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SBA loan programs, applications, and small business resources
Seguro de persona clave: Por qué perder un empleado podría hundir tu pequeña empresa
El seguro de persona clave es una póliza que una empresa posee sobre un empleado crítico, pagando a la compañía de 5 a 10 veces la compensación anual de esa persona si fallece o queda incapacitada, y las primas no son deducibles de impuestos bajo la Sección 264(a)(1) del IRC a menos que la notificación y el consentimiento de la Sección 101(j) se completen antes de la emisión de la póliza.
Financiación de Órdenes de Compra: Cómo Financiar un Pedido Más Grande que Tu Flujo de Caja
La financiación de órdenes de compra paga directamente a tu proveedor para cumplir con un pedido grande de un cliente, costando típicamente del 1 al 6% de los costos del proveedor por período de 30 días (aproximadamente del 20 al 60% de APR efectivo), y es más adecuada para revendedores con márgenes brutos superiores al 20% y pedidos de más de $100,000.
Continuidad financiera en temporada de huracanes para pequeñas empresas costeras
Un manual antes de la tormenta para pequeñas empresas costeras — reservas de efectivo para 60 a 90 días, documentación de inventario con geoetiquetado, revisión de pólizas de interrupción de negocios, preparación de trámites para préstamos EIDL y por desastres físicos de la SBA, y cómo funcionan las elecciones de pérdida fortuita del año anterior bajo las Secciones 7508A y 165(i) del IRS en zonas de desastre declaradas por el gobierno federal.
Garantías Personales: Cómo Anulan Su LLC y Cómo Negociarlas
El 59% de las pequeñas empresas con deudas firman una garantía personal, la cual anula la responsabilidad limitada de su LLC. Esta guía explica las garantías ilimitadas frente a las limitadas, las cláusulas bad-boy, las disposiciones de caducidad gradual, la regla del 20% de la SBA y cómo negociar o liberarse de ellas.
El programa SBA 8(a) en 2026: Guía de supervivencia para las adjudicaciones federales reservadas tras el reinicio de Ultima
Una guía práctica para calificar para el Programa de Desarrollo Empresarial SBA 8(a) en 2026 — los límites de $850,000 de patrimonio neto personal, $400,000 de promedio de ingreso bruto ajustado (AGI) de tres años y $6.5 millones en activos, el estándar de desventaja social post-Ultima, los umbrales de adjudicación directa de $7M y $4.5M, y cómo sobrevivir al ciclo de graduación de nueve años sin perder la certificación.
Fianzas de Garantía para Contratistas de Construcción: Ley Miller, Garantías de la SBA y los Libros Contables que Generan Capacidad de Afianzamiento
Cómo funcionan las fianzas de licitación, cumplimiento y pago en 2026 para los pequeños contratistas de construcción — los umbrales federales de $35,000 y $150,000 de la Ley Miller, la garantía del 80–90% de la SBA que cubre contratos de hasta $14 millones, y la disciplina del capital de trabajo y del WIP que decide qué constructores obtienen capacidad de afianzamiento para los proyectos más grandes.
Fianzas de Cumplimiento para Contratistas de Construcción: Cómo la Ley Miller y el Programa de Garantía de la SBA Abren las Obras Públicas a los Pequeños Constructores
Los contratos de construcción pública por encima del umbral de $150,000 de las FAR requieren fianzas de cumplimiento y de pago bajo la Ley Miller, con las Leyes Little Miller estatales estableciendo umbrales de $25,000 a $500,000. El Programa de Garantía de Fianzas de la SBA —que garantizó $10.6 mil millones en fianzas para más de 2,200 pequeñas empresas en el año fiscal 2025— permite a las compañías de fianzas aprobadas emitir fianzas para pequeños contratistas al absorber entre el 80% y el 90% del riesgo de pérdida.
Programas de ayuda COVID-19 y sus impuestos: explicación de PPP, EIDL y PUA
Los préstamos PPP condonados están libres de impuestos federales y los gastos pagados con ellos siguen siendo totalmente deducibles, pero los préstamos EIDL, las subvenciones EIDL Advance y los beneficios PUA tienen tratamientos fiscales distintos, incluida una exclusión de desempleo única de $10,200 para 2020 bajo el Plan de Rescate Estadounidense.
Requisitos de mantenimiento de registros para préstamos EIDL: lo que las pequeñas empresas deben saber
Los prestatarios de EIDL deben mantener registros durante décadas: cinco años vigentes más tres años después del pago final. Esta guía cubre qué documentos conservar, las facultades de auditoría de la SBA, los usos aprobados de los fondos y cómo crear un sistema de contabilidad listo para una auditoría.
Cómo prepararse para una solicitud de préstamo empresarial: Guía completa
Casi el 80% de las solicitudes de préstamos para pequeñas empresas son rechazadas en la primera presentación, no porque la empresa sea débil, sino porque el propietario no estaba preparado. Esta guía cubre las Cinco C del crédito, el cálculo del DSCR, la documentación requerida, la selección del tipo de préstamo y los errores comunes que hunden las solicitudes antes de empezar.
Cómo obtener un préstamo empresarial: Una guía paso a paso para 2026
Solo el 41% de los solicitantes de pequeñas empresas reciben toda la financiación que buscan. Esta guía paso a paso cubre los tipos de préstamos, los requisitos de los prestamistas, las tasas de aprobación por tipo de institución, la documentación requerida y los pasos concretos para mejorar su elegibilidad antes de presentar la solicitud.
Mejores préstamos para pequeñas empresas: Una guía completa para 2026
Un desglose práctico de 7 tipos de préstamos para pequeñas empresas —SBA 7(a), 504, préstamos a plazo, líneas de crédito, financiamiento de equipos, factoraje de facturas y MCAs— con rangos de tasas actuales, umbrales de calificación y un marco de 5 pasos para elegir el préstamo adecuado según su necesidad específica.