Фінансова аналітика в реальному часі за допомогою Fava та Beancount

Вступ

Beancount — це система бухгалтерського обліку з подвійним записом і відкритим вихідним кодом, яка використовує прості текстові файли як книгу обліку. Вона наголошує на простоті, прозорості та гнучкості у відстеженні фінансів. Fava — це потужний веб-інтерфейс для Beancount, який надає інтерактивне середовище для перегляду звітів, візуалізацій та керування вашою книгою обліку. У цьому звіті ми розглянемо основні можливості Beancount та Fava, а також способи досягнення фінансової аналітики в реальному або близькому до реального часі за допомогою цих інструментів. Ми охопимо поради щодо налаштування автоматизації та оновлення даних, функції візуалізації Fava (для миттєвого перегляду грошових потоків і виявлення трендів), інтеграцію із зовнішніми дашбордами (Grafana, Metabase тощо), приклади кастомних панелей керування та плагінів, сценарії використання в особистих фінансах та малому бізнесі, порівняння з іншими платформами (Power BI, QuickBooks), а також переваги та недоліки використання Fava + Beancount для отримання інсайтів на основі даних.

Основні можливості Beancount та Fava

Beancount (Движок текстового обліку)

• Книга обліку з подвійним записом у простому тексті: Beancount зберігає транзакції в одному текстовому файлі .beancount (або кількох об'єднаних файлах). Кожна транзакція повинна бути збалансованою (загальний дебет = загальному кредиту) між рахунками, що гарантує цілісність обліку. Формат простого тексту означає, що ваші дані зрозумілі людині, підтримують контроль версій і не мають прив’язки до конкретного постачальника.
• Гнучкі ієрархічні рахунки: Ви можете визначати будь-які рахунки (наприклад, Assets:Bank:Checking, Expenses:Food:Coffee) в ієрархії. Beancount не диктує структуру вашого плану рахунків, тому він підходить для особистих фінансів, обліку малого бізнесу, інвестицій тощо — він «гнучкий: працює для особистих фінансів, бухгалтерії малого бізнесу, криптоактивів, інвестицій в акції та багато чого іншого».
• Мультивалютність та активи: Beancount має першокласну підтримку декількох валют та активів (наприклад, акції, криптовалюти). Ви можете записувати транзакції в різних валютах, визначати обмінні курси (директиви цін) і відстежувати базу витрат. Система може створювати звіти «за собівартістю» або «за ринковою вартістю», якщо надано дані про ціни. Це робить її придатною для портфельного управління та міжнародних фінансів.
• Автоматизовані перевірки та баланси: Система підтримує підтвердження балансу (ви можете заявити, яким має бути баланс рахунку на певну дату, і Beancount видасть помилку, якщо він не збігається) та балансуючі транзакції для закриття книг. Вона також підтримує вступні / підсумкові записи капіталу та розрахунок нерозподіленого прибутку для закриття періодів. Це допомагає забезпечити узгодженість ваших книг і вчасно виявляти помилки.
• Потужний движок запитів та звітності: Beancount постачається з мовою запитів BQL (Beancount Query Language) та інструментами командного рядка, такими як bean-balance, bean-register та bean-query для створення звітів. Ви можете робити запити до книги обліку для створення кастомних звітів (наприклад, список витрат за одержувачем, рух грошових коштів за період) — фактично працюючи з книгою як із базою даних. Система працює швидко навіть із тисячами транзакцій і може експортувати дані в CSV або безпосередньо в Excel / LibreOffice (за допомогою додаткових модулів).
• Розширюваність через плагіни: Beancount написаний на Python і дозволяє використовувати власні плагіни для розширення функціональності. Плагіни можуть впроваджувати додаткові правила або розрахунки під час обробки файлу. (Наприклад, існують плагіни для обробки податкових лотів або для контролю наявності вартості у кожній покупці). Система плагінів і Python API дозволяють досвідченим користувачам створювати власні сценарії поведінки або інтегрувати Beancount з іншими системами.
• Імпортери для зовнішніх даних: Ключовою практичною особливістю є фреймворк ingest від Beancount для імпорту даних (наприклад, із банківських виписок). Ви можете писати або використовувати плагіни-імпортери, які аналізують CSV, OFX, PDF-виписки тощо та конвертують їх у записи Beancount. Це критично важливо для автоматизації.
• Зручність для аудиту та контролю версій: Оскільки це звичайний текст, ви можете зберігати свою книгу обліку в Git або інших системах контролю версій. Кожна зміна є прозорою, і ви маєте повну історію редагувань. Це робить аудит або перегляд змін простим (багато користувачів фіксують зміни щодня в Git-репозиторій, створюючи захищений від несанкціонованих змін лог усіх фінансових записів). Такий рівень прозорості є головною відмінністю від закритих бухгалтерських програм — «ніякої прив'язки до SaaS — лише чистий, прозорий облік із потужною звітністю».

Fava (Веб-інтерфейс для Beancount)

• Інтерактивний веб-інтерфейс: Fava надає локальний веб-сервер, який візуалізує вашу книгу Beancount у вигляді насиченого інтерфейсу. Він відображає основні звіти (Звіт про прибутки та збитки, Балансовий звіт тощо), реєстри рахунків та журнали в браузері з інтерактивними елементами керування. Інтерфейс є динамічним і зручним у порівнянні з командним рядком. Ви запускаєте його простою командою fava yourfile.beancount і отримуєте веб-додаток для вашої бухгалтерії.
• Вбудовані графіки та діаграми: Fava створює графіки для візуалізації ваших даних. Наприклад, вона включає лінійну діаграму чистої вартості (Net Worth) у часі, стовпчикові діаграми доходів проти витрат за місяцями, а також кругові діаграми та карти дерева (treemaps) для деталізації витрат. Ці візуальні елементи оновлюються разом із вашими даними та підтримують різні режими перегляду (наприклад, «за собівартістю» проти «ринкової вартості» для інвестицій).
• Фільтрація та пошук: У верхній частині сторінок Fava є панель фільтрів, яка дозволяє сегментувати дані в реальному часі. Ви можете фільтрувати за часом (наприклад, рік, квартал, місяць), за регулярними виразами рахунків, за одержувачем, за описом або за тегами / посиланнями. Це полегшує інспекцію даних у реальному часі — наприклад, швидка фільтрація за «Tag=Travel» та «Year=2025» покаже всі витрати на подорожі у 2025 році з підсумковими сумами. Інтерфейс підтримує складні запити через цю панель або через сторінку запитів (Query), де ви можете безпосередньо виконувати BQL-запити.
• Підтримка декількох файлів та консолідація: Fava може завантажувати кілька файлів Beancount одночасно (корисно, якщо ви ведете окремі книги) і перемикатися між ними. Вона також може консолідувати їх за потреби (наприклад, спільний перегляд особистих і бізнес-рахунків).
• Введення та редагування даних: Унікальною особливістю Fava є те, що вона не призначена лише для читання — у неї є редактор та форма введення транзакцій. Ви можете додавати нові транзакції через веб-форму (вона вставить запис у ваш файл .beancount). Ви також можете відкрити вихідний файл у зовнішньому редакторі безпосередньо з Fava. Fava навіть підтримує клавіатурні скорочення у стилі Gmail (натисніть ? в інтерфейсі, щоб побачити їх) для досвідчених користувачів. Це перетворює Fava на легку бухгалтерську систему, де ви можете вводити та переглядати дані в одному інтерфейсі.
• Звіти та деталізація рахунків: Fava надає стандартні бухгалтерські звіти: Звіт про прибутки та збитки (P&L), Балансовий звіт, Пробний баланс та список активів для інвестицій. Балансовий звіт та Звіт про прибутки та збитки є інтерактивними — ви можете натиснути на рахунок, щоб детально вивчити його транзакції, або перемикатися між переглядом за собівартістю чи ринковою вартістю. Fava також показує «нереалізований прибуток» для інвестицій за наявності цін. Вона генерує вигляд журналу всіх записів і дозволяє фільтрувати цей журнал за різними критеріями.
• Управління документами: Якщо ви додаєте квитанції або виписки, Fava допомагає їх організувати. Beancount має поняття папки документів, а Fava дозволяє перетягувати файли на рахунки або транзакції — вона збереже їх і додасть запис про документ у вашу книгу. Це корисно для зберігання підтверджуючих документів, пов'язаних із даними книги обліку.
• Кастомізація через розширення: Fava можна розширювати за допомогою плагінів (написаних на Python) для додавання нових звітів або функцій. Деякі розширення вже вбудовані (наприклад, звіт зі списком портфеля для інвестицій). Дизайн Fava дозволяє впроваджувати нові сторінки та навіть кастомний JavaScript через API розширень. Це означає, що якщо певний аналіз або дашборд не передбачений за замовчуванням, досвідчений користувач може його додати.
• Продуктивність: Fava працює ефективно — вона перезавантажує дані в пам'ять і швидко видає сторінки. Базовий парсинг Beancount досить швидкий (оптимізований на C++ в останніх версіях), тому навіть великі книги завантажуються за секунду або дві. На практиці Fava може обробляти особисті книги за багато років, хоча для надзвичайно великих файлів (десятки тисяч транзакцій) може знадобитися певна оптимізація (наприклад, архівування старих записів).
• Веб-доступ та мобільність: Запускаючи Fava на сервері або навіть на своєму ноутбуці, ви можете отримати доступ до своїх фінансів із будь-якого браузера. Деякі користувачі хостять Fava на приватному сервері або Raspberry Pi, щоб мати змогу перевіряти фінанси в дорозі (можливо, захистивши доступ паролем або VPN, оскільки Fava не має вбудованої автентифікації). Це фактично дає вам самохостинговий «веб-додаток» для ваших фінансів без передачі даних третім особам.

Підсумовуючи, Beancount забезпечує надійну основу для прозорого текстового обліку з суворими правилами подвійного запису та підтримкою мультивалютності. Fava доповнює це, пропонуючи доступний інтерфейс із миттєвими інсайтами (звіти, графіки) та можливістю взаємодії з вашими даними. Разом вони утворюють надзвичайно гнучку систему обліку та аналітики, яку ви контролюєте від початку до кінця.

Аналітика в реальному часі (або майже в реальному часі) з Beancount та Fava

Реалізація аналітики в реальному часі або майже в реальному часі з Beancount та Fava передбачає автоматизацію потоку даних у вашу головну книгу (ledger) та забезпечення відображення актуальної інформації інструментами. За замовчуванням Beancount працює як пакетний процес (ви додаєте записи у файл, а потім переглядаєте звіти), а Fava виявляє зміни та потребує оновлення. Однак за правильного налаштування ви можете оптимізувати оновлення так, щоб нові транзакції та зміни з'являлися майже миттєво.

Виявлення змін у файлах: Fava відстежує зміни у файлі головної книги. Якщо ви редагуєте файл .beancount (або включені файли) у редакторі, Fava покаже банер «Виявлено зміни — натисніть, щоб перезавантажити». Після натискання (або перезавантаження сторінки) вона завантажує дані та оновлює вигляд. На практиці це перезавантаження відбувається дуже швидко (зазвичай менше секунди для типових книг). Це означає, що Fava може слугувати живою панеллю приладів (dashboard), якщо ваш файл книги часто оновлюється. (У режимі налагодження Fava може навіть автоматично перезавантажуватися при зміні файлу, хоча за замовчуванням вона чекає підтвердження користувача, щоб не переривати перегляд).

