18만 달러 세금 빚에서 재정적 자유로: 레스토랑 사장의 회복 여정
누구도 사업을 시작하면서 국세청에 6자리 수의 빚을 지게 될 거라고 생각하지 않습니다. 2016년에 포틀랜드에 꿈에 그리던 레스토랑을 열었을 때 저는 분명히 그러지 않았습니다. 하지만 인생은 예상치 못한 순간에 변화구를 던지는 법이고, 때로는 그 변화구가 전 세계적인 팬데믹의 형태로 나타납니다.
다음은 제가 거의 18만 달러에 달하는 세금 빚을 지게 된 이야기와, 더 중요하게는 그 빚에서 어떻게 벗어났는지에 대한 이야기입니다.
영광의 시대
처음 3년 동안 저의 팜투테이블 레스토랑은 제가 상상했던 모든 것이었습니다. 충성스러운 고객 기반, 훌륭한 리뷰, 그리고 확실한 이익을 내고 있었습니다. 저는 제가 좋아하는 일을 하면서 좋은 돈을 벌면서 꿈을 살고 있었습니다.
저는 제때 세금을 납부하고, 직원들을 행복하게 유지했으며, 두 번째 위치를 위해 저축을 시작했습니다. 삶은 좋았습니다.
그러다 2020년 3월이 왔습니다.
모든 것이 변했을 때
이야기는 다들 아실 겁니다. COVID-19로 인해 전국적으로 레스토랑이 문을 닫았습니다. 하룻밤 사이에 제 식당은 꽉 찼던 곳에서 텅 빈 곳으로 변했습니다. 포장 판매로 전환했지만 간접비를 충당하기에는 충분하지 않았습니다. 저는 문을 열어두고 직원들을 고용하기 위해 저축액을 소진했습니다.
그 초창기에 저는 당시에는 합리적으로 보였지만 수년 동안 저를 괴롭힐 결정을 내렸습니다. 저는 분기별 예상 세금 납부를 중단했습니다. 돈이 단순히 없었습니다. 저는 그것이 일시적이라고, 상황이 정상으로 돌아올 때까지라고 스스로에게 말했습니다.
저는 또한 급여세로 돈을 따로 떼어놓는 것을 중단했습니다. 모든 달러는 전등을 켜고, 공급업체에 비용을 지불하고, 최소 인력을 위해 제가 할 수 있는 것을 충당하는 데 사용되었습니다.
눈덩이 효과
세금 빚에 대한 것은 이렇습니다. 사이렌과 번쩍이는 불빛으로 스스로를 알리지 않습니다. 전기가 끊어지지 않습니다. 공급업체가 배달을 중단하지 않습니다. 결과는 처음에는 조용하기 때문에 계속 미루기가 끔찍할 정도로 쉽습니다.
"다음 달에 처리할게"가 제 주문이 되었습니다.
다음 달은 6개월이 되었습니다. 6개월은 1년이 되었습니다. 제가 세금을 신고하거나 납부하지 않은 지 거의 3년이 되었다는 것을 알기 전까지 말입니다.
저는 돈을 빚지고 있다는 것을 알았습니다. 제가 몰랐던 것은 얼마였는지입니다. 저는 알아내는 것이 너무 두려워서 그냥... 하지 않았습니다. 저는 국세청 통지서를 서랍에 처넣고 그것들이 존재하지 않는 척하려고 했습니다.
정신이 번쩍 들게 한 일
2023년 8월에 저는 무시할 수 없는 편지를 받았습니다. 국세청은 제 신용카드 프로세서와 공급업체가 보고한 소득을 기준으로 제가 빚진 것으로 추정되는 금액을 계산했습니다. 142,000달러에 벌금과 이자를 더해 총액이 거의 180,000달러에 달했습니다.
편지를 읽으면서 손이 떨렸습니다. 어떻게 이렇게 심각해졌을까요?
편지에는 30일 이내에 응답하지 않으면 은행 압류 및 사업 및 개인 자산에 대한 유치권을 포함한 강제 조치에 직면할 수 있다고 나와 있었습 니다.
저는 그날 밤 잠을 이루지 못했습니다. 다음 날도 마찬가지였습니다. 마침내 저는 무너져 회계사가 추천한 세금 해결 전문가에게 전화했습니다.
