8 Mejores Cuentas Bancarias Empresariales en Línea (2025)
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Elegir una cuenta bancaria empresarial solía ser una decisión sencilla, a menudo basada en la sucursal más cercana a tu oficina y en quién ofrecía el mejor café gratis. En 2025, el juego ha cambiado por completo. Para los fundadores de hoy, la decisión depende de un conjunto diferente de prioridades: comisiones mínimas (o nulas), velocidad de movimiento del dinero, rendimiento sobre efectivo inactivo, integraciones de software inteligentes y una seguridad a prueba de balas para tus depósitos.
Esta guía es una lista práctica, impulsada por casos de uso, de los mejores bancos empresariales en línea para 2025. A continuación encontrarás nuestras selecciones principales, reseñas detalladas y una lista de verificación sencilla para ayudarte a tomar una decisión segura en minutos.
Cómo Evaluamos
Para cortar el ruido, nos enfocamos en los cinco pilares que más importan a las empresas modernas:
- Precio y Límites: Analizamos comisiones mensuales, costos de transferencias bancarias y ACH, acceso a cajeros automáticos y políticas de depósito de efectivo, y cualquier límite de transacción que pueda restringir a una empresa en crecimiento.
- Gestión de Efectivo: Priorizamos cuentas donde puedas obtener un rendimiento competitivo (APY) sobre tus saldos sin tener que vigilar constantemente tu dinero.
- Movimiento de Dinero: La capacidad de enviar y recibir dinero de forma rápida y económica es crítica. Evaluamos opciones de ACH gratuito y rápido, transferencias bancarias, depósitos de cheques móviles y capacidades de pago internacional.
- Software y Operaciones: Una gran cuenta bancaria debe ser una herramienta para tu negocio. Evaluamos funciones como subcuentas virtuales (sobres), reglas automáticas de presupuestación, controles de tarjetas de débito e integraciones fluidas con software de contabilidad y nómina.
- Seguridad: Confirmamos la cobertura de seguros FDIC/NCUA, analizamos el uso de redes de sweep para ampliar esa cobertura y señalamos claramente qué productos de rendimiento opcionales no están asegurados por la FDIC.
Nota: Los APY y las características pueden cambiar. Todos los detalles a continuación son a septiembre de 2025; verifica siempre la información actual en el sitio web del proveedor.
Selecciones Rápidas (por “Mejor Para”)
- Rendimiento sobre efectivo operativo: Bluevine Business Checking (hasta 3,7 % APY; sin comisión mensual; cobertura FDIC a través de bancos programa).
- Startups respaldadas por VC y de software: Mercury (sweep automático FDIC hasta 5 M USD; Tesoro opcional para fondos del mercado monetario).
- Presupuesto por sobres / Profit First: Relay (hasta 20 cuentas corrientes; ahorro automático hasta 3,03 % APY según el plan).
- Sensación de banco tradicional, enfoque online: Axos Bank – Basic Business Checking (sin comisión mensual; transferencias entrantes gratuitas; programa FDIC ampliado disponible).
- Operadores de e‑commerce y SaaS que buscan simplicidad: Novo (sin comisión mensual, integraciones robustas; no paga intereses).
- Fundadores solos y freelancers que quieren ayuda fiscal integrada: Found (reserva automática de impuestos, estimaciones en tiempo real, herramientas para el Schedule C).
- Freelancers que buscan todo‑en‑uno con APY en ahorros: Lili (sin comisiones ocultas en el plan básico; ahorros hasta 3,00 % APY).
- Cash‑back + intereses en la cuenta corriente: Grasshopper (1 % de reembolso en débito; hasta 1,80 % APY en checking y 3,55 % APY con cuenta de mercado monetario vinculada; opciones FDIC mejoradas).
Mini‑Reseñas
1) Bluevine Business Checking — Mejor para convertir efectivo operativo inactivo en rendimiento
- Por qué destaca: Bluevine se ha convertido en líder para empresas que quieren que su cuenta operativa trabaje por ellas. Ofrece un 3,7 % APY altamente competitivo en saldos de checking con ciertos planes, una característica rara que impulsa directamente tu rentabilidad. No tiene comisiones mensuales y aprovecha una red de bancos programa para proporcionar una impresionante cobertura FDIC de 3 M USD.
- Dato útil: Bluevine es una empresa de tecnología financiera, no un banco chartered. Tus depósitos se mantienen de forma segura en sus bancos socios. Asegúrate de confirmar las reglas específicas del APY y los detalles de cobertura para el plan que elijas.
