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Reforma PBM 2026: Cómo la Transmisión de Reembolsos Afecta a los Planes de Salud de Pequeñas Empresas

La reforma PBM del Congreso de febrero de 2026 exige la transmisión del 100% de los reembolsos, prohíbe el spread pricing y requiere informes de transparencia para agosto de 2028. En Virginia Occidental, un enfoque temprano de transmisión de reembolsos redujo el aumento promedio de las tarifas de los planes grupales de 2026 al 12.6% frente al 19.5% bajo el sistema anterior. Esto es lo que los pequeños empleadores deben hacer antes de la fecha de cumplimiento de 2029.

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Seguro de Salud para Pequeñas Empresas en 2026: Por Qué las Primas Suben un 11% y Cuáles Son Sus Opciones

Las primas de seguro de salud para grupos pequeños están aumentando una mediana del 11% para 2026, con cobertura individual con un promedio de $703 al mes y cobertura familiar cerca de $2,000 por empleado. Aquí explicamos por qué los costos se disparan, cómo se comparan los planes nivelados, QSEHRA e ICHRA con la cobertura grupal tradicional, y un marco de cinco preguntas para decidir antes de su fecha límite de renovación.

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Porcentajes de Crédito Fiscal de Prima del ACA 2027: Lo que la Rev. Proc. 2026-26 Significa para los Trabajadores Autónomos y Pequeños Empleadores

El Procedimiento de Ingresos 2026-26 del IRS establece el umbral de asequibilidad para empleadores del ACA 2027 en 10.22% y actualiza la tabla de porcentajes aplicables del crédito fiscal de prima (2.15%–10.22% del ingreso familiar según el nivel de pobreza federal). Aquí se explica cómo los nuevos números — y un cambio metodológico silencioso en el crecimiento de primas — afectan a los compradores del mercado autónomos y a los pequeños empleadores.

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El IRS anuncia los límites de HSA y HDHP para 2027: qué deben empezar a planificar ya los propietarios de pequeñas empresas y los trabajadores por cuenta propia

El Procedimiento Administrativo 2026-24 eleva los límites de contribución a la HSA para 2027 a $4,500 en cobertura individual y $9,000 en cobertura familiar, con deducibles mínimos de HDHP de $1,750/$3,500 y máximos de gastos de bolsillo de $8,700/$17,400. Esto es lo que significan las nuevas cifras para los propietarios de negocios por cuenta propia: por qué la deducción de la HSA no reduce el impuesto sobre el trabajo por cuenta propia, la fecha límite de contribución del 15 de abril que las prórrogas no modifican, y las trampas de contribución excesiva relacionadas con las contribuciones del empleador y la regla del último mes.

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La evaluación de Medicaid para empleadores de Nueva Jersey (A5324): qué significa para tu nómina la primera ley de su tipo en el país

La A5324 de Nueva Jersey, vigente desde el 1 de julio de 2026, cobra a los empleadores entre $325 y $725 al año por cada empleado o dependiente inscrito en Medicaid una vez que hay 50 o más inscritos —una cifra que calcula el estado, no que se autodeclara. Así funcionan las tarifas escalonadas, qué trabajadores están exentos ahora y en 2027, y cómo preparar tus libros para una factura que tú no calculaste.

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El nuevo beneficio de licencia por UCIN de Colorado: lo que las pequeñas empresas deben saber sobre FAMLI en 2026

El programa FAMLI de Colorado ahora ofrece hasta 12 semanas de Licencia por Cuidado Neonatal pagada para estancias en la UCIN, independiente de las 12 semanas existentes de licencia de vinculación, financiada por una prima de nómina de 2026 del 0.88% de los salarios dividida entre empleador y empleado para empresas con 10 o más trabajadores.

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Las primas de salud para grupos pequeños aumentan un 11 % en 2026: cómo mantener la cobertura sin arruinar tu presupuesto

Las primas de seguro de salud para grupos pequeños aumentan un 11 % de media en 2026, según un análisis de Peterson-KFF de 318 presentaciones de tarifas de aseguradoras; las empresas de 2 a 5 empleados han subido un 23 % desde 2022. Qué lo impulsa: medicamentos GLP-1, una reserva de riesgo cada vez menor, inflación médica del 9 % y siete palancas de costos concretas, desde planes nivelados hasta ICHRA.

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Límites de Contribución a HSA 2026: Lo Que los Propietarios de Pequeñas Empresas Necesitan Saber

El IRS elevó los límites de HSA para 2026 a $4,400 para cobertura individual y $8,750 para familiar (Procedimiento de Ingresos 2025-19). Una guía para propietarios de pequeñas empresas sobre las reglas de accionistas con más del 2% en S-corp, el impuesto especial de comparabilidad del 35%, las soluciones del plan de cafetería y cómo evitar sanciones por contribuciones en exceso.

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Pruebas de No Discriminación del Plan de Cafetería de la Sección 125: Una Guía 2026 para Pequeñas Empresas

Los planes de cafetería de la Sección 125 deben superar tres pruebas de no discriminación del IRS cada año: elegibilidad, beneficios y contribuciones, y la prueba de concentración del 25% de empleados clave. Esta guía cubre los umbrales de 2026 ($220,000 para funcionarios y $160,000 de compensación para HCI, límites de $3,400 para FSA y $7,500 para DCAP), qué sucede si su plan falla una prueba para sus empleados de mayores ingresos y cuándo un Plan de Cafetería Simple según la Sección 125(j) permite a los empleadores con 100 empleados o menos omitir las pruebas por completo.

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La Atención Primaria Directa se une a su HSA en 2026: La norma OBBBA que hace que las cuotas mensuales del médico estén libres de impuestos

La Sección 71308 de OBBBA y el Aviso 2026-05 del IRS le permiten combinar una membresía de Atención Primaria Directa de hasta $150/mes por adulto ($300 por familia) con una HSA a partir de enero de 2026, reclasifican todos los planes de mercado Bronce y Catastróficos como elegibles para HSA y hacen permanente el puerto seguro de telemedicina previo al deducible. Así es como los trabajadores independientes, propietarios únicos de S-corp y pequeños empleadores deben combinar DPC, cobertura de mercado, HSAs y reembolsos de QSEHRA/ICHRA sin duplicar beneficios.

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El abismo de los subsidios de la ACA regresa en 2026: Una guía de supervivencia para propietarios de negocios, freelancers y jubilados anticipados

Los créditos fiscales para primas mejorados vencieron el 1 de enero de 2026, restaurando el abismo del 400% del FPL. Esta guía orienta a contribuyentes por cuenta propia, propietarios de corporaciones S, freelancers y jubilados anticipados a través de la tabla de porcentajes aplicables de 2026, palancas del MAGI como Solo 401(k), SEP-IRA, HSA y la Sección 162(l), y estrategias de conciliación del Formulario 8962 para evitar reembolsos de cinco cifras.

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Combinando la deducción de seguro médico para trabajadores por cuenta propia con el Crédito Fiscal para Primas, HSA y la Regla Augusta: Guía estratégica de compensación para propietarios 2026

Una guía de campo para coordinar la deducción de seguro médico para trabajadores por cuenta propia de la Sección 162(l) con el cálculo circular del Crédito Fiscal para Primas, las contribuciones a HSA y la Regla Augusta (Sección 280A(g)), incluyendo el funcionamiento del Formulario 7206, el reporte de la Casilla 1 del W-2 de S-corp bajo el Aviso 2008-1 del IRS, la deducibilidad de Medicare Partes B y D, y los límites de contribución para 2026.

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