12 публикации маркиран с/със "финанси"

В Beancount.io вярваме, че знанието и числата споделят един фундаментален принцип: когато са добре структурирани, те дават възможност за по-добри решения. Днес сме развълнувани да представим BeFreed.ai, стартъп от Сан Франциско, чиято мисия е да направи ученето „просто и радостно в ерата на изкуствения интелект“. За общност, която цени превръщането на сложността в яснота, BeFreed.ai предлага завладяващ нов начин да разширите своята база от знания, особено в областта на финансите.

Защо BeFreed.ai привлече вниманието ни​

В свят на информационно претоварване, BeFreed.ai се отличава, като предлага мощен и ефективен подход към ученето. Ето какво ни впечатли:

• Минути, не часове. Началната страница ви посреща с обещанието да „Учите всичко, с радост, от най-добрите световни източници – за минути.“ За заети основатели, инвеститори и финансово грамотни хора в нашата общност, това е промяна на играта. Платформата дестилира плътно съдържание в приложими прозрения, уважавайки най-ценния ви актив: вашето време.

• Пет универсални режима на учене. BeFreed.ai разбира, че ученето не е процес, който пасва на всички. Той предлага пет различни режима, за да отговори на вашите предпочитания и нужди:

  • Бързо резюме: Получете основните идеи на книга или тема в кратък формат.
  • Флаш карти: Укрепете ключови концепции и тествайте знанията си чрез активно припомняне.
  • Дълбоки потапяния: Потопете се в цялостно изследване на даден предмет.
  • Подкаст епизоди: Учете в движение с увлекателни аудио резюмета.
  • Интерактивен чат: Включете се в диалог с изкуствения интелект, за да изясните концепции и да изследвате идеи, докато учите.

• Личен агент за знания. Интелигентността на BeFreed.ai надхвърля простото резюмиране. Изкуственият интелект на платформата действа като личен агент за знания, приспособявайки препоръки въз основа на вашите интереси и история на учене. Той не просто предлага ново съдържание; той обяснява защо дадена книга или подкаст е подходяща за вас, превръщайки пасивното потребление в активна и персонализирана обратна връзка.

• Свобода между устройствата. Вашето учебно пътуване не трябва да бъде ограничено до едно устройство. BeFreed.ai предлага нативно iOS приложение за безпроблемно мобилно изживяване и инсталируемо прогресивно уеб приложение (PWA) за потребители на Android и настолни компютри. Въпреки че в плана бяха споменати CarPlay и Android Auto, текущата информация основно сочи към силно мобилно и уеб присъствие, идеално за учене по време на пътуване или на бюрото ви.

• Нарастваща и обширна библиотека. Докато първоначалният план споменаваше над 10 000 резюмета, скорошни доклади показват, че BeFreed.ai вече разполага с библиотека от над 50 000 премиум резюмета. Тази огромна колекция обхваща критични теми за нашата общност, включително управление, инвестиране, начин на мислене и други, като нови заглавия се добавят ежеседмично.

С какво помага на потребителите на Beancount​

Практическите приложения за общността на Beancount са многобройни и веднага очевидни:

• Повишете финансовата си грамотност. Представете си, че най-накрая се справяте с плътни, но решаващи финансови текстове. От Психология на парите до Капиталът през XXI век, BeFreed.ai превръща тези обемисти книги в малки, лесно смилаеми уроци, които можете да прегледате и усвоите преди следващата си сесия за балансиране на счетоводни книги.

• Останете любопитни, докато правите съпоставка. Често тихото време, прекарано в изпълнение на bean-doctor или съпоставяне на сметки, вече може да бъде период на продуктивно учене. Слушането на 20-минутно задълбочено потапяне в BeFreed.ai относно поведенческата икономика или инвестиционните стратегии е изненадващо приятно и обогатяващо съчетание.

• Споделяне на знания в екип. Функциите на платформата могат да насърчат култура на учене във вашия екип. Използвайте флаш карти като подкани за обедни обучения на финансовия екип. Експортирайте ключови акценти и прозрения в хранилището за документация на вашия екип, подобно на това как бихте експортирали отчети от Beancount, за да изградите споделена база от знания.

Започването е лесно​

Готови ли сте да опитате? Ето първите стъпки:

1. Посетете befreed.ai и създайте безплатен акаунт, за да разгледате платформата.
2. Потопете се, като потърсите „лични финанси“ или „поведенческа икономика“ и отбележете три заглавия, които привличат вниманието ви.
3. След седмица тествайте запаметяването си с функцията за преглед на флаш карти – може да се изненадате колко много помните.
4. За пълно изживяване, разгледайте Premium плана, който отключва цялата библиотека и пълната мощ на персонализирания агент. Цените са конкурентни, с месечен план от приблизително $12.99 и по-изгодни тримесечни и годишни опции.

