PayPal і Venmo нарешті спілкуються: що означає кінець Visa+ для фрілансерів до лютого 2026 року

Вам заплатили через Venmo. Ваша оренда оплачується через PayPal. Роками переказ грошей між ними означав незручний танець через ваш банківський рахунок, трюк із дебетовою карткою або маловідомий міст під назвою Visa+. Цей міст закривається 19 лютого 2026 року — і заміна насправді спрощує ситуацію, якщо ви наведете лад у своїх книгах до цього терміну.

Якщо ви фрілансер, продаєте щось на стороні або ведете малий бізнес, який приймає платежі через будь-який із цих застосунків, ця зміна вплине на вашу звірку, ваші форми 1099-K і на те, як ви інструктуєте клієнтів платити вам. Ось що потрібно зробити зараз, щоб не подвоїти дохід або не пропустити виплату в лютому.

Що насправді робив Visa+ (і чому ви могли не знати, що користуєтеся ним)​

Visa+ був спробою Visa зробити однорангові застосунки сумісними без обміну номерами телефонів або банківськими реквізитами. Замість номера телефону ви створювали персоналізоване ім'я Payname — щось на кшталт yourname+venmo — прив'язане до вашого облікового запису Venmo або PayPal. Хтось з іншого партнера Visa+ міг надіслати кошти на це ім'я Payname, і гроші надходили приблизно за 30 хвилин.

Технічні характеристики, які потрібні для ваших записів​

• Ліміт: 2500 доларів США за транзакцію. Перекази також могли бути відхилені з інших причин.
• Швидкість: Зазвичай протягом 30 хвилин.
• Комісії: Жодних комісій за сам Visa+.
• Сфера застосування: Призначений для особистих переказів від партнерів, таких як DailyPay, Payactiv, eTip та MyBambu. Сторінки допомоги були чіткими: Visa+ не був призначений для комерційних транзакцій, хоча багато приватних підприємців використовували його як зручний перехід між власними балансами PayPal та Venmo.

Для фрілансерів Visa+ став тихим обхідним шляхом для переказу грошей між двома екосистемами, не чекаючи 1-3 робочих дні на банківський переказ і не платячи двічі за миттєвий переказ. Якщо ви коли-небудь надсилали гроші на власне ім'я Payname, щоб консолідувати кошти перед оплатою підряднику або покриттям витрат, ви, ймовірно, користувалися Visa+, не думаючи про це як про окремий продукт.

Що зміниться 19 лютого 2026 року​

Центр довідки Venmo тепер показує однаковий банер на кожній сторінці Visa+:

Починаючи з 19 лютого 2026 року, Visa+ більше не буде доступний для транзакцій PayPal та Venmo. Натомість незабаром ви зможете надсилати гроші безпосередньо між обліковими записами PayPal та Venmo за допомогою номера телефону — без потреби у сторонньому сервісі.

Три дати важливі для вашого контрольного списку:

• Листопад 2025 року: Починається поступове впровадження прямих переказів PayPal ↔ Venmo. Venmo підтвердив, що користувачі PayPal спочатку зможуть знаходити та платити користувачам Venmo за номером телефону, а пошук за електронною поштою буде додано пізніше. Обидва застосунки належать PayPal Holdings, але досі вони ніколи не були нативно сумісними.
• 19 лютого 2026 року: Visa+ повністю припиняє роботу для транзакцій PayPal та Venmo. Visa+ також більше не буде доступний для нових реєстрацій після цієї дати.
• Після лютого 2026 року: Деактивовані імена Payname не можна буде реактивувати. Якщо ви деактивуєте своє ім'я Payname Visa+ у застосунку Venmo до кінцевого терміну, це рішення буде остаточним для цього імені.

Практично кажучи, мережа Visa+ залишається доступною для інших партнерів, але коридор PayPal–Venmo, на який покладалися фрілансери, зникає. Новий коридор базується на номері телефону та працює повністю в межах екосистеми PayPal/Venmo — не потрібна картка Visa, не потрібно створювати чи запам'ятовувати окреме ім'я Payname.

Новий прямий потік PayPal ↔ Venmo​

Як це працюватиме​

В оновленому процесі ви не створюєте ім'я Payname. Ви відкриваєте Venmo або PayPal, шукаєте повний номер телефону іншої особи та платите їй так, ніби вона у вашому власному застосунку. Одержувач бачить платіж у своєму рідному застосунку, у своїй валюті, якщо він перебуває за межами Сполучених Штатів.