2) Mercury — Mejor para compañías respaldadas por venture capital y orientadas a la tecnología
- Por qué destaca: Creado desde cero para startups, Mercury ofrece una experiencia bancaria limpia y API‑first. Su característica de seguridad sobresaliente es una red de sweep automática que reparte tus fondos entre hasta 20 bancos socios, proporcionando por defecto hasta 5 M USD en seguro FDIC. Para el exceso de efectivo, el producto opcional Mercury Treasury permite invertir fácilmente en fondos mutuos de mercado monetario de alto rendimiento.
- Dato útil: Al igual que Bluevine, Mercury es un fintech, con servicios bancarios provistos por sus bancos socios. Es crucial entender que los fondos del mercado monetario ofrecidos a través de Treasury son inversiones, no depósitos. No están asegurados por la FDIC, aunque suelen estar cubiertos por el seguro SIPC de la correduría asociada.
3) Relay — Mejor para equipos que usan Profit First y presupuestos por sobres
- Por qué destaca: Si gestionas tu negocio con la metodología Profit First o dependes del presupuesto por sobres, Relay está diseñado para ti. Puedes abrir hasta 20 cuentas corrientes individuales para segmentar efectivo destinado a nómina, impuestos, gastos operativos y ganancias. Reglas automáticas pueden mover efectivo inactivo a una cuenta de ahorros que genera entre 1,03 %–3,03 % APY, según tu nivel de suscripción. También ofrece cobertura FDIC extendida hasta 3 M USD mediante una red de sweep.
- Dato útil: Las cuentas corrientes básicas son sin comisiones, pero el APY más alto en ahorros está reservado para planes pagos. Verifica precios y tasas actuales para tus necesidades.
4) Axos Bank (Basic Business Checking) — Mejor para bajas comisiones con respaldo de un banco tradicional
- Por qué destaca: Para quienes prefieren la seguridad de un banco chartered tradicional pero desean la comodidad de una plataforma online‑first, Axos es un contendiente destacado. Su cuenta Basic Business Checking no tiene comisión de mantenimiento mensual, sin depósito mínimo y transferencias entrantes gratuitas. Para empresas con saldos muy grandes, Axos ofrece un programa de cobertura ampliada que puede elevar el seguro FDIC hasta 265 M USD para depósitos elegibles.
- Dato útil: La cuenta básica no genera intereses. Sin embargo, Axos también ofrece un producto Business Interest Checking. Vale la pena revisar su APY actual y los requisitos para exención de comisiones, ya que Forbes la nombró recientemente como una de las mejores opciones.
5) Novo — Mejor para operadores de e‑commerce/SaaS que buscan banca limpia y simple
- Por qué destaca: Novo está diseñado para simplicidad y eficiencia. Ofrece sin comisiones mensuales, transferencias ACH sin fricción, reembolsos de comisiones de cajeros y profundas integraciones con herramientas como Stripe, Shopify y QuickBooks. Para negocios online que valoran un hub operativo simplificado sobre ganar intereses, Novo es una opción fantástica y sin complicaciones. Todos los depósitos están asegurados por la FDIC a través de su banco patrocinador.
- Advertencia: La cuenta corriente de Novo no paga intereses. Si planeas mantener reservas de efectivo significativas, considera combinarla con una cuenta de ahorros empresarial de alto rendimiento separada.
6) Found — Mejor para operadores solos que quieren impuestos en piloto automático
- Por qué destaca: Found es más que una cuenta bancaria; es una caja de herramientas financiera para autónomos. Su característica estrella es la automatización fiscal integrada. La plataforma puede reservar automáticamente un porcentaje de cada depósito para impuestos, ofrecer estimaciones de impuestos en tiempo real y ayudarte a generar un Schedule C al final del año. También incluye herramientas de facturación y seguimiento de gastos.
- Dato útil: Los depósitos están asegurados por la FDIC a través de su banco patrocinador. Es una solución todo‑en‑uno ideal para freelancers y fundadores solos cansados de sorpresas en la temporada de impuestos.
7) Lili — Mejor para freelancers que buscan un paquete ordenado con APY en ahorros
- Por qué destaca: Lili ofrece una experiencia bancaria simplificada dirigida a freelancers. El plan básico no tiene comisiones ocultas y brinda acceso a la amplia red de cajeros MoneyPass sin recargos. Para quienes eligen sus planes pagos, Lili ofrece una cuenta de ahorros vinculada con un APY competitivo de 3,00 %, facilitando separar y hacer crecer tus ahorros.
