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Escoger la “mejor” cuenta bancaria empresarial es muy parecido a escoger un framework de software: la respuesta correcta depende totalmente del trabajo, sus limitaciones específicas y de lo que necesite dentro de seis meses. No hay un único ganador. En lugar de una lista clasificada, lo que realmente necesita es una guía que asocie su modelo de negocio con la herramienta bancaria adecuada.

Abajo encontrará una guía práctica y actualizada para elegir la cuenta adecuada para su LLC. Exploraremos ocho opciones sólidas agrupadas por caso de uso, no por hype. Cuando sea relevante, señalaré las comisiones clave, el APY y las peculiaridades operativas que realmente sentirá en su trabajo diario.

Aviso sobre fintechs vs. bancos: Varias opciones populares a continuación son plataformas de tecnología financiera que trabajan con bancos socios asegurados por la FDIC; no son bancos en sí. Esta es una distinción crucial. Siempre lea la letra pequeña sobre cómo están cubiertos sus fondos, especialmente respecto a los programas de barrido de depósitos diseñados para extender el seguro.

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Qué buscar (lista rápida de verificación)​

Antes de sumergirse en nombres específicos, sepa qué buscar. Estos cinco factores guiarán el 90 % de su decisión.

• Costo mensual y exenciones: El factor más obvio. Una tarifa mensual de “$15” puede no sonar mucho, pero se acumula. Busque cuentas con una tarifa mensual de “$0” o formas claras y alcanzables de eximirla, como mantener un saldo mínimo o cumplir metas de actividad de transacciones. Preste mucha atención a los límites de transacciones gratuitas o depósitos en efectivo, ya que superarlos puede generar cargos inesperados.
• Operaciones en efectivo vs. digitales: ¿Cómo se mueve realmente el dinero en su negocio? Si maneja efectivo físico (p. ej., comercio minorista, servicios de alimentos), los depósitos de efectivo convenientes y de bajo costo son innegociables. Si sus operaciones son puramente digitales, priorice funciones como ACH y transferencias bancarias sin problemas, tarjetas virtuales ilimitadas y subcuentas fáciles de crear para presupuestar.
• APY y gestión de tesorería: No deje que su efectivo operativo quede inactivo. Algunas cuentas corrientes empresariales modernas pagan un Rendimiento Porcentual Anual (APY) competitivo, convirtiendo su cuenta corriente en una modesta fuente de ingresos. Para saldos mayores, busque cuentas que ofrezcan opciones de barrido o tesorería que muevan automáticamente fondos excedentes a valores de mayor rendimiento respaldados por el gobierno. Siempre comprenda los requisitos para obtener las tasas anunciadas.
• Funciones que escalen con usted: Sus necesidades bancarias evolucionarán. Busque una cuenta que crezca con usted. Las funciones clave incluyen controles multi‑usuario para su equipo, la capacidad de emitir tarjetas físicas y virtuales con límites de gasto establecidos, subcuentas para implementar sistemas como “Profit First”, e integraciones directas con su software contable (como QuickBooks, Xero o Gusto). Una aplicación móvil sólida es indispensable.
• Cobertura del seguro FDIC: El límite estándar del seguro FDIC es “$250,000” por depositante, por banco. A medida que su negocio crezca, su saldo de efectivo podría superar este límite. Muchas plataformas fintech se asocian con una red de bancos para ofrecer cobertura extendida mediante redes de barrido, distribuyendo sus depósitos entre múltiples instituciones para asegurar millones. Confirme los topes de cobertura y entienda las condiciones de estos programas.

Ocho selecciones sólidas por caso de uso​

Bluevine Business Checking — Mejor para alto APY en cuentas corrientes​

• Por qué destaca: Bluevine hace que su efectivo trabaje para usted. Su plan Standard no tiene tarifas mensuales y paga un APY competitivo del “$1.5$3.7%”**. Otro beneficio importante es su protección FDIC extendida de hasta “$3” millones a través de una red de barrido de socios.
• Dato a tener en cuenta: Aunque Bluevine es una plataforma orientada en línea, acepta depósitos de efectivo a través de ubicaciones asociadas como Green Dot y cajeros automáticos Allpoint+. Tenga en cuenta las comisiones, que típicamente incluyen una tarifa de “$4.95” en comercios Green Dot o una tarifa variable en cajeros Allpoint+.

