El 1 de enero de 2026, la ISO de Verisk introdujo tres endosos opcionales de exclusión de IA generativa para pólizas de responsabilidad civil general (CGL): CG 40 47 (exclusión total), CG 40 48 (limitada) y CG 35 08. Las aseguradoras están comenzando a adjuntarlos, y Gallagher informa que el 47% de las empresas planea aumentar su inversión en IA este año, incluso mientras el 38% ya utiliza IA para la evaluación de riesgos — una brecha de cobertura que muchas pequeñas empresas no han notado.
Qué Excluye CG 40 47
CG 40 47 — Exclusión – Inteligencia Artificial Generativa (CGL por ocurrencia y por reclamación) — es la versión amplia. Excluye la cobertura bajo la Cobertura A (lesiones corporales/daños a la propiedad) y la Cobertura B (lesiones personales y publicitarias) por pérdidas derivadas de la IA generativa, incluidos los resultados que contribuyan a lesiones corporales, daños a la propiedad o lesiones publicitarias. El lenguaje es lo suficientemente amplio como para que la IA solo deba ser un factor contribuyente.
Un ejemplo de la construcción — un cronograma o plano de obra asistido por IA que contribuya a una reclamación por defecto — es exactamente el escenario que Gallagher señala como excluido incluso cuando la IA fue solo una herramienta entre muchas.
CG 40 48 es una variante más limitada; CG 35 08 aborda exposiciones específicas de lesiones personales y publicitarias. Los tres son opcionales a discreción de la aseguradora, pero su adopción está creciendo, y W. R. Berkley ha ido más allá con una exclusión absoluta de IA en las líneas de D&O, E&O y fiduciaria.
Por Qué Crea una Brecha de Cobertura
Las reclamaciones relacionadas con la IA no encajan perfectamente en una sola torre:
- Lesiones corporales/daños a la propiedad por una instrucción o diseño generado por IA (CGL)
- Lesiones publicitarias por material de marketing generado por IA que infringe o tergiversa (Cobertura B de CGL)
- Fallo profesional por asesoramiento asistido por IA (E&O/PI)
- Privacidad/ciberseguridad por el manejo de datos personales por parte de la IA
- Supervisión gerencial del despliegue de la IA (D&O)
Si CG 40 47 está en tu CGL y llega una exclusión de IA paralela en tu torre de E&O o ciberseguridad, el mismo incidente de IA puede quedar excluido en múltiples lugares — una brecha que no existía cuando la IA se trataba como software ordinario.
Qué Deberían Hacer las Empresas Antes de la Renovación
- Solicita el programa de endosos. En la renovación, pide una lista de endosos relacionados con IA adjuntos a CGL, E&O, ciberseguridad y D&O. No asumas "sin exclusión de IA" — confírmalo.
- Asigna el uso de la IA a las torres de riesgo. Para cada uso de IA — marketing, servicio al cliente, diseño, generación de código — identifica qué póliza habría respondido antes de la exclusión y si esa torre ahora excluye.
- Considera una cobertura de IA independiente o concesiones afirmativas con sublímite. Algunas aseguradoras ahora ofrecen endosos de cobertura afirmativa de IA; otras colocan la responsabilidad por IA en ciberseguridad/E&O con términos específicos de IA. Compara el costo de un endoso frente al riesgo retenido.
- Documenta la revisión humana. Las pólizas que aún cubren el trabajo asistido por IA a menudo requieren o recompensan un humano en el circuito documentado — verificación del resultado de la IA antes de su publicación o despliegue.
Vínculo con la Contabilidad
Los endosos cambian el activo de seguro que mantienes. Realiza un seguimiento de las primas por torre y endoso (Gastos:Seguros:CGL - Endoso CG40.47) y mantén una nota del mapa de cobertura en el libro mayor para que la brecha entre la prima pagada y el riesgo retenido sea visible en la renovación, no después de una denegación de reclamación.
Simplifica Tu Gestión Financiera
La IA generativa pasó de experimental a esperada más rápido que los seguros. Beancount.io mantiene los costos relacionados con la IA, las primas de seguro por torre y las reservas para brechas de cobertura en texto plano con control de versiones — para que la exclusión que no notaste nunca se convierta en la reclamación que no cubriste. Comienza gratis y convierte la IA en una exposición gestionada, no en una no asegurada.
