نتایج در یک نگاه
- دوره
- FY2026Q3
- درآمد
- $ ۳٫۷ میلیارد (۳٬۷۴۷ MUSD)
- سود خالص
- $ ۶۸۴ میلیون (۶۸۴ MUSD)
- حاشیه سود خالص
- ۱۸٫۳٪
از دفتر کل باز Truistمشاهده دفتر کل زندهگزارش ناشر (FY2026Q3)
Truist Financial (بورس نیویورک: TFC)، ابرمنطقه‌ای شارلوت، سود GAAP سه‌ماهه سوم ۲۰۲۶ را تنها \$۰.۵۶ به ازای هر سهم رقیق‌شده گزارش کرد — و EPS تعدیلشده \$۱.۱۶، با رشد ۱۲ درصدی نسبت به سال قبل. شکاف \$۰.۶۰ تمام آن فصل است: زیانی ۱.۴ میلیارد دلاری پیش از مالیات (\$۰.۹۰ به ازای هر سهم) در بازآرایی دفتر اوراق بهادار، که تا حدی با بازپس‌گیری ذخیره ۵۸۱ میلیون دلاری (\$۰.۳۶ به ازای هر سهم) در فروش تکمیل‌شده وام‌های Regional Acceptance Corporation جبران شد. هر دو را کنار بگذارید و بانک زیربنایی سرحال است: درآمد تعدیلشده ۵.۳ میلیارد دلار پایدار بود، درآمد خالص بهره ۱.۱ درصد رشد کرد و حاشیه دو واحد پایه به ۳.۰۰ درصد رسید، هزینه‌ها بدون احتساب ۴۰ میلیون دلار هزینه معامله ثابت ماند، و ROTCE تعدیلشده به ۱۴.۶ درصد رسید.
ترازنامه به شما می‌گوید مدیریت چه می‌کند. وام‌های پایان دوره ۵.۹ میلیارد دلار کاهش یافت — ۵.۵ میلیارد دلار از آن خروج RAC — در حالی که سپرده‌ها ۳.۹ میلیارد دلار به ۴۱۳.۲ میلیارد دلار رشد کرد. اوراق بهادار AFS در این فصل ۶.۱ میلیارد دلار افت کرد، چون اوراق کم‌بازده با زیان فروخته و با بازده بالاتر بازسرمایه‌گذاری شد. و در ۱۴ اکتبر، دو هفته پس از پایان فصل، Truist قرارداد فروش ۷.۷ میلیارد دلار از وام‌های مصرفی تضمین‌نشده LightStream — تقریباً کل این پلتفرم — به Carlyle را امضا کرد. این بانکی است که عامدانه از وام‌دهی مصرفی زیرمقیاس کوچک می‌شود تا امتیاز اصلی خود را تأمین مالی کند. کیفیت دارایی با خروج RAC بهبود یافت: وام‌های غیرجاری ۱۱ واحد پایه به ۰.۴۰ درصد کاهش یافت، هرچند نسبت برجسته وام‌های سوخت‌شده ۰.۷۷ درصد شامل ۳۹ واحد پایه پاکسازی RAC است.
اعداد برجسته
| شاخص | سه‌ماهه سوم ۲۰۲۶ | سه‌ماهه دوم ۲۰۲۶ | سه‌ماهه سوم ۲۰۲۵ |
|---|---|---|---|
| کل درآمد | \$۳٬۷۴۷ میلیون | \$۵٬۲۶۵ میلیون | \$۵٬۱۸۷ میلیون |
| درآمد خالص بهره | \$۳٬۶۶۳ میلیون | \$۳٬۶۲۱ میلیون | \$۳٬۶۲۹ میلیون |
| درآمد غیربهره | \$۸۴ میلیون | \$۱٬۶۴۴ میلیون | \$۱٬۵۵۸ میلیون |
| ذخیره (بازپس‌گیری) | \$(۲۵۳) میلیون | \$۳۹۵ میلیون | \$۴۳۶ میلیون |
| هزینه غیربهره | \$۳٬۱۰۵ میلیون | \$۳٬۰۵۵ میلیون | \$۳٬۰۱۴ میلیون |
| سود خالص به سهام عادی | \$۶۸۴ میلیون | \$۱٬۵۱۹ میلیون | \$۱٬۳۴۸ میلیون |
| EPS رقیق‌شده GAAP | \$۰.۵۶ | \$۱.۲۳ | \$۱.۰۴ |
| EPS رقیق‌شده تعدیلشده | \$۱.۱۶ | \$۱.۲۳ | \$۱.۰۴ |
| NIM (TE) | ۳.۰۰% | ۲.۹۸% | ۳.۰۱% |
| نسبت CET1 | ۱۰.۷% | ۱۰.۹% | ۱۱.۰% |
درآمد غیربهره ۸۴ میلیون دلاری — کاهش از ۱.۶ میلیارد دلار — جایی است که زیان ۱.۴ میلیارد دلاری اوراق بهادار نهفته است، که تا حدی با درآمد رکوردشکن فصلی مدیریت ثروت جبران می‌شود. CET1 معادل ۱۰.۷ درصد هم زیان و هم ادامه بازگشت سرمایه را جذب کرد؛ ارزش دفتری هر سهم به \$۴۶.۷۸ کاهش یافت در حالی که ارزش دفتری مشهود در \$۳۱.۹۰ ثابت ماند.
چهار سال در دفتر کل: پایان عصر TIH، ظهور بانک اصلی
دفتر کل سال‌های مالی ۲۰۲۲ تا ۲۰۲۵ به‌علاوه این فصل را پوشش می‌دهد — چهار سالانه، نه پنج، چون هیچ گزارشی سال مالی ۲۰۲۱ را بر مبنای عملیات مستمر پس از فروش TIH ارائه نمی‌کند و ترکیب مبانی هر روندی را مخدوش می‌کند. قوس داستان چشمگیر است: زیان ۱٬۴۵۲ میلیون دلاری به سهام عادی در ۲۰۲۳ (افت ارزش سرقفلی ۶٬۰۷۸ میلیون دلاری)، سود ۴٬۴۶۹ میلیون دلاری در ۲۰۲۴ (که با سود ۴٬۸۸۵ میلیون دلاری فروش TIH در عملیات متوقف‌شده تقویت شده بود)، و ۴٬۹۷۴ میلیون دلار پاک در ۲۰۲۵. هر صورت سود و زیان و ترازنامه سالانه، به‌علاوه صورت‌های فشرده این فصل، در ادامه به‌صورت Beancount قابل‌بررسی مدل‌سازی شده است.