Venmo позиціонує це як глобальне розширення. Підключившись до мережі PayPal, користувачі Venmo можуть здійснювати транзакції з користувачами PayPal на понад 90 ринках — найбільше розширення мережі компанії за всю історію — без копіювання номерів рахунків і маршрутних номерів або ручного обміну електронними адресами для кожного нового клієнта.

Для фрілансерів це важливо двічі: ви можете виставити рахунок клієнту, який користується лише PayPal, поки ви користуєтесь лише Venmo (і навпаки), а також можете миттєво переказувати власні гроші між власними рахунками, не тримаючи їх у банку два дні.

Чого це не робить​

Прямі перекази PayPal–Venmo все ще є одноранговими платежами. Вони автоматично не класифікують переказ як бізнес-дохід і не видають комбіновану форму 1099-K, що охоплює обидва застосунки. Ви все одно отримаєте окремі податкові документи від кожної платформи, і вам все одно потрібно буде довести, що було бізнес-доходом, а що особистим.

Чому бухгалтерський облік ускладнюється під час переходу​

Іронія полягає в тому, що довгострокова інфраструктура спрощується, але ваші книги за 2025-2026 роки стають складнішими, поки обидві системи працюють паралельно.

Дві платформи, дві форми 1099-K, один бізнес​

PayPal і Venmo кожен окремо подають форму 1099-K як організації-посередники третіх сторін. Ваш переказ за номером телефону з PayPal на Venmo не звітується як новий дохід у момент внутрішнього переходу, але кожна платформа звітує про валові платежі, які ви отримали за товари та послуги на цій платформі.

Якщо клієнт заплатив вам 1200 доларів США через PayPal у листопаді, ви переказали 800 доларів США з них на Venmo через нову функцію за номером телефону, щоб оплатити субпідряднику, а також отримали 700 доларів США безпосередньо на Venmo за іншу роботу, ось що станеться в січні:

• PayPal видає 1099-K, показуючи 1200 доларів США валового обсягу платежів.
• Venmo видає 1099-K, показуючи 700 доларів США валового обсягу платежів.
• Ваш фактичний дохід становить 1900 доларів США, але ваші банківські виписки показують міжрахунковий переказ у 800 доларів США, який виглядає як ще один платіж, якщо ви імпортуєте дані без позначок.

Без правила для переказів подвійний облік майже автоматичний.

Опція "Друзі та сім'я" проти "Товари та послуги" все ще визначає звітність​

Обидва застосунки розрізняють особисті платежі, надіслані з опцією "друзі та сім'я", і комерційні платежі, надіслані за товари та послуги. Лише останні зараховуються до ваших порогів 1099-K та розрахунків резервного утримання податку.

Якщо ви змішуєте бізнес та особисті операції в одному обліковому записі Venmo — оренда від сусіда по кімнаті, спільні вечері та три депозити від клієнтів — ваша форма 1099-K буде завищеною. IRS отримує валову суму; ви повинні звіритися з бізнес-частиною та пояснити різницю у своїх записах.

Пастка змішаного рахунку — помилка номер один​

Агентства, які платять підрядникам через заплутану мережу банківських переказів, PayPal та Venmo, щосічня стикаються з однією і тією ж стіною: фрілансери з одним рахунком для всього або звітують про всю валову суму 1099-K як дохід і переплачують податок на самозайнятість, або звітують лише про бізнес-частину та отримують повідомлення про невідповідність документів. Єдиний чистий шлях — це явна звірка, яка пов'язує кожен рядок 1099-K з рахунком-фактурою та позначає кожен особистий платіж як не-дохід.

Ваш контрольний список фрілансера до лютого 2026 року​

Зробіть ці п'ять речей зараз, поки Visa+ ще технічно існує, щоб лютневе закриття стало не подією, а формальністю.

1. Відокремте бізнес та особисті потоки​

Якщо ви ще цього не зробили, створіть чітку межу. Ідеальне налаштування:

• Один бізнес-акаунт PayPal або рахунок приватного підприємця для доходу від клієнтів, класифікований як товари та послуги.
• Один бізнес-профіль Venmo (або виділений особистий профіль, який використовується виключно для бізнесу) для доходу від клієнтів.
• Особиста оренда, їжа та сімейні перекази залишаються в іншому профілі або ретельно позначаються як особисті та виключаються з доходу.

