PayPal и Venmo наконец-то взаимодействуют: что конец Visa+ означает для фрилансеров до февраля 2026 года

Вам заплатили через Venmo. Аренда оплачивается через PayPal. Годами перевод денег между этими двумя платформами означал неловкий танец через ваш банковский счет, трюк с дебетовой картой или малоизвестный мост под названием Visa+. Этот мост закрывается 19 февраля 2026 года — и замена на самом деле упрощает ситуацию, если вы приведете в порядок свои книги учета до этого срока.

Если вы фрилансер, продаете что-то на стороне или управляете малым бизнесом, который принимает платежи через одно из этих приложений, это изменение затрагивает вашу сверку, ваши формы 1099-K и то, как вы инструктируете клиентов платить вам. Вот что нужно сделать сейчас, чтобы не задвоить доход или не пропустить выплату в феврале.

Что на самом деле делал Visa+ (и почему вы могли не знать, что использовали его)​

Visa+ был попыткой Visa сделать одноранговые приложения совместимыми без необходимости обмениваться номерами телефонов или банковскими реквизитами. Вместо номера телефона вы создавали персонализированное Payname — что-то вроде yourname+venmo — привязанное к вашему аккаунту Venmo или PayPal. Кто-то из другого партнера Visa+ мог отправить деньги на этот Payname, и они поступали примерно через 30 минут.

Технические характеристики, которые нужны для ваших записей​

• Лимит: $2 500 за транзакцию. Переводы также могли отклоняться по другим причинам.
• Скорость: Обычно в течение 30 минут.
• Комиссии: Комиссия за сам Visa+ не взималась.
• Сфера применения: Предназначен для личных переводов от партнеров, таких как DailyPay, Payactiv, eTip и MyBambu. В справочных страницах было явно указано: Visa+ не был предназначен для коммерческих транзакций, хотя многие индивидуальные предприниматели использовали его как удобный переход между своими собственными балансами PayPal и Venmo.

Для фрилансеров Visa+ стал тихим обходным путем для перемещения денег между двумя экосистемами без ожидания 1-3 рабочих дней для банковского перевода или двойной оплаты комиссии за мгновенный перевод. Если вы когда-либо отправляли деньги на собственный Payname для консолидации средств перед оплатой подрядчику или покрытием расходов, вы, скорее всего, использовали Visa+, не думая о нем как об отдельном продукте.

Что изменится 19 февраля 2026 года​

В справочном центре Venmo теперь отображается одно и то же уведомление на каждой странице, посвященной Visa+:

Начиная с 19 февраля 2026 года Visa+ больше не будет доступен для транзакций PayPal и Venmo. Вместо этого вы скоро сможете отправлять деньги напрямую между аккаунтами PayPal и Venmo, используя номер телефона — без необходимости в стороннем сервисе.

Для вашего контрольного списка важны три даты:

• Ноябрь 2025 года: Начинается поэтапное внедрение прямых переводов PayPal ↔ Venmo. Venmo подтвердил, что пользователи PayPal смогут находить и оплачивать пользователей Venmo по номеру телефона изначально, поиск по электронной почте последует позже. Оба приложения принадлежат PayPal Holdings, но до сих пор они никогда не были нативно совместимы.
• 19 февраля 2026 года: Visa+ полностью прекращает работу для транзакций PayPal и Venmo. Начиная с этой даты, регистрация новых пользователей в Visa+ также будет недоступна.
• После февраля 2026 года: Деактивированные Payname невозможно будет реактивировать. Если вы деактивируете свой Payname Visa+ в приложении Venmo до крайнего срока, это решение станет окончательным для этого идентификатора.

На практике сеть Visa+ остается доступной для других партнеров, но коридор PayPal–Venmo, на который полагались фрилансеры, исчезает. Новый коридор основан на номере телефона и полностью работает внутри экосистемы PayPal/Venmo — не требуется карта Visa, не нужно создавать или запоминать отдельный Payname.

Новый прямой поток PayPal ↔ Venmo​

Как это будет работать​

В обновленном потоке вам не нужно создавать Payname. Вы открываете Venmo или PayPal, ищете полный номер телефона другого человека и платите ему так, как если бы он был в вашем собственном приложении. Получатель видит платеж в своем родном приложении, в своей предпочитаемой валюте, если он находится за пределами Соединенных Штатов.

