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Comparações e recomendações de serviços financeiros
Travelers T3 2026: EPS core de US$ 9,18 (+13%) com índice combinado de 86,8% e receita de investimentos recorde de US$ 1,1 bi, com US$ 1,8 bi devolvidos.
Wells Fargo no 3º trimestre de 2026: o EPS de US$ 1,87 subiu 13% com o crescimento de 5% do NII e os recompra de ações, enquanto a receita ficou abaixo do esperado e o crédito imobiliário caiu 39%.
Goldman Sachs no 3T 2026: EPS de US$ 17,01 (+39%) com receita de US$ 18,68 bi (+23%) à medida que a negociação de ações disparou 72% para US$ 6,44 bi, com um presente de US$ 450 mi embutido.
JPMorgan 3T 2026: EPS de US$ 5,57 ficou abaixo do consenso com receita de US$ 50,2B enquanto recompras caíram para US$ 664M — mas o NII subiu 13% e a projeção para 2026 foi para US$ 106,2B.
Deere no 3T do AF2026: lucro líquido de US$ 1,379 bi sobre receita de US$ 12,6 bi, vendas de agricultura de grande porte em queda de 6%, margem de construção subindo para 12,1% e uma carteira de recebíveis financeiros de US$ 49,2 bi.
A UK Economic Crime Levy cobra às empresas supervisionadas em matéria de AML com receita no Reino Unido superior a £10,2 milhões entre £10.000 e £500.000 — primeiro a declaração, depois o pagamento até 30 de setembro.
O Regulamento S-P alterado da SEC é aplicável a instituições cobertas menores desde 3 de junho de 2026, exigindo um programa escrito de resposta a incidentes, notificação ao cliente em até 30 dias e escalonamento de violação por fornecedor em até 72 horas. Um checklist prático para pequenos EAs, corretoras e agentes de transferência abrangendo a decisão de notificação, supervisão de fornecedores, descarte e os registros que comprovam cada etapa.
JPMorgan Chase no 2º trimestre de 2026: receita de US$ 57,3 bi (+27,7%) e lucro líquido recorde de US$ 21,2 bi (+41,2%), impulsionados por um ganho de US$ 4,6 bi com a Visa — acompanhados em um livro-razão Beancount público.
O mercado de finanças embutidas cresceu de US$ 148 bilhões em 2025 para aproximadamente US$ 197 bilhões em 2026, colocando contas bancárias, cartões e empréstimos dentro de softwares como Shopify, Square e Toast. Veja como esses produtos funcionam, o que o colapso da Synapse em 2024 revelou sobre as lacunas do seguro FDIC e uma estrutura prática para dividir o dinheiro entre produtos embutidos e um banco tradicional.
Como uma firma de CFO fractionário deve estruturar suas próprias contas? Retainers ($3.000–$15.000/mês) são passivos de receita diferida até serem ganhos, trabalho em andamento não faturado pertence ao balanço patrimonial, e a receita deve ser dividida por modelo de faturamento — retainer, horista ($175–$450/hora) e honorários fixos — em um mercado projetado para ultrapassar $3,2 bilhões em 2026.
A HB 4188 de Minnesota redefine 'intermediar' empréstimos de consumo de pequeno valor e curto prazo para incluir marketing, geração de leads, subscrição e cobrança. A partir de 1º de agosto de 2026, geradores de leads, afiliados e parceiros de indicação que lidam com empréstimos de $1.300 ou menos podem precisar de uma licença de Empréstimo Regulado — Connecticut já multou um gerador de leads hipotecários não licenciado em $50.000 sob um regime semelhante.
Em 14 de julho de 2026, o Nono Circuito manteve uma liminar que bloqueava a Ordem de Segmentação Geográfica de fronteira do FinCEN, que exigia que empresas de serviços monetários em aproximadamente 30 CEPs arquivassem Relatórios de Transações em Moeda para transações em dinheiro a partir de US$ 200 — 50 vezes abaixo do limite normal de US$ 10.000. O tribunal concluiu que o FinCEN provavelmente violou a Lei de Processo Administrativo ao pular o processo de regulamentação com aviso e comentários e ignorar os custos de conformidade.