Це відокремлення не просто для акуратності. З календарного 2026 року федеральний поріг 1099-K знижується до 600 доларів США валових платежів за товари та послуги. Ви перетнете цей поріг майже на будь-якому фрілансерському доході, тому кожен долар має бути обґрунтованим.

2. Інвентаризуйте свої імена Payname та деактивуйте їх свідомо​

У Venmo перейдіть у Я → Налаштування → Надсилання та отримання грошей за допомогою Visa+, щоб переглянути своє ім'я Payname. Якщо воно вам більше не потрібне, деактивуйте його до 19 лютого. Пам'ятайте: деактивацію не можна скасувати. Якщо ви надрукували ім'я Payname на рахунках-фактурах, у Linktree або в підписі електронної пошти, врахуйте, що воно перестане отримувати платежі після кінцевого терміну, незалежно від того, деактивуєте ви його вручну чи ні.

Оновіть свої записи, щоб ім'я Payname зберігалося як історичні метадані для старих транзакцій, але не пропонувалося як спосіб оплати після січня. Це запобіжить ситуації, коли клієнт надішле кошти на мертве ім'я у березні.

3. Прив'яжіть нові платежі за номером телефону до вашого плану рахунків​

Створіть два нові переказні рахунки у своїй книзі обліку, а не рахунки доходів або витрат:

• Assets:PayPal:Transfers:To Venmo та Assets:Venmo:Transfers:From PayPal — або один кліринговий рахунок, наприклад Assets:Inter-App Transfers.

Коли ви використовуєте нову функцію за номером телефону для переказу власних грошей, проведіть це як переказ між рахунками активів, а не як дохід і не як витрати. Приклад записів у звичайному текстовому форматі:

2026-02-10 * Move PayPal balance to Venmo for contractor payout
  Assets:Venmo                $800.00
  Assets:PayPal               $-800.00

Якщо ви платите підряднику з переказаних коштів, це окремий запис витрат:

2026-02-10 * Video editor - March podcast edit
  Expenses:Contract Labor      $800.00
  Assets:Venmo                $-800.00

На етапі переказу жоден дохід не створюється. Це запобігає появі 800 доларів США і як доходу PayPal, і як доходу Venmo.

4. Виправте свої старі правила обхідних шляхів​

Якщо раніше ви переказували гроші PayPal → Банк → Venmo, у вашій бухгалтерській системі, ймовірно, було правило, яке розпізнавало банківські проміжні перекази. Це правило тепер пропустить нові прямі перекази за номером телефону, оскільки немає банківської ланки. Створіть нове правило:

• Опис містить Venmo або PayPal, а сума надходить з іншого застосунку без банківської позначки → позначити як Transfer:PayPal↔Venmo.
• Звіряйте щотижня у листопаді та грудні, коли на виписках можуть з'являтися і старий банківський обхідний шлях, і новий прямий метод.

5. Оновіть платіжні інструкції для клієнтів​

Клієнтам не обов'язково знати, що таке Visa+, але їм потрібно знати, як платити вам після лютого. Перегляньте свій шаблон рахунку-фактури:

• Вкажіть бажаний спосіб оплати як PayPal: ваш робочий телефон або Venmo: ваш робочий телефон.
• Зазначте, що платежі за товари та послуги слід надсилати саме так — а не як "друзям та сім'ї" — щоб транзакція мала захист покупця та правильну податкову звітність.
• Якщо ви виставляєте рахунки міжнародним клієнтам, зазначте, що одержувачі PayPal за межами Сполучених Штатів автоматично побачать суму у своїй валюті, що може створити невелику курсову різницю. Відобразіть цю різницю як Expenses:Bank Fees:FX Differences, а не коригуйте дохід.

Звірка PayPal та Venmo без подвійного обліку доходу​

Виділіть 30 хвилин наприкінці місяця для звірки трьох виписок. Це різниця між чистим додатком C та панічним лютим.

Крок 1: Завантажте три звіти, а не один​

• Щомісячний звіт про активність PayPal (валова сума, комісії, чиста сума, валюта).
• Щомісячна виписка Venmo (валова сума, комісії, чиста сума).
• Ваш банківський звіт про розрахунки, що показує чисті депозити, які фактично надійшли на ваш рахунок.