Venmo рассматривает это как глобальное расширение. Подключившись к сети PayPal, пользователи Venmo смогут совершать транзакции с пользователями PayPal на более чем 90 рынках — крупнейшее расширение сети компании на сегодняшний день — без копирования номеров счетов и маршрутизации или ручного обмена адресами электронной почты для каждого нового клиента.

Для фрилансеров это важно вдвойне: вы можете выставить счет клиенту, который пользуется только PayPal, в то время как вы пользуетесь только Venmo (и наоборот), а также можете мгновенно переводить собственные деньги между своими счетами, не оставляя их на два дня в банке.

Что это не делает​

Прямые переводы PayPal–Venmo по-прежнему являются одноранговыми платежами. Они не классифицируют перевод автоматически как деловой доход и не выпускают объединенную форму 1099-K, покрывающую оба приложения. Вы по-прежнему будете получать отдельные налоговые документы от каждой платформы, и вам по-прежнему нужно будет доказывать, что было деловым доходом, а что личным.

Почему бухгалтерия в переходный период усложняется​

Ирония в том, что долгосрочная инфраструктура упрощается, но ваши книги учета за 2025-2026 годы становятся более сложными, пока обе системы сосуществуют.

Две платформы, два 1099-K, один бизнес​

PayPal и Venmo каждая независимо подает форму 1099-K как сторонняя организация по расчетам. Ваш перевод по номеру телефона с PayPal на Venmo не отражается как новый доход в момент внутреннего перехода, но каждая платформа сообщает о валовых платежах, которые вы получили за товары и услуги на этой платформе.

Если клиент заплатил вам $1 200 на PayPal в ноябре, вы перевели $800 из них на Venmo через новую функцию по номеру телефона, чтобы оплатить услуги субподрядчика, и вы также получили $700 непосредственно на Venmo за другую работу, вот что произойдет в январе:

• PayPal выпускает 1099-K, показывающий $1 200 валового объема платежей.
• Venmo выпускает 1099-K, показывающий $700 валового объема платежей.
• Ваш фактический доход составляет $1 900, но ваши банковские выписки показывают межсчетный перевод в размере $800, который выглядит как еще один платеж, если вы импортируете выписки без пометок.

Без правила для переводов двойной учет почти неизбежен.

"Друзья и семья" против "Товары и услуги" по-прежнему определяет отчетность​

Оба приложения различают личные платежи, отправленные с опцией для друзей и семьи, и коммерческие платежи, отправленные за товары и услуги. Только последние учитываются при расчете порогов 1099-K и резервного удержания налога.

Если вы смешиваете деловые и личные операции в одном аккаунте Venmo — арендная плата от соседа по комнате, разделение счетов за ужин и три депозита от клиентов — ваш 1099-K будет завышенным. IRS получает валовую сумму; вы должны сверить ее с деловой частью и объяснить разницу в своих записях.

Ловушка смешанного счета — ошибка номер один​

Агентства, которые платят подрядчикам через запутанную сеть банковских переводов, PayPal и Venmo, каждый январь сталкиваются с одной и той же стеной: фрилансеры с одним счетом для всего либо сообщают весь валовый доход из 1099-K как доход и переплачивают налог на самозанятость, либо сообщают только деловую часть и вызывают уведомление о несоответствии документов. Единственный чистый путь — это явная сверка, которая связывает каждую строку 1099-K с счетом-фактурой и помечает каждый личный платеж как не-доход.

Ваш контрольный список по наведению порядка для фрилансеров до февраля 2026 года​

Сделайте эти пять вещей сейчас, пока Visa+ еще технически существует, чтобы февральский крайний срок стал событием, которое не требует внимания.

1. Разделите деловые и личные потоки​

Если вы еще этого не сделали, создайте четкую границу. Идеальная настройка:

• Один бизнес-аккаунт PayPal или аккаунт индивидуального предпринимателя для дохода от клиентов, классифицируемый как товары и услуги.
• Один бизнес-профиль Venmo (или выделенный личный профиль, используемый исключительно для бизнеса) для дохода от клиентов.
• Личные платежи за аренду, питание и семейные переводы остаются на другом профиле или тщательно помечаются как личные и исключаются из дохода.

