从 18 万美元的税务债务到财务自由：一位餐厅老板的回归之旅

没有人会一开始创业就想着最终会欠美国国税局 (IRS) 六位数的债务。2016 年我在波特兰开设我梦想中的餐厅时，我肯定没这么想过。但生活总会在你最意想不到的时候给你扔来一些意外，而有时这些意外是以全球疫情的形式出现的。

这是我如何积累了近 18 万美元的税务债务的故事——更重要的是，我如何摆脱了它。

辉煌的日子

在最初的三年里，我的农场直运餐厅一切都如我所愿。我们拥有忠实的客户群、好评如潮，而且我们正在获得可观的利润。我过着梦想中的生活，做着我喜欢的事情，并且通过做这件事赚了很多钱。

我按时缴纳税款，让我的员工感到满意，甚至开始为第二个地点存钱。生活是美好的。

然后 2020 年 3 月发生了。

当一切都改变了

你了解这个故事。COVID-19 关闭了全国各地的餐厅。一夜之间，我的餐厅从满座变成了空无一人。我们转向外卖，但这不足以支付我们的运营成本。我耗尽了我的积蓄，试图维持餐厅的运营并雇用我的员工。

在最初的几个月里，我做了一个当时看来合理的决定，但多年来一直困扰着我：我停止了按季度缴纳的预估税款。根本没有钱。我告诉自己这只是暂时的——直到一切恢复正常。

我还停止了为工资税预留资金。每一美元都用于维持照明、支付供应商费用以及支付我所能支付的临时工作人员的费用。

雪球效应

关于税务债务，有一件事是：它不会发出警报和闪烁的灯光来宣告自己。你的电力不会被切断。你的供应商不会停止交货。后果起初是悄无声息的，这使得推迟它变得非常容易，令人恐惧。

“我下个月会处理它，”成了我的口头禅。

下个月变成了六个月。六个月变成了一年。在我意识到之前，我已经近三年没有申报纳税或付款了。

我知道我欠钱。我不知道的是欠了多少。我太害怕去了解了，所以我只是……没有了解。我把 IRS 的通知塞进抽屉里，试图假装它们不存在。

警钟

2023 年 8 月，我收到了一封我无法忽视的信。美国国税局 (IRS) 根据我的信用卡处理商和供应商报告的收入计算了我估计欠款：142,000 美元，加上罚款和利息，总额接近 180,000 美元。

当我读到它时，我的手在颤抖。事情怎么会变得这么糟糕？

这封信给了我 30 天的时间做出回应，否则将面临强制执行，这可能包括银行扣押和针对我的企业和个人资产的留置权。

我那天晚上没睡着。或者第二天。我终于崩溃了，打电话给我会计推荐的税务解决方案专家。

前进的道路

我的税务专业人士告诉我的第一件事是我迫切需要听到的：“这是可以解决的。你并不孤单，而且还有选择。”

我们首先整理我的账簿。在大流行病的混乱期间，我没有妥善保存记录，而且我的簿记一团糟。我们需要准确的财务报表来提交遗漏的纳税申报表，并向 IRS 展示我的真实财务状况。

这花了三个月的时间。我的税务顾问与一个簿记团队合作，重建多年的交易、对费用进行分类，并找出我不知道可以享受的扣除额。事实证明，IRS 对我所欠款项的估计大大高于我的实际纳税义务，因为他们没有考虑我的任何业务费用。

当我们最终提交纳税申报表时，我的实际税务债务约为 95,000 美元——仍然是一个巨大的数字，但几乎是 IRS 估计的一半。

解决方案流程

有了准确的账簿和已提交的纳税申报表，我们现在可以与 IRS 进行协商。我的顾问解释了几个选项：

分期付款协议：付款计划最多可分摊 72 个月。根据我目前的收入和支出，我们计算出我每月可以负担约 1,600 美元。

和解提议：如果你真的无法支付你所欠的款项，你或许可以以更少的金额和解。我们通过记录我的资产、收入和必要的生活费用来探索这个选项。

目前不可收款状态：如果支付任何款项都会造成经济困难，IRS 可以暂时暂停收款工作。

我们最终选择寻求和解提议。在提交了一份详细的财务分析，表明我的支付能力有限后，IRS 接受了一项提议，以 32,000 美元的价格和解我的 95,000 美元债务，分 24 个月支付。

