결과 한눈에 보기
- 기간
- FY2026Q3
- 매출
- US$37.5억 (3,747 MUSD)
- 순이익
- US$6.8억 (684 MUSD)
- 순마진
- 18.3%
Truist 공개 원장에서실시간 원장 보기발행사 공시 (FY2026Q3)
샬럿에 본사를 둔 대형 지방은행인 트루이스트 파이낸셜(NYSE: TFC)은 2026년 3분기 GAAP 기준 희석주당순이익이 0.56달러에 그쳤다고 보고했습니다. 조정 EPS는 1.16달러로 전년 대비 12% 증가했습니다. 0.60달러의 격차가 바로 이번 분기의 전부입니다. 증권 장부를 재구성하면서 발생한 세전 14억 달러(주당 0.90달러)의 손실이 있었고, 이는 지역 인수 공사(Regional Acceptance Corporation) 대출 매각 완료에 따른 5억 8,100만 달러(주당 0.36달러)의 충당금 환입으로 일부 상쇄되었습니다. 이 둘을 걷어내면 기저의 은행은 순조롭게 돌아가고 있습니다. 조정 수익은 53억 달러로 안정적이었고, 순이자이익은 순이자마진이 2bp 상승한 3.00%를 기록하며 1.1% 성장했으며, 4,000만 달러의 거래 비용을 제외하면 비용은 보합이었고 조정 ROTCE는 14.6%를 기록했습니다.
대차대조표를 보면 경영진이 무엇을 하고 있는지 알 수 있습니다. 기말 대출은 59억 달러 감소했는데, 그중 55억 달러가 RAC 매각분입니다. 반면 예금은 39억 달러 증가해 4,132억 달러가 되었습니다. AFS 증권은 저수익 채권을 손실을 감수하고 매도한 뒤 더 높은 수익률로 재투자하면서 이번 분기에 61억 달러 감소했습니다. 그리고 분기 종료 2주 후인 10월 14일, 트루이스트는 라이트스트림(LightStream)의 무담보 소비자 대출 77억 달러를 칼라일(Carlyle)에 매각하기로 계약했습니다. 이는 사실상 플랫폼 전체에 해당합니다. 이는 은행이 규모의 경제를 이루지 못한 소비자 대출에서 의도적으로 축소하여 핵심 사업을 뒷받침하려는 것입니다. RAC 매각으로 자산 건전성은 개선되었습니다. 부실 대출은 11bp 감소해 0.40%가 되었지만, 헤드라인 대손상각 비율 0.77%에는 RAC 정리分 39bp가 포함되어 있습니다.
주요 수치
| 지표 | 2026년 3분기 | 2026년 2분기 | 2025년 3분기 |
|---|---|---|---|
| 총수익 | $3,747M | $5,265M | $5,187M |
| 순이자이익 | $3,663M | $3,621M | $3,629M |
| 비이자이익 | $84M | $1,644M | $1,558M |
| 대손충당금(환입) | $(253)M | $395M | $436M |
| 비이자비용 | $3,105M | $3,055M | $3,014M |
| 보통주 귀속 순이익 | $684M | $1,519M | $1,348M |
| GAAP 희석 EPS | $0.56 | $1.23 | $1.04 |
| 조정 희석 EPS | $1.16 | $1.23 | $1.04 |
| 순이자마진(TE) | 3.00% | 2.98% | 3.01% |
| CET1 비율 | 10.7% | 10.9% | 11.0% |
비이자이익이 16억 달러에서 84만 달러로 급감한 부분에 바로 14억 달러의 증권 손실이 자리 잡고 있으며, 이는 분기 사상 최대의 자산관리 수익으로 일부 상쇄되었습니다. CET1 10.7%는 손실과 지속적인 자본 환원을 모두 흡수했습니다. 주당 장부가치는 46.78달러로 소폭 하락했으나 유형 장부가치는 31.90달러를 유지했습니다.
장부에 담긴 4년: TIH 시대의 종말, 핵심 은행의 부상
장부는 FY2022~FY2025에 이번 분기를 더한 범위입니다. 5개년이 아니라 4개년인 이유는 TIH 매각 이후 계속영업 기준으로 FY2021을 제시한 공시가 없으며, 기준을 혼합하면 모든 추세가 왜곡되기 때문입니다. 그 궤적은 극적입니다. 2023년 보통주 귀속 순손실 14억 5,200만 달러(영업권 손상 60억 7,800만 달러), 2024년 순이익 44억 6,900만 달러(중단영업에서 발생한 TIH 매각 이익 48억 8,500만 달러로 부풀려짐), 그리고 2025년의 깨끗한 49억 7,400만 달러입니다. 모든 연간 손익계산서와 대차대조표, 그리고 이번 분기의 요약 재무제표가 아래 검증 가능한 Beancount 장부로 모델링되어 있습니다.