Это разделение не просто опрятность. С календарного 2026 года федеральный порог 1099-K снижается до $600 валовых платежей за товары и услуги. Вы пересечете этот порог почти с любым доходом от фриланса, поэтому каждый доллар должен быть защищенным.

2. Проведите инвентаризацию ваших Payname и деактивируйте их осознанно​

В Venmo перейдите в Я → Настройки → Отправка и получение денег с Visa+, чтобы увидеть свой Payname. Если он вам больше не нужен, деактивируйте его до 19 февраля. Помните: деактивацию нельзя отменить. Если вы напечатали Payname на счетах-фактурах, в Linktree или в подписи электронной почты, учтите, что он перестанет принимать платежи после крайнего срока, независимо от того, деактивируете ли вы его вручную.

Обновите свои записи, чтобы Payname сохранялся как исторические метаданные в старых транзакциях, но не предлагался как способ оплаты после января. Это предотвратит отправку клиентом платежа на неактивный идентификатор в марте.

3. Сопоставьте новые платежи по номеру телефона с вашим планом счетов​

Создайте два новых транзитных счета в вашей главной книге, а не счета доходов или расходов:

• Assets:PayPal:Transfers:To Venmo и Assets:Venmo:Transfers:From PayPal — или один клиринговый счет, например Assets:Inter-App Transfers.

Когда вы используете новую функцию по номеру телефона для перевода собственных денег, учитывайте это как перевод между активными счетами, а не как доход и не как расход. Пример записей в виде открытого текста:

2026-02-10 * "Move PayPal balance to Venmo for contractor payout"
  Assets:Venmo                800.00 USD
  Assets:PayPal               -800.00 USD

Если вы платите подрядчику из переведенных средств, это отдельная запись о расходах:

2026-02-10 * "Video editor - March podcast edit"
  Expenses:Contract-Labor      800.00 USD
  Assets:Venmo                -800.00 USD

На этапе перевода доход не создается. Это предотвращает появление $800 как дохода и в PayPal, и в Venmo.

4. Исправьте свои старые обходные правила​

Если вы раньше переводили деньги по схеме PayPal → Банк → Venmo, у вас, вероятно, было правило в вашей системе учета, которое распознавало банковские промежуточные переводы. Теперь это правило не сработает для новых прямых переводов по номеру телефона, потому что в них нет банковского этапа. Создайте новое правило:

• Описание содержит Venmo или PayPal, и сумма поступает из другого приложения без банковского мемо → помечать как Перевод:PayPal↔Venmo.
• Сверяйте еженедельно в ноябре и декабре, когда в выписках могут появляться и старый банковский обходной путь, и новый прямой метод.

5. Обновите инструкции по оплате для клиентов​

Клиентам не нужно знать, что такое Visa+, но им нужно знать, как платить вам после февраля. Пересмотрите свой шаблон счета-фактуры:

• Укажите предпочтительный способ оплаты как PayPal: ваш деловой телефон или Venmo: ваш деловой телефон.
• Отметьте, что платежи за товары и услуги должны отправляться именно так, а не как платежи друзьям и семье, чтобы транзакция имела защиту покупателя и правильную налоговую отчетность.
• Если вы выставляете счета на международном уровне, отметьте, что получатели PayPal за пределами Соединенных Штатов автоматически увидят сумму в своей предпочитаемой валюте, что может создать небольшую курсовую разницу. Относите эту разницу на счет Expenses:Bank Fees:FX Differences, а не корректируйте доход.

Сверка PayPal и Venmo без двойного учета дохода​

Выделите 30 минут в конце месяца для сверки трех отчетов. Это разница между чистым приложением C и лихорадочным февралем.

Шаг 1: Получите три отчета, а не один​

• Ежемесячная выгрузка активности PayPal (валовая сумма, комиссии, чистая сумма, валюта).
• Ежемесячная выписка Venmo (валовая сумма, комиссии, чистая сумма).
• Отчет о расчетах с вашим банком, показывающий чистые депозиты, которые фактически поступили на ваш счет.

