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Programas de préstamos SBA, solicitudes y recursos para pequeñas empresas
El 4 de julio de 2026, la SBA duplicó su techo combinado de endeudamiento 7(a)/504 de $5 millones a $10 millones. Esta guía explica cómo funciona el apilamiento, qué límites permanecieron vigentes y la contabilidad de seguimiento de préstamos que exige una estructura de capital de $10 millones.
La certificación WOSB requiere propiedad incondicional, directa y del 51% y control genuino por parte de mujeres que sean ciudadanas estadounidenses, y ahora debe obtenerse a través de la SBA o un certificador externo aprobado — desbloquea la competencia reservada en 733 industrias y adjudicaciones de fuente única de hasta $6.5 millones.
La SBA retiró el FICO SBSS para préstamos 7(a) de menos de $350,000 a partir de marzo de 2026, haciendo que el Índice de Cobertura del Servicio de la Deuda sea la métrica de aprobación principal: aprenda cómo prepararse con estados financieros precisos y contabilidad.
La nueva garantía de préstamo 'Made in America' de la SBA ofrece a los pequeños fabricantes elegibles hasta $5 millones con una garantía federal del 90% y tarifas condonadas en el año fiscal 2026, la tasa de garantía más alta jamás extendida a pequeños fabricantes.
La regla propuesta por la SBA el 11 de junio de 2026 elimina la presunción racial de desventaja social del programa 8(a) para empresas de propiedad individual, requiriendo que cada solicitante documente la discriminación a nivel de grupo y el daño material personal, con el período de comentarios públicos cerrando el 13 de julio de 2026.
A partir del 1 de marzo de 2026, los solicitantes de préstamos SBA 7(a), 504 y micropréstamos deben ser 100% propiedad de ciudadanos o nacionales estadounidenses; los titulares de green card quedan excluidos de cualquier participación directa o indirecta en la propiedad. Los préstamos existentes están protegidos; los nuevos solicitantes con un residente permanente en cualquier parte de la cadena de propiedad deben recurrir a CDFI, programas de préstamos estatales o financiamiento USDA B&I.
La SOP 50 10 8 de la SBA, vigente desde el 1 de junio de 2025, redujo el umbral de garantía de 7(a) de $500,000 a $50,000, exige gravámenes sobre bienes raíces personales con 25%+ de capital para propietarios con 20%+ de participación y endureció las reglas de inyección de capital: las HELOC necesitan ingresos externos, los pagarés del vendedor deben estar en espera total y las compras escalonadas de participación ya no están permitidas.
El IRS prorrogó la mayoría de los plazos fiscales federales para el tornado del 16 de mayo de 2025 en San Luis (FEMA DR-4877) hasta el 3 de noviembre de 2025 — pero la elección de la Sección 165(i) para deducir pérdidas por desastre en una declaración de 2024 permanece abierta hasta el 15 de octubre de 2026, y los retiros de jubilación sin penalización y los préstamos SBA de hasta $2 millones aún están disponibles para las empresas afectadas.
A partir del 4 de julio de 2026, la SBA desacopló sus límites de préstamos 7(a) y 504, permitiendo a los prestatarios calificados combinar hasta $5 millones de cada programa — $10 millones en total de financiamiento respaldado por la SBA. Aquí te contamos quién se beneficia, en qué se diferencian los dos programas y los errores de estructuración que debes evitar.
A partir del 1 de marzo de 2026, los programas 7(a), 504, Microloan y Surety Bond de la SBA exigen que el 100% de la propiedad sea de ciudadanos o nacionales estadounidenses (con una excepción del 5%), eliminando la elegibilidad para titulares de la green card. Aquí se explica a quiénes afecta y las alternativas de financiamiento: préstamos convencionales, CDFI, préstamos ITIN y financiamiento basado en ingresos.
La reforma 2025–2026 de Community Advantage de la SBA limita los préstamos CA a $350,000, exige que los prestamistas mantengan $750,000 en capital no gravado a partir del 15 de mayo de 2026, y congela las nuevas licencias de CA SBLC — esto es lo que la reducción del grupo de prestamistas significa para las startups y los prestatarios desatendidos que buscan financiamiento respaldado por la SBA.
A partir del 22 de julio de 2026, el Servicio Comercial de EE. UU. eliminó los niveles de descuento para pequeñas empresas, elevando el Servicio Gold Key de $950 a $3,250 para pequeños exportadores (+242%), mientras que los aumentos de tarifas en todo el cronograma oscilan entre el 67% y el 520%. Aquí te explicamos qué cambió, por qué y cómo las subvenciones STEP de la SBA pueden compensar los nuevos costos.
