经营概况一览
- 期间
- FY2026Q3
- 收入
- US$23.2亿 (2,322 MUSD)
- 净利润
- US$6亿 (599 MUSD)
- 净利率
- 25.8%
来自Citizens Financial的开放账簿查看实时账簿发行人申报文件（FY2026Q3）
普罗维登斯区域银行 Citizens Financial Group（纽约证券交易所代码：CFG）公布 2026 年第三季度净利润为 6.36 亿美元——较去年同期的 4.94 亿美元增长 29%——或每股摊薄收益 1.41 美元，较 1.05 美元增长 34%，较第二季度的 1.30 美元增长 8%。总收入增长 10% 至 23.22 亿美元，净利息收入增长 12.6% 至 16.75 亿美元，净息差扩大 19 个基点至 3.18%：贷款利息攀升 7.2% 至 20.34 亿美元，而存款成本下降 6.0% 至 7.67 亿美元。非利息收入增长 2.7% 至 6.47 亿美元——财富管理增长 17.2% 至 1.09 亿美元，外汇增长 16.7% 至 4,900 万美元，抵消了资本市场下降 10.2% 至 1.49 亿美元和抵押贷款下降 28.6% 至 3,500 万美元的影响。信用损失拨备下降 18.8% 至 1.25 亿美元，净核销额下降 15.4% 至 1.37 亿美元，而每股 0.46 美元的季度股息（高于 0.42 美元）仅占盈利的 32%，去年同期为 40%。
费用增长 4.3% 至 13.93 亿美元——薪酬增长 6.4% 至 7.50 亿美元——但收入增速超过费用，足以将效率比率从 63.03% 降至 59.98%，这是连续第三个季度改善。税前收入 8.04 亿美元增长 28%，此前计提 1.68 亿美元税项，实际税率为 20.86%。资本通过回购持续累积：摊薄股数下降 2.3% 至 4.257 亿股，CET1 比率为 10.5%，去年同期为 10.7%，有形普通股权益回报率达到 15.08%，同比上升 333 个基点。本季度的利率上升在其通常显现之处浮出水面——累计其他综合亏损几乎翻倍，从年末的 (19.70) 亿美元增至 (36.82) 亿美元，将有形账面价值从 36.73 美元拖低至 35.78 美元，尽管留存收益增长了 10.44 亿美元。
核心数据
| 指标 | 2026 年第三季度 | 2025 年第三季度 |
|---|---|---|
| 净利润 | 6.36 亿美元（+29%） | 4.94 亿美元 |
| 归属于普通股股东的净利润 | 5.99 亿美元（+31%） | 4.57 亿美元 |
| 摊薄每股收益 | 1.41 美元（+34%） | 1.05 美元 |
| 总收入 | 23.22 亿美元（+10%） | 21.18 亿美元 |
| 净利息收入 | 16.75 亿美元（+12.6%） | 14.88 亿美元 |
| 净息差 | 3.18%（+19bp） | 2.99% |
| 非利息收入 | 6.47 亿美元（+2.7%） | 6.30 亿美元 |
| 信用损失拨备 | 1.25 亿美元（−18.8%） | 1.54 亿美元 |
| 净核销额 | 1.37 亿美元（−15.4%） | 1.62 亿美元 |
| 非利息费用 | 13.93 亿美元（+4.3%） | 13.35 亿美元 |
| 效率比率 | 59.98% | 63.03% |
| 有形普通股权益回报率 | 15.08% | 11.75% |
| 贷款总额 | 1,482.27 亿美元* | 1,426.92 亿美元 |
| 存款总额 | 1,852.28 亿美元* | 1,833.13 亿美元 |
| CET1 比率 | 10.5%* | 10.7% |
* 资产负债表数据为 2026 年 9 月 30 日与 2025 年 12 月 31 日对比；去年同期的 CET1 为 2025 年 9 月 30 日。
前九个月归属于普通股股东的净利润为 16.37 亿美元，同比增长 36.5%，摊薄每股收益为 3.83 美元，较 2.74 美元增长 39.8%。年初至今贷款增长 55.35 亿美元至 1,482.27 亿美元，存款增加 19.15 亿美元至 1,852.28 亿美元；缺口靠批发融资填补，FHLB 预付款跃增 55.99 亿美元至 76.13 亿美元，高级债务增加 9.90 亿美元至 73.18 亿美元，而次级债务下降 8.00 亿美元。总权益下降 11.55 亿美元至 251.62 亿美元，因 6.56 亿美元的回购和 17.12 亿美元的 AOCI 波动超过盈利，部分被 9,900 万美元的优先股发行（增至 22.10 亿美元）抵消。
账本中的五年：Investors 收购、低谷与攀升
账本涵盖 2021 财年至 2025 财年加上本季度。总收入从 66.47 亿美元复合增长至 82.47 亿美元，其中 2024 财年降至 78.09 亿美元；净利息收入在 2023 财年达到 62.41 亿美元的峰值，随后重建至 58.53 亿美元。有三处细节值得一看：2021 财年的拨备是 (4.11) 亿美元的转回；2022 财年吸收了 Investors 收购——贷款增加 284.99 亿美元，存款增加 263.63 亿美元，长期借款增加 89.55 亿美元——同时累计其他综合亏损触底至 (45.60) 亿美元；归属于普通股股东的净利润在 2024 财年触底于 13.72 亿美元，随后反弹 23% 至 16.88 亿美元。摊薄股数逐年缩减，从 4.778 亿股降至 4.257 亿股，库存股从 (49.18) 亿美元加深至 (83.08) 亿美元。每一份年度利润表和资产负债表，加上本季度的 8-K 报表，都在下方建模为可查验的 Beancount 账本。