У каждой платформы есть валовая сумма, которая используется для 1099-K, строка комиссий и чистая сумма, которая соответствует тому, что вы получили в банке. Ведите валовую сумму, комиссии и чистую сумму как три отдельные проводки.

Шаг 2: Разделите валовую сумму, комиссии и переводы​

Отражайте каждую выплату как валовый доход, комиссии как расход, а переводы как движение активов:

2026-01-31 * "PayPal January payout"
  Assets:Bank:Checking               1,142.00 USD
  Expenses:Payment-Processing:PayPal-Fees   58.00 USD
  Income:Services:Client-Work       -1,200.00 USD
 
2026-01-31 * "Venmo January payout"
  Assets:Bank:Checking                681.50 USD
  Expenses:Payment-Processing:Venmo-Fees    18.50 USD
  Income:Services:Client-Work         -700.00 USD

Если за мгновенный перевод на ваш банковский счет взимается комиссия, эта комиссия относится к той же записи о выплате, а не к строке дохода. Комиссии за мгновенный перевод, спреды при конвертации валюты и иногда возвраты платежей — это расходы, а не отрицательный доход.

Шаг 3: Сверьтесь с отчетом о сверке 1099-K​

PayPal предоставляет отчет о сверке вместе с вашим 1099-K, в котором детализируется, какие транзакции вошли в валовую сумму. Venmo также предоставляет аналогичный раздел налоговых документов. Используйте эти отчеты — а не ваши банковские депозиты — чтобы объяснить, почему в вашей налоговой декларации указано $1 900, когда на вашем банковском счете отображается $1 823,50 чистых депозитов. Приложите отчеты к вашему пакету документов за январь.

Шаг 4: Документируйте исключенные личные платежи​

Для каждого личного поступления, которое появляется в валовой сумме 1099-K (например, возмещение расходов на ужин в размере $200, которое друг отправил и по ошибке пометил как товары), сохраняйте запись с датой, плательщиком и причиной исключения, а также убедитесь, что оно никогда не попадает на счет дохода. Аудиторы прощают исключенные личные суммы, когда вы можете показать современную пометку; они подвергают их сомнению, когда вы восстанавливаете их спустя месяцы по памяти.

Руководство по выживанию с 1099-K на 2026 год: порог в $600 уже здесь​

История с порогом — вот почему 2026 год — это год, когда нужно сделать все правильно.

• 2024 год: $5 000 платежей за товары и услуги приводили к выпуску 1099-K.
• 2025 год: $2 500.
• 2026 год: $600.

PayPal и Venmo подтвердили, что будут точно следовать этой ступенчатой шкале, с подачей документов о резервном удержании независимо от общей суммы, если вы подлежали удержанию. Вы также получите отдельный 1099-K от каждой платформы, а не единый документ.

Три практических следствия:

1. Почти каждый фрилансер получит как минимум один 1099-K. Даже один проект на $650, оплаченный через Venmo за товары и услуги, приведет к созданию формы.
2. Оценки, основанные на банковских депозитах, больше не будут соответствовать компьютерам IRS. IRS получает валовую сумму по каждой платформе. Если вы подадите декларацию с чистыми депозитами, вы занизите доход.
3. Исправления требуют участия платформы, а не только вашей декларации. Если клиент случайно отправил личный платеж как товары и услуги и это завысило ваш 1099-K, оспорьте это через справочный центр налоговых документов приложения и сохраните подтверждение исправления. Справка PayPal прямо указывает сначала использовать отчет о сверке, а затем обращаться в службу поддержки, если расхождение останется.

Держите свою форму W-9 актуальной в каждой платформе и убедитесь, что ваше юридическое имя и ИНН совпадают с записями IRS. Несоответствие является наиболее частым триггером для резервного удержания 24%, которое затем появляется как строка удержания в вашем 1099-K и должно быть заявлено в вашей декларации.