앞으로 나아갈 길
제 세무 전문가가 저에게 가장 먼저 해준 말은 제가 절실히 듣고 싶었던 말이었습니다. "이건 해결할 수 있어요. 당신은 혼자가 아니에요. 선택의 여지가 있어요."
우리는 장부를 정리하는 것으로 시작했습니다. 저는 팬데믹의 혼란 동안 적절한 기록을 유지하지 않았고, 제 부기는 엉망이었습니다. 누락된 세금 신고서를 제출하고 국세청에 제 실제 재정 상황을 보여주기 위해 정확한 재무제표가 필요했습니다.
이것은 3개월이 걸렸습니다. 제 세무 자문가는 부기 팀과 협력하여 수년간의 거래를 재구성하고, 비용을 분류하고, 제가 공제받을 수 있다는 것을 몰랐던 공제를 식별했습니다. 알고 보니 제가 빚진 것으로 추정되는 국세청의 추정치는 제 사업 비용을 전혀 고려하지 않았기 때문에 실제 세금 부채보다 훨씬 높았습니다.
마침내 세금 신고서를 제출했을 때, 제 실제 세금 빚은 약 95,000달러였습니다. 여전히 엄청난 금액이지만 국세청이 추정한 금액의 거의 절반이었습니다.
해결 과정
정확한 장부와 제출된 세금 신고서를 통해 이제 국세청과 협상할 수 있었습니다. 제 자문가는 몇 가지 옵션을 설명했습니다.
분할 납부 계약: 최대 72개월에 걸쳐 분할 납부하는 계획입니다. 현재 소득과 지출을 기준으로 월 약 1,600달러를 감당할 수 있다고 계산했습니다.
화해 제안: 실제로 빚진 금액을 갚을 수 없는 경우 더 적은 금액으로 합의할 수 있습니다. 자산, 소득 및 필수 생활비를 문서화하여 이 옵션을 살펴보았습니다.
현재 징수 불가능 상태: 어떤 것도 지불하는 것이 재정적 어려움을 초래하는 경우 국세청은 일시적으로 징수 노력을 중단할 수 있습니다.
우리는 결국 화해 제안을 추구했습니다. 지불 능력이 제한적임을 보여주는 자세한 재정 분석을 제출한 후 국세청은 제 95,000달러 빚을 32,000달러로 합의하여 24개월에 걸쳐 지불하겠다는 제안을 수락했습니다.
솔직히 말해서 2년 동안 매달 1,333달러를 마련하는 것은 어려웠습니다. 저는 개인 비용을 최대한 줄이고, 부업으로 컨설팅 업무를 맡고, 사업 확장 계획을 연기해야 했습니다. 하지만 그것은 가능했고, 더 중요하게는 터널 끝에서 빛을 볼 수 있었습니다.
제가 힘들게 배운 교훈
돌이켜보면 제가 알았으면 좋았을 것들은 다음과 같습니다.
국세청은 생각보다 당신과 협력할 의향이 더 큽니다. 그들은 뒤처진 납세자를 돕기 위해 특별히 설계된 프로그램을 가지고 있습니다. 하지만 그들이 당신에게 오기 전에 먼저 당신이 그들에게 가야 합니다.
정확한 부기는 협상의 여지가 없습니다. 장부가 엉망일 때 국세청은 가정을 합니다. 그리고 그 가정은 결코 당신에게 유리하지 않습니다. 깨끗한 장부는 말 그대로 수만 달러를 절약해 줄 수 있습니다.
기다리지 마세요. 매달 지연될 때마다 벌금과 이자가 빚에 추가됩니다. 신고하지 않은 경우에 대한 벌금은 일반적으로 미납 세금의 월 5%이며 최대 25%입니다. 이자는 매일 복리로 계산됩니다. 제 실제 세금 95,000달러는 제가 마침내 해결하기 전에 벌금과 이자로 거의 85,000달러나 불어났습니다.
전문가의 도움을 받으세요. 저는 세무 전문가를 고용할 여유가 없다고 생각했습니다. 사실은 고용하지 않을 여유가 없었습니다. 적절한 공제와 협상된 합의를 통해 절약한 돈이 전문 수수료로 지불한 금액을 훨씬 초과했습니다.