Mercury — Mejor para startups respaldadas por capital de riesgo y equipos remotos​

• Por qué destaca: Diseñada para compañías modernas y enfocadas en tecnología, Mercury ofrece una experiencia completamente en línea de principio a fin. Sobresale con su interfaz limpia, herramientas de pago robustas (ACH, cheques, transferencias), y potentes controles multi‑usuario. Su característica distintiva para startups bien financiadas es el Mercury Vault, que brinda cobertura FDIC extendida hasta “$5” millones al barrer fondos a través de su red de bancos socios (incluyendo Choice Financial Group y Column N.A.).
• Dato a tener en cuenta: Es importante recordar que Mercury es una plataforma fintech, no un banco. El seguro FDIC se transmite a través de sus bancos socios. Mercury no está diseñada para negocios basados en efectivo; no acepta depósitos físicos y los cheques deben depositarse mediante su aplicación móvil.

Relay — Mejor para “Profit First” y claridad de flujo de efectivo​

• Por qué destaca: Relay está diseñada para propietarios que desean una visión cristalina de sus finanzas. Puede crear hasta 20 cuentas corrientes individuales sin costo adicional, lo que facilita implementar la metodología “Profit First” o crear cuentas dedicadas para impuestos, nómina y gastos operativos. También permite emitir hasta 50 tarjetas de débito virtuales o físicas. Para efectivo inactivo, Relay ofrece cuentas de ahorro con un APY bien publicitado de hasta “$3.03$3” millones mediante su programa de barrido con Thread Bank.
• Dato a tener en cuenta: Al igual que Mercury, Relay es una fintech cuyos servicios bancarios son provistos por Thread Bank (Miembro FDIC). Revise los detalles del programa de barrido para entender cómo funciona el seguro FDIC de paso.

Axos Basic Business Checking — Mejor banco en línea sin comisiones​

• Por qué destaca: Si desea la seguridad y estructura de un banco directo sin comisiones, Axos es un contendiente principal. Su cuenta Basic Business Checking no tiene tarifas mensuales de mantenimiento, transacciones ilimitadas, y reembolsos ilimitados de comisiones de cajeros automáticos domésticos. También incluye transferencias entrantes domésticas gratuitas, lo que la convierte en una opción poderosa y realmente gratuita para muchas LLC. Como banco charterizado, Axos también ofrece cobertura FDIC ampliada opcional a través de la red IntraFi.
• Dato a tener en cuenta: Axos frecuentemente ofrece promociones para nuevos clientes y ofertas. Siempre es buena idea confirmar los términos y bonos actuales directamente en su sitio antes de registrarse.

Chase Business Complete Banking — Mejor para acceso a sucursales + aceptación de tarjetas integrada​

• Por qué destaca: Para negocios que necesitan presencia física, la red nacional de sucursales y cajeros de Chase es difícil de superar. La cuenta Business Complete Banking integra QuickAccept, permitiendo aceptar pagos con tarjeta de crédito directamente a través de la app móvil de Chase. La tarifa mensual de “$15” es fácil de eximir mediante varios métodos, como mantener un saldo mínimo o cumplir requisitos de compra.
• Dato a tener en cuenta: Chase tiene un sistema escalonado de cuentas de negocio. Los horarios de tarifas, los límites de transacciones y los límites de depósitos en efectivo gratuito varían significativamente entre niveles. Siempre descargue y revise el PDF más reciente de tarifas antes de comprometerse para asegurarse de que la cuenta coincida con su volumen de transacciones.