Заключителни мисли​

Най-големите врагове както на ефективното управление на парите, така и на непрекъснатото учене са триенето и сложността. BeFreed.ai е посветен на премахването на триенето от ученето, точно както Beancount се стреми да премахне триенето от счетоводството – чрез ясна, елегантна структура и интелигентна автоматизация.

Насърчаваме ви да разгледате BeFreed.ai и да видите как може да допълни вашето финансово пътуване. Кажете ни кои финансово ориентирани резюмета бихте намерили за най-ценни. Вече сме в разговор с техния екип, предлагайки бъдещи допълнения като Счетоводство, направено лесно и Интелигентният инвеститор.

Приятно счетоводство – и приятно учене!

Защо скромният бюджет се превръща в многовалутна хазна с растежа на организацията

Приложенията за лични финанси обещават седем основни задачи: виждане на всичко на едно място, бюджетиране, проследяване на приходите и разходите, изплащане на дългове, спестяване за големи покупки, управление на пари с партньор и наблюдение на инвестиции. Същите нужди се появяват отново в бизнеса – след което се умножават с навлизането на персонал, регулатори и инвеститори.

Микро и малки предприятия (един основател → ±50 служители)​

Допълнителни задачи, специфични за малките фирми

• Съответствие с изискванията за заплати и обезщетения (точно, навременно подаване).
• Събиране и превеждане на данък върху продажбите / ДДС в различни щати или държави.
• Основно покритие на риска (отговорност, кибер, застраховка ключов персонал).

Компании от ниския и средния пазарен сегмент (≈ 50 – 500 служители, често с множество субекти)​

• Бюджети на ниво отдел плюс текущи прогнози за ФПА.
• 13-седмично и 12-месечно прогнозиране на паричния поток за защита на свободния капацитет по ковенанти ([eventusag.com][3]).
• Управление на портфейл от дълг и собствен капитал (срочни заеми, рисков дълг, разреждане на капиталовата таблица).
• Консолидация на множество субекти — междуфирмени елиминирания и преоценка на валутни курсове в реално време ([picus-capital.medium.com][4]).
• Вътрешен контрол и готовност за одит (разделение на задълженията, опростен SOX).
• Доставки от доставчици и мониторинг на жизнения цикъл на договорите.
• Табла за управление на КПЕ за инвеститори и кредитори (EBITDA, ARR, DSO, дни на оборотен капитал).

Големи предприятия и глобални групи (500 + служители)​

Основни изводи за разработчиците на продукти​

• Същите инстинкти, по-голяма сцена – „покажи ми всичко“ се развива от табло за управление като Mint до консолидация на множество счетоводни книги и изгледи на хазната.
• Парите са цар на всяко ниво – но инструментите преминават от електронни таблици към специализирани двигатели за прогнозиране.
• Съответствието нараства – заплати, данъци, одит и ESG се появяват само в бизнес контекст и доминират натоварването на предприятията.
• Заинтересованите страни се умножават – физическите лица координират с партньор; предприятията жонглират със служители, доставчици, банкери, инвеститори и регулатори.

Разбирането къде се намира клиентът по тази крива на растеж ви позволява да приоритизирате функции, които имат значение – независимо дали става въпрос за незабавна видимост на паричния поток за собственик на кафене или трансгранично обединяване на ликвидност за мултинационална компания.

Според проучване на McKinsey от 2023 г., съвременните финансови екипи обикновено посвещават 65% от времето си на ръчно съгласуване и валидиране на данни. В Beancount.io наблюдаваме как екипите намаляват седмичното си време за преглед от 5 часа до само 1 час чрез работни процеси, подпомагани от ИИ, като същевременно поддържат строги стандарти за точност.

Счетоводството в обикновен текст вече предлага прозрачност и контрол на версиите. Чрез интегрирането на усъвършенствани възможности за ИИ, ние елиминираме досадното съпоставяне на транзакции, търсенето на несъответствия и ръчното категоризиране, които традиционно натоварват процесите на съгласуване.

Нека разгледаме как организациите постигат значителни икономии на време чрез съгласуване, задвижвано от ИИ, като разгледаме техническите основи, реални истории за внедряване и практически насоки за преминаване към автоматизирани работни процеси.

Скритата цена на ръчното съгласуване​

Ръчното съгласуване прилича на решаване на пъзел с разпръснати парчета. Всяка транзакция изисква внимание, несъответствията изискват разследване, а процесът отнема ценно време. Институтът за финансови операции и лидерство съобщава, че 60% от счетоводните специалисти прекарват над половината от седмицата си в ръчно съгласуване.

Това създава каскада от предизвикателства отвъд просто загубеното време. Екипите се сблъскват с умствена умора от повтарящи се задачи, увеличавайки рисковете от грешки под напрежение. Дори малки грешки могат да се разпространят във финансовите отчети. Освен това, остарелите процеси възпрепятстват сътрудничеството, тъй като екипите се борят да поддържат последователни записи в различните отдели.