- Dato útil: El APY más alto y las funciones más avanzadas forman parte de los planes pagos de Lili, así que revisa los niveles para encontrar el ajuste adecuado para tu negocio.
8) Grasshopper — Mejor para cash‑back + intereses en un solo lugar
- Por qué destaca: Grasshopper combina de forma única dos potentes fuentes de rendimiento: 1 % de reembolso en la mayoría de compras con tarjeta de débito (online y con firma) y una cuenta corriente que genera intereses. La cuenta Innovator ofrece hasta 1,80 % APY, y puedes elevar tu rendimiento a 3,55 % APY con una cuenta de mercado monetario vinculada. También hay opciones de cobertura FDIC mejorada disponibles.
- Dato útil: Esta cuenta es ideal para empresas con alto gasto en tarjetas de débito que también desean obtener un rendimiento sólido sobre sus saldos de checking y ahorros.
Comparación a Simple Vista (septiembre 2025)
| Cuenta | Mejor para | Comisión mensual | Dónde ganas | Nota FDIC |
|---|---|---|---|---|
| Bluevine | Rendimiento sobre efectivo operativo | $0 | Checking hasta 3,7 % APY (según plan) | Hasta $3 M vía bancos programa |
| Mercury | Startups y saldos grandes | $0 | Tesoro opcional (MMF; no asegurado FDIC) | Hasta $5 M vía sweep entre bancos |
| Relay | Presupuesto por sobres / Profit First | $0 checking; planes pagos para mayor APY | Ahorros 1,03 %–3,03 % APY (según plan) | Hasta $3 M vía Thread Bank sweep |
| Axos (Basic) | Sensación de banco completo, bajas comisiones | $0 | Básico sin intereses; opción con intereses disponible | Programa FDIC ampliado hasta $265 M |
| Novo | Sin complicaciones, integraciones de herramientas | $0 | Sin intereses | FDIC vía banco patrocinador |
| Found | Operadores solos y automatización fiscal | $0 base | Enfoque fiscal/operativo (ver opciones de ahorro actuales) | FDIC vía banco patrocinador |
| Lili | Freelancers + ahorros simples | $0 básico; pago para extras | Ahorros hasta 3,00 % APY (planes elegibles) | FDIC vía Sunrise Banks |
| Grasshopper | Cash‑back + intereses en checking | $0 | Checking hasta 1,80 % APY; 3,55 % con ahorro MM | Opciones FDIC mejoradas disponibles |
Las fuentes de rendimientos/coberturas y comisiones básicas están listadas en las secciones anteriores; verifica los términos actuales en los sitios de cada proveedor.
Seguridad 101 (Lee esto antes de estacionar seis cifras)
- Conceptos básicos del seguro FDIC: La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) protege tu dinero en el improbable caso de quiebra de un banco. El límite estándar de seguro es **250,000 en cada uno.
- Qué no está asegurado por la FDIC: Es fundamental entender que los fondos mutuos del mercado monetario (frecuentemente encontrados en productos “Treasury” o de gestión de efectivo) son inversiones, no depósitos bancarios. Si bien suelen ser de muy bajo riesgo y pueden estar asegurados por la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) contra fallas de correduría, no cuentan con seguro FDIC.
Marco de Decisión Rápida
¿Aún indeciso? Responde estas preguntas para encontrar tu opción ideal.
- Si mantienes > 3 M en efectivo: Prioriza soluciones con redes de sweep que amplíen la cobertura FDIC, como Mercury, Bluevine o Relay.
- Si quieres APY en checking sin gestionar múltiples cuentas: Bluevine es la vía más directa hoy.
- Si usas Profit First o presupuestos de proyecto intensivos: Relay es tu mejor apuesta con su estructura de multi‑cuentas y reglas automáticas.
- Si deseas un banco clásico con conveniencia online: Axos Bank es la elección clara (y considera su variante con intereses).
- Si buscas banca sin fricción e integraciones (y no necesitas intereses): Ve con Novo.
- Si eres una empresa unipersonal que quiere ayuda fiscal integrada: Found te brinda esa asistencia.
- Si prefieres todo‑en‑uno con APY en ahorros: Lili combina simplicidad y rendimiento.
- Si deseas cash‑back y rendimientos en la misma cuenta: Grasshopper combina ambas ventajas.
