعتباری تجاری
خط اعتباری مانند کارت اعتباری تجاری عمل می کند و دسترسی به وجوهی را فراهم می کند که می توانید در صورت نیاز از آن استفاده کنید:
- فقط بهره آنچه را که قرض می گیرید پرداخت کنید
- اعتبار گردشی که با بازپرداخت شما دوباره پر می شود
- مفید برای مدیریت شکاف های جریان نقدی
- معمولا صلاحیت دریافت آن آسان تر از وام های مدت دار است
بهترین برای: مدیریت نوسانات جریان نقدی کوتاه مدت یا داشتن وجوه اضطراری در دسترس.
تامین مالی فاکتور
اگر فاکتورهای معوقه دارید، می توانید در برابر آنها وام بگیرید:
- دریافت پیش پرداخت روی فاکتورهای پرداخت نشده (معمولا 80-90%)
- بدون انتظار برای مشتریانی که دیر پرداخت می کنند
- کارمزد یا ب هره معمولا بالاتر از وام های سنتی است
بهترین برای: کسب و کارهایی با مشتریان B2B که شرایط پرداخت طولانی دارند.
وام های SBA
اداره کسب و کارهای کوچک از وام ها از طریق وام دهندگان شریک پشتیبانی می کند:
- پیش پرداخت ها و نرخ های بهره پایین تر
- شرایط بازپرداخت طولانی تر
- الزامات صلاحیت سختگیرانه تر
- فرآیند تایید کندتر
بهترین برای: کسب و کارهایی که واجد شرایط دریافت برنامه های دولتی هستند و می توانند برای تامین مالی منتظر بمانند.
چه زمانی تامین مالی خارجی را در نظر بگیرید
دریافت بدهی برای ایجاد ذخایر ممکن است غیرمنطقی به نظر برسد، اما زمان های استراتژیکی وجود دارد که تامین مالی منطقی است:
قبل از اینکه به شدت به آن نیاز داشته باشید: درست همانطور که باید زمانی برای وام درخواست دهید که به آن نیاز ندارید، داشتن تامین مالی قبل از وقوع بحران به شما گزینه ها و شرایط بهتری می دهد.
برای جلوگیری از بحران نقدی: اگر پیش بینی ها نشان دهنده کمبود قریب الوقوع به دلیل عوامل فصلی یا هزینه های شناخته شده است، تامین مالی فعال ارزان تر از راه حل های اضطراری است.
برای استفاده از فرصت های حساس به زمان: گاهی اوقات فرصت مناسب قبل از اینکه ذخایر کافی ایجاد کرده باشید ظاهر می شود. تامین مالی می تواند این شکاف را پر کند.
برای تسریع در ایجاد ذخایر: یک وام استراتژیک که برای تولید درآمد بیشتر استفاده می شود، در نهایت می تواند به شما کمک کند تا سریعتر از رشد ارگانیک به ایجاد ذخایر کمک کنید.
گام های عملی برای شروع امروز
ایجاد ذخایر سرمایه ای یک ماراتن است، نه یک سرعت. در اینجا برنامه عملیاتی شما آمده است:
- هدف ذخیره خود را بر اساس 3-6 ماه هزینه های عملیاتی محاسبه کنید
- یک حساب پس انداز جداگانه که منحصراً به ذخایر اختصاص دارد باز کنید
- وضعیت مالی فعلی خود را حسابرسی کنید تا فرصت های پس انداز را شناسایی کنید
- انتقال های خودکار را تنظیم کنید تا به طور منظم پول به ذخایر منتقل شود
- گزینه های تامین مالی را تحقیق کنید تا در صورت نیاز آماده باشید
- به صورت فصلی بررسی کنید تا پیشرفت را پیگیری کرده و استراتژی ها را تنظیم کنید
محافظت از ذخایر خود
هنگامی که ذخایر ایجاد کردید، از آنها محافظت کنید:
- آنها را در یک حساب جداگانه و در دسترس نگه دارید (پس انداز با بازده بالا، نه سرمایه گذاری شده در دارایی های بی ثبات)
- معیارهای روشنی برای زمان استفاده از ذخایر تعیین کنید
- برای موارد غیر اضطراری یا عملیات منظم، به ذخایر دست نزنید
- بلافاصله پس از استفاده از آنها، آنها را دوباره پر کنید
- هدف خود را به صورت سالانه با رشد کسب و کار خود بررسی و تنظیم کنید
نکته پایا نی
ایجاد ذخایر سرمایه ای جذاب نیست و نیاز به نظم و انضباط دارد تا پولی را کنار بگذارید که می تواند در جای دیگری استفاده شود. اما وقتی عدم اطمینان اقتصادی ضربه می زند، تجهیزات از کار می افتند یا فرصت ها در می زنند، خوشحال خواهید شد که آن بالشتک مالی را دارید.
اگر نیاز دارید، از کم شروع کنید. حتی کنار گذاشتن 100 دلار در هفته به بیش از 5000 دلار در سال می رسد. نکته کلیدی، ثبات و تعهد به انعطاف پذیری مالی شما است.
خود آینده تان - و کسب و کارتان - از شما برای ثبات و آرامشی که ذخایر سرمایه ای قوی فراهم می کند، تشکر خواهند کرد. بهترین زمان برای شروع ساخت آنها دیروز بود. دومین زمان خوب امروز است.
درباره نویسنده: این راهنما اطلاعات کلی در مورد مدیریت مالی کسب و کار ارائه می دهد. وضعیت مالی هر کسب و کار منحصر به فرد است، بنابراین برای توسعه یک استراتژی ذخیره متناسب با شرایط خاص خود، با یک مشاور مالی یا حسابدار مشورت کنید.