Представете си средно голяма технологична фирма, чието месечно приключване се проточваше със седмици поради ръчно съгласуване. Техният финансов екип постоянно проверяваше транзакциите в различни платформи, оставяйки минимален капацитет за стратегическа работа. След въвеждането на автоматизация, видяхме, че времето за съгласуване спадна с приблизително 70%, което позволи повече фокус върху инициативи за растеж.

Как ИИ + обикновен текст трансформират съпоставянето на банкови извлечения​

Алгоритмите на ИИ анализират моделите на транзакции в счетоводните системи с обикновен текст, като автоматично предлагат съвпадения между банкови извлечения и счетоводни записи. Обработката на естествен език позволява на ИИ да интерпретира неструктурирани данни от банкови извлечения – например, разпознавайки "AMZN Mktp US" като покупка от Amazon Marketplace.

Ето реален пример за това как ИИ помага при съпоставянето на банкови извлечения в Beancount:

# Original bank statement entry:
# "AMZN Mktp US*IF8QX0QS3" -29.99 USD

# AI-suggested Beancount transaction:
2025-05-20 * "Amazon" "Office supplies - keyboard wrist rest"
  Expenses:Office:Supplies            29.99 USD
  Assets:Bank:Checking              -29.99 USD

# Original bank statement entry:
# "UBER *TRIP HELP.UBER.COM" -24.50 USD

# AI-suggested Beancount transaction:
2025-05-21 * "Uber" "Client meeting transportation"
  Expenses:Transportation:Taxi       24.50 USD
  Assets:Bank:Checking             -24.50 USD

Системата с ИИ:

1. Разпознава общи модели на търговци (напр. "AMZN Mktp US*" → "Amazon")
2. Предлага подходящи категории сметки въз основа на историята на транзакциите
3. Извлича смислени описания от данните за транзакциите
4. Поддържа правилен формат на двустранно счетоводство
5. Автоматично маркира бизнес разходи

За по-сложни сценарии, като разделени плащания или повтарящи се транзакции, ИИ се отличава с разпознаване на модели:

# Original bank statement entries:
# "POPEYES #1234" -80.00 USD
# "ALICE SMITH" +20.00 USD
# "BOB JONES" +20.00 USD
# "CHARLIE BROWN" +20.00 USD

# AI-suggested Beancount transaction with split payments:
2025-05-22 * "Popeyes" "Team lunch - split with Alice, Bob, and Charlie"
  Expenses:Food                      20.00 USD
  Assets:Receivables:Alice          20.00 USD
  Assets:Receivables:Bob            20.00 USD
  Assets:Receivables:Charlie        20.00 USD
  Liabilities:CreditCard           -80.00 USD

# AI automatically reconciles repayments:
2025-05-23 * "Alice Smith" "Team lunch repayment"
  Assets:Bank:Checking              20.00 USD
  Assets:Receivables:Alice         -20.00 USD

2025-05-23 * "Bob Jones" "Team lunch repayment"
  Assets:Bank:Checking              20.00 USD
  Assets:Receivables:Bob           -20.00 USD

2025-05-23 * "Charlie Brown" "Team lunch repayment"
  Assets:Bank:Checking              20.00 USD
  Assets:Receivables:Charlie       -20.00 USD

FinTech Insights съобщава, че 70% от финансовите специалисти са отбелязали значително намаляване на грешките, използвайки инструменти, задвижвани от ИИ. Форматът на обикновен текст подобрява тази ефективност, като позволява лесен контрол на версиите и одит, като същевременно остава силно съвместим с обработката от ИИ.

Реални резултати от екипите на Beancount.io​

Средно голяма счетоводна фирма преди това е прекарвала пет часа в ръчно съгласуване на всяка клиентска сметка. След внедряването на счетоводство в обикновен текст, задвижвано от ИИ, те са завършили същата работа за един час. Техният финансов контрольор отбеляза: "Системата улавя несъответствия, които може да сме пропуснали, като същевременно ни освобождава да се съсредоточим върху анализа."

Бързоразвиващ се технологичен стартъп се сблъска с нарастващи обеми транзакции, които заплашваха да претоварят финансовия им екип. След въвеждането на ИИ съгласуване, времето за обработка спадна с около 75%, което позволи ресурсите да бъдат пренасочени към стратегическо планиране.

От нашия пряк опит, счетоводните решения, задвижвани от ИИ, водят до значително по-малко грешки, благодарение на надеждни автоматизирани функции за откриване и коригиране.