U.S. Bank Silver Business Checking — Mejor para bajo volumen + tarifa mensual “$0”​

• Por qué destaca: Si desea un banco tradicional de gran nombre pero sin preocuparse por tarifas mensuales, la cuenta U.S. Bank Silver Business Checking es una excelente opción. Cobra “$0” en tarifas de mantenimiento mensuales y brinda 125 transacciones gratuitas y 25 unidades de depósito en efectivo gratuitas por ciclo de estado de cuenta. Es una opción sólida y sin adornos para negocios nuevos o de bajo volumen.
• Dato a tener en cuenta: A medida que su negocio escale, puede actualizar fácilmente a los niveles Gold o Platinum de U.S. Bank, que ofrecen mayores límites de transacciones y funciones más avanzadas. Mantenga un ojo en los horarios de tarifas para estos niveles superiores.

Bank of America Business Advantage — Mejor para servicios integrados y gran red​

• Por qué destaca: Bank of America ofrece otra vasta red de sucursales y sobresale al recompensar a los clientes por relaciones más profundas. Sus cuentas Business Advantage (Fundamentals y Relationship) ofrecen múltiples formas de evitar la tarifa mensual, incluyendo mantener un saldo mínimo, alcanzar un objetivo de gasto mensual con tarjeta de débito, o calificar para su programa Preferred Rewards for Business.
• Dato a tener en cuenta: Las reglas específicas para eximir tarifas pueden ser complejas. Antes de abrir una cuenta, revise el PDF actual “tarifas de un vistazo” en su sitio web para confirmar los requisitos exactos de exención para el plan que considere.

Novo — Mejor para banca digital simple, ligera en comisiones y con herramientas integradas​

• Por qué destaca: Novo es una plataforma fintech centrada en la simplicidad y utilidad para freelancers y propietarios de pequeñas empresas. No tiene tarifas mensuales ni requisitos de saldo mínimo y reembolsa todas las comisiones de cajeros automáticos (hasta un límite mensual). Sus características destacadas son las herramientas integradas, incluyendo “Reserves” para presupuestar (similar a subcuentas), facturación gratuita e integraciones con herramientas empresariales populares. Todos los depósitos están asegurados por la FDIC a través de su banco socio, Middlesex Federal Savings.
• Dato a tener en cuenta: Novo no está diseñada para negocios que manejan efectivo físico. No soporta depósitos directos de efectivo, por lo que deberá planear alternativas como usar una giro postal si el efectivo forma parte de su flujo de trabajo.

Cómo decidir en 10 minutos​

¿Se siente abrumado? Use esta guía rápida para reducir sus opciones.

• Si quiere obtener altos intereses sobre su efectivo operativo: Empiece con Bluevine. Si también necesita presupuestación avanzada con múltiples cuentas, revise Relay.
• Si es una startup que optimiza velocidad y controles digitales (y no maneja efectivo): Mire Mercury o Relay. Solo asegúrese de verificar que su industria sea elegible en sus plataformas.
• Si acepta efectivo o necesita servicios presenciales: Sus mejores opciones son Chase, U.S. Bank o Bank of America. Compare sus reglas de exención de tarifas y, lo más importante, sus límites de depósitos en efectivo gratuitos.
• Si solo quiere una cuenta “sin tarifa mensual” confiable de un banco real: Opte por Axos Basic Business Checking. Es una solución directa y poderosa.

Apertura de una cuenta LLC: documentos y notas de cumplimiento​

• Traiga lo básico: Casi seguro necesitará su Número de Identificación del Empleador (EIN) del IRS, sus artículos de organización, y el acuerdo operativo de su empresa. También necesitará su identificación personal emitida por el gobierno y potencialmente una licencia comercial o registro DBA (“haciendo negocios como”) si corresponde. Cada lista de verificación de banco puede variar ligeramente, así que confirme lo que necesita antes de acudir a una sucursal o iniciar una solicitud en línea.
• Conozca el panorama BOI: Las normas sobre la información de Propiedad Beneficiaria (BOI) han estado en constante cambio durante 2025 debido a litigios continuos y nuevas regulaciones. Esta normativa obliga a muchas LLC a reportar información sobre sus propietarios al Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Consulte FinCEN.gov para obtener el estado y los plazos más recientes antes de abrir o modificar sus cuentas empresariales.