당신은 혼자가 아닙니다. 제가 느꼈던 수치심과 고립감은 거의 저를 마비시킬 뻔했습니다. 하지만 세금 빚은 생각보다 흔하며 특히 중소기업 소유주들 사이에서는 더욱 그렇습니다. 국세청은 매년 수천 명의 납세자와 협력하여 빚을 해결합니다.
앞으로 나아가기
저는 2025년 9월에 마지막 지불을 했습니다. 두 달이 지났지만 여전히 그것에 대해 생각하면 감정적이 됩니다.
레스토랑은 다시 번성하고 있습니다. 저는 모든 세금을 완납했습니다. 6개월 치 비상 자금을 마련했습니다. 그리고 가장 중요한 것은 다시는 그런 상황에 처하지 않도록 시스템을 구현했 습니다.
저는 이제 매달 제 계좌를 대조하는 부기 담당자를 두고 있습니다. 저는 총 수익의 30%를 세금으로 따로 떼어놓습니다. 그것은 제가 건드리지 않는 별도의 계좌로 들어갑니다. 그리고 저는 분기별로 제 재정을 검토하고 제가 예상 지불금을 잘 내고 있는지 확인하는 공인회계사 (CPA) 와 협력합니다.
지금 세금 빚에 시달리고 있다면
이 글을 읽고 있는 이유가 비슷한 상황에 직면했기 때문이라면 다음 사항을 수행해야 합니다.
피하지 마세요. 무섭다는 것을 알지만 무시하면 상황이 악화될 뿐입니다. 국세청은 사라지지 않습니다.
재정 기록을 정리하세요. 진정한 재정 상황을 알지 못하면 세금 빚을 해결할 수 없습니다. 장부가 밀려 있다면 따라잡으세요. 직접 할 수 없다면 할 수 있는 사람을 고용하세요.
세금 신고서를 제출하세요. 지불할 수 없더라도 세금 신고서를 제출하세요. 신고하지 않은 경우에 대한 벌금은 지불하지 않은 경우에 대한 벌금보다 훨씬 더 높습니다.
선택 사항을 살펴보세요. 분할 납부 계약, 화해 제안 및 기타 프로그램이 존재하는 데에는 이유가 있습니다. 자격을 갖춘 세무 전문가는 어떤 경로가 귀하의 상황에 적합한지 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
오늘 행동하세요. 내일도 아니고 다음 주도 아닙니다. 오늘. 전화하세요. 이메일을 보내세요. 첫 걸음을 내딛으세요.
세금 빚을 해결하는 것은 재정적으로나 감정적으로나 힘든 일이라는 것을 결코 감추지 않겠습니다. 하지만 그것은 또한 믿을 수 없을 정도로 해방적입니다. 마지막 지불을 했을 때의 무게가 덜어지는 것은 형언할 수 없습니다.
당신은 이겨낼 수 있습니다. 저는 해냈고, 수천 명의 다른 사업주들도 해냈습니다. 앞으로 나아갈 길이 있습니다. 당신은 단지 첫 걸음을 내딛을 의향이 있어야 합니다.
시작하기 위한 리소스
특정 서비스를 추천할 수는 없지만 다음은 도움을 줄 수 있는 전문가 유형입니다.
- 등록된 에이전트: 국세청에서 특별히 라이선스를 받은 세무 전문가
- 세금 해결 경험이 있는 공인회계사 (CPA): 국세청 빚 해결 전문가를 찾으세요.
- 세무 변호사: 복잡한 사건이나 법적 조치에 직면한 경우
- 부기 서비스: 재정 기록을 따라잡고 정리하기 위해
국세청은 또한 웹사이트(irs.gov)에 지불 계획, 화해 제안 및 납세자 권리에 대한 리소스를 제공합니다. 그들은 또한 귀하의 상황에 대해 논의할 수 있는 무료 전화 번호(1-800-829-1040)를 가지고 있지만, 먼저 전문가와 이야기하여 준비하는 것이 좋습니다.
기억하세요. 국세청에 돈을 빚졌다고 해서 당신이 나쁜 사람이거나 실패한 사람이 되는 것은 아닙니다. 그것은 당신을 인간으로 만듭니다. 중요한 것은 당신이 다음에 무엇을 하느냐입니다.
당신은 할 수 있습니다.