Ръководство за внедряване на автоматизирано съгласуване​

Започнете с избора на ИИ инструменти, които се интегрират безпроблемно с Beancount.io, като моделите GPT на OpenAI или BERT на Google. Подгответе данните си, като стандартизирате форматите и категориите на транзакциите – според нашия опит, правилното стандартизиране на данните значително подобрява производителността на ИИ.

Разработете скриптове за автоматизация, използвайки гъвкавостта на Beancount за идентифициране на несъответствия и кръстосано рефериране на данни. Обучете ИИ модели специално за откриване на аномалии, за да уловите фини модели, които човешките преглеждащи могат да пропуснат, като повтарящи се закъснели плащания, които биха могли да показват системни проблеми.

Установете редовни прегледи на ефективността и цикли за обратна връзка с вашия екип. Този итеративен подход помага на системата с ИИ да се учи от опита, като същевременно изгражда доверие в автоматизирания процес.

Отвъд спестяването на време: Повишена точност и готовност за одит​

ИИ съгласуването минимизира човешката грешка чрез автоматизирана кръстосана проверка. Проучване на Deloitte показва, че компаниите, използващи ИИ за финансови процеси, постигат 70% по-малко счетоводни несъответствия. Системата поддържа подробни одиторски следи, което улеснява одиторите да проверяват транзакциите.

Технологична компания, която се бореше с чести грешки при съгласуване, отбеляза намаляване на разходите за одит след внедряването на ИИ инструменти. Възможностите за непрекъснато обучение на системата означаваха, че точността се подобряваше с течение на времето, тъй като обработваше повече транзакции.

Заключение​

Съгласуването, задвижвано от ИИ, фундаментално трансформира финансовите операции, предлагайки както повишаване на ефектив

Сделките с недвижими имоти могат да представляват най-голямата финансова дейност в живота на едно семейство. Тази статия обяснява как да моделирате недвижими имоти в Beancount. Аз третирам недвижимия имот като актив, а поскъпването на къщата като нереализирана печалба. Освен това, ипотеката е моделирана като пасив, а лихвата се счита за разход.

Да приемем, че г-н А е закупил луксозен дом, намиращ се на адрес 123 ABC Street, XYZ City, CA, 12345 на 1 януари 2020 г. на цена от 1 милион. Лихвеният процент е 3.0%, първоначалната вноска е 20%, а сумата на заема е 800 000.

Създаване на сметки​

Първо, третираме къщата като Актив. Тъй като къщата се посочва като Актив, тя трябва да има единица. В този случай количеството на единицата е само едно, малко вероятно е да има няколко, и дори ако е n-тата къща, бихме искали да я запишем в отделен Актив. Тоест, една къща съответства на един Актив, и този Актив има специална единица, чиято стойност може да бъде само 1.

2019-12-31 commodity HOUSE.ABC
  name: "123 ABC Street, XYZ City, CA, 12345"

2019-12-31 open Assets:Property:US:CA:123ABC                        HOUSE.ABC
2019-12-31 open Liabilities:Bank:US:SomeBank:Mortgage:Loan          USD

В първия ред тук дефинирахме стокова единица, представляваща къщата. В четвъртия ред дефинирахме сметка за Актив, която държи стоковата единица, дефинирана по-рано като къща. В петия ред дефинирахме сметка за банката кредитор. Тъй като това е пасив, тя попада в категорията Пасиви.

Покупка​

При така настроените сметки, актът на закупуване на къща е еквивалентен на

заемане на пари (дълг) + изразходване на пари (първоначална вноска) = 1 къща като актив

Най-важната справка при закупуване на имот вероятно е Удостоверението за уреждане на сделката на купувача, което ясно описва паричния поток.

2020-01-01 * "Покупка на къщата"
    Assets:Property:US:CA:123ABC                  1 HOUSE.ABC {1,000,000 USD}
    Assets:Bank:US:SomeBankA                      -100,000 USD
    Assets:Bank:US:SomeBankB                      -101,000 USD
    Liabilities:Bank:US:SomeBank:Mortgage:Loan    -800,000.00 USD
    Expenses:Home:Insurance                       1,000 USD
    Expenses:Home:Mortgage:Loan:ClosingCost

Тук описваме подробно сделката по закупуване на къщата, при която пари излизат от някои банки (използвани за първоначална вноска и други разходи), тегли се заем (добавяйки към пасивите) и се придобива къща (добавена към активите).

Погасяване на ипотеки​

Въз основа на горния запис за покупка, в момента дължим 800 000 USD. Поради лихвата и като се има предвид, че всички заеми в САЩ се амортизират равномерно по отношение на главницата и лихвата, месечното плащане включва част за лихва и част за главница. В ранните етапи лихвата съставлява по-голямата част.

За да запишете погасяването на заема, всичко, което трябва да направите, е да проверите извлечението от вашата банка кредитор. Просто трябва да знаете колко от главницата погасявате всеки месец, а останалото е лихва. Лихвата се отчита като Разход.