Конвеєр безперервного імпорту/оновлення: Щоб отримувати дані в реальному часі, необхідно автоматизувати додавання транзакцій до файлу Beancount. Існує кілька поширених стратегій:

• Заплановані завдання імпорту (Cron): Багато користувачів налаштовують завдання cron (або заплановане завдання) для періодичного отримання нових транзакцій з фінансових установ (наприклад, щоночі або щогодини) та додавання їх до книги. Наприклад, ви можете використовувати плагіни імпорту Beancount для отримання останніх банківських транзакцій через API або завантаження OFX. Один користувач Beancount створив такий конвеєр автоматизації, що його книги оновлюються самі: «бачити, як моя бухгалтерська книга оновлюється сама без мого втручання у відкритому форматі, приносить мені щиру радість». Це було досягнуто шляхом підключення до банківських API та планування регулярних оновлень. Такі інструменти, як bean-fetch (для OFX) або власні скрипти на Python з використанням банківських API (наприклад, Plaid), можуть працювати за розкладом і записувати нові записи в книгу. Після кожного запланованого імпорту, якщо у вас запущена Fava, ви можете просто оновити її, щоб побачити нові дані.

• Відстежувачі файлів та тригери: Замість розкладів за часом ви можете використовувати відстежувачі файлів (file watchers) для реагування на події. Наприклад, якщо ваш банк може надсилати вам щоденну виписку електронною поштою або ви завантажуєте CSV у папку, скрипт може виявити цей файл (використовуючи inotify на Linux або аналогічні інструменти) і негайно запустити процедуру імпорту, а потім подати сигнал Fava для перезавантаження. Хоча Fava ще не підтримує примусове оновлення в браузері (push reload), дані принаймні будуть оновлені, тому при наступному перегляді сторінки або натисканні кнопки перезавантаження вони будуть актуальними. Деякі проекти спільноти йдуть далі: для ledger (спорідненого з Beancount проекту) один користувач створив невеликий сервер, який надає дані ledger у Grafana в реальному часі, демонструючи, що подібний підхід можна застосувати і до Beancount — фактично створити демон (daemon), який безперервно передає дані на ваші панелі приладів.

• Пряма інтеграція з API: Просунуті користувачі можуть підключатися безпосередньо до банківських API (таких як Plaid або регіональні API Open Banking) для частого отримання транзакцій. Зацікавлена особа може написати скрипт для «живого» імпорту в циклі (з відповідним обмеженням частоти запитів) — фактично опитуючи банк на наявність нових даних кожні кілька хвилин. Ніщо не заважає вам «зареєструватися в Plaid API і робити ту саму [автоматизацію] локально». Кожна нова транзакція може додаватися до файлу Beancount по мірі надходження. За такого підходу Fava справді стає панеллю приладів у реальному часі для ваших рахунків, не поступаючись актуальним стрічкам у комерційних додатках.

Оновлення даних у Fava: Після того, як ваші дані почали оновлюватися, змусити Fava показати їх просто: оновлення браузера (F5) або натискання на банер перезавантаження завантажить останній стан книги. Якщо ви волієте навіть не клікати, запуск Fava з прапорцем --debug вмикає автоматичне перезавантаження для розробки розширень, яке деякі використовують для примусового негайного оновлення сторінки при змінах. Крім того, якщо ви створюєте власний фронтенд, ви можете налаштувати його на опитування невеликого API, який за розкладом повертає останній баланс або інші дані з книги.

Миттєві обчислення: Швидкий парсинг Beancount означає, що навіть якщо ви оновлюєте файл книги кожні кілька хвилин, час від отримання даних → оновлення файлу → перезавантаження Fava є дуже малим. Наприклад, один користувач зазначає, що перезавантаження Fava після редагування файлу «майже непомітне… безумовно менше секунди» для книг розумного розміру. Таким чином, ви можете тримати вікно Fava відкритим і періодично натискати «оновити», щоб імітувати живу панель приладів. (Для справжнього режиму реального часу можна створити невеликий скрипт для автоматичного оновлення браузера або використовувати функцію оновлення сторінки кожні N секунд у браузері).

Звірка та сповіщення: Щоб довіряти даним у реальному часі, необхідно часто звіряти залишки. Beancount спрощує це за допомогою тверджень про баланс (balance assertions) та індикатора актуальності. Фактично Fava пропонує кольорові індикатори поруч із рахунками, якщо ви позначите їх певними метаданими (наприклад, ви можете позначити рахунок метаданими fava-uptodate, і Fava зафарбує його в червоний/жовтий/зелений колір залежно від того, чи є останній запис нещодавньою перевіркою балансу). Це можна використовувати для швидкої перевірки того, чи відповідає баланс рахунку в книзі останній виписці з банку. У налаштуванні, наближеному до реального часу, ви можете автоматизувати щоденні перевірки балансу (так, щоб щоранку в книзі був зафіксований кінцевий баланс банку за вчорашній день для кожного рахунку). Індикатор Fava тоді підкаже вам, якщо ваш автоматичний імпорт щось пропустив або якщо є розбіжність, забезпечуючи впевненість у точності «живих» даних, які ви бачите.

Приклад автоматизації: Припустимо, ви хочете отримувати щоденні оновлення грошових потоків. Ви можете налаштувати завдання cron на 3 годину ранку щоночі: воно виконує скрипт Python, який використовує API вашого банку для отримання транзакцій за минулий день, записує їх у import_today.beancount, а потім додає цей файл до вашої основної книги. Воно також записує твердження про баланс на кінець дня. Коли ви прокидаєтеся, ви відкриваєте Fava — вона показує всі транзакції до вчорашнього дня, і ви бачите оновлені доходи/витрати за поточний місяць. Якщо ви робите витрату протягом дня, ви можете додати її вручну (наприклад, через форму нової транзакції Fava на телефоні) або зачекати нічного імпорту. Цей гібридний підхід (переважно автоматизований, з можливістю додавання вручну за потреби) дає картину, близьку до реального часу. Інший підхід — тримати сторінку Журналу (Journal) у Fava відкритою і використовувати її як касову книгу: коли ви витрачаєте гроші, ви швидко записуєте транзакцію (як запис у чековій книжці) — тоді ви самі є джерелом даних у реальному часі. Це вимагає більше ручної роботи, але деяким користувачам подобається усвідомленість, яку це приносить. Для справді потокових оновлень без ручних кроків вам потрібно буде інвестувати час у написання скриптів і, можливо, використовувати сторонні API, як обговорювалося раніше.

Підсумовуючи, поєднуючи автоматизацію імпорту Beancount зі швидким оновленням Fava, ви можете отримувати фінансові дані майже в реальному часі. Можливо, це не так «просто, як натиснути кнопку», як у сервісах на кшталт QuickBooks (які автоматично підтягують банківські дані), але це можливо — і, що важливо, ви зберігаєте повний контроль та прозорість процесу. Як зазначив один прихильник текстового обліку, невеликі зусилля на початку можуть дати автоматизовану систему, яка «набагато краща за комерційні рішення, і значно гнучкіша та розширюваніша». У наступному розділі ми побачимо, як можливості візуалізації Fava дозволяють негайно осмислити ці актуальні дані, перетворюючи сирі транзакції на інсайти.

Можливості візуалізації у Fava (грошові потоки, тренди, перевірка в реальному часі)

(GitHub - beancount/fava: Fava — веб-інтерфейс для Beancount) Звіт Fava про прибутки та збитки (Income Statement) у веб-інтерфейсі підтримує розширені візуалізації, такі як деревоподібні карти (на фото) та радіальні діаграми для швидкого аналізу структури доходів і витрат. На цій деревоподібній карті кожен прямокутник представляє категорію витрат, розмір якої залежить від суми — ви можете миттєво побачити, що Оренда (великий зелений блок) домінує у витратах. Верхня панель фільтрів і елементи керування (праворуч зверху) дозволяють змінювати валюту, тип графіка та період часу (наприклад, перегляд місячних даних). Fava також надає лінійні графіки (наприклад, чиста вартість активів з часом) і гістограми (наприклад, доходи проти витрат за місяцями), щоб допомогти виявити тренди у ваших фінансових даних.

Однією з найбільших переваг Fava є миттєве перетворення даних леджера на візуальні інтерактивні звіти. Як тільки леджер завантажується, Fava створює графіки, які дозволяють легко зрозуміти грошові потоки та тренди з першого погляду:

• Деревоподібна карта/Радіальна діаграма доходів і витрат: На сторінці «Income Statement» Fava може відображати ваші доходи та витрати у вигляді деревоподібної карти (treemap) або радіальної діаграми (sunburst). Вони чудово підходять для візуалізації грошових потоків «з першого погляду». Наприклад, якщо ваші щомісячні витрати показані як деревоподібна карта, площа кожного прямокутника відповідає обсягу кожної категорії витрат. Великі блоки відразу показують, куди пішла більша частина ваших грошей (наприклад, оренда або іпотека, податки тощо), тоді як менші блоки показують незначні витрати. Це надзвичайно корисно для відстеження трендів у витратах — якщо блок «Харчування поза домом» щомісяця зростає, ви помітите це візуально. Ви можете перемкнутися на радіальну діаграму, щоб побачити ієрархічний розподіл (наприклад, зовнішнє кільце може показувати підкатегорії, такі як «Продукти» порівняно з «Ресторанами» в категорії «Їжа»). Ці діаграми оновлюються для будь-якого вибраного періоду (один місяць, рік до поточної дати тощо), забезпечуючи миттєву візуалізацію грошових потоків за цей період. Користувач форуму з plaintext accounting зазначив: «Я часто використовую деревоподібні карти доходів і витрат. Вони дають чудове візуальне відчуття наших фінансових рухів» — саме такого миттєвого розуміння і прагнуть графіки Fava.

• Чиста вартість активів та баланс з часом: Fava надає лінійний графік чистої вартості (Net Worth) з часом (на сторінці «Balance Sheet» або «Statistics»). Цей графік відображає суму ваших активів мінус зобов'язання в кожен момент часу (за днями, тижнями або місяцями). Це безцінно для виявлення трендів — ви можете бачити траєкторію ваших фінансів (наприклад, стабільне зростання або падіння в певні періоди). Якщо у вас є інвестиції, ви можете перемикатися між відображенням вартості за ціною придбання та ринковою вартістю (якщо записані дані про ціни) — наприклад, ви можете побачити, що ваша чиста вартість за ринковою ціною коливається разом із цінами на акції, тоді як за ціною придбання вона плавніша. Fava також може відображати баланси рахунків з часом. Якщо ви натиснете на рахунок (наприклад, Assets:Bank:Checking), на сторінці рахунку з'явиться графік історії балансу цього рахунку. Ви можете миттєво перевірити, як рухаються кошти на вашому рахунку — що фактично є графіком грошових потоків (нахил лінії балансу вказує на чистий грошовий потік). Якщо лінія йде вниз, ви знаєте, що витрачаєте більше, ніж заробляєте в цей період. Вивчаючи ці тренди, ви можете помітити закономірності, такі як «кожного грудня мої заощадження зменшуються (святкові витрати)» або «мої інвестиції різко зросли в цьому кварталі».