Кожна платформа має валову суму, яка живить її 1099-K, рядок комісій та чисту суму, яка відповідає тому, що ви отримали в банку. Ведіть валову суму, комісії та чисту суму як три окремі проводки.

Крок 2: Розділіть валову суму, комісії та перекази​

Проводьте кожну виплату як валовий дохід, з комісіями як витратами, а переказами як рухом активів:

2026-01-31 * PayPal January payout
  Assets:Bank:Checking               $1,142.00
  Expenses:Payment Processing:PayPal Fees   $58.00
  Income:Services:Client Work       $-1,200.00
 
2026-01-31 * Venmo January payout
  Assets:Bank:Checking                $681.50
  Expenses:Payment Processing:Venmo Fees    $18.50
  Income:Services:Client Work         $-700.00

Якщо стягується комісія за миттєвий переказ на ваш банківський рахунок, ця комісія належить до того ж запису про виплату, а не до рядка доходу. Комісії за миттєві перекази, спреди за конвертацію валюти та рідкісні чарджбеки — це все витрати, а не негативний дохід.

Крок 3: Звіртеся зі звітом про звірку 1099-K​

PayPal надає Звіт про звірку разом із вашою формою 1099-K, у якому детально описано, які транзакції сприяли валовій сумі. Venmo надає подібний розділ податкового документа. Використовуйте ці звіти — а не свої банківські депозити — щоб пояснити, чому ваша податкова декларація показує 1900 доларів США, коли ваш банк показує 1823,50 доларів США чистих депозитів. Додайте звіти до свого січневого пакета закриття.

Крок 4: Документуйте особисті платежі, які ви виключили​

Для кожного особистого надходження, яке з'являється у валовій сумі 1099-K (наприклад, відшкодування вечері на 200 доларів США, яке друг надіслав і помилково позначив як товари), зберігайте нотатку з датою, платником та причиною виключення, і переконайтеся, що воно ніколи не потрапляє на рахунок доходу. Аудитори пробачають виключені особисті суми, коли ви можете показати сучасну нотатку; вони ставлять їх під сумнів, коли ви реконструюєте через місяці по пам'яті.

Посібник з виживання 1099-K на 2026 рік: Поріг у 600 доларів США вже тут​

Історія з порогом — ось чому 2026 рік є роком, коли потрібно зробити все правильно.

• 2024: 5000 доларів США платежів за товари та послуги ініціювали 1099-K.
• 2025: 2500 доларів США.
• 2026: 600 доларів США.

PayPal та Venmo підтвердили, що вони точно дотримуватимуться цього ступінчастого зниження, з поданням резервного утримання незалежно від загальної суми, якщо ви підлягали утриманню. Ви також отримаєте 1099-K від кожної платформи окремо, а не комбінований документ.

Три практичні наслідки:

1. Майже кожен фрілансер отримає принаймні одну форму 1099-K. Навіть один проєкт на 650 доларів США, оплачений через Venmo за товари та послуги, призведе до створення форми.
2. Оцінки на основі банківських депозитів більше не збігатимуться з комп'ютерами IRS. IRS отримує валову суму по кожній платформі. Якщо ви подаєте звітність на основі чистих депозитів, ви занизите дохід.
3. Виправлення вимагають звернення до платформи, а не лише до вашої декларації. Якщо клієнт випадково надіслав особистий платіж як товари та послуги, і це завищило вашу 1099-K, оскаржте це через довідку щодо податкових документів у застосунку та збережіть підтвердження виправлення. Довідка PayPal прямо скеровує вас спочатку використовувати Звіт про звірку, а потім звертатися до служби підтримки, якщо розбіжність залишається.

Тримайте свою форму W-9 у кожній платформі актуальною та переконайтеся, що ваше юридичне ім'я та ІПН збігаються з записами IRS. Розбіжність є найпоширенішою причиною для резервного утримання 24%, яке потім з'являється як рядок утримання у вашій 1099-K і має бути заявлене у вашій декларації.