2020-02-01 * "Ипотечно плащане"
    Assets:Bank:US:SomeBank:Saving:Joint              -3,372.83 USD
    Liabilities:Bank:US:SomeBank:Mortgage:Loan         1,376.26 USD
    Expenses:Home:Mortgage:Loan:Interest

Този запис описва месечното ипотечно плащане, което се приспада от вашата съвместна спестовна сметка. Погасяването на главницата намалява задължението, докато лихвената част се третира като разход.

Поскъпване​

Ако искате да запишете поскъпването на имота, някои хора създават отделна сметка, записвайки само поскъпването на текущия имот. Като се има предвид, че стойността на къщата може да се увеличи или намали, това поскъпване може да бъде отрицателно. Предимството на това е, че в обобщението на вашите общи активи, тези две сметки ще бъдат включени – едната за стойността на къщата към момента на сделката, а другата за текущото поскъпване на къщата, като по този начин отразяват реалната цена на къщата.

Аз не възприех този метод, главно поради следните причини:

1. Текущата стойност на къщата може да бъде само приблизителна оценка, само за справка, без практическа стойност. Обикновено мога да получа оценка на имота само от уебсайтове като Redfin или Zillow, и лично аз не смятам, че тя има висока референтна стойност. Също така не съм обмислял включването на тези поскъпвания в общите активи в реално време.
2. Лично аз смятам, че преди изплащането на ипотеката, ако паричният поток от къщата е отрицателен, до известна степен имотът все още е пасив. Следователно, преждевременното му включване в активите ще ви даде илюзия за обогатени активи и поскъпване, и аз лично искам да избегна тази илюзия.

Методът, който използвам за записване на поскъпването на имота, който ще бъде обсъден по-късно и за моделиране на RSUs. Този метод е да се използва виртуална валутна единица. Ако приемем, че вашата базова валута е USD, можем да използваме USD.UNVEST (изглежда, че няма нужда да се създава нова Стока за това), за да покажем, че този актив се изчислява в специална валута. Нарастването или намаляването на този актив няма да бъде записано в USD. По този начин мога да постигна първоначалната си цел, а именно да запиша поскъпването на къщата, и това поскъпване няма да бъде включено в крайния баланс (Баланс).

2020-01-01 price HOUSE.ABC                          1,000,000 USD
2025-01-01 price HOUSE.ABC                          1,400,000 USD.UNVEST

Трябва само редовно да оценявате имота си в USD.UNVEST.

Така, на страницата "Стоки" на Fava, можете да проследявате тенденцията на референтната цена на къщата. Но на страницата "Баланс", цената на къщата все още е цената на къщата към момента на сделката. Тоест, вашите общи активи все още са парите от първоначалната ви вноска

Здравейте на всички! В днешната публикация в блога се потапяме в света на Beancount, инструмент за двустранно счетоводство, който е обичан от мнозина заради своята простота и мощ. По-конкретно, ще говорим за две ключови концепции: Вземания и Задължения.

Разбирането на тези термини е от решаващо значение за ефективното използване на Beancount (или която и да е система за двустранно счетоводство). Но не се притеснявайте, ако сте начинаещи - ще разгледаме всичко, стъпка по стъпка!

Вземания и Задължения: Основи​

В счетоводството „вземания“ и „задължения“ са термини, използвани за проследяване на дължими пари. „Вземания“ се отнася до пари, които други дължат на вас, докато „задължения“ се отнася до пари, които вие дължите на други.

Нека дадем пример:

1. Сметки за вземания (A/R): Да предположим, че притежавате книжарница и клиент купува книга на кредит. Парите, които той ви дължи за книгата, са сметка за вземания.

2. Сметки за задължения (A/P): От друга страна, представете си, че поръчвате нов комплект книги от издател, но не ги плащате предварително. Парите, които дължите на издателя, са сметка за задължения.

В Beancount те обикновено се проследяват чрез съответни сметки. Основното предимство тук е, че ви предоставя ясна и точна картина на вашето финансово състояние във всеки един момент.

Настройване на вземания и задължения в Beancount​

Структурата на вашия Beancount файл може да бъде толкова проста или толкова сложна, колкото ви е необходимо. За вземания и задължения вероятно ще искате да създадете отделни сметки под секциите си Активи и Пасиви.

Ето един прост пример:

1970-01-01 open Assets:AccountsReceivable
1970-01-01 open Liabilities:AccountsPayable

Проследяване на транзакции​

От страна на кредитора​

След като настроите сметките си, можете да проследявате транзакции, които включват вземания и задължения. Нека разгледаме един пример:

2023-05-29 * "Продадени книги на клиент на кредит"
  Assets:AccountsReceivable  100 USD
  Income:BookSales          -100 USD

Тук добавяте 100 щатски долара към вашите вземания, защото клиент ви дължи тази сума. Едновременно с това намалявате приходите си със същата сума, за да поддържате баланса (тъй като все още не сте получили парите).