Комиссии и лимиты, которые нужно заложить в бюджет после Visa+​

Новая система убирает один бесплатный быстрый вариант, но заменяет его другим. Планируйте бюджет соответственно:

• Visa+ (до 18 февраля 2026 года): Без комиссий Visa+, типичное зачисление в течение 30 минут, максимальная сумма транзакции $2 500. Он никогда не предназначался для коммерческих транзакций и содержит дисклеймер о необходимости проконсультироваться с финансовым консультантом по налоговым обязательствам.
• Прямой PayPal ↔ Venmo (с ноября 2025 года): Без отдельного Payname, маршрутизация по номеру телефона, поддержка внутренних и международных переводов. Сам перевод между двумя приложениями не несет надбавки Visa+, но базовое поступление по-прежнему было платежом за товары и услуги в исходном приложении и облагается коммерческой тарифной сеткой этого приложения.
• Комиссии за товары и услуги: Оба приложения взимают процент плюс фиксированную плату с коммерческих поступлений (точная ставка зависит от вашего торгового профиля и того, является ли платеж внутренним или международным). Эти комиссии отражаются как операционные расходы, а не как уменьшение дохода.
• Мгновенный перевод на банковский счет: Если вам нужны средства на банковском счете в течение нескольких минут, а не через 1-3 рабочих дня, оба приложения предлагают мгновенный вариант за дополнительную плату. Эта комиссия также является расходом, и ее следует отражать в записи о выплате, а не в счете-фактуре клиенту.

Добавьте одну строку в свой прайс-лист: на каждые $1 000, которые вы выставляете через PayPal или Venmo за товары и услуги, ожидайте примерно X долларов комиссий платформы и Y долларов, если вы делаете мгновенный перевод на свой банковский счет. Обновите X и Y на основе ваших фактических январских выписок — национальные средние значения менее полезны, чем ваша собственная история, когда вы устанавливаете тарифы на следующий квартал.

Ведите чистые записи, когда деньги движутся быстрее​

Главный аргумент в пользу прямой совместимости — "без трений и границ". Трением в бухгалтерском смысле никогда не был сам перевод — это была сверка. Когда деньги перемещаются между приложениями, не касаясь вашего банка, бумажный след существует целиком внутри PayPal и Venmo, пока вы его не экспортируете. Это делает дисциплинированный экспорт и маркировку переводов обязательными.

Несколько привычек, которые окупятся до февраля:

• Экспортируйте ежемесячно, а не ежегодно. Январский экспорт всегда сбоит в самый неподходящий момент. Ежемесячная загрузка дает вам 12 шансов вовремя заметить неправильно помеченный перевод.
• Помечайте переводы в день их совершения. Запись на 30 секунд сегодня предотвращает 30-минутный поиск в апреле, когда вы пытаетесь вспомнить, было ли это $800 новым доходом или движением собственных денег.
• Ведите одностраничную карту платежей. Одна строка на клиента и маршрут: где они платят, где вы получаете, где храните, где выплачиваете. Когда клиент спрашивает: "Можно просто перевести вам через Venmo?" — вы можете ответить правильным телефонным профилем и убедиться, что платеж попадает на правильный счет актива.
• Сверяйте приложения с вашей главной книгой до сверки с банком. Если ваша главная книга сначала совпадает с валовыми суммами и комиссиями PayPal и Venmo, банковская сверка превращается в простую проверку чистых депозитов, а не в криминалистическую экспертизу.

Эти практики — те же самые, которые помогают вам точно рассчитать предварительные налоги, ответить на уведомление IRS о несоответствии 1099-K или решить, действительно ли повышение цены покрывает ваш реальный доход после комиссий.

Упростите управление своими финансами​

По мере того как ваш платежный стек становится быстрее — от Payname на Visa+ до прямых переводов по номеру телефона на 90 рынков — количество мест, где может скрываться доход, умножается. Ведение четких, раздельных записей для каждой платформы и пометка межприкладных переводов как переводов, а не дохода, — это то, что поддерживает ваши книги готовыми к аудиту, а вашу налоговую декларацию честной.

Beancount.io предоставляет бухгалтерию в виде открытого текста, которая дает вам полную прозрачность и контроль над вашими финансовыми данными — без черных ящиков и привязки к вендору. Каждая валовая сумма PayPal, каждая комиссия Venmo и каждый перевод по номеру телефона хранятся как читаемая запись под контролем версий, которую можно искать, сравнивать и автоматизировать. Начните бесплатно и узнайте, почему разработчики и финансовые специалисты переходят на бухгалтерию в виде открытого текста.