Algunos consejos de profesional​

• No sobreoptimice el APY a costa de la fricción. Una cuenta de alto rendimiento es inútil si crea problemas operativos. Si su equipo necesita hacer depósitos frecuentes de efectivo o visitar una sucursal para servicios notariales, la comodidad de un banco tradicional superará fácilmente un punto porcentual de interés.
• Modelice sus comisiones reales. No se fije solo en la tarifa mensual anunciada. Revise sus últimos 90 días de actividad empresarial. Cuente sus transferencias ACH, pagos por cable, depósitos en efectivo y transacciones con tarjeta. La cuenta que parece más barata en papel podría no ser la más económica para su uso específico.
• Revise los términos de la cobertura FDIC extendida. Los programas de barrido son una innovación fantástica para proteger saldos grandes, pero no son magia. Operan con bancos socios específicos y tienen condiciones. Lea la letra pequeña para entender cómo se gestiona y protege su dinero.
• Evalúe las promociones de incorporación al final. Un bono de inscripción de “$300” es genial, pero es un beneficio único. No permita que una oferta a corto plazo lo obligue a una cuenta que le costará más en comisiones o frustración a largo plazo. El ajuste correcto a largo plazo siempre es más valioso.

Metodología (corta y honesta)​

Esta lista se compiló priorizando factores que importan al operar un negocio real: tarifas transparentes y reglas de exención, opciones prácticas para depósitos en efectivo o alternativas digitales creíbles, funciones que ayuden a escalar (como subcuentas y controles de usuarios), y ya sea un alto APY en la cuenta corriente o una cobertura FDIC extendida significativa. Toda la información se obtuvo de las páginas públicas de cada proveedor y de recursos oficiales de pequeñas empresas de EE. UU. Los términos cambian con frecuencia, así que siempre verifique los detalles finales en la página del producto que vaya a usar.

TL;DR​

• Cazadores de APY: Bluevine
• Startups (remoto, sin efectivo): Mercury o Relay
• Presencial y amigable con efectivo: Chase, U.S. Bank, Bank of America
• Caballo de batalla sin comisiones (banco): Axos
• Simple y rico en herramientas (Fintech): Novo

Finalmente, la mejor elección es la que coincide con sus patrones de transacción hoy — y apoya la realidad de su equipo dentro de seis meses.

Elegir una cuenta bancaria empresarial solía ser una decisión sencilla, a menudo basada en la sucursal más cercana a tu oficina y en quién ofrecía el mejor café gratis. En 2025, el juego ha cambiado por completo. Para los fundadores de hoy, la decisión depende de un conjunto diferente de prioridades: comisiones mínimas (o nulas), velocidad de movimiento del dinero, rendimiento sobre efectivo inactivo, integraciones de software inteligentes y una seguridad a prueba de balas para tus depósitos.

Esta guía es una lista práctica, impulsada por casos de uso, de los mejores bancos empresariales en línea para 2025. A continuación encontrarás nuestras selecciones principales, reseñas detalladas y una lista de verificación sencilla para ayudarte a tomar una decisión segura en minutos.

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Cómo Evaluamos​

Para cortar el ruido, nos enfocamos en los cinco pilares que más importan a las empresas modernas:

• Precio y Límites: Analizamos comisiones mensuales, costos de transferencias bancarias y ACH, acceso a cajeros automáticos y políticas de depósito de efectivo, y cualquier límite de transacción que pueda restringir a una empresa en crecimiento.
• Gestión de Efectivo: Priorizamos cuentas donde puedas obtener un rendimiento competitivo (APY) sobre tus saldos sin tener que vigilar constantemente tu dinero.
• Movimiento de Dinero: La capacidad de enviar y recibir dinero de forma rápida y económica es crítica. Evaluamos opciones de ACH gratuito y rápido, transferencias bancarias, depósitos de cheques móviles y capacidades de pago internacional.
• Software y Operaciones: Una gran cuenta bancaria debe ser una herramienta para tu negocio. Evaluamos funciones como subcuentas virtuales (sobres), reglas automáticas de presupuestación, controles de tarjetas de débito e integraciones fluidas con software de contabilidad y nómina.
• Seguridad: Confirmamos la cobertura de seguros FDIC/NCUA, analizamos el uso de redes de sweep para ampliar esa cobertura y señalamos claramente qué productos de rendimiento opcionales no están asegurados por la FDIC.