Когато клиентът в крайна сметка плати, ще го запишете така:

2023-06-01 * "Получено плащане от клиент"
  Assets:Bank:Savings        100 USD
  Assets:AccountsReceivable -100 USD

От страна на длъжника​

Същият принцип важи и за задълженията, но с обърнати знаци:

2023-05-30 * "Купени книги от издател на кредит"
  Liabilities:AccountsPayable  200 USD
  Expenses:BookPurchases     -200 USD

И когато изплатите дълга си:

2023-06-02 * "Изплатен дълг към издател"
  Liabilities:AccountsPayable -200 USD
  Assets:Bank:Checking        200 USD

В заключение​

Вземанията и задълженията са в основата на всяка счетоводна система. Чрез точното им проследяване придобивате цялостно разбиране за вашето финансово здраве.

Това е само отправна точка, а Beancount е способен на много повече. Надявам се тази публикация в блога да помогне за изясняването на тези важни концепции. Както винаги, приятно счетоводство!

Примерно име на сметка​

Assets:US:BofA:Checking

Типове сметки​

Assets          +
Liabilities     -
Income          -
Expenses        +
Equity          -

Валути и активи​

CNY, EUR, CAD, AUD
GOOG, AAPL, RBF1005
HOME_MAYST, AIRMILES
HOURS

Директиви​

Общ синтаксис

YYYY-MM-DD <Directive> <Parameters...>

Откриване и закриване на сметки​

2001-05-29 open Expenses:Restaurant
2001-05-29 open Assets:Checking     USD,EUR  ; Валутни ограничения

2015-04-23 close Assets:Checking

Деклариране на валути/активи (по избор)​

1998-07-22 commodity AAPL
  name: "Apple Computer Inc."

Цени​

2015-04-30 price AAPL   125.15 CNY
2015-05-30 price AAPL   130.28 CNY

Бележки​

2013-03-20 note Assets:Checking "Обадих се да попитам за отстъпка"

Документи​

2013-03-20 document Assets:Checking "path/to/statement.pdf"

Транзакции​

2015-05-30 * "Някакво описание на тази транзакция"
  Liabilities:CreditCard   -101.23 CNY
  Expenses:Restaurant       101.23 CNY

2015-05-30 ! "Кабелна компания" "Сметка за телефон" #tag ˆlink
  id: "TW378743437"               ; Метаданни
  Expenses:Home:Phone  87.45 CNY
  Assets:Checking                 ; Можете да пропуснете една сума

Записвания​

  ...    123.45 USD                             Обикновено
  ...        10 GOOG {502.12 USD}               С единична себестойност
  ...        10 GOOG {{5021.20 USD}}            С обща себестойност
  ...        10 GOOG {502.12 # 9.95 USD}        С двете себестойности
  ...   1000.00 USD   @ 1.10 CAD                С единична цена
  ...        10 GOOG {502.12 USD} @ 1.10 CAD    Със себестойност и цена
  ...        10 GOOG {502.12 USD, 2014-05-12}   С дата
  ! ...   123.45 USD ...                        С флаг

Проверки на салдо и допълване​

; Проверява сумата само за дадената валута:
2015-06-01 balance Liabilities:CreditCard  -634.30 CNY

; Автоматично вмъкване на транзакция за изпълнение на следната проверка:
2015-06-01pad Assets:Checking Equity:Opening-Balances

Събития​

2015-06-01 event "местоположение" "Ню Йорк, САЩ"
2015-06-30 event "адрес" "Ул. Мей 123"

Опции​

option "title" "Моят личен леджър"

Други​

pushtag #пътуване-до-перу
...
poptag  #пътуване-до-перу
; Коментарите започват с точка и запетая

Открийте магията на счетоводството с обикновен текст с Beancount

Въведение​

Добре дошли в свят, където счетоводството вече не е плашеща задача. Днес ви представяме Beancount – мощен, гъвкав и интуитивен инструмент за счетоводство с обикновен текст. Beancount ви дава възможност да поемете контрол над финансите си, като предоставя прозрачен и ясен подход за управление на парите ви.

В това изчерпателно ръководство ще се потопим в основите на Beancount, ще обясним основните му концепции и ще ви преведем през неговите прости, но мощни функции. До края на този блог ще имате солидно разбиране за Beancount и ще сте готови да започнете да го използвате, за да организирате и анализирате финансовия си живот.

Какво е Beancount?​

Beancount е счетоводна система с отворен код, базирана на обикновен текст, създадена от Мартин Блейс. Вдъхновен от системата Ledger на Джон Уигли, Beancount цели да предостави стабилен и надежден метод за управление на лични и малки бизнес финанси, използвайки файлове с обикновен текст. С Beancount можете лесно да проследявате своите доходи, разходи, инвестиции и много други.