• Гістограми для періодичного порівняння: У перегляді «Income Statement» Fava має вкладки для «Monthly Profit», «Monthly Income», «Monthly Expenses» тощо. Вибір цих вкладок показує гістограми за місяцями. Наприклад, Monthly Net Profit покаже профіцит/дефіцит кожного місяця у вигляді стовпця, що дозволяє легко порівнювати результати за різні місяці. Ви можете швидко ідентифікувати аномалії (наприклад, великий негативний стовпець у квітні означає, що в цьому місяці був незвичайний збиток або витрата). Аналогічно, гістограма «Monthly Expenses» групує витрати за категоріями на місяць, щоб ви могли бачити, які категорії коливаються. Це чудово підходить для відстеження трендів у часі — наприклад, ви можете помітити, що ваші витрати на «Подорожі» різко зростають кожного літа, а рахунки за «Комунальні послуги» вищі взимку. Fava фактично надає вам деякі можливості додатків для бюджетування (відстеження трендів), але з повною можливістю налаштування (оскільки ви самі визначаєте категорії та спосіб їх групування).

• Фільтрація та перевірка даних у реальному часі: Візуалізації у Fava не є статичними; вони працюють у тандемі з фільтрацією Fava. Припустімо, ви хочете перевірити конкретний сценарій: «Який вигляд мають мої квартальні грошові потоки лише для бізнес-рахунків?». Ви можете встановити часовий фільтр на 1-й квартал 2025 року та відфільтрувати рахунки за вашою бізнес-ієрархією — Fava миттєво оновить графіки, щоб показати чистий дохід, деревоподібну карту витрат тощо, але лише для цієї підмножини. Таке інтерактивне сегментування означає, що ви можете проводити експрес-аналіз дуже швидко, не пишучи запитів. Перегляд Journal (журнал) також підтримує фільтрацію в реальному часі: ви можете шукати за одержувачем або підрядком опису та негайно бачити відфільтрований список транзакцій. Якщо ви дивитеся на дані в реальному часі (скажімо, ви щойно імпортували транзакції за минулий тиждень), ви можете відфільтрувати їх за тегом, як-от #uncategorized, щоб побачити нові транзакції, які можуть потребувати категорії, або за @pending (якщо ви позначаєте незавершені записи), щоб побачити, що ще не проведено. Ця можливість перевірки в реальному часі також допомагає забезпечити якість даних, оскільки ви можете виявляти та усувати аномалії «на льоту».

• Звіт про рух грошових коштів (непрямий): Хоча Beancount/Fava не створює офіційний звіт про рух грошових коштів (розподіл на операційну, інвестиційну та фінансову діяльність) «з коробки», ви можете імітувати його за допомогою спеціальних запитів або структуризації рахунків. Наприклад, ви можете тегувати певні транзакції або використовувати спеціальні рахунки для інвестиційної та фінансової діяльності, а потім запитувати підсумки. Інтерфейс запитів Fava дозволяє запускати запит BQL, як-от: SELECT sum(amount) WHERE account ~ "Assets:Bank" AND year = 2025, щоб отримати грошовий потік за рік тощо. Проте більшість приватних користувачів вважають поєднання трендів балансу та графіків доходів/витрат достатнім для розуміння грошових потоків.

• Візуалізація активів та портфеля: На сторінці Holdings Fava перелічує ваші поточні активи (наприклад, акції, облігації, криптовалюту) із зазначенням кількості, вартості придбання, ринкової вартості та нереалізованого прибутку. Хоча це таблиця, а не графік, вона дуже корисна для перевірки стану вашого портфеля в реальному часі. Деякі розширення (наприклад, fava-investor, про яке йтиметься пізніше) додають більше візуальних елементів для портфелів, таких як кругові діаграми розподілу активів або графіки ефективності. Навіть без розширень ви можете бачити, наприклад, як змінюється вартість вашого портфеля акцій згідно з останніми цінами — якщо ви регулярно оновлюєте котирування цін (що можна автоматизувати щодня), графіки Fava відображатимуть актуальну ринкову вартість ваших інвестицій.

На практиці візуальні звіти Fava оновлюються так само швидко, як і базові дані. Щойно нова транзакція додається і сторінка перезавантажується, графіки перераховуються. Тривала повторна обробка не потрібна. Це означає, що якщо у вас є напівавтоматизований процес надходження даних протягом дня, ви можете тримати Fava відкритою і періодично натискати «оновити», щоб отримувати актуальні графіки — фактично фінансовий моніторинг у реальному часі.

Наприклад, уявіть, що ви ведете малий бізнес і хочете контролювати готівку та щоденні витрати. Ви можете відкрити у Fava власну панель приладів (можливо, за допомогою розширення або екрана запитів), яка показує «Баланс готівкового рахунку на сьогодні» та «Витрати — сьогодні порівняно з учора». Щоразу, коли ви оновлюєте сторінку після надходження нових даних, ви бачитимете, як ці цифри оновлюються. Це схоже на те, що надають дорогі панелі моніторингу в реальному часі, але з використанням інструментів з відкритим кодом. Різниця в тому, що вам може знадобитися оновлювати сторінку вручну або планувати оновлення, тоді як ті інструменти надсилають оновлення автоматично. Але функціонально отримана вами інформація така ж сама, з тією додатковою перевагою, що у Fava ви можете деталізувати будь-яку цифру (натиснути на неї, щоб побачити транзакції, що стоять за нею) — те, чого не вистачає багатьом BI-панелям.

Підсумовуючи, Fava перетворює ваші бухгалтерські дані на миттєві візуальні висновки: розподіл грошових потоків, лінії трендів, порівняння в часі та інтерактивна фільтрація — усе це допомагає побачити історію за цифрами. Незалежно від того, чи перевіряєте ви витрати за минулий тиждень на наявність аномалій, чи переглядаєте багаторічні тренди чистої вартості активів, графіки та звіти Fava забезпечують чіткість у реальному часі (як тільки ваші дані з'являються). Далі ми побачимо, як можна розширити ці можливості або інтегрувати їх із зовнішніми інструментами, якщо вам потрібна ще більш індивідуальна аналітика.

Інтеграція із зовнішніми дашбордами та інструментами візуалізації

Хоча Fava надає багатий набір вбудованих звітів і діаграм, ви можете захотіти інтегрувати дані Beancount з іншими інструментами бізнес-аналітики ( BI ) або панелями моніторингу, такими як Grafana, Metabase або кастомними веб-інтерфейсами ( наприклад, застосунок на React ). Мотивом може бути поєднання фінансових даних з іншими джерелами, використання розширених можливостей візуалізації або обмін дашбордами з іншими людьми в іншому форматі. Завдяки відкритості Beancount існує кілька способів досягнення інтеграції:

• Інтеграція з базами даних ( BeanSQL / Beanpost ): Один із прямих підходів — експортувати або синхронізувати ваш леджер Beancount із базою даних SQL. Після потрапляння в SQL будь-який інструмент BI може робити запити до даних. Фактично, учасники спільноти створили інструменти для цього. Наприклад, Beanpost — це експеримент, який дзеркально відображає леджер Beancount у базу даних PostgreSQL, реалізуючи значну частину логіки Beancount у вигляді функцій SQL. Це забезпечує «гнучкий бекенд, який може інтегруватися з іншими інструментами, такими як веб-застосунки або системи звітності». Ви можете запустити Beanpost для безперервної синхронізації вашого текстового леджера з Postgres. Потім такий інструмент, як Metabase або Tableau, може підключитися до цієї бази даних Postgres, і ви зможете створювати будь-які діаграми чи дашборди ( з оновленням у реальному часі в міру оновлення БД ). Один користувач повідомив про використання Postgres + PostGraphile для автоматичного створення GraphQL API для даних леджера, а потім написав кастомний React-фронтенд поверх цього — фактично розглядаючи леджер як веб-сервіс. Цей підхід вирішує випадки, коли інтерфейсу Fava може бути недостатньо ( наприклад, багатокористувацький доступ або інтерфейси, зручніші для мобільних пристроїв ). Це вимагає більше інженерних зусиль, але демонструє потенціал: ви можете відносно легко інтегрувати Beancount із сучасними веб-стеками. Полегшений варіант — використання вбудованої підтримки SQLite у Beancount: запуск запиту на кшталт bean-query -e ledger.beancount "SELECT ..." може видавати результати, або використання Python API Beancount для отримання даних та вставки в БД SQLite. Дехто використовує SQLite як проміжну ланку для підключення до таких інструментів, як Metabase ( який може читати файли SQLite через з’єднання ).

• Grafana ( дашборди часових рядів ): Grafana популярна для моніторингу та даних часових рядів. Фінансові дані за певний час ( витрати, баланси ) можна розглядати як часові ряди. У спільноті обговорювалося підключення Beancount до Grafana. Однією з ідей був Data Source Plugin для Grafana, який міг би виконувати запити BQL до файлу Beancount «на льоту». Це дозволило б панелям Grafana безпосередньо відображати, наприклад, «Баланс поточного рахунку» як індикатор або «Витрати за останні 30 днів» як графік, запитуючи дані з леджера. Станом на зараз ( 2025 рік ) спеціалізований плагін не опубліковано, але ентузіасти створили власні рішення. Наприклад, користувач Reddit aquilax створив простий сервер, який робить дані Ledger CLI доступними для Grafana, і поділився ним як grafana-ledger-datasource-server. Подібну концепцію можна застосувати і до Beancount: ви можете написати невеликий HTTP-сервер на Python, який завантажує леджер Beancount ( використовуючи API Beancount для запиту даних ) і надає кінцеві точки, що повертають кадри даних JSON для Grafana. Grafana має загальний плагін джерела даних JSON, який потім може отримувати дані з цього API. На практиці це означає, що ви можете розробити дашборд Grafana з панелями на кшталт «Місячний дохід ( стовпчаста діаграма )» або «Щоденний залишок готівки ( лінійний графік )», і ці панелі отримуватимуть дані з вашого API на базі Beancount. Grafana дозволить використовувати багаті можливості візуалізації ( анотації, пороги, поєднання з метриками сервера тощо ). Андреас Герстмайр ( один із розробників Fava ) запропонував саме такий підхід і навіть згадав, що створив розширення для Fava під назвою fava-dashboards ( докладніше про це нижче ) для рендерингу діаграм із запитів BQL як альтернативу повноцінному налаштуванню Grafana. Якщо ви віддаєте перевагу інтерфейсу Grafana, інтеграція цілком можлива — вона просто потребує створення «містка» для даних.

• Metabase ( спеціальні запити та дашборди ): Metabase — це зручний інструмент BI, який дозволяє виконувати запити та створювати дашборди без написання коду. Якщо ви експортуєте свій леджер у реляційний формат ( через Beanpost або вивантажуючи таблиці транзакцій, проводок тощо ), ви можете спрямувати Metabase на цю базу даних. Ви можете створити кастомні таблиці, такі як expenses (date, category, amount), зі свого леджера, а потім у Metabase легко генерувати діаграми ( наприклад, кругову діаграму витрат за категоріями за минулий місяць ). Перевага полягає в тому, що нетехнічні користувачі ( або колеги ) зможуть взаємодіяти з даними через графічний інтерфейс Metabase, не торкаючись файлу Beancount. Недоліком є необхідність підтримувати експорт/синхронізацію. Деякі користувачі автоматизували нічну конвертацію леджера Beancount у SQLite, а потім дозволили Metabase читати SQLite; інші можуть використовувати згаданий підхід із Postgres. Ключовим є те, що портативність даних Beancount робить це можливим — ви вільні дублювати дані в будь-яку форму, необхідну вашому зовнішньому інструменту.