Комісії та ліміти для бюджету після Visa+​

Нова система прибирає один безкоштовний швидкий варіант, але замінює його іншим. Плануйте бюджет відповідно:

• Visa+ (до 18 лютого 2026 року): Без комісій Visa+, типовий розрахунок за 30 хвилин, ліміт 2500 доларів США за транзакцію. Він ніколи не був призначений для комерційних транзакцій і містить застереження проконсультуватися з фінансовим радником щодо податкових зобов'язань.
• Прямі перекази PayPal ↔ Venmo (з листопада 2025 року): Без окремого імені Payname, маршрутизація за номером телефону, підтримка внутрішніх та міжнародних переказів. Сам переказ між двома застосунками не несе надбавки Visa+, але базове отримання коштів все одно було платежем за товари та послуги в застосунку-відправнику та підлягало комерційній тарифній сітці цього застосунку.
• Комісії за товари та послуги: Обидва застосунки стягують відсоток плюс фіксовану комісію за комерційні надходження (точна ставка залежить від вашого торгового профілю та того, чи є платіж внутрішнім або міжнародним). Ці комісії відображаються як витрати на обробку, а не як зменшення доходу.
• Миттєвий переказ на банк: Якщо вам потрібні кошти на банківському рахунку протягом кількох хвилин, а не 1-3 робочих днів, обидва застосунки пропонують миттєвий варіант за додаткову комісію. Ця комісія також є витратами, і її слід відображати у записі про виплату, а не в рахунку-фактурі клієнта.

Додайте один рядок у свій прайс-лист: за кожні 1000 доларів США, які ви виставляєте через PayPal або Venmo за товари та послуги, очікуйте приблизно X доларів США комісій платформи та Y доларів США, якщо ви переказуєте миттєво на банк. Оновіть X та Y на основі ваших фактичних січневих виписок — національні середні показники менш корисні, ніж ваша власна історія, коли ви встановлюєте тарифи на наступний квартал.

Тримайте свої записи чистими, коли гроші рухаються швидше​

Головна перевага прямої сумісності — "відсутність тертя або кордонів". Тертям, у бухгалтерському розумінні, ніколи не був переказ — це була звірка. Коли гроші стрибають між застосунками, не торкаючись вашого банку, паперовий слід існує повністю всередині PayPal та Venmo, поки ви його не експортуєте. Це робить дисциплінований експорт і позначення переказів обов'язковими.

Кілька звичок, які окупаються до лютого:

• Експортуйте щомісяця, а не щороку. Січневі експорти завжди дають збій у найгірший момент. Щомісячне завантаження дає вам 12 шансів помітити неправильно позначений переказ.
• Позначайте перекази в день їх здійснення. 30-секундний запис сьогодні запобігає 30-хвилинним пошукам у квітні, коли ви намагаєтеся згадати, чи були ці 800 доларів США новим доходом, чи переказом власних грошей.
• Ведіть односторінкову карту платежів. Один рядок на клієнта, на маршрут: де вони платять, де ви отримуєте, де зберігаєте, де виплачуєте. Коли клієнт питає "можна просто переказати вам через Venmo?", ви зможете відповісти правильним номером телефону та переконатися, що платіж потрапить на правильний рахунок активів.
• Звіряйте застосунки з вашою книгою обліку перед тим, як звіряти банк. Якщо ваша книга обліку спочатку збігається з валовими сумами та комісіями PayPal та Venmo, банківська звірка стає простою перевіркою чистих депозитів, а не криміналістичною вправою.

Ці практики — ті самі, які допомагають вам точно розраховувати авансові платежі з податку, відповідати на повідомлення IRS про розбіжність 1099-K або вирішувати, чи підвищення ціни насправді покриває ваш реальний дохід після комісій.

Спростіть своє фінансове управління​

Оскільки ваш платіжний стек стає швидшим — від імен Payname Visa+ до прямих переказів за номером телефону на 90 ринках — кількість місць, де може сховатися дохід, зростає в рази. Ведення чітких, окремих записів для кожної платформи та позначення міжпрограмних рухів як переказів, а не доходу, — це те, що робить ваші книги готовими до аудиту, а вашу податкову декларацію чесною.

Beancount.io надає бухгалтерський облік у звичайному текстовому форматі, що дає вам повну прозорість і контроль над вашими фінансовими даними — без чорних скриньок, без прив'язки до постачальника. Кожна валова сума PayPal, кожна комісія Venmo та кожен переказ за номером телефону зберігаються як читабельний запис із контролем версій, який можна шукати, порівнювати та автоматизувати. Почніть безкоштовно та побачте, чому розробники та фінансові професіонали переходять на бухгалтерський облік у звичайному текстовому форматі.