Защо Beancount?​

Счетоводството с обикновен текст предлага няколко предимства пред традиционните счетоводни системи, базирани на електронни таблици или софтуер:

• Прозрачност: Файловете на Beancount са четими от хора, което улеснява разбирането и одитирането на вашите финансови данни.
• Гъвкавост: Beancount може лесно да бъде персонализиран, за да отговаря на вашите специфични нужди, и можете да използвате любимия си текстов редактор и система за контрол на версиите, за да управлявате финансовите си данни.
• Преносимост: Вашите финансови данни могат да бъдат достъпни на всяко устройство и е лесно да ги прехвърляте между системи или да ги споделяте с други.
• Устойчивост на бъдещето: Файловете с обикновен текст са универсално съвместими, което гарантира, че вашите финансови данни ще останат достъпни, дори когато технологиите се развиват.

Основни концепции на Beancount​

За да използвате Beancount ефективно, е от решаващо значение да разберете основните му концепции:

• Транзакции: Финансови събития, като доходи, разходи или преводи между сметки, се записват като транзакции.
• Сметки: Транзакциите включват една или повече сметки, като активи, пасиви, доходи или разходи.
• Двустранно счетоводство: Beancount прилага двустранно счетоводство, гарантирайки, че всяка транзакция има балансирани дебити и кредити.
• Директиви: Beancount използва набор от директиви за дефиниране на транзакции, откриване на сметки и други финансови събития.

Започване с Beancount​

За да започнете да използвате Beancount, следвайте тези прости стъпки:

• Инсталирайте Beancount: Инсталирайте Beancount на вашата система, като използвате предоставените инструкции за инсталация за вашата операционна система.
• Създайте своя Beancount файл: Създайте нов текстов файл с разширение .beancount (напр. my_finances.beancount).
• Дефинирайте вашите сметки: Използвайте директивата "open", за да дефинирате сметките, които ще използвате във вашите транзакции.
• Записвайте транзакции: Използвайте директивата "txn", за да записвате вашите финансови транзакции.

Или просто се регистрирайте на https://beancount.io. Ето няколко примера за счетоводство с обикновен текст -

Пример 1: Основна транзакция

2023-04-01 open Assets:Checking
2023-04-01 open Expenses:Groceries

2023-04-10 txn "Grocery Store" "Buying groceries"
  Assets:Checking         -50.00 USD
  Expenses:Groceries       50.00 USD

В този пример отваряме две сметки, Assets:Checking и Expenses:Groceries. На 10 април 2023 г. записваме транзакция за закупуване на хранителни стоки на стойност $50. Транзакцията намалява баланса на Assets:Checking с $50 (дебит) и увеличава баланса на Expenses:Groceries с $50 (кредит).

Пример 2: Транзакция за доход и разход

2023-04-01 open Assets:Checking
2023-04-01 open Income:Salary
2023-04-01 open Expenses:Rent

2023-04-05 txn "Employer" "Salary payment"
  Assets:Checking       2000.00 USD
  Income:Salary        -2000.00 USD

2023-04-06 txn "Landlord" "Monthly rent payment"
  Assets:Checking       -1000.00 USD
  Expenses:Rent          1000.00 USD

В този пример отваряме три сметки: Assets:Checking, Income:Salary и Expenses:Rent. На 5 април 2023 г. записваме транзакция за изплащане на заплата от $2000. Транзакцията увеличава баланса на Assets:Checking с $2000 (кредит) и намалява баланса на Income:Salary с $2000 (дебит). На 6 април 2023 г. записваме транзакция за плащане на наем от $1000. Транзакцията намалява баланса на Assets:Checking с $1000 (дебит) и увеличава баланса на Expenses:Rent с $1000 (кредит).

Пример 3: Превод между сметки

2023-04-01 open Assets:Checking
2023-04-01 open Assets:Savings

2023-04-15 txn "Bank" "Transfer from Checking to Savings"
  Assets:Checking       -500.00 USD
  Assets:Savings         500.00 USD

В този пример отваряме две сметки: Assets:Checking и Assets:Savings. На 15 април 2023 г. записваме транзакция за прехвърляне на $500 от разплащателната сметка към спестовната сметка

Beancount, системата за двустранно счетоводство, обичана както от разработчици, така и от финансови ентусиасти, е мощна в своята простота. Но за тези, които искат повече контрол и по-бърза навигация в Fava, уеб интерфейса на Beancount, персонализираните връзки в страничната лента и SQL заявките могат да издигнат работния ви процес на следващо ниво.