• Кастомні фронтенди / застосунки: Якщо у вас є специфічні потреби, ви завжди можете написати власний застосунок поверх Beancount. Бібліотека Python для Beancount дає вам доступ до всіх розібраних записів, балансів тощо, тому веб-фреймворк Python ( Flask, Django, FastAPI ) можна використовувати для створення адаптованого застосунку. Наприклад, малий бізнес може створити дашборд, який показує метрики KPI ( такі як валовий прибуток, щоденні продажі тощо ), роблячи запити до леджера і, можливо, поєднуючи їх із даними не з леджера ( наприклад, кількість обслужених клієнтів ). Один учасник спільноти створив мобільний веб-інтерфейс, оскільки Fava не була інтуїтивно зрозумілою для його дружини — він використав дані леджера в базі даних для роботи цього кастомного UI. Якщо ви віддаєте перевагу JavaScript / TypeScript, ви можете використати інструмент для конвертації леджера в JSON і будувати систему на цій основі. Деякі проєкти, як-от beancount-web або beancount-query-server, з'являлися в спільноті для надання даних Beancount через API, хоча API Fava ( якщо вона запущена в режимі «headless» ) також можна використовувати — Fava має внутрішню кінцеву точку API для запитів.

• Інтеграція з Excel / PowerBI: Варто зазначити, що ви можете інтегруватися навіть з Excel або PowerBI. Beancount ( і Fava через аддон ) може експортувати результати запитів у файли CSV або Excel. Робочий процес може бути таким: нічне завдання генерує файл Excel із ключовими фінансовими показниками з Beancount, а PowerBI налаштований на імпорт цього файлу. Це дещо опосередкований шлях, але для організацій, які вже активно використовують Excel / PowerBI, це інтеграція з низьким порогом входу. PowerBI також підтримує джерела даних Python, тому можна написати короткий скрипт на Python, який виконує запити BQL і використовує їх як джерело даних у PowerBI, забезпечуючи пряме з'єднання.

Приклад — ідея інтеграції з Grafana: Джош, користувач Beancount, запитав у списку розсилки про передачу метрик Beancount у Prometheus для перегляду в Grafana. Основні розробники відповіли, що замість дублювання даних у Prometheus кращим підходом буде плагін або сервіс Grafana, який безпосередньо робить запити до леджера Beancount. Андреас поділився своїм розширенням fava-dashboards, яке відображає кастомні діаграми безпосередньо у Fava, як прикладом рішення. Висновок такий: у вас є варіанти — або інтегруватися через існуючу інфраструктуру BI ( Prometheus + Grafana або SQL + Metabase ), або розширити Fava відповідно до ваших потреб ( у наступному розділі ми зануримося в це ).

Міркування щодо безпеки та багатокористувацького доступу: При інтеграції із зовнішніми інструментами пам’ятайте про конфіденційність даних. Простий текст Beancount часто містить приватну фінансову інформацію, тому будь-який сервер, що надає до неї доступ, має бути захищений ( автентифікований ). Якщо ви переносите дані в хмарний інструмент BI, ви можете втратити частину приватності. Інструменти з можливістю самостійного хостингу ( open-source версії Grafana / Metabase ) можна запускати локально, щоб мінімізувати ці ризики. Також, якщо декільком людям потрібно переглядати дашборди, зовнішня панель моніторингу тільки для читання може бути кращою, ніж надання всім доступу до Fava ( де вони можуть випадково змінити дані ). Наприклад, стартап може використовувати Beancount внутрішньо, але використовувати Metabase, щоб дозволити керівникам відділів бачити витрати порівняно з бюджетом, не торкаючись файлів леджера.

Підсумовуючи, Beancount і Fava чудово взаємодіють з іншими інструментами. Ви можете використовувати всю екосистему інструментів для роботи з даними за допомогою невеликої кількості коду-посередника: передавати дані леджера в базу даних SQL для інструментів BI, надавати їх через API для веб-застосунків або навіть використовувати спеціалізовані бібліотеки для потокової передачі в системи часових рядів. Ця гнучкість означає, що ви ніколи не опинитеся в глухому куті, якщо вбудовані візуалізації Fava не задовольняють специфічні вимоги — ви завжди можете інтегруватися в іншу платформу, продовжуючи використовувати Beancount як єдине джерело істини. Далі ми розглянемо розширення самої Fava за допомогою плагінів і кастомних дашбордів, що часто є простішим шляхом, ніж зовнішня інтеграція, якщо вам потрібно лише кілька додаткових функцій.

Спеціальні інформаційні панелі та розширення Fava за допомогою плагінів (приклади коду)

Fava розроблена як розширювана система: ви можете додавати нові сторінки, діаграми та функціонал, створюючи плагіни Fava (розширення) на Python. Це дозволяє адаптувати веб-інтерфейс під ваші конкретні потреби без необхідності розробки окремого додатка. Ми розглянемо два основні шляхи кастомізації: (1) використання або написання розширень Fava та (2) налаштування спеціальних інформаційних панелей за допомогою плагінів спільноти, таких як fava-dashboards.

Розширення Fava (власні плагіни)

Розширення Fava — це по суті модуль Python, який визначає підклас FavaExtensionBase. Коли Fava запускається, вона може завантажувати цей модуль та інтегрувати його в додаток. Розширення можуть реєструвати нові сторінки звітів, підключатися до подій і навіть включати власний JavaScript для інтерактивності. Деякі розширення постачаються разом із Fava (наприклад, portfolio_list для сторінки огляду інвестицій). Інші можна встановити через pip або написати з нуля.

Щоб увімкнути розширення, використовуйте спеціальну директиву (custom directive) Beancount у вашому файлі головної книги:

2010-01-01 custom "fava-extension" "my_extension_module" "{'option': 'value'}"

Це вказує Fava завантажити відповідний модуль. Наприклад, вбудоване розширення Portfolio List активується внутрішньо схожим чином. Якщо ви встановили розширення через pip, ви повинні вказати назву його модуля тут. Необов’язковий JSON у кінці — це конфігурація розширення (передається йому як рядок).

Приклад — розширення Auto-Commit: Fava має приклад розширення fava.ext.auto_commit (в комплекті), яке автоматично фіксує (commit) зміни у системі контролю версій (VCS), коли ви редагуєте файл через редактор Fava. Якщо ви хочете використовувати його, додайте:

2025-01-01 custom "fava-extension" "fava.ext.auto_commit" "{'repo': '/path/to/git/repo'}"

Це розширення реєструє хук, який запускається після кожного редагування файлу для виконання git commit. Це демонструє, як розширення можуть підключатися до подій Fava (у даному випадку — після збереження файлу).

Приклад — розширення Portfolio List: Це розширення додає сторінку, яка показує ваші інвестиції, згруповані за класом активів тощо. Воно має параметр report_title = "Portfolio List" і включає шаблон для відображення даних. Fava виявляє це і додає новий пункт у бічній панелі «Portfolio List» у розділі звіти (Reports). Розширення також містить трохи JavaScript (з has_js_module = True) для покращення сторінки (можливо, для інтерактивних діаграм). Щоб увімкнути його (якби воно не було стандартним), ви б зробили так:

2025-01-01 custom "fava-extension" "fava.ext.portfolio_list"

(У цьому випадку конфігурація не потрібна.)

Написання власного розширення: Припустимо, вам потрібна власна сторінка звіту, наприклад, «Аналіз термінів дебіторської заборгованості» (Receivables Aging) для рахунків-фактур. Ви можете створити файл receivables.py наступним чином:

# receivables.py
from fava.ext import FavaExtensionBase

class ReceivablesReport(FavaExtensionBase):
    report_title = "Receivables Aging"

    def on_page_load(self):
        # Це може бути хук для збору даних
        pass

Ви також створите templates/ReceivablesReport.html, щоб визначити HTML для сторінки. У цьому шаблоні ви можете отримати доступ до self.ledger (об’єкт головної книги Beancount) і проводити обчислення. Наприклад, пройтися по транзакціях, щоб знайти ті, що позначені як рахунки-фактури та ще не оплачені, і згрупувати їх за віком. Після написання цього розширення додайте його до вашої головної книги:

2025-01-01 custom "fava-extension" "receivables"

(якщо receivables.py знаходиться в каталозі файлу Beancount або в PYTHONPATH, Fava зможе знайти його за назвою). Після запуску Fava ви побачите сторінку «Receivables Aging».

На внутрішньому рівні Fava викликатиме методи вашого розширення у відповідний час. Ви можете перевизначати такі методи, як after_load_file (для виконання розрахунків після завантаження книги) або використовувати хуки на кшталт before_request. Розширення також може визначати маршрути або кінцеві точки API, якщо це необхідно, але зазвичай достатньо використання наданих хуків і шаблону.

Документація Fava зазначає, що система розширень все ще розвивається, але вона цілком придатна для використання. Фактично, багато розширених функцій були спочатку розроблені як прототипи у вигляді розширень.

Спеціальні інформаційні панелі з fava-dashboards (розширення спільноти)

Замість того, щоб писати розширення з нуля, ви можете використовувати плагін fava-dashboards, створений одним із розробників Fava. Це розширення дозволяє визначати довільні інформаційні панелі за допомогою конфігураційного файлу YAML (або JSON), поєднуючи текст, таблиці та діаграми на основі BQL-запитів. Це фактично спосіб створювати нові «сторінки» у Fava, які містять кілька спеціальних панелей.

Встановлення та налаштування: Спочатку встановіть пакет (наприклад, pip install fava-dashboards). Потім у вашому файлі Beancount активуйте його за допомогою спеціальної директиви, що вказує на конфігурацію ваших панелей. Наприклад:

2010-01-01 custom "fava-extension" "fava_dashboards" "{ 'config': '/path/to/dashboards.yaml' }"

(fava-dashboards/README.md at main · andreasgerstmayr/fava-dashboards · GitHub). Це вказує Fava завантажити розширення та використовувати ваш YAML-файл для конфігурації.

Формат YAML для інформаційних панелей: У файлі dashboards.yaml ви визначаєте одну або кілька панелей керування та їхні складові. Наприклад:

dashboards:
  - title: "Інформаційна панель руху коштів"
    panels:
      - title: "Чистий грошовий потік за місяць"
        width: 50%
        queries:
          - bql: "SELECT sum(position) WHERE account ~ 'Income' OR account ~ 'Expenses'"
        type: "jinja2"
        template: "<h1>{{ panel.queries[0].result | float }} USD</h1>"
      - title: "Тренд залишку готівки"
        width: 50%
        queries:
          - bql: "SELECT date, balance WHERE account = 'Assets:Bank:Checking'"
        type: "echarts"
        script: |
          const dates = {{ panel.queries[0].result | safe }}.map(row => row[0]);
          const balances = {{ panel.queries[0].result | safe }}.map(row => row[1]);
          return {
            xAxis: { type: 'category', data: dates },
            yAxis: { type: 'value' },
            series: [{ data: balances, type: 'line' }]
          };

Це гіпотетичний приклад для ілюстрації. Перша панель обчислює чистий грошовий потік (доходи мінус витрати) для поточного фільтра та відображає його великим числом (за допомогою шаблону Jinja2). Друга панель виконує запит для отримання щоденного залишку на поточному рахунку, а потім використовує скрипт ECharts (бібліотека діаграм JS) для побудови лінійного графіка. Fava-dashboards підтримує типи панелей: html, jinja2, echarts, d3_sankey тощо, і надає дані для скриптів. По суті, це дає вам повну гнучкість у розробці панелей керування з кількома компонентами — без написання повного розширення Fava з нуля.