Nota: Los APY y las características pueden cambiar. Todos los detalles a continuación son a septiembre de 2025; verifica siempre la información actual en el sitio web del proveedor.

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Selecciones Rápidas (por “Mejor Para”)​

• Rendimiento sobre efectivo operativo: Bluevine Business Checking (hasta 3,7 % APY; sin comisión mensual; cobertura FDIC a través de bancos programa).
• Startups respaldadas por VC y de software: Mercury (sweep automático FDIC hasta 5 M USD; Tesoro opcional para fondos del mercado monetario).
• Presupuesto por sobres / Profit First: Relay (hasta 20 cuentas corrientes; ahorro automático hasta 3,03 % APY según el plan).
• Sensación de banco tradicional, enfoque online: Axos Bank – Basic Business Checking (sin comisión mensual; transferencias entrantes gratuitas; programa FDIC ampliado disponible).
• Operadores de e‑commerce y SaaS que buscan simplicidad: Novo (sin comisión mensual, integraciones robustas; no paga intereses).
• Fundadores solos y freelancers que quieren ayuda fiscal integrada: Found (reserva automática de impuestos, estimaciones en tiempo real, herramientas para el Schedule C).
• Freelancers que buscan todo‑en‑uno con APY en ahorros: Lili (sin comisiones ocultas en el plan básico; ahorros hasta 3,00 % APY).
• Cash‑back + intereses en la cuenta corriente: Grasshopper (1 % de reembolso en débito; hasta 1,80 % APY en checking y 3,55 % APY con cuenta de mercado monetario vinculada; opciones FDIC mejoradas).

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Mini‑Reseñas​

1) Bluevine Business Checking — Mejor para convertir efectivo operativo inactivo en rendimiento​

• Por qué destaca: Bluevine se ha convertido en líder para empresas que quieren que su cuenta operativa trabaje por ellas. Ofrece un 3,7 % APY altamente competitivo en saldos de checking con ciertos planes, una característica rara que impulsa directamente tu rentabilidad. No tiene comisiones mensuales y aprovecha una red de bancos programa para proporcionar una impresionante cobertura FDIC de 3 M USD.
• Dato útil: Bluevine es una empresa de tecnología financiera, no un banco chartered. Tus depósitos se mantienen de forma segura en sus bancos socios. Asegúrate de confirmar las reglas específicas del APY y los detalles de cobertura para el plan que elijas.

2) Mercury — Mejor para compañías respaldadas por venture capital y orientadas a la tecnología​

• Por qué destaca: Creado desde cero para startups, Mercury ofrece una experiencia bancaria limpia y API‑first. Su característica de seguridad sobresaliente es una red de sweep automática que reparte tus fondos entre hasta 20 bancos socios, proporcionando por defecto hasta 5 M USD en seguro FDIC. Para el exceso de efectivo, el producto opcional Mercury Treasury permite invertir fácilmente en fondos mutuos de mercado monetario de alto rendimiento.
• Dato útil: Al igual que Bluevine, Mercury es un fintech, con servicios bancarios provistos por sus bancos socios. Es crucial entender que los fondos del mercado monetario ofrecidos a través de Treasury son inversiones, no depósitos. No están asegurados por la FDIC, aunque suelen estar cubiertos por el seguro SIPC de la correduría asociada.