В това ръководство ще ви покажем как да:

• Добавяте връзки за бърз достъп към страничната лента на Fava
• Използвате SQL заявки за разширено филтриране и анализ
• Персонализирате работния си процес за месечни прегледи или откриване на аномалии

Защо да персонализирате Fava?​

Fava вече е красив интерфейс за преглед на вашия Beancount счетоводен регистър, но с нарастването на вашия журнал нараства и нуждата от по-добри преки пътища и по-интелигентни заявки.

Проблеми, които това решава:​

• Многократно навигиране през времеви диапазони
• Филтриране на транзакции в рамките на вложени сметки
• По-бързо откриване на отрицателни салда или аномалии

✨ Персонализирани връзки в страничната лента​

Нека започнем с подобряване на ежедневния ви работен процес с прости преки пътища в страничната лента. Тези връзки се появяват в лявата странична лента на Fava и могат да ви отведат директно до филтрирани изгледи като транзакциите за този месец или доходите от миналия месец.

Добавете тези редове към вашия Beancount файл:

2021-01-01 custom "fava-sidebar-link" "Current Month" "/jump?time=month"
2021-01-01 custom "fava-sidebar-link" "Last Month" "/jump?time=month-1"
2021-01-01 custom "fava-sidebar-link" "Clear All" "/jump?account=&time=&filter="

Какво правят:​

• Текущ месец: Отваря изгледа на транзакциите, филтриран по текущия месец.
• Минал месец: Незабавно прескача към предходния месец – чудесно за прегледи в края на месеца.
• Изчистване на всички: Нулира филтрите, показвайки отново всички записи.

Тези преки пътища елиминират ръчното въвеждане на време и правят вашето Fava изживяване по-плавно и персонализирано.

🔍 Персонализирани SQL заявки​

За по-задълбочен анализ, SQL интерфейсът на Fava е изключително мощен. Ето една заявка, която намира всички отрицателни салда в сметки, които съответстват на определен шаблон – идеална за отбелязване на необичайни или проблемни транзакции.

SELECT account, units(sum(position)), sum(position)
WHERE number(units(position)) < 0
  AND account ~ '.*:BCM:.*'
  AND date >= DATE(2021,12,9)
  AND date < DATE(2022,1,9)

Разбор:​

• account ~ '.*:BCM:.*': Филтрира сметки, съдържащи :BCM: в името си.
• number(units(position)) < 0: Отбелязва отрицателни салда (напр. преразход на бюджети).
• Филтрите за дата стесняват резултата до конкретен едномесечен прозорец.

Случаи на употреба:​

• Откриване на грешки като дублиращи се разходи или неправилни осчетоводявания
• Одит на конкретен доставчик или категория
• Бързо извличане на приложими прозрения за бюджетиране

🛠 Професионален съвет: Комбинирайте връзки + заявки​

Въпреки че Fava не позволява директни връзки към персонализирани заявки, можете да създадете навик за месечен преглед, като:

• Използвате връзката „Текущ месец“, за да започнете прегледа си
• Отворите раздела си със запазени заявки в друг прозорец
• Преглеждате и двете едновременно – първо филтрирайте, след това задълбочете

Тази комбинация ви помага да уловите аномалиите, преди да ескалират, и да гарантирате, че вашият счетоводен регистър остава чист.

Заключителни мисли​

Beancount е минималистичен по дизайн, но малки подобрения като тези носят огромни ползи за ефективността. Независимо дали преглеждате бюджета си, отстранявате грешки в странни салда или просто спестявате кликове, персонализираните връзки и SQL заявките ви дават повече мощност и по-малко затруднения.

Бонус: Ако използвате персонализираните отчети на Fava, можете дори да изградите пълни табла за управление, съобразени с вашите лични финансови ритуали.

Готови ли сте да поемете контрол?

Започнете от малко: добавете връзката „Текущ месец“. След това изградете свои собствени заявки. Вашето бъдещо аз ще ви благодари.

Искате още съвети като този? Абонирайте се за нашия бюлетин или разгледайте още Beancount рецепти на Beancount.io.

Има плъгин за Beancount за прогнозиране на бъдещи повтарящи се трансакции. Как да го приложите в beancount.io? Поставете следното съдържание във вашия ledger файл.

; import the plugin
plugin "fava.plugins.forecast"

; add a monthly HOA fee
2022-05-30 # "HOA fee [MONTHLY]"
  Expenses:Hoa                                      1024.00 USD
  Assets:Checking                                  -1024.00 USD

И тогава ще видите прогнозата в отчета за нетна печалба.

Тагът [MONTHLY] по-горе означава, че трансакцията ще се повтаря завинаги. Ако имате повече условия за прилагане, опитайте [MONTHLY UNTIL 2022-06-01], [MONTHLY REPEAT 5 TIMES], [YEARLY REPEAT 5 TIMES] или [WEEKLY SKIP 1 TIME REPEAT 5 TIMES].