我不会撒谎——在两年内每月拿出 1,333 美元是很困难的。我不得不大幅削减个人开支，从事额外的咨询工作，并推迟任何业务扩张计划。但这是可行的，更重要的是，我可以看到隧道尽头的光芒。

我以惨痛的代价学到的教训

回顾过去，这是我希望我以前就知道的事情：

IRS 比你想象的更愿意与你合作。 他们有专门设计的计划来帮助那些落后的纳税人。但你必须先找到他们，在他们找到你之前。

准确的簿记是不容商量的。 当你的账簿一团糟时，IRS 会做出假设——而这些假设永远不会对你有利。干净的账簿实际上可以为你节省数万美元。

不要等待。 你每拖延一个月，罚款和利息就会增加你的债务。未申报的罚款通常为每月未缴税款的 5%，最高可达 25%。利息每天复利。在我最终解决这个问题之前，我实际税款中的 95,000 美元因罚款和利息而增加了近 85,000 美元。

获得专业帮助。 我认为我请不起税务专业人士。事实是，我请不起不请。我通过适当的扣除额和协商的和解节省的钱远远超过了我支付的专业费用。

你并不孤单。 我感受到的羞耻和孤立几乎让我瘫痪了。但税务债务比你想象的更常见，尤其是在小企业主中。IRS 每年与数千名纳税人合作以解决债务。

展望未来

我在 2025 年 9 月支付了最后一笔款项。已经过去两个月了，我仍然会想起它而感到激动。

这家餐厅再次蓬勃发展。我目前已缴纳所有税款。我建立了一个六个月的紧急基金。最重要的是，我已经实施了系统来确保我永远不会再次陷入这种情况。

我现在有一位簿记员，她每月核对我的账户。我预留总收入的 30% 用于纳税——这笔钱进入一个我不会碰的单独账户。我与一位 CPA 合作，他每季度审查我的财务状况，并确保我按计划进行预估付款。

如果你现在有税务债务

如果你正在阅读本文是因为你面临着类似的情况，那么你需要这样做：

停止逃避它。 我知道这很可怕，但忽视它只会让情况变得更糟。IRS 不会消失的。

整理你的财务记录。 如果你不知道你的真实财务状况，你就无法解决税务债务。如果你的账簿落后了，请赶上它们。如果你自己做不到，请雇用可以做到的人。

提交你的纳税申报表。 即使你无法付款，也要提交纳税申报表。不提交的罚款远高于不付款的罚款。

探索你的选择。 分期付款协议、和解提议和其他计划的存在是有原因的。合格的税务专业人士可以帮助你确定哪种方法适合你的情况。

立即采取行动。 不是明天，不是下周。今天。打个电话。发送电子邮件。迈出第一步。

我不会粉饰它——解决税务债务是一项艰苦的工作，无论是在经济上还是在情感上。但它也是令人难以置信的解放。当你支付最后一笔款项时，那种如释重负的感觉是难以形容的。

你可以克服这个困难。我做到了，成千上万的其他企业主也做到了。前进的道路是存在的——你只需要愿意迈出第一步。

入门资源

虽然我不能推荐具体的服务，但以下是可以提供帮助的专业人员类型：

• 注册代理人：获得 IRS 特别许可的税务专业人员
• 具有税务解决方案经验的 CPA：寻找 IRS 债务解决方案专家
• 税务律师：适用于复杂的案件或面临法律诉讼时
• 簿记服务：让你的财务记录赶上进度并井井有条

IRS 还在其网站 (irs.gov) 上提供了关于付款计划、和解提议和纳税人权利的资源。他们甚至提供了一个免费电话号码 (1-800-829-1040)，你可以在那里讨论你的情况，但我建议你先与专业人士交谈，以便做好准备。

记住：欠 IRS 的钱不会让你成为一个坏人或一个失败者。它让你成为人。重要的是你接下来做什么。

你行的。