3) Relay — Mejor para equipos que usan Profit First y presupuestos por sobres​

• Por qué destaca: Si gestionas tu negocio con la metodología Profit First o dependes del presupuesto por sobres, Relay está diseñado para ti. Puedes abrir hasta 20 cuentas corrientes individuales para segmentar efectivo destinado a nómina, impuestos, gastos operativos y ganancias. Reglas automáticas pueden mover efectivo inactivo a una cuenta de ahorros que genera entre 1,03 %–3,03 % APY, según tu nivel de suscripción. También ofrece cobertura FDIC extendida hasta 3 M USD mediante una red de sweep.
• Dato útil: Las cuentas corrientes básicas son sin comisiones, pero el APY más alto en ahorros está reservado para planes pagos. Verifica precios y tasas actuales para tus necesidades.

4) Axos Bank (Basic Business Checking) — Mejor para bajas comisiones con respaldo de un banco tradicional​

• Por qué destaca: Para quienes prefieren la seguridad de un banco chartered tradicional pero desean la comodidad de una plataforma online‑first, Axos es un contendiente destacado. Su cuenta Basic Business Checking no tiene comisión de mantenimiento mensual, sin depósito mínimo y transferencias entrantes gratuitas. Para empresas con saldos muy grandes, Axos ofrece un programa de cobertura ampliada que puede elevar el seguro FDIC hasta 265 M USD para depósitos elegibles.
• Dato útil: La cuenta básica no genera intereses. Sin embargo, Axos también ofrece un producto Business Interest Checking. Vale la pena revisar su APY actual y los requisitos para exención de comisiones, ya que Forbes la nombró recientemente como una de las mejores opciones.

5) Novo — Mejor para operadores de e‑commerce/SaaS que buscan banca limpia y simple​

• Por qué destaca: Novo está diseñado para simplicidad y eficiencia. Ofrece sin comisiones mensuales, transferencias ACH sin fricción, reembolsos de comisiones de cajeros y profundas integraciones con herramientas como Stripe, Shopify y QuickBooks. Para negocios online que valoran un hub operativo simplificado sobre ganar intereses, Novo es una opción fantástica y sin complicaciones. Todos los depósitos están asegurados por la FDIC a través de su banco patrocinador.
• Advertencia: La cuenta corriente de Novo no paga intereses. Si planeas mantener reservas de efectivo significativas, considera combinarla con una cuenta de ahorros empresarial de alto rendimiento separada.

6) Found — Mejor para operadores solos que quieren impuestos en piloto automático​

• Por qué destaca: Found es más que una cuenta bancaria; es una caja de herramientas financiera para autónomos. Su característica estrella es la automatización fiscal integrada. La plataforma puede reservar automáticamente un porcentaje de cada depósito para impuestos, ofrecer estimaciones de impuestos en tiempo real y ayudarte a generar un Schedule C al final del año. También incluye herramientas de facturación y seguimiento de gastos.
• Dato útil: Los depósitos están asegurados por la FDIC a través de su banco patrocinador. Es una solución todo‑en‑uno ideal para freelancers y fundadores solos cansados de sorpresas en la temporada de impuestos.

7) Lili — Mejor para freelancers que buscan un paquete ordenado con APY en ahorros​

• Por qué destaca: Lili ofrece una experiencia bancaria simplificada dirigida a freelancers. El plan básico no tiene comisiones ocultas y brinda acceso a la amplia red de cajeros MoneyPass sin recargos. Para quienes eligen sus planes pagos, Lili ofrece una cuenta de ahorros vinculada con un APY competitivo de 3,00 %, facilitando separar y hacer crecer tus ahorros.
• Dato útil: El APY más alto y las funciones más avanzadas forman parte de los planes pagos de Lili, así que revisa los niveles para encontrar el ajuste adecuado para tu negocio.

8) Grasshopper — Mejor para cash‑back + intereses en un solo lugar​

• Por qué destaca: Grasshopper combina de forma única dos potentes fuentes de rendimiento: 1 % de reembolso en la mayoría de compras con tarjeta de débito (online y con firma) y una cuenta corriente que genera intereses. La cuenta Innovator ofrece hasta 1,80 % APY, y puedes elevar tu rendimiento a 3,55 % APY con una cuenta de mercado monetario vinculada. También hay opciones de cobertura FDIC mejorada disponibles.
• Dato útil: Esta cuenta es ideal para empresas con alto gasto en tarjetas de débito que también desean obtener un rendimiento sólido sobre sus saldos de checking y ahorros.

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Comparación a Simple Vista (septiembre 2025)​

Cuenta	Mejor para	Comisión mensual	Dónde ganas	Nota FDIC
Bluevine	Rendimiento sobre efectivo operativo	$0	Checking hasta 3,7 % APY (según plan)	Hasta $3 M vía bancos programa
Mercury	Startups y saldos grandes	$0	Tesoro opcional (MMF; no asegurado FDIC)	Hasta $5 M vía sweep entre bancos
Relay	Presupuesto por sobres / Profit First	$0 checking; planes pagos para mayor APY	Ahorros 1,03 %–3,03 % APY (según plan)	Hasta $3 M vía Thread Bank sweep
Axos (Basic)	Sensación de banco completo, bajas comisiones	$0	Básico sin intereses; opción con intereses disponible	Programa FDIC ampliado hasta $265 M
Novo	Sin complicaciones, integraciones de herramientas	$0	Sin intereses	FDIC vía banco patrocinador
Found	Operadores solos y automatización fiscal	$0 base	Enfoque fiscal/operativo (ver opciones de ahorro actuales)	FDIC vía banco patrocinador
Lili	Freelancers + ahorros simples	$0 básico; pago para extras	Ahorros hasta 3,00 % APY (planes elegibles)	FDIC vía Sunrise Banks
Grasshopper	Cash‑back + intereses en checking	$0	Checking hasta 1,80 % APY; 3,55 % con ahorro MM	Opciones FDIC mejoradas disponibles

Las fuentes de rendimientos/coberturas y comisiones básicas están listadas en las secciones anteriores; verifica los términos actuales en los sitios de cada proveedor.

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Seguridad 101 (Lee esto antes de estacionar seis cifras)​

• Conceptos básicos del seguro FDIC: La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) protege tu dinero en el improbable caso de quiebra de un banco. El límite estándar de seguro es **$250,000 por depositante, por banco asegurado por la FDIC, por categoría de propiedad**. Una cuenta empresarial constituye una categoría de propiedad distinta. Para obtener mayor cobertura, muchas plataformas en línea usan “redes de sweep”: distribuyen tus fondos entre varios bancos programa, multiplicando la cobertura de$250,000 en cada uno.
• Qué no está asegurado por la FDIC: Es fundamental entender que los fondos mutuos del mercado monetario (frecuentemente encontrados en productos “Treasury” o de gestión de efectivo) son inversiones, no depósitos bancarios. Si bien suelen ser de muy bajo riesgo y pueden estar asegurados por la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) contra fallas de correduría, no cuentan con seguro FDIC.

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Marco de Decisión Rápida​

¿Aún indeciso? Responde estas preguntas para encontrar tu opción ideal.

• Si mantienes > $250 k–$3 M en efectivo: Prioriza soluciones con redes de sweep que amplíen la cobertura FDIC, como Mercury, Bluevine o Relay.
• Si quieres APY en checking sin gestionar múltiples cuentas: Bluevine es la vía más directa hoy.
• Si usas Profit First o presupuestos de proyecto intensivos: Relay es tu mejor apuesta con su estructura de multi‑cuentas y reglas automáticas.
• Si deseas un banco clásico con conveniencia online: Axos Bank es la elección clara (y considera su variante con intereses).
• Si buscas banca sin fricción e integraciones (y no necesitas intereses): Ve con Novo.
• Si eres una empresa unipersonal que quiere ayuda fiscal integrada: Found te brinda esa asistencia.
• Si prefieres todo‑en‑uno con APY en ahorros: Lili combina simplicidad y rendimiento.
• Si deseas cash‑back y rendimientos en la misma cuenta: Grasshopper combina ambas ventajas.

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Enlaces de Referencia​