Розширення бере на себе візуалізацію цих панелей, коли ви відкриваєте сторінку дашборду у Fava. Ви можете створити кілька інформаційних панелей (кожна з’явиться як вкладка або окрема сторінка). Це надзвичайно потужний інструмент для створення персоналізованих фінансових дашбордів. Наприклад, ви можете створити панель «Бюджет проти факту»: одна панель показує таблицю бюджету та фактичних витрат за категоріями (через запит, що порівнює два набори рахунків), інша — стовпчикову діаграму витрат за поточний рік порівняно з попереднім роком тощо. Усе це досягається лише за допомогою конфігурації та мінімального написання скриптів, використовуючи дані вашої книги через BQL.

Приклад коду — увімкнення fava-dashboards: Як показано вище, додавання розширення — це один рядок у вашій головній книзі. Для повноти наведемо мінімальний приклад у контексті:

option "title" "Мій облік"
option "operating_currency" "USD"

plugin "beancount.plugins.auto_accounts"  ; (автоматично відкриває рахунки)

1970-01-01 custom "fava-extension" "fava_dashboards" "{ 'config': 'dashboards.yaml' }"

І у dashboards.yaml:

dashboards:
  - title: "Огляд"
    panels:
      - title: "Чиста вартість активів"
        queries:
          - bql: "select sum(position) where account ~ 'Assets|Liabilities'"
        type: "jinja2"
        template: "<div>Чиста вартість: {{ panel.queries[0].result[0,0] }}</div>"

(Це відобразить чисту вартість у простому тегу div; у реальному прикладі можна було б налаштувати гарне форматування та додати більше панелей.)

Завдяки цьому, коли ви запустите Fava і перейдете до панелі «Огляд», ви побачите вашу обчислену чисту вартість. Потім ви зможете вдосконалити шаблон або додати діаграми за потреби.

Інші помітні розширення: Окрім fava-dashboards, існують плагіни, такі як fava-investor, який забезпечує розширений аналіз інвестицій (діаграми розподілу активів, інструменти збору податкових збитків тощо). Увімкнення fava-investor (після pip install fava-investor) додає кілька сторінок звітів, пов’язаних з інвестиціями. Інший приклад — fava-review (для перегляду транзакцій за певний час) тощо. Спільнота підтримує список «awesome-beancount», який включає різноманітні плагіни та інструменти. Переглядаючи їх, ви можете знайти вже готове розширення, яке відповідає вашим потребам.

Коли використовувати розширення, а коли зовнішню інтеграцію: Загалом, якщо ваша потреба полягає виключно у візуалізації або розрахунках на основі наявних даних головної книги, розширення Fava є ідеальним варіантом (все залишається в одному місці, враховуються фільтри тощо). Якщо ж вам потрібно поєднувати зовнішні дані або потрібен зовсім інший інтерфейс користувача, може бути виправдана зовнішня інтеграція (описана в попередньому розділі). Наприклад, відображення аналітики веб-сайту разом із фінансами — краще реалізувати у Grafana або Metabase; але додавання нового фінансового KPI або звіту — краще зробити як плагін Fava.

Приклад — власний KPI у Fava: Припустімо, ви хочете відстежувати «Рівень заощаджень» (відсоток заощадженого доходу). Ви можете зробити це за допомогою розширення, яке обчислює його та показує невелике вікно на головній сторінці. Або за допомогою fava-dashboards: одна панель може бути шаблоном Jinja2, який виводить Рівень заощаджень: X%, запитуючи загальний дохід і загальні витрати. Такий тип спеціальної метрики дуже легко впровадити за допомогою цих інструментів, тоді як у закритих системах, таких як QuickBooks, створити нову метрику на панелі керування може бути неможливо.

Щоб проілюструвати, наскільки лаконічно це може виглядати, ось псевдокод для fava-dashboards у YAML:

- title: "Рівень заощаджень"
  panels:
    - title: "Рівень заощаджень"
      queries:
        - bql: "SELECT sum(position) WHERE account ~ 'Income'"
        - bql: "SELECT sum(position) WHERE account ~ 'Expenses'"
      type: "jinja2"
      template: |
        {% set income = panel.queries[0].result[0][0] %}
        {% set expense = -panel.queries[1].result[0][0] %}  {# витрати мають від'ємне значення у звіті про прибутки та збитки #}
        {% set rate = (income - expense) / income * 100 if income != 0 else 0 %}
        <h3>Рівень заощаджень: {{ rate|round(1) }}%</h3>

Це дозволить розрахувати рівень заощаджень (припускаючи, що суми на рахунках доходів є додатними, а витрат — від’ємними в контексті BQL-запиту) і відобразити його.

Ключовий момент: Fava — це не статичний інструмент, а розширювана платформа. Завдяки невеликій кількості коду на Python або навіть просто конфігурації ви можете суттєво її налаштувати. Багато користувачів діляться невеликими скриптами або розширеннями на форумах для таких завдань, як відображення майбутніх рахунків, генерація PDF-інвоїсів із транзакцій або інтеграція Beancount з бібліотеками для розрахунку податків. Коли ви інвестуєте час у вивчення або використання цих розширень, ви отримуєте дуже індивідуальну систему фінансової аналітики без необхідності починати розробку з нуля.

Сценарії використання: Особисті фінанси проти обліку для малого бізнесу

Beancount та Fava можна використовувати як для особистих фінансів, так і для обліку в малому бізнесі, проте сценарії використання та переваги дещо відрізняються в акцентах:

Особисті фінанси

Для приватних осіб Beancount + Fava найкраще підходять для забезпечення повної прозорості та розуміння власних фінансів без залежності від пропрієтарних додатків. Поширені сценарії використання в особистих фінансах включають:

• Відстеження витрат та бюджетування: Багато хто використовує Beancount для реєстрації кожної витрати, а потім аналізує структуру видатків. За допомогою Fava вони можуть бачити, куди йдуть гроші щомісяця (ієрархічна діаграма витрат — treemap) і відстежувати бюджети, порівнюючи їх з очікуваними значеннями (дехто робить це за допомогою розширення Budgets або спеціальних запитів). Один із користувачів зазначив, що після впровадження Beancount «аналіз фінансових даних (витрати, пожертви, податки тощо) став тривіальним. Це легко зробити за допомогою Fava, а також за допомогою скриптів... У мене є один скрипт на Python, який витягує дані з Beancount за допомогою BQL, а потім я використовую pandas для підготовки звіту». Це демонструє, як звичайні користувачі отримують вигоду як від вбудованого інтерфейсу, так і від можливості написання скриптів для кастомного аналізу за потреби.

• Відстеження чистої вартості активів та цілей: Оскільки ви можете включити всі активи (банківські рахунки, інвестиції, навіть фізичне майно, якщо забажаєте) в одну книгу обліку, ви отримуєте єдине уявлення про свою чисту вартість (net worth). Прихильники особистих фінансів використовують це для відстеження прогресу на шляху до цілей (наприклад, «число FI» для фінансової незалежності або погашення боргів). Графіки чистих активів у Fava, що показують зміну вартості з часом, дуже мотивують — ви можете буквально бачити криву зростання вашого добробуту. Часто в Beancount відстежують зобов'язання, як-от студентські позики або іпотеку, та оновлюють їхні баланси; у результаті книга обліку дає повну картину фінансового стану.

• Інвестиції та криптовалюта: Особисте використання часто охоплює відстеження портфеля. Beancount може обробляти акції, криптовалюту тощо, розраховуючи базову вартість (cost basis) та реалізований прибуток (за допомогою плагінів або запитів). Перевага перед сайтом брокера полягає в тому, що ви можете консолідувати дані з усіх рахунків і бачити реальний розподіл активів. Наприклад, плагін fava-investor був створений учасником спільноти для інвестиційного аналізу у Fava, включаючи такі речі, як ієрархічні діаграми розподілу активів та показники ефективності. Зазвичай інвестори-аматори роблять це в Excel; Beancount пропонує більш суворий та автоматизований підхід. Допис у блозі під назвою «Beancount: DeFi Accounting For Noobs» навіть ілюструє використання інструменту для відстеження транзакцій у криптовалюті та прибуткового фермерства (yield farming), що демонструє його гнучкість у сучасних сценаріях особистих фінансів.

• Мультивалютні особисті фінанси: Якщо ви живете за кордоном або маєте іноземні інвестиції, Beancount є надзвичайно корисним, оскільки він може конвертувати та агрегувати валюти. Користувачі зазначають, що «багато програм для обліку погано працюють із мультивалютністю... З Beancount ви можете визначити будь-який актив (commodity), який забажаєте» та отримувати звіти у вашій основній валюті. Для користувача, який, наприклад, отримує зарплату в USD, але має витрати в EUR, це великий плюс.

• Відстеження життя та ведення щоденника: Нестандартний, але реальний сценарій: дехто ставиться до книги обліку як до журналу життя, позначаючи транзакції тегами життєвих подій (наприклад, #wedding або #vacation2025), а потім використовує це для розрахунку вартості подій або навіть як щоденник активності (фінансові метадані як відображення життєвих подій). Текстовий формат та система тегів роблять це можливим у такий спосіб, який важко реалізувати в традиційних інструментах.

• Простота та право власності: В особистих фінансах важливим є також менталітет. Багато хто обирає Beancount, тому що вони «хотіли володіти цими даними та легко їх аналізувати, не бажаючи бути прив'язаними до підписки чи конкретного постачальника». Недавнє закриття Mint.com (популярного безкоштовного інструменту для бюджетування) змусило ентузіастів перейти на облік у текстовому форматі задля довговічності даних. З Beancount вони впевнені, що зможуть відкрити свою книгу обліку і через 20 років. Для фінансів окремої особи дані Beancount (можливо, синхронізовані через Dropbox або Git) та веб-інтерфейс Fava (який можна запустити локально або на приватному сервері) забезпечують баланс зручності та контролю, який важко знайти деінде.

Потенційні виклики для особистого використання: початкове налаштування та вивчення подвійного запису можуть стати перешкодою для декого. Проте багато ресурсів (як-от навчальні посібники Beancount та форуми спільноти) допомагають новим користувачам. Після налаштування обслуговування можна значною мірою автоматизувати, що чудово підходить для тих, хто керує сімейними фінансами з мінімальними зусиллями.

Облік для малого бізнесу

Малі підприємства, стартапи та фрілансери також можуть використовувати Beancount + Fava, хоча вимоги тут включають більш офіційну звітність і, можливо, спільну роботу:

• Бухгалтерський облік та фінансова звітність: Компанія може вести свою головну книгу в Beancount, реєструючи рахунки-фактури (invoices), рахунки на оплату (bills), заробітну плату тощо, та формувати Балансовий звіт і Звіт про прибутки та збитки. Beancount підтримує необхідний метод нарахування (ви можете позначити рахунки як Дебіторська / Кредиторська заборгованість і реєструвати інвойси з проведенням по доходу та дебіторській заборгованості, а пізніше — платіж для погашення заборгованості). Fava відобразить їх у розділах Активи або Зобов'язання відповідним чином. В обговоренні на Reddit запитували, чи підходить Beancount для компаній і чи може він генерувати належну фінансову звітність — так, він може створювати баланси, звіти про доходи та (з певною допомогою запитів) звіти про рух грошових коштів, оскільки це просто різні представлення даних подвійного запису. Нюанс полягає в тому, що Beancount не нав'язує жодних конкретних стандартів обліку (це залежить від того, як ви його використовуєте). Тому обізнаний користувач (або бухгалтер) має правильно налаштувати план рахунків для бізнесу. Є приклади використання Beancount для стартапів — один із коментаторів на HN сказав: «Мені дуже подобається використовувати Beancount + Git для ведення бухгалтерії мого власного стартапу», хоча він зазначив, що періодичне додавання записів було дещо марудним. Цю рутину можна полегшити за допомогою автоматизації імпорту, як ми вже бачили.

• Фінансовий моніторинг у реальному часі: Для малого бізнесу грошовий потік (cash flow) — це найголовніше. Використовуючи Fava, власник бізнесу може контролювати банківські залишки та рух коштів майже в реальному часі, як і в особистих фінансах, але тут це ще критичніше. Автоматизуючи банківські фіди або імпорт, можна вчасно помітити надходження платежу від клієнта або списання великих витрат. QuickBooks пропонує банківські фіди, які «дозволяють бачити стан вашого бізнесу в режимі реального часу»; з Beancount ви відтворюєте це за допомогою власної інтеграції з банком. Перевага Beancount полягає в прозорості — ви бачите, що саме було імпортовано і як воно категоризовано, замість того, щоб довіряти іноді незрозумілій логіці зіставлення в QuickBooks.

• Виставлення рахунків та дебіторська / кредиторська заборгованість (AR / AP): Beancount не має вбудованого модуля виставлення рахунків (наприклад, для генерації PDF-інвойсів або відстеження номерів рахунків). Проте креативні користувачі вирішують це за допомогою доповнень. Наприклад, можна згенерувати PDF-рахунок із транзакції за допомогою шаблону Jinja2 або зовнішнього скрипта, який зчитує відкриті записи дебіторської заборгованості. Існує проект «Beanie», який діє як легка система AR поверх Beancount. Малі підприємства можуть використовувати Beancount для основної книги, а інший інструмент — для виставлення рахунків, після чого імпортувати дані про інвойси в Beancount. Це додатковий крок порівняно з QuickBooks (який може надсилати рахунки та автоматично реєструвати їх після оплати), але це гарантує, що всі дані опиняться у відкритій книзі обліку.

• Заробітна плата та амортизація: Це облікові завдання, з якими стикається малий бізнес. Beancount, безумовно, може реєструвати записи по зарплаті (розподіляючи нараховану суму, податки, утримання тощо на відповідні рахунки), але зазвичай ви розраховуєте їх за допомогою зовнішніх інструментів або вашого провайдера розрахунку зарплати, а потім вносите ці дані. Аналогічно графіки амортизації основних засобів вносяться вручну (або ви можете написати плагін для автоматизації щомісячних записів амортизації). У Beancount немає готових автоматичних рішень для цього, але їх немає і в багатьох інших програмах для малого бізнесу, крім пропозиції деяких шаблонів. Перевага полягає в тому, що ви можете автоматизувати будь-що нетипове за допомогою скриптів. Наприклад, якщо у вас є особливий графік визнання доходу, ви можете прописати ці журнальні записи на Python та включити їх у систему.

• Прозорість та можливість аудиту: Бізнес може оцінити те, що Beancount забезпечує чіткий аудиторський слід. Кожна транзакція є прозорою, її можна доповнити посиланнями на документи (чеки, контракти). У разі аудиту ви можете показати файл книги обліку разом із вкладеними документами, що досить просто. Крім того, контроль версій означає, що у вас є журнал аудиту того, хто і коли вносив зміни (якщо кілька людей працюють спільно через Git). Порівняйте це з QuickBooks, де бухгалтеру може знадобитися вивчати журнали змін, які не завжди легко доступні користувачеві.

• Вартість: Beancount + Fava є безкоштовними, що приваблює стартапи або малий бізнес, які намагаються мінімізувати витрати на ПЗ. QuickBooks, Xero тощо мають щомісячну плату. Однак компроміс полягає в тому, що вони пропонують підтримку та простіше налаштування. Технічно підкований власник бізнесу може залюбки витратити трохи часу, щоб заощадити кошти та отримати гнучкість.

Реальні приклади: Інший користувач на HN зазначив, що використовував систему для консалтингового LLC, і це працювало добре, але коли кількість транзакцій зросла, вони почали розділяти файли по роках для підтримки швидкодії. Загальний висновок: для малого бізнесу (скажімо, десятки тисяч транзакцій на рік або менше) Beancount цілком придатний. Якби ви були великим середнім підприємством із сотнями тисяч транзакцій, продуктивність могла б вимагати або використання бази даних, або вибору спеціалізованої бухгалтерської системи — хоча для вирішення цього питання у нас є Beanpost, що використовує Postgres як бекенд.

Спільна робота: Одна з відмінностей — QuickBooks Online дозволяє кільком користувачам (власнику, бухгалтеру тощо) працювати одночасно. У Beancount спільна робота може здійснюватися через Git (кілька користувачів комітять зміни). Це працює, але вимагає певних знань Git та вирішення конфліктів, якщо люди редагують файл одночасно. Дехто використовує онлайн-платформи Git або навіть Google Drive для спільного доступу до файлу книги обліку. Це можливо, але не так безшовно, як у хмарному бухгалтерському ПЗ. Однак для невеликої команди (або тандему «бухгалтер + власник») це цілком реально, і ви завжди можете надати доступ лише для читання через Fava (хостити її на внутрішньому сервері, щоб інші могли переглядати звіти без можливості редагування).

Дотримання нормативних вимог: Для особистих фінансів це не проблема. Для бізнесу може знадобитися створювати офіційні звіти або дотримуватися стандартів обліку. Beancount можна використовувати для створення звітів, що відповідають GAAP, але це вимагає від користувача введення даних відповідним чином. Тут немає вбудованого контролю за дотриманням правил GAAP (наприклад, немає вбудованого модуля основних засобів для забезпечення правильної амортизації). Зовнішній бухгалтер усе одно зможе працювати з книгою обліку Beancount (оскільки це, по суті, універсальний журнал операцій) — він може експортувати її в Excel і зробити коригування за потреби. Деякі компанії можуть віддати перевагу відомому програмному забезпеченню з цієї причини або принаймні мати бухгалтера, якому комфортно працювати з даними у текстовому форматі.

Хто використовує це для бізнесу? Швидше за все, досвідчені користувачі (power-users): технологічні стартапи, фрілансери з досвідом програмування або компанії, які високо цінують контроль над даними (наприклад, фінансові торгові фірми, яким потрібна кастомна звітність). В одній темі на Reddit запитували, чи підійде Beancount для торгової компанії — відповіді свідчили, що так, він підтримує мультивалютність і може створювати необхідні звіти, але вам доведеться створити певний інструментарій навколо нього.

Підсумовуючи цей розділ: Користувачі особистих фінансів люблять Beancount за розуміння та контроль, які він дає над їхніми власними грошима — він перетворює фінанси на набір даних, до яких можна робити запити та на яких можна вчитися, що дозволяє легко відстежувати кожну витрату та розраховувати показники, які не під силу звичайним інструментам бюджетування. Користувачі з малого бізнесу цінують прозорість, економію коштів та можливість адаптації («hackability») — вони можуть інтегрувати облік з рештою свого програмного стеку та уникнути прив'язки до вендора чи щомісячних платежів. Обидва сценарії виграють від аналітики в реальному часі: людина може спостерігати за виконанням свого місячного бюджету, а бізнес — за щоденними грошовими потоками. В обох випадках Fava може представляти актуальну інформацію за умови вчасного подання даних.

Порівняння з іншими платформами аналітики в реальному часі

Корисно порівняти Beancount + Fava з іншими рішеннями, які пропонують фінансову аналітику «в реальному часі», такими як QuickBooks ( з живими банківськими виписками ) та Power BI ( або подібними BI - панелями ). Кожен підхід має свої сильні сторони та компроміси з точки зору прозорості, гнучкості та оперативності:

Аспект	Beancount + Fava ( Відкритий код )	QuickBooks ( з банківськими виписками )	Power BI / Універсальні BI - інструменти
Прозорість та володіння даними	Повністю прозоро — дані зберігаються у простому текстовому форматі, ви можете перевірити кожну транзакцію. Уся логіка видима ( немає прихованих алгоритмів ). Ви володієте форматом назавжди. Контроль версій дозволяє бачити історію змін ( аудиторський слід ).	Непрозоро — дані зберігаються у пропрієтарній хмарній базі даних. Ви покладаєтеся на експорт від Intuit для резервного копіювання. Деякі процеси ( наприклад, автокатегоризація ) не є повністю видимими. Обмежені журнали аудиту. Якщо ви перестанете платити, ризикуєте втратити зручний доступ до своїх даних.	Залежить від джерела даних — сам Power BI є лише інструментом. Якщо він підключений до відкритої бази даних, ви зберігаєте право власності на ці дані. Однак файли або дашборди Power BI мають пропрієтарний формат і потребують Power BI для перегляду. Прозорість розрахунків хороша ( ви самі їх визначаєте ), але загальна система є складною.
Гнучкість та налаштування	Надзвичайно гнучко. Ви можете визначити будь - яку структуру рахунків, будь - який товар чи валюту. Можна створювати власні сценарії поведінки або аналізу ( Python , плагіни ). Немає нав’язаного робочого процесу — ви адаптуєте його під власні потреби ( особисті чи бізнесові ). Система розширень Fava та такі інструменти, як fava-dashboards , дозволяють створювати власні панелі приладів усередині програми. Якщо чогось не вистачає, ви, швидше за все, зможете побудувати або інтегрувати це самостійно.	Помірна. QuickBooks має багато функцій для стандартного обліку малого бізнесу ( виставлення рахунків, розрахунок зарплати ( окремий додаток ), базові звіти ). Але ви обмежені функціями, які надає Intuit . План рахунків і категорії повинні вписуватися в його парадигму. Користувацькі звіти обмежені; ви не можете робити довільні запити до бази даних. Інтеграції існують, але здійснюються через API Intuit ( яке є обмеженим ) або через експорт у Excel . Ви обмінюєте гнучкість на зручність.	Дуже гнучко для аналізу та візуалізації. Ви можете створити майже будь - який графік або KPI , якщо дані доступні. Power BI може легко поєднувати фінансові дані з іншими даними ( продажі, веб - аналітика тощо ). Однак це не система обліку — вам потрібно мати підготовлені дані ( які можуть бути з Beancount ! ). Він не змушує дотримуватися подвійного запису або принципів обліку; це чистий аркуш. Гнучкість візуалізації висока ( власні міри DAX тощо ), але потребує експертних знань.
Оперативність у реальному часі	Майже в реальному часі за умови налаштування. Якщо ви автоматизуєте введення даних ( фід - канали або часте імпортування ), Fava відображатиме їх, щойно леджер буде оновлено та перезавантажено. Це не є « push » - реальним часом за замовчуванням ( потрібне ручне оновлення ), але ви можете оновлювати дані так часто, як забажаєте ( щохвилини, щогодини ). Швидкість оновлення дуже висока ( парсинг тексту займає мілісекунди для невеликих змін ). Ви контролюєте частоту — вона може бути безперервною, якщо використовувати скрипти. Немає очікування циклів синхронізації постачальника.	Створено для роботи майже в реальному часі для банківських операцій: «Банківські виписки дозволяють бачити стан вашого бізнесу в реальному часі». На практиці банківські виписки в QuickBooks Online оновлюються раз на день або за запитом ( залежить від банку ). Система автоматично завантажує нові транзакції та намагається їх категоризувати, тому вам не потрібно імпортувати їх вручну. Зміни з’являються на панелі приладів без ручного втручання. Однак деякі дані ( наприклад, незавершені транзакції ) можуть не відображатися до моменту їх проведення. Також певні звіти можуть не оновлюватися до виконання певної дії. Загалом хороша оперативність для банківських даних; менша — для таких речей, як ручні журнальні записи ( вони все одно в реальному часі, але ви вводите їх самі ).	Якщо налаштовано живе з’єднання, дашборди можуть оновлюватися в реальному часі або за розкладом. Наприклад, дашборд Power BI , що використовує DirectQuery до бази даних SQL , може оновлюватися щоразу, коли ви його відкриваєте, або навіть автоматично. У режимі Import оновлення відбувається за розкладом ( наприклад, щогодини ). Таким чином, це може бути майже в реальному часі, але складність полягає в підтримці конвеєра даних. Крім того, будь - яка зміна основних даних потребує оновлення моделі або запитів. Можлива невелика затримка залежно від конфігурації ( а при використанні хмари Power BI існують обмеження на частоту автооновлення в безкоштовних версіях ).
Автоматизація та введення даних	Імпорт може бути високоавтоматизованим, але потребує індивідуального налаштування. Вам може знадобитися писати / підтримувати скрипти або використовувати готові імпортери спільноти для кожного банку чи джерела даних. Немає готових банківських підключень « з коробки » ( окрім тих, що ви створите самі ). Тому початкове налаштування автоматизації потребує зусиль. З іншого боку, після налаштування процес може бути повністю автоматизованим без ручного введення ( як досягли деякі користувачі з рівнем автоматизації ~ 95 % ). Також підтримується ручне введення для речей, які неможливо автоматизувати ( через веб - форму Fava або редагування тексту ).	Дуже автоматизовано для банківських виписок та виписок за кредитними картками ( кодування не потрібне — просто підключіть свої рахунки в QuickBooks ). Система також автоматично пропонує категорії ( використовуючи минулі дані та машинне навчання ). «Кожна транзакція миттєво синхронізується та сортується для вас ... QuickBooks рекомендує категорії та стає розумнішим з часом». Це велика перевага в зручності — менше ручної роботи. Однак автоматизація здебільшого стосується фінансових рахунків; інші речі ( наприклад, розподіл витрат за класами ) все одно можуть потребувати ручного перегляду. Крім того, якщо зв’язок з банком переривається, користувачеві доводиться перепідключатися або завантажувати файли вручну.	Power BI взагалі не призначений для введення даних — він покладається на будь - яку автоматизацію, яку має джерело даних. Якщо вашим джерелом даних є ручна таблиця, то це не реальний час. Якщо це база даних, що оновлюється процесом ETL , це може бути близько до реального часу. Отже, автоматизація залежить від того, що ви подаєте в Power BI . Сам Power BI можна налаштувати на оновлення даних із джерел за розкладом. Коротше кажучи, Power BI може добре відображати автоматизовані дані, але не створює автоматизацію ( ви повинні мати автоматизований конвеєр даних, що живить його ).
Спільна робота та обмін даними	Спільна робота через текст ( наприклад, Git ) є потужною, але технічно складною. Кілька людей можуть робити внесок, редагуючи файли леджера та об’єднуючи зміни ( merging ). Fava може бути розміщена в режимі « лише для читання » для спільного доступу до звітів, але в ній немає ролей користувачів або детального контролю доступу « з коробки ». Для одного користувача або технічно підкованої команди це підходить. Аудиторам або бухгалтерам може знадобитися експорт даних ( наприклад, оборотно - сальдова відомість в Excel ), щоб працювати з ними, якщо вони не знайомі з форматом.	Багатокористувацький веб - доступ із правами доступу ( QuickBooks Online підтримує бухгалтерів, кількох бізнес - користувачів із ролями ). Легкий обмін даними — ваш бухгалтер може увійти та бачити книги в реальному часі. Це сильна сторона для бізнесу. Для особистих фінансів багатокористувацький доступ менш актуальний, але хмарний доступ із різних пристроїв є перевагою ( хоча ви так само можете запустити Fava на власному хмарному сервері / VPS ). QuickBooks також інтегрується з іншими сервісами ( зарплата, банківські позики тощо ), що корисно для бізнесу і що важко відтворити в Beancount .	Power BI чудово підходить для спільного використання дашбордів, особливо при використанні Power BI Service : ви можете публікувати панелі для колег, вбудовувати їх у веб - сайти ( з відповідною ліцензією ) тощо. Він створений для спільної роботи над аналітикою. Однак це спільне використання аналізу « лише для читання », а не спільне редагування даних. Якщо кільком користувачам потрібно проводити аналіз, вони можуть це робити, маючи доступ до BI - проєкту. Підсумовуючи: для ефектної презентації фінансових результатів стейкхолдерам Power BI важко перевершити. Але це не спільна бухгалтерія, це спільний аналіз.
Вартість	Безкоштовно ( відкритий вихідний код ). Ви можете витратити час замість грошей ( на налаштування та підтримку ). Самостійне розміщення Fava може мати незначну вартість ( якщо на вашому ПК або дешевому сервері ). Немає плати за ліцензії для додаткових користувачів.	Платно ( щомісячна або щорічна підписка ). Вартість QuickBooks Online може варіюватися від $20 до$ 70 + на місяць залежно від плану. Також є плата за розрахунок зарплати або розширені функції. Багато малих підприємств платять цю ціну, оскільки вона включає підтримку та постійні оновлення. Проте за роки витрати накопичуються. Крім того, якщо ви припините підписку, ви можете втратити повний доступ.	Змішана. Power BI Desktop безкоштовний, але підписка Pro ( для обміну дашбордами ) коштує ~ $ 10 / користувач / місяць. Якщо він у вас уже є через Office 365 або подібний пакет, додаткові витрати можуть бути нульовими. Інші BI - інструменти варіюються ( деякі з відкритим кодом, як Metabase , можна запускати безкоштовно ). Проте враховуйте витрати часу на розробку BI - рішень і, можливо, вартість підтримки бази даних або хмарної інфраструктури для цього.

Підсумовуючи, Beancount + Fava проти QuickBooks: Beancount пропонує кращу прозорість ( ви бачите і контролюєте все, і ваші дані не зникнуть і не будуть заблоковані ) та гнучкість ( ви можете моделювати будь - що в леджері, а не лише те, що очікує QuickBooks ). Це вимагає більше зусиль формату « зроби сам », особливо для автоматизації та приємних дрібниць інтерфейсу. QuickBooks — це готове рішення ( plug - and - play ), оптимізоване для потреб малого бізнесу: банківські виписки, виставлення рахунків, розрахунок зарплати ( з додатками ). Воно забезпечує оновлення майже в реальному часі з мінімальними зусиллями користувача. Однак у багатьох аспектах це « чорна скринька »; ви довіряєте програмному забезпеченню коректну обробку ваших даних, і іноді це означає, що важко виправити помилки або зрозуміти, як було отримано певне число. Багато користувачів Beancount — це люди, яких розчарували ці « чорні скриньки ». Вони обмінюють певну зручність на чіткість.

Beancount + Fava проти Power BI ( або інших BI ): Вони можуть доповнювати один одного. Power BI — це не система обліку; він призначений для аналізу. Насправді просунуте налаштування може використовувати Beancount для консолідації та забезпечення точності даних, а потім використовувати Power BI для створення управлінських дашбордів на основі цих даних. Якщо порівнювати безпосередньо, Power BI більше орієнтований на візуальну гнучкість та об’єднання джерел даних. Графіки Fava простіші за задумом ( зосереджені на потребах обліку ), але потребують значно менше роботи для запуску ( вони працюють « з коробки » на вашому леджері, моделювання не потрібне ). Якщо ваша мета — лише отримати аналітику та гарні візуальні ефекти, і ви готові готувати дані, BI - інструмент може бути доречним. Але якщо ваша мета — вести облік та отримувати інтерактивні звіти як побічний продукт, самої Fava часто буває достатньо.

Можна також порівняти з іншими інструментами для особистих фінансів ( наприклад, Mint або YNAB ) або системами ERP , але в питанні згадуються саме платформи аналітики в реальному часі. У сфері перегляду фінансів у реальному часі: Beancount + Fava — це як наявність власної « живої » фінансової панелі з відкритим вихідним кодом, QuickBooks — це закрита автоматизована бухгалтерія з живою синхронізацією з банком, а Power BI — це гнучка аналітична платформа ( не спеціалізована для фінансів, але може використовуватися для них за наявності даних ).

Показова цитата, що протиставляє відкритий код комерційному: « Доклавши трохи зусиль на початку, інструменти з відкритим кодом можуть фактично бути набагато кращими за комерційні рішення, а також значно гнучкішими та розширюванішими ». Це підсумовує компроміс. QuickBooks відшліфований і працює « з коробки » для поширених сценаріїв із мінімальними зусиллями. Але як тільки ви хочете чогось, чого він не робить, ви впираєтеся в стіну. З Beancount ви рідко впираєтеся в стіну — у вас є вихідний код і дані, ви можете розширювати або інтегрувати їх за потреби. Ціна цього полягає в тому, що ви повинні бути готові до самостійного налаштування.

Переваги та недоліки використання Fava та Beancount для отримання інсайтів на основі даних

Нарешті, давайте підіб'ємо підсумки переваг та недоліків Beancount+Fava як рішення для фінансової аналітики:

