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Las Leyes Estatales de Divulgación de Financiamiento Comercial Siguen Expandiéndose: Qué Deben Divulgar los Prestamistas y Corredores en 2026
California, Nueva York, Utah, Florida y más ahora exigen divulgaciones de costos para préstamos comerciales, MCA y factoraje — qué desencadena la divulgación y cómo cumplir.
La SBA Acaba de Retirar el FICO SBSS para Préstamos 7(a) Pequeños: Por Qué su Índice de Cobertura del Servicio de la Deuda Ahora Importa Más Que su Puntaje de Crédito
La SBA retiró el FICO SBSS para préstamos 7(a) de menos de $350,000 a partir de marzo de 2026, haciendo que el Índice de Cobertura del Servicio de la Deuda sea la métrica de aprobación principal: aprenda cómo prepararse con estados financieros precisos y contabilidad.
La nueva garantía de préstamo 'Made in America' al 90% de la SBA: Lo que los fabricantes necesitan saber
La nueva garantía de préstamo 'Made in America' de la SBA ofrece a los pequeños fabricantes elegibles hasta $5 millones con una garantía federal del 90% y tarifas condonadas en el año fiscal 2026, la tasa de garantía más alta jamás extendida a pequeños fabricantes.
Tu socio comercial tiene la Green Card? Tu préstamo SBA se ha vuelto mucho más difícil de obtener
A partir del 1 de marzo de 2026, los solicitantes de préstamos SBA 7(a), 504 y micropréstamos deben ser 100% propiedad de ciudadanos o nacionales estadounidenses; los titulares de green card quedan excluidos de cualquier participación directa o indirecta en la propiedad. Los préstamos existentes están protegidos; los nuevos solicitantes con un residente permanente en cualquier parte de la cadena de propiedad deben recurrir a CDFI, programas de préstamos estatales o financiamiento USDA B&I.
Vender su empresa a sus empleados: Lo que el nuevo programa piloto de préstamos de la SBA para cooperativas de trabajadores significa para los propietarios que se jubilan
Se espera que seis millones de empresas estadounidenses cambien de manos para 2035, sin embargo, más del 58% de los propietarios no tienen un plan de sucesión. La Ley Nacional de Desarrollo y Apoyo a Cooperativas de Trabajadores, reintroducida en diciembre de 2025, crearía un programa piloto de la SBA que garantiza $60 millones en préstamos durante diez años para conversiones a cooperativas de trabajadores, resolviendo el problema de la garantía personal del 20% del propietario que bloquea la mayoría de los financiamientos para cooperativas. Aquí se explica cómo encajan el programa piloto, el diferimiento de ganancias de capital de la Sección 1042 y una contabilidad clara en una salida hacia la propiedad de los empleados.
Descuentos Dinámicos para Pequeños Proveedores: Cómo Funcionan los Pagos Anticipados de C2FO y Taulia — y Cuándo las Matemáticas Te Favorecen
El descuento dinámico permite a un pequeño proveedor intercambiar un descuento variable por factura a cambio de un pago inmediato con el efectivo propio del comprador — sin préstamo, sin intermediario bancario — en plataformas como C2FO y SAP Taulia. Esta guía explica en qué se diferencia del financiamiento de la cadena de suministro, por qué un descuento de 2/10 neto 30 se anualiza aproximadamente al 36%, y cómo registrar el descuento como una cuenta de gasto independiente en un libro contable de texto plano.
SOP 50 10 8 de la SBA: Qué significan las nuevas reglas de garantías e inyección de capital para los prestatarios del programa 7(a)
La SOP 50 10 8 de la SBA, vigente desde el 1 de junio de 2025, redujo el umbral de garantía de 7(a) de $500,000 a $50,000, exige gravámenes sobre bienes raíces personales con 25%+ de capital para propietarios con 20%+ de participación y endureció las reglas de inyección de capital: las HELOC necesitan ingresos externos, los pagarés del vendedor deben estar en espera total y las compras escalonadas de participación ya no están permitidas.
El Muro de Vencimientos de $875 Mil Millones: Guía para Pequeñas Empresas sobre la Refinanciación de Bienes Raíces Comerciales en 2026
Aproximadamente $875 mil millones en préstamos de bienes raíces comerciales vencen en 2026, alrededor del 17% de toda la deuda hipotecaria comercial pendiente, con tasas 150-250 puntos básicos por encima de la originación. Una guía práctica para propietarios-ocupantes e inquilinos, que cubre la brecha de financiación, objetivos de DSCR de 1.20x-1.35x, opciones de SBA 504/7(a) y un cronograma de refinanciación de nueve meses.
Préstamos Basados en Activos y Financiamiento de Inventario: Convirtiendo lo que Posees en Capital de Trabajo
Cómo los préstamos basados en activos convierten el inventario y las cuentas por cobrar en capital de trabajo: las cuentas por cobrar suelen obtener tasas de avance del 80–85%, mientras que el inventario obtiene del 50–80%, y su crédito disponible se mueve con un cálculo de base de préstamo semanal o mensual. Costos, requisitos de calificación y cómo se compara ABL con préstamos a plazo, financiamiento exclusivo de inventario y capital.
Financiamiento Basado en Flujo de Caja Explicado: Cómo Relay Capital y los Prestamistas Integrados Financian Negocios que los Bancos Rechazan
Los grandes bancos rechazan aproximadamente el 85-87% de las solicitudes de préstamos para pequeñas empresas. Prestamistas de flujo de caja como Relay Capital suscriben entre 3 y 6 meses de extractos bancarios, aprobando préstamos a plazo de $1,000 a $250,000 en minutos con financiamiento en 1-2 días. Aquí te explicamos cómo funciona la suscripción basada en flujo de caja, cuánto cuesta y cómo mantener libros que un prestamista pueda leer realmente.
La SBA Acaba de Duplicar su Límite de Préstamos a $10 Millones: Cómo Funcionan las Nuevas Reglas 7(a) y 504
A partir del 4 de julio de 2026, la SBA desacopló sus límites de préstamos 7(a) y 504, permitiendo a los prestatarios calificados combinar hasta $5 millones de cada programa — $10 millones en total de financiamiento respaldado por la SBA. Aquí te contamos quién se beneficia, en qué se diferencian los dos programas y los errores de estructuración que debes evitar.
Deuda Neta sobre EBITDA: El Ratio de Apalancamiento que Decide tu Préstamo Comercial
La deuda neta sobre EBITDA mide cuántos años de flujo de caja operativo serían necesarios para pagar tu deuda. Los prestamistas suelen establecer un límite máximo para las cláusulas de apalancamiento entre 3.0x y 4.5x, consideran sólido un valor por debajo de 2.0x, y marcan como alerta cualquier cifra superior a 6.0x. Aquí te explicamos cómo calcular el tuyo en diez minutos y cómo evitar los errores que lo distorsionan.