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S&P prevé un aumento del 15-20 % en las primas de ciberseguros para 2026 tras un incremento del 126 % en los incidentes de ransomware. Una guía sobre los controles que ahora exigen los suscriptores, los precios habituales para pequeñas empresas ($1,000–$7,500 para una cobertura de $1M) y las exclusiones detrás de la tasa de denegación de siniestros superior al 40 %.
El seguro de vida para persona clave paga a la empresa, no a la familia, cuando un fundador, generador de ingresos o especialista fallece. La Sección 101(j) del IRC hace que el beneficio por fallecimiento sea gravable a menos que se complete la notificación por escrito y el consentimiento antes de que se emita la póliza — un paso que la mayoría de las pequeñas empresas omiten, convirtiendo un beneficio libre de impuestos de $1M en aproximadamente $600K–$700K después de impuestos.
Los trabajadores autónomos de EE. UU. tienen muchas más probabilidades de sufrir una discapacidad que de morir antes de los 65 años: cómo funcionan el tratamiento fiscal federal y las primas.
El seguro microcautivo de la Sección 831(b) permite que las pequeñas empresas retengan las ganancias de suscripción en riesgos difíciles de asegurar, pero las regulaciones finales de 2025 del IRS tratan a las cautivas con índices de siniestralidad inferiores al 30% como transacciones que figuran en la lista. Aquí se explica cómo estructurar una que sobreviva a una auditoría.
Los contribuyentes por cuenta propia pueden deducir el 100% de las primas de seguro médico que califiquen por encima de la línea mediante el Formulario 7206 y el Anexo 1 línea 17, siempre que el negocio sea rentable y ninguno de los cónyuges tuviera acceso a cobertura subsidiada por el empleador. La guía cubre los requisitos del W-2 para corporaciones S, los cálculos circulares de subsidios del mercado de la ACA, los límites de atención a largo plazo basados en la edad y los cinco errores más comunes que provocan el rechazo del IRS.
Casi el 40% de las pequeñas empresas no cuentan con seguro. Conozca los tipos de cobertura esenciales, desde la responsabilidad civil general hasta el ciberseguro, los costos promedio, los errores comunes que se deben evitar y cómo elegir las pólizas adecuadas para su negocio.
Aprenda 8 prácticas esenciales de ciberseguridad para proteger los datos financieros de su pequeña empresa contra el phishing, el ransomware y las brechas de datos; además de recursos gratuitos y una guía para construir una cultura centrada en la seguridad.
El seguro de responsabilidad civil profesional es esencial para las empresas de servicios, ya que proporciona una protección crucial contra disputas con clientes y reclamaciones legales. Conozca qué implica esta cobertura y cómo puede proteger su negocio de la ruina financiera.
Comprender el seguro de compensación para trabajadores es crucial para que los empleadores protejan sus negocios y empleados de la carga financiera de las lesiones laborales. Esta guía cubre qué es, sus costos y cómo navegar el proceso de reclamaciones.
Comprenda los tipos esenciales de seguros para pequeñas empresas, los requisitos legales y cómo proteger su empresa de riesgos financieros. Esta guía completa ofrece información sobre las opciones de cobertura y los errores comunes que se deben evitar.
Comprender las pólizas de seguro esenciales para las pequeñas empresas es crucial para evitar la ruina financiera. Esta guía aclara qué cobertura realmente necesita, qué puede omitir y cómo encontrar el mejor valor para su negocio.