Переваги

• Прозорість та довіра: Усі обчислення (підсумки, баланси) походять із текстової книги обліку (ledger), яку ви можете перевірити самостійно. Тут немає прихованої логіки. Це створює високу довіру до цифр — що є критично важливим, якщо ви приймаєте рішення на їх основі. Це «чистий, прозорий облік» без прив'язки до конкретного розробника. Ви завжди можете відстежити будь-яку цифру у звіті аж до конкретної транзакції, що є основою справжньої аналітики.
• Відтворюваність та аудиторський слід: Оскільки ви можете використовувати систему контролю версій для книги обліку, у вас є повна історія змін. Якщо щось виглядає підозріло цього місяця, ви можете порівняти версії (diff) файлу, щоб побачити, що саме змінилося. Це також означає, що ви можете експериментувати («а що, якщо я перекласифікую ці витрати?») і легко скасовувати зміни. Робота з даними часто передбачає ітерації, і книга обліку з можливістю аудиту сприяє цьому.
• Гнучкість аналізу: Ви не обмежені готовими звітами. Поєднання запитів BQL, скриптів на Python та фільтрів Fava означає, що ви можете отримати відповідь майже на будь-яке фінансове питання. Хочете дізнатися: «Скільки я витрачав у Starbucks щороку за останні 5 років?» — достатньо одного запиту. Або: «Яке ковзне середнє моїх витрат за 3 місяці порівняно з доходами?» — це можна реалізувати за допомогою Python+pandas поверх запиту. Така гнучкість є величезною перевагою для тих, хто любить заглиблюватися в дані. Просунуті користувачі навіть створюють розширення для розрахунку фінансових показників (наприклад, метрик ефективності портфеля) прямо у Fava. Коротше кажучи, ви можете отримати дуже детальні інсайти, які не надає більшість стандартного ПЗ.
• Інтеграція та розширюваність: Система плагінів Fava та відкритий Beancount API означають, що інструменти можуть рости разом із вашими потребами. Якщо завтра вам знадобиться відстежувати новий вид активів або інтегрувати нове джерело даних, ви зможете розширити систему. Архітектура (простий текст на вході, різні формати на виході) є надзвичайно гнучкою. Це контрастує із закритими системами, де вам доводиться запитувати нову функцію і чекати на її реалізацію розробником.
• Консолідація даних: Для фізичних осіб і навіть для бізнесу можливість консолідувати всі рахунки (кілька банків, брокерів тощо) в одній системі — це велика перевага. Багато комерційних рішень ізолюють ваші дані (або стягують додаткову плату за мультивалютність чи кілька юридичних осіб). З Beancount ви можете зібрати все разом. Це дає цілісний погляд на дані, дозволяючи бачити картину загалом. Наприклад, ви можете розрахувати свій реальний загальний розподіл активів або чистий грошовий потік між особистими фінансами та бізнесом, якщо забажаєте, адже це просто записи даних.
• Економічна ефективність: Це безкоштовне програмне забезпечення з відкритим кодом. Для особистого використання це великий плюс (немає підписок, як у багатьох додатках для бюджетування). Для стартапів або невеликих організацій ця економія може бути суттєвою. Але крім грошової вартості, система ефективна з точки зору експлуатації (Fava може працювати на крихітному сервері) та перенесення (немає дорогих міграцій, якщо ви переростете систему — це просто текст).
• Спільнота та обмін знаннями: Спільнота plain-text accounting (Beancount, Ledger тощо) дуже відкрита до співпраці. Користувачі діляться своїми конфігураціями, власними скриптами та порадами на форумах і в блогах. Це означає, що якщо у вас є специфічна потреба, ймовірно, хтось уже вирішував подібне завдання. Наприклад, багато користувачів долучилися до створення інструментів розумного імпорту та навіть категоризації на основі машинного навчання (наприклад, бібліотека «smart_importer», яка використовує scikit-learn для автоматичної категоризації отримувачів платежів на основі минулих даних). З часом використання Beancount може ставати справді розумнішим, якщо ви використовуєте ці інструменти спільноти — наближаючись до зручності комерційного ПЗ, зберігаючи при цьому повну прозорість.
• Розширення можливостей та навчання: Використання Fava/Beancount змушує вас взаємодіяти зі своїми фінансовими даними на глибшому рівні. Багато користувачів зазначають, що вони почали набагато краще розуміти свої фінанси завдяки цій системі, ніж за допомогою автоматизованих додатків. Це трохи схоже на різницю між приготуванням їжі вдома та фаст-фудом — зусиль більше, але ви точно знаєте, що всередині, і в довгостроковій перспективі це корисніше. Для інсайтів на основі даних таке «власництво» процесу може призвести до більш значущих відкриттів, оскільки ви можете легко змінювати ракурс погляду на дані.

Недоліки

• Початкове налаштування та поріг входження: Будемо чесними — Beancount та Fava не є настільки готовими до роботи «з коробки», як, скажімо, QuickBooks або Mint. Вам потрібно вивчити основи бухгалтерського обліку за методом подвійного запису (якщо ви їх не знаєте), синтаксис файлів Beancount і, можливо, трохи Python, якщо ви хочете глибокого налаштування. Ці початкові інвестиції часу можуть стати бар'єром. Для нетехнічних користувачів це може бути складно (хоча інтерфейс Fava дуже допомагає, надаючи більш дружній досвід після початкового налаштування). Навпаки, багато комерційних інструментів приховують концепції обліку за простішими інтерфейсами (що може бути як плюсом, так і мінусом).
• Відсутність вбудованої синхронізації з банками: За задумом, система не підключається автоматично до банківських API (які часто є закритими або потребують спеціальних угод). Тому ви або вручну завантажуєте виписки, або налаштовуєте власну автоматизацію (через Python-скрипти або сервіси на кшталт Plaid, які зазвичай платні). Для тих, хто звик, що банківські виписки «просто працюють», це може здатися кроком назад. Як зауважив один користувач, спробувавши Beancount, він «не знайшов прийнятного способу отримати банківські виписки» — це може викликати розчарування, якщо ви не готові програмувати або використовувати сторонні рішення.
• Режим реального часу — це ваш час: Досягти оперативності в реальному часі можливо, але не автоматично. Вам потрібно самостійно налаштувати cron-завдання або тригери. Якщо щось зламається (наприклад, банк змінить формат файлів CSV), вам доведеться самостійно виправляти імпортер. У сервісах на кшталт QuickBooks постачальник бере на себе такі зміни. По суті, ви самі стаєте власною ІТ-підтримкою. Це класичний компроміс програмного забезпечення з відкритим кодом. Для ентузіаста це може бути цікаво; для дуже зайнятого власника малого бізнесу це може стати тягарем.
• Обмеження масштабування та продуктивності: Для дуже великих наборів даних (багато років детальних транзакцій) Beancount може працювати повільніше. Загалом система ефективна (користувачі мають десятки тисяч записів без проблем). Але, як зазначалося в обговоренні на HN, одному користувачеві довелося «закривати книги» щороку після 3 років використання, оскільки файл ріс, а швидкість запитів падала. Код Beancount v2 написаний на Python і може бути дещо повільним для величезних обсягів даних, хоча v3 (яка розробляється з ядром на C++) має значно вищу продуктивність. Існують способи пом'якшення проблеми (розподіл файлів, використання Beanpost для винесення в БД тощо), але це варто враховувати. QuickBooks або BI-інструменти на базах даних можуть обробляти величезні набори даних ефективніше.
• Відсутність певних функцій (порівняно зі спеціалізованим ПЗ): Beancount+Fava зосереджені на веденні обліку та аналізі. Тут бракує деяких допоміжних функцій: наприклад, немає розрахунку заробітної плати, автоматичного створення рахунків-фактур (без власних скриптів), вбудованих форм податкової звітності тощо. Якщо ваша мета — комплексне фінансове управління, вам може знадобитися доповнити систему іншими інструментами. Наприклад, ви можете розраховувати зарплату через сторонній сервіс і просто імпортувати записи в журнал. Це працює, але це не так безшовно інтегровано, як у ERP-системах. Для особистих фінансів у Beancount немає вбудованих планувальників погашення боргів, хоча їх можна змоделювати самостійно.
• Інтерфейс та досконалість: Хоча Fava досить приємна, вона не така відшліфована і не веде користувача за руку, як деякі комерційні пропозиції. Тут немає «майстра налаштування», який проведе вас через процес або допоможе уникнути помилок. Вам доведеться самостійно читати документацію. Деякі очікувані функції інтерфейсу (перетягування для категоризації, багатоступеневе скасування дій, push-сповіщення тощо) відсутні. Інтерфейс Fava постійно вдосконалюється спільнотою, але він все ж може здатися утилітарним порівняно з сучасними SaaS-рішеннями. На мобільних пристроях Fava працює, але вона не повністю оптимізована для малих екранів.
• Залежність від спільноти/супроводжувача: Мартін Бле (автор Beancount) та учасники спільноти підтримують проєкт на добровільних засадах. Розробка може бути епізодичною. Хоча програмне забезпечення цілком придатне до використання зараз, якщо вам знадобиться нова функція або ви знайдете помилку, вам доведеться або виправити її самостійно, або чекати на реакцію спільноти. У випадку платного продукту ви принаймні маєте службу підтримки. Проте спільнота зазвичай дуже активно допомагає через списки розсилки або GitHub issues.
• Необхідність знань бухгалтерського обліку: Особливо для бізнесу, ви повинні розуміти принципи обліку. Beancount не зупинить вас від створення запису, який є «неправильним» з точки зору бухгалтерії (окрім технічного порушення балансу). QuickBooks, навпаки, має певні обмеження та автоматизації (як-от відстеження доходів майбутніх періодів), які допомагають уникати помилок. Якщо ви не будете обережними в Beancount, ви можете помилитися в нарахуваннях і не помітити цього. Beancount припускає, що ви або вже знаєте основи обліку, або готові їх вивчити.

Підсумовуючи переваги та недоліки: Beancount + Fava забезпечують неперевершений контроль та адаптивність для тих, хто хоче глибоко зануритися у свої фінансові дані, що робить їх потужним інструментом для отримання інсайтів. Система перетворює ваші книги на набір даних, до якого можна робити запити, а ваші звіти — на веб-додаток, який можна розширювати. Ціною цієї потужності є час, який ви інвестуєте в налаштування, та необхідність бути самостійним у керуванні системою. На відміну від QuickBooks, який більше допомагає користувачеві, Beancount дає вам набір професійних інструментів. Якщо ви маєте аналітичний склад розуму, цей інструмент може дати неймовірну свободу — ви зможете отримати інсайти, які стандартні звіти ніколи не покажуть. Як написав один користувач: «інструменти з відкритим кодом (як Beancount) не задовольняють усі мої потреби одразу... Я одержимий автоматизацією всього... тому я побудував те, що мені було потрібно». Це ідеально описує підхід: якщо ви готові створювати рішення під себе, Fava/Beancount підтримають вас і ніколи не приховуватимуть ваші дані.

На завершення, використання Fava та Beancount для фінансової аналітики — це ніби мати власну лабораторію для своїх фінансів. Ви отримуєте ясність, гнучкість та власність, які важко знайти на закритих платформах. Це робить такий підхід ідеальним для тих, хто цінує ці аспекти та готовий пожертвувати частиною зручності заради глибокого розуміння своїх грошових потоків. Сучасний ландшафт навіть дозволяє використовувати гібридні підходи — наприклад, використовувати комерційні інструменти для щоденних операцій, але періодично експортувати дані в Beancount для глибокого аналізу. Маючи ці знання, ви можете прийняти обґрунтоване рішення про те, чи відповідає Fava+Beancount вашим потребам.

Джерела:

• Blais, M. (2020). Beancount Documentation – Design principles and usage. [Online]. Доступно: beancount.github.io
• Aumayr, D., Gerstmayr, A. (2025). Fava Documentation & GitHub Repository. [Online]. Доступно: beancount.github.io/fava/ та github.com/beancount/fava
• LowEndBox. (2025). “Beancount: Lightweight FOSS Double-Entry Accounting...from the Command Line!” LowEndBox Tutorial.
• Fang-Pen Lin. (2024). “My Beancount books are 95% automatic after 3 years.” Personal Blog Post.
• Google Groups – Beancount Forum. (2023). Discussion on Grafana integration (Josh D. and Andreas G.)
• QuickBooks Marketing Page. “Bank Feeds – Understand all your transactions in an instant.” Intuit QuickBooks.
• Watt, A. (2023). “Beancount for Personal Finance.” Alex Watt Blog.
• Reddit – r/plaintextaccounting. Різні обговорення (2021-2023) щодо бізнес-використання Beancount та візуалізації даних.
• Fava Extension Documentation – Help: Extensions.
• fava-dashboards GitHub README – плагін для кастомних дашбордів від Андреаса Герстмайра.
• Список Awesome Beancount – ресурси для Beancount, підібрані